Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании 05 апреля 2018 года в городе Волгограде гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) о признании незаконным отказа принять и внести без взимания комиссии денежных купюр на текущий валютный счет, возложении обязанности принять и внести без взимания комиссии денежные купюры на текущий валютный счет, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк с требованиями о возложении обязанности на ответчика принять и внести без взимания комиссии на ее текущий валютный (долларовый) счет №... купюры следующим номиналом: купюра 20 долларов – №..., купюра 1 доллар – №..., купюра 5 долларов – №..., купюра 1 доллар – №..., купюра 1 доллар – №..., купюра 20 долларов – №..., взыскании компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей и штраф в пользу потребителя.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен договор об обслуживании пакета услуг «Сбербанк Премьер». ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о внесении наличными через кассу на свой валютный (долларовый) сберегательный счет №... денежных средств в размере 498 долларов США. 450 долларов США в купюрах были приняты кассиром и внесены на счет без взимания комиссии. Во внесении 48 долларов в купюрах без взимания комиссии было отказано кассиром, которая сослалась на ветхий характер купюр. Поскольку на внешний вид были без повреждений, истец обратилась с требованием незамедлительного внесения на свой счет денежных знаков. Однако ответчик ответил отказом поскольку купюры ненадлежащего качества, то принять их можно только при условии взимания комиссии. По мнению истца данный отказ является незаконным, в связи с чем истец обратилась в суд с вышеназванными требованиями.

В судебном заседании истец ФИО1 настаивала на исковых требованиях, пояснила, что в рамках настоящего спора банк ДД.ММ.ГГГГ отказался внести на счет истца долларовые купюры без взимания комиссии, сославшись на их ненадлежащее качество. Поскольку в действующем законодательстве отсутствует такое понятие как купюры ненадлежащего качества, то подобный отказ нарушает право потребителя на полную и достоверную информацию о предоставляемой услуге и является неправомерным. Дефекты были обнаружены сотрудниками банка только после использования специального оборудования. Между тем закон о защите прав потребителей обязывает исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний. В связи с чем, уточнила исковые требования и просила суд признать незаконным отказ ответчика принять и внести без взимания комиссии на ее текущий валютный (долларовый) счет №... купюры следующим номиналом: купюра 20 долларов – №..., купюра 1 доллар – №..., купюра 5 долларов – №..., купюра 1 доллар – №..., купюра 1 доллар – №..., купюра 20 долларов – №.... Обязать ответчика принять и внести без взимания комиссии на ее текущий валютный (долларовый) счет№... купюры следующим номиналом: купюра 20 долларов – №..., купюра 1 доллар – №..., купюра 5 долларов – №..., купюра 1 доллар – №..., купюра 1 доллар – №..., купюра 20 долларов – №.... Взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей и штраф в пользу потребителя.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 исковые требования не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать, пояснила, что банк не отказывал истцу в принятии денежных купюр, указанные купюры являются ветхими и изношенными, банк принимает такие купюры с взиманием комиссии, поэтому истцу было дано разъяснение о возможности принятия купюр с взиманием комиссии, на что истец ответила отказом.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, проверив и исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 849 ГК РФ, ч. 2 ст. 31 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" зачисление денежных средств на счета клиентов осуществляется не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа.

На основании пункта 2 статьи 140 ГК РФ случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Российской Федерации определяются законом или в установленном им порядке.

Федеральным законом от 10.12.2003 года №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» установлены правовые основы и принципы валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации, полномочия органов валютного регулирования, а также определены права и обязанности резидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютой Российской Федерации и внутренними ценными бумагами за пределами территории Российской Федерации, а также валютными ценностями, права и обязанности нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютными ценностями на территории Российской Федерации, а также валютой Российской Федерации и внутренними ценными бумагами, права и обязанности органов валютного контроля и агентов валютного контроля (статья 2).

Согласно статье 4 названного ФЗ валютное законодательство РФ состоит из данного федерального закона и принятых в соответствии с ним федеральных законов, органы валютного регулирования издают нормативные правовые акты по вопросам валютного регулирования только в случаях, предусмотренных этим федеральным законом (часть 1).

Банк России является органом валютного регулирования, который для реализации функций, предусмотренных федеральным законом, издает в пределах своей компетенции акты, обязательные для резидентов и нерезидентов (части 1, 2 статьи 5 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», статья 54 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Пунктом 5 статьи 4, частью первой статьи 57 указанного ФЗ к функциям Банка России отнесено установление правил проведения банковских операций.

В соответствии с п.5 ч.1 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится кассовое обслуживание физических лиц.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен договор об обслуживании пакета услуг «Сбербанк Премьер».

ФИО1ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ответчику с заявлением о внесении наличными через кассу на свой валютный (долларовый) сберегательный счет №... денежных средств в размере 498 долларов США.

450 долларов США в купюрах были приняты кассиром и внесены на счет истца без взимания комиссии.

Как следует из пояснений истца, во внесении 48 долларов в купюрах без взимания комиссии было отказано в виду ненадлежащего качества.

Центральным банком Российской Федерации (Банком России) издана Инструкция №136-И от 16.09.2010 года «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».

