Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Долговые инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Долговые инвестиции» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, указав, что 13.09.2018 года ООО МФК «Е заем» и ФИО1 заключили Договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 11000 рублей сроком на 28 календарных дней, с процентной ставкой 612,57% годовых. В соответствии с п. 5.1.6. Общих условий Договора микрозайма, ответчик вправе продлить срок возврата Микрозайма, осуществив оплату процентов за пользование микрозаймом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями Договора Микрозайма. Итоговая сумма указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Срок возврата займа – 11.10.2018 года. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности в Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора микрозайма. Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определен Индивидуальными условиями Договора займа. Однако ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору займа. За ненадлежащее исполнений условий договора в соответствии со ст. 330 ГК РФ и п. 12 Индивидуальных условий займа, предусмотрен штраф /пени в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается, Микрофинансовая компания вправе начислять ответчику пеню в размере 0,1 % от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа. Размер задолженности составляет 64786 рублей 74 копейки, из которых: сумма невозвращенного основного долга 29000 рублей, сумма начисленных и неуплаченных процентов – 32868 рублей 50 копеек, сумма задолженности по штрафам/пени 2918 рублей 24 копейки. 27 июня 2019 года между ООО МФК «Е заем» и ООО «Долговые инвестиции» заключен Договор уступки прав требования по Договору займа от 13.09.2018 года. Просят взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору займа от 13.09.2018 года № на 27.06.2019 года – 64786 рублей 74 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2143 рубля 60 копеек (л.д. 1-3).

Представитель истца ООО «Долговые Инвестиции» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 119), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями о взыскании с него в пользу ООО «Долговые Инвестиции» суммы задолженности по договору займа в размере 64786 рублей 74 копейки, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2143 рубля 60 копеек, согласен в полном объеме. Подтвердил, что 13.09.2018 года между ним и ООО МФК «Е заем» через интернет был заключен договор займа, в соответствии с которым ему на банковскую карту был предоставлен заем в размере 11000 рублей сроком на 28 календарных дней, в последующем срок возврата займа продлевался при условии оплаты процентов, предоставлялись дополнительные суммы займа, при этом, заключались соответствующие соглашения. Не оспаривает размер процентной ставки. Также не оспаривает, что обязательства по договору займа им не были исполнены надлежащим образом, не оспаривает размер задолженности по договору займа 64786 рублей 74 копейки, из которых: сумма невозвращенного основного долга 29000 рублей, сумма начисленных и неуплаченных процентов – 32868 рублей 50 копеек, сумма задолженности по штрафам/пени 2918 рублей 24 копейки. Обращался к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа, так как непосредственно с ООО «Долговые инвестиции» договор займа не заключал, а о переуступке прав требований не знал.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.173 ч.3 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом выносится решение об удовлетворении требований истца.

Суд принимает признание иска ответчиком, считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Суд приходит к выводу, что ответчик исковые требования признал в полном объеме, признание требований было осознанным и ясно выраженным в адресованном суду заявлении. Последствия признания ответчиком данных исковых требований разъяснены и понятны (л.д. 119).

Признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3 ст. 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Между ООО МФК «Е займ» и ФИО1 13 сентября 2018 года года заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ООО предоставляет ФИО1 заем в сумме 11000 рублей (п. 1), срок возврата займа: 28 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора – 1 день (п. 2). Процентная ставка составляет 539,057 % годовых от суммы займа (п. 4). Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 15549 рублей, из которых 11000 рублей займа и 4549 рублей сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору (п. 6). В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которые начисляются на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1 процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа (п. 12). Заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (п. 13) (л.д. 17-18).

При регистрации в компании ООО МФК «Е заем» ФИО1 были предоставлены данные на сайте указанной микрофинансовой организации (www.ezaem.ru): фамилия, имя, отчество, номера телефонов, адрес электронной почты, место рождения, паспортные данные, адрес проживания (л.д. 29). В суде ответчик подтвердил принадлежность ему указанных данных.

В справке о заявке на предоставлении займа по договору №, указано, что дата ее совершения 09.09.2016 года, указан IP, с которого была произведена регистрация на сайте микрофинансовой организации (www.ezaem.ru), способ получения денежных средств, выбранный на момент активации займа – банковская карта (л.д. 29об).

