Гражданский кодекс часть 1

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Фоминой Н.Э., при секретаре судебного заседания Григорьевой К.С., представителя истца АО "Россельхозбанк" ФИО