Согласно пункту 4.1 Инструкции при осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками идентификация физического лица проводится в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.

При осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками передача физическим лицом кассовому работнику наличной иностранной валюты, наличной валюты РФ, чеков, платежных карт рассматривается как согласие физического лица с условиями осуществления операций с наличной иностранной валютой и чеками, доведенными до физического лица в порядке, установленном пунктом 2.1 Инструкции, если иное не предусмотрено договорами при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу физического лица.

Право Банка на взимание комиссии за осуществление определенных операций с иностранной валютой, порядок отнесения денежных знаков к категории, имеющих повреждение, установление правил приема поврежденных денежных знаков иностранных государств, определяются ФЗ №395-1 «О банках банковской деятельности», Инструкцией № 136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц», Указаниями Банка России №2054-У от 14.08.2008 года «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации».

Порядок работы с денежными знаками иностранных государств (группы иностранных государств), имеющими дефекты, повреждения, установлен Указанием Банка России №2054-У от 14.08.2008 года «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации».

Пунктом 3.2. данных Указаний предусмотрено, что в уполномоченном банке, ВСП при приеме и пересчете наличной иностранной валюты кассовый работник на основании справочных материалов осуществляет проверку внешнего вида денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), определяет, является ли принимаемая наличная иностранная валюта законным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств), и проводит проверку подлинности банкнот.

Пунктом 3.9 данных указаний предусмотрено, что, поврежденные банкноты, не имеющие признаков подделки, могут быть куплены за рубли либо заменены на неповрежденные банкноты, монету соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств) или на неповрежденные банкноты, монету другого иностранного государства (группы иностранных государств), либо приняты для зачисления на банковский счет, счет по вкладу клиента, либо приняты на инкассо с учетом условий их приема эмитентами. Поврежденные банкноты, принятые от клиентов, уполномоченный банк направляет в иностранный банк, принимающий на инкассо наличную иностранную валюту, или уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка), привлекаемый для направления указанных поврежденных банкнот на инкассо в иностранный банк.

Порядок приема поврежденных банкнот, в том числе на инкассо и возмещения за принятые от организаций на инкассо поврежденные банкноты определяется уполномоченным банком.

Инструкцией № 136-И от 01.10.2010 года «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» главой 2 установлены требования для уполномоченных Банков об организации работы с наличной иностранной валютой, а именно в помещениях уполномоченного банка (филиала), включая помещения внутренних структурных подразделений уполномоченного банка (филиала), в которых осуществляются операции с наличной иностранной валютой и чеками, в доступном для обозрения месте, на стенде или в ином оформленном виде, в том числе на электронных носителях информации, должны размещаться следующие документы и информация:

информация о размерах комиссионного вознаграждения, взимаемого уполномоченным банком (филиалом) за осуществление операций с наличной иностранной валютой и чеками (п.2.1.4),

правила приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), в том числе для направления на инкассо, разработанные уполномоченным банком (филиалом) на основе условий приема указанных денежных знаков их эмитентами (п.2.1.5).

В соответствии с требованиями главы 2 Инструкции №136-И в структурных подразделениях Банка информация о комиссионном вознаграждении, правилах приема поврежденных денежных знаков, размешена в электронном виде в интернет киосках расположенных на территориях ВСП и является доступной для Клиентов.

Пунктом 4.4. инструкции №136-И предусмотрено, что в случае выявления кассовым работником дефектов и повреждений у принятых денежных знаков иностранного государства (группы иностранных государств) или чеков возможность осуществления операций с такими денежными знаками иностранных государств (группы иностранных государств) или чеками определяется в соответствии с правилами приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или в соответствии с правилами приема чеков, разработанными уполномоченным банком (филиалом) в соответствии с подпунктами 2.1.5 и 2.1.6 пункта 2.1 настоящей Инструкции.

В соответствии с указаниями №2054-У, Инструкцией №136-И, банк самостоятельно устанавливает условия приема, в том числе степень повреждений, при которых прием иностранной валюты (банкнот и монет) допускается, плату за прием поврежденных банкнот.

В соответствии с указаниями Банка России №2054-У от 14.08.2008 года «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации» ПАО Сбербанк разработана Технологическая схема работы с сомнительными, неплатежеспособными, поврежденными и имеющими признаки подделки денежными знаками от 25.09.2014 года №3496, приложением №5 данной технологической схемы утверждены «Правила приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), в том числе для направления на инкассо».

Согласно п. 1 Правил, Банкноты иностранных государств (группы иностранных государств) признаются поврежденными в случае, если они имеют дефекты и повреждения, перечисленные в пунктах 8.1 и 8.2 Таблицы настоящих Правил и принимаются для совершения следующих операций: покупка поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную валюту Российской Федерации; замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы иностранных государств); прием денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) для направления на инкассо.

Пунктами 8.1 и 8.2 предусмотрены критерии отнесения банкнот иностранных государств (группы иностранных государств) к поврежденным, подлежащим покупке (замене) или приему на инкассо.