Соглашением от 22 сентября 2018 года ФИО1 и ООО МФК «Е займ» пришли к соглашению изменить договор № от 13 сентября 2018 года, утвердив индивидуальные условия договора потребительского займа в следующей редакции: сумма займа 21000 рублей (п. 1), срок возврата займа: 28 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора – 1 день (п. 2). Процентная ставка составляет 539,062 % годовых от суммы займа (п. 4). Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа, составляет 28355 рублей, из которых 21000 рублей займа и 7355 рублей сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору (п. 6). В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которые начисляются на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1 процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа (п. 12). Заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (п. 13) (л.д. 18 об-19).

Соглашением от 22 сентября 2018 года ФИО1 и ООО МФК «Е займ» пришли к соглашению изменить договор № от 13 сентября 2018 года, утвердив индивидуальные условия договора потребительского займа в следующей редакции: сумма займа 23000 рублей (п. 1), срок возврата займа: 28 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора – 1 день (п. 2). Процентная ставка составляет 539,062 % годовых от суммы займа (п. 4). Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа, составляет 30916 рублей, из которых 23000 рублей займа и 7916 рублей сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору (п. 6). В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которые начисляются на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1 процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа (п. 12). Заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (п. 13) (л.д. 15об-16).

Соглашением от 24 сентября 2018 года ФИО1 и ООО МФК «Е займ» пришли к соглашению изменить договор № от 13 сентября 2018 года, утвердив индивидуальные условия договора потребительского займа в следующей редакции: сумма займа 26500 рублей (п. 1), срок возврата займа: 28 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора – 1 день (п. 2). Процентная ставка составляет 539,062 % годовых от суммы займа (п. 4). Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа, составляет 35295 рублей, из которых 26500 рублей займа и 8795 рублей сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору (п. 6). В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которые начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1 процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа (п. 12). Заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (п. 13) (л.д. 21об-22).

Соглашением от 27 сентября 2018 года ФИО1 и ООО МФК «Е займ» пришли к соглашению изменить договор № от 13 сентября 2018 года, утвердив индивидуальные условия договора потребительского займа в следующей редакции: сумма займа 29000 рублей (п. 1), срок возврата займа: 28 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора – 1 день (п. 2). Процентная ставка составляет 539,062 % годовых от суммы займа (п. 4). Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа, составляет 38312 рублей, из которых 29000 рублей займа и 9312 рублей сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору (п. 6). В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которые начисляются на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1 процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа (п. 12). Заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (п. 13) (л.д. 20-21).

Соглашением от 11 октября 2018 года ФИО1 и ООО МФК «Е займ» пришли к соглашению изменить договор № от 13 сентября 2018 г, утвердив индивидуальные условия договора потребительского займа в следующей редакции: сумма займа 29000 рублей (п. 1), срок возврата займа: 14 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора – 1 день (п. 2). Процентная ставка составляет 612,570 % годовых от суммы займа (п. 4). Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа, составляет 38312 рублей, из которых 29000 рублей займа и 9312 рублей сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору (п. 6). В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которые начисляются на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1 процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа (п. 12). Заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (п. 13) (л.д. 23-24).

Соглашением от 11 ноября 2018 года ФИО1 и ООО МФК «Е займ» пришли к соглашению изменить договор № от 13 сентября 2018 г, утвердив индивидуальные условия договора потребительского займа в следующей редакции: сумма займа 29000 рублей (п. 1), срок возврата займа: 14 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора – 1 день (п. 2). В случае возврата займа до 23:59 (время московское) последнего дня срока, указанного в п. 2 настоящих условий, проценты за соответствующий день рассчитываются исходя из ставки 612,570 % годовых, в противном случае, проценты за соответствующий день рассчитываются исходя из ставки 803 % годовых (2,2 % в день). С 1 дня просрочки возврата суммы займа и до даты, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства 803 % годовых (2,2 % в день (п. 4). Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа, составляет 38312 рублей, из которых 29000 рублей займа и 9312 рублей сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору (п. 6). В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которые начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1 процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа (п. 12). Заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (п. 13) (л.д. 24 об. - 25).

Соглашением от 25 ноября 2018 года ФИО1 и ООО МФК «Е займ» пришли к соглашению изменить договор № от 13 сентября 2018 года, утвердив индивидуальные условия договора потребительского займа в следующей редакции: сумма займа 29000 рублей (п. 1), срок возврата займа: 09 декабря 2018 г. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора – 1 день (п. 2). В случае возврата займа до 23:59 (время московское) последнего дня срока, указанного в п. 2 настоящих условий, проценты за соответствующий день рассчитываются исходя из ставки 612,570 % годовых, в противном случае, проценты за соответствующий день рассчитываются исходя из ставки 803 % годовых (2,2 % в день). С 1 дня просрочки возврата суммы займа и до даты, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства 803 % годовых (2,2 % в день (п. 4). Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа, составляет 38312 рублей, из которых 29000 рублей займа и 9312 рублей сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору (п. 6). В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которые начисляются на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1 процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа (п. 12). Заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (п. 13) (л.д. 26-27).