Из представленных материалов и объяснений сторон следует, что при обращении истца в структурное подразделение Банка ею были предоставлены денежные купюры – доллары США для внесения на ее сберегательный счет.

Уполномоченным сотрудником Банка в соответствии с Правилами приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), в том числе для направления на инкассо, было установлено, что часть банкнот, а именно две купюры достоинством 20 долларов, одна купюра достоинством 5 долларов, 3 купюры достоинством 1 доллар имели потертости и подпадали под критерии отнесения банкнот к поврежденным, предусмотренными п.8.1.6. Правил ПАО Сбербанк России.

Уполномоченным сотрудником Банка было доведено до сведения истца, что вышеперечисленные купюры являются поврежденными и могут быть приобретены Банком с комиссией в размере 10% в соответствии с Тарифами Банка.

В ходе судебного разбирательства стороны по поручению суда были обязаны составить совместный акт осмотра и фиксирования повреждений денежных знаков с использованием специального оборудования.

Согласно представленному акту осмотра и фиксирования повреждений денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) от ДД.ММ.ГГГГ – были осмотрены денежные купюры номиналом: купюра 20 долларов – №..., купюра 1 доллар – №..., купюра 5 долларов – №..., купюра 1 доллар – №..., купюра 1 доллар – №..., купюра 20 долларов – №..., указано, что на купюрах имеются дефекты и повреждения, перечисленные п.п. 8.1.6, 8.2.6, 8.1.7 таблицы повреждений (правил).

Осмотр и фиксирование повреждений проводились с использованием спецбанковского оборудования: счетчик банкнот NEWTON DEEP 2000, ультрамаг DORS 1250.

Представленный акт отвечает критериям относимости, допустимости и достоверности доказательств.

Следовательно, все действия сотрудника Банка по предложению приобретения банкнот с комиссий являлись законными и обоснованными и соответствующими действующему законодательству РФ.

Право Банка на взимание комиссионного вознаграждения предусмотрено Инструкцией №136-И п.2.1.4, а также ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Статьей 29 предусмотрено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В Информационном письме от 28.09.2011 года №40 «Вопросы по применению Инструкции Банка России от 16.09.2010 года №136-И так же указано на право Банков устанавливать комиссионное вознаграждение при покупке денежных знаков иностранных государств, имеющих повреждение, при условии размещения информации о размерах комиссионного вознаграждения, взимаемого уполномоченным банком (филиалом) за осуществление операций с наличной иностранной валютой и чеками в соответствии с п.2.1.4 Инструкции №136-И.

В соответствии с пунктом 3.7 «Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам» от 11.04.2012 года №2455 – покупка Банком поврежденного денежного знака по курсу ПАО Сбербанк с взиманием комиссии 10% от достоинства банкноты.

Так же следует отметить, что уполномоченный Банк в соответствии с п. 3.9 указаний №2054-У поврежденные банкноты, принятые от клиентов, направляет в иностранный банк, принимающий на инкассо наличную иностранную валюту, или уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка), привлекаемый для направления указанных поврежденных банкнот на инкассо в иностранный банк, расходы, связанные с доставкой повреждённых денежных знаков иностранных государств в Банки эмитенты ложится на уполномоченный Банк, в связи с чем взимание комиссионного вознаграждения при приеме поврежденных банкнот является законным и обоснованным.

Таким образом у Банка отсутствуют основания принять от истца и внести на ее счет без взимания комиссии поврежденные денежные купюры иностранного государства – доллары США.

Так же не обоснованы доводы в части применения положений ст. 310 ГК РФ об одностороннем отказе от исполнения обязательств Банком по принятию денежных знаков для зачисления на счет, поскольку ответчик не отказывал ФИО1 в принятии от нее иностранной валюты с имеющимися повреждениями, а предложил приобрести их с последующим зачислением на счет с учетом комиссионного вознаграждения, предусмотренного Тарифами Банка. В данном случае истец сам отказался от предоставляемых услуг Банком по приобретению поврежденных банкнот иностранного государства.

Таким образом действия Банка по предложению приобрести поврежденные доллары США, с комиссией являются законными и обоснованными, в связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения требований о возложении обязанности на ответчика принять и внести на счет истца поврежденные доллары США без взимания комиссии.

При отсутствии оснований в удовлетворении основных требований, отсутствуют основания для удовлетворения требований в части взыскания компенсации морального вреда, штрафа в рамках ФЗ «О защите прав потребителей».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) о признании незаконным отказ ПАО Сбербанк принять и внести без взимания комиссии на текущий валютный (долларовый) счет №... купюры следующим номиналом: купюра 20 долларов – №..., купюра 1 доллар – №..., купюра 5 долларов – №..., купюра 1 доллар – №..., купюра 1 доллар – №..., купюра 20 долларов – №...; возложении обязанности принять и внести без взимания комиссии на текущий валютный (долларовый) счет№... купюры следующим номиналом: купюра 20 долларов – №..., купюра 1 доллар – №..., купюра 5 долларов – №..., купюра 1 доллар – №..., купюра 1 доллар – №..., купюра 20 долларов – №...; взыскании компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей и штраф в пользу потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 10.04.2018 года.

Судья Е.А.Мягкова