Соглашением от 14 декабря 2018 года ФИО1 и ООО МФК «Е займ» пришли к соглашению изменить договор № от 13 сентября 2018 года, утвердив индивидуальные условия договора потребительского займа в следующей редакции: сумма займа 29000 рублей (п. 1), срок возврата займа: 28 декабря 2018 г. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора – 1 день (п. 2). В случае возврата займа до 23:59 (время московское) последнего дня срока, указанного в п. 2 настоящих условий, проценты за соответствующий день рассчитываются исходя из ставки 612,570 % годовых, в противном случае, проценты за соответствующий день рассчитываются исходя из ставки 803 % годовых (2,2 % в день). С 1 дня просрочки возврата суммы займа и до даты, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства 803 % годовых (2,2 % в день (п. 4). Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа, составляет 38312 рублей, из которых 29000 рублей займа и 9312 рублей сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору (п. 6). В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которые начисляются на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1 процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа (п. 12). Заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (п. 13) (л.д. 27об-28).

Заключение договора займа между ООО МФК «Е займ» и ФИО1 подтверждается и выпиской коммуникации с клиентом по договору микрозайма № (л.д. 36- 61), другими материалами дела (л.д. 30-35).

В соответствии с расчетом задолженности перед ООО «Долговые Инвестиции» по состоянию на 27.06.2019 года, заемщик ФИО1, договор № от 13.09.2018 года, дата возврата займа – 11.10.2018 года, общая сумма кредита 38312 рублей, процентная ставка – 612,57%, дата возникновения просрочки - 28.12.2018 года, дней просрочки – 181, структура задолженности: задолженность по основному долгу – 29000 рублей: задолженность по процентам – 32868,50 рублей: проценты начисленные – 9312 рублей, проценты просроченные - 23556,50 рублей; задолженность по штрафам/пеням – 2918, 24 рубля, итого задолженность – 64786,74 рубля (л.д. 4, 35).

Заключение договора займа, получение денежных средств по договору займа, условия договора ФИО1 не оспаривает, как и размер суммы невозвращенного основного долга в сумме 29000 рублей, суммы начисленных и неуплаченных процентов – 32868 рублей 50 копеек, суммы задолженности по штрафам/пени 2918 рублей 24 копейки.

Доказательств того, что ФИО1 вернул денежные средства по договору займа и заплатил предусмотренные договором проценты, в материалах дела не имеется, ответчик таких доказательств суду не представил. Факт неисполнения ФИО1 обязательств по договору займа нашел подтверждение при рассмотрении дела и не оспаривается ответчиком.

Суд, исходя из того, что ответчик свои обязательства по возврату суммы займа не исполнил в полном объеме, полагает, что требования истца о взыскании с ФИО1 суммы невозвращенного основного долга в размере 29000 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 процентов за пользование суммой займа в размере 32868 рублей 50 копеек, истцом предоставлен расчет на указанную сумму процентов. Суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа подлежат удовлетворению исходя из следующего:

Процентная ставка договором займа, заключенного с ФИО1 установлена в 612,570 % годовых от суммы займа, по соглашению сторон.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и начали действовать с 01 января 2017 года.

До 01 января 2017 года действовал аналогичный запрет микрофинансовым организациям начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки ( штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Такой запрет был введен Федеральным законом от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и начал действовать с 29 марта 2016 года.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом (до 29 марта 2016 года), соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма, что следует из разъяснения Верховного Суда РФ (Определение от 22.08.2017 N 7-КГ17-4, п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

Согласно данному разъяснению начисление процентов в размере, который был установлен лишь на срок действия договора, по истечении такого срока неправомерно. Если договор микрозайма заключен до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, то эти проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора.

Договор микрозайма заключен с ФИО1 13.09.2018 года, в связи с чем, проценты по данному договору могут быть начислены ему до тех пор, пока сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа.

Начисленная ФИО1 сумма процентов за пользование суммой займа в размере 32868 рублей 50 копеек, не превышает трехкратного размера суммы займа. В связи с чем, указанная сумма процентов за пользование суммой займа в размере 32868 рублей 50 копеек, подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Согласно п. 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Стороны договора согласно ст. 421 ГК РФ вправе предусмотреть в договоре условие о применении мер ответственности в случае нарушения стороной договорных обязательств, в частности, условие о договорной неустойке за неисполнение либо ненадлежащее исполнение договора.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с условиями договора потребительского займа, заключенного с ФИО1 в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которые начисляются на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1 процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа

Таким образом, размер неустойки, установленный условиями договора займа, не противоречит нормам ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ограничивающим размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки с ФИО1 в размере 2918 рублей 24 копеек.

Взысканию с ответчика подлежит неустойка, с учетом размера задолженности по основному долгу и процентам, определенного судом, за период с 10 декабря 2018 года по 26 июня 2019 года в сумме 2918 рублей 24 копейки. Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к заявленной неустойке суд не усматривает. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчиком не представлено, таких обстоятельств судом не установлено.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

Согласно договору уступки права требования ( цессии) № от 27 июня 2019 года ООО МФК «Е заем» уступило, а ООО «Долговые Инвестиции» приняло права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанном в перечне уступаемых прав, требований, составленном по форме приложения № 1 к указанному договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам. Приложение № 1 к настоящему договору содержит перечень Должников, объем и состав уступаемых прав к ним, общую сумму задолженности каждого из должников, стоимость прав требования по каждому из договоров микрозайма (п. 1.1) (л.д. 8-10). Согласно приложения № 1 к договору № уступки прав требования (цессия) от 27 июня 2019 г ООО МФК «Е заем» уступило, а ООО «Долговые Инвестиции» под № приняло права требования по договору № заключенному с ФИО1, задолженность – 29000 рублей, задолженность по процентам по займу – 9312 рублей, задолженность по штрафным процентам по займу – 23556 рублей 50 копеек, задолженность по уплате неустоек, штрафов, пени – 2918 рублей 24 копейки, общая сумма задолженности – 64786 рублей 74 копейки (л.д. 13).

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.п. 1,2 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Право осуществления кредитором уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении, предусмотрено ч. 1 ст. 12 ФЗ "О потребительском кредите".

Частью 2 ст. 12 указанного Федерального закона предусмотрено, что при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

При изложенных условиях договора потребительского займа № от 13 сентября 2018 года, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих кредитору уступить права по кредитному договору.

Уступка требования кредитором другому лицу, согласно ст. 388 ГК РФ, допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Договором установлено условие, которое было согласовано сторонами при его заключении, о том, что заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу. При таких обстоятельствах, задолженность по договору займа № от 13 сентября 2018 года, заключенному с ФИО1 следует взыскать в пользу ООО «Долговые Инвестиции».

27 июня 2019 года ООО МФК «Е заем» направило ФИО1 уведомление об уступке прав требования (л.д. 62). Неполучение ответчиком данного уведомления о состоявшемся переходе права требования не свидетельствует об отсутствии у истца права на обращении в суд с иском о взыскании задолженности договору займа, а лишь может повлечь последствия, предусмотренные п. 3 ст. 382 ГК РФ. В соответствии с требованиями п. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. Доказательств того, что ответчиком производилось погашение задолженности первоначальному кредитору после уступки права требования, не представлено.

Имеющиеся в деле доказательства свидетельствуют о том, что ответчику было известно о наличии у него задолженности по договору займа. Так, определением Мирового судьи 1-го судебного участка, и.о. мирового судьи 2-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области от 28 февраля 2020 года на основании поданных ФИО1 возражений (л.д. 15), был отменен судебный приказ № 2-198/2020-2 от 17.02.2020 года, которым с ФИО1 в пользу ООО «Долговые инвестиции» была взыскана задолженность по договору займа № от 13.09.2018 года по состоянию на 27.06.2019 года в размере 64786,74 рубля (л.д. 14об).

Таким образом, исковые требования ООО «Долговые Инвестиции» подлежат удовлетворению. С ФИО1 в пользу ООО «Долговые инвестиции» подлежит взысканию сумма задолженности по договору займа от 13 сентября 2018 года № на 27 июня 2019 года в размере 64786 рублей 74 копейки.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 2143 рубля 60 копеек (л.д. 6, 7). В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности по договору займа, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 173 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Долговые Инвестиции» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Долговые инвестиции» сумму задолженности по договору займа от 13 сентября 2018 года № на 27 июня 2019 года в размере 64786 рублей 74 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2143 рубля 60 копеек, а всего 66930 (шестьдесят шесть тысяч девятьсот тридцать) рублей 34 (тридцать четыре) копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

В окончательной форме решение изготовлено 15 июня 2020 года.

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-178/2020 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД 54 RS 0042-01-2020-000234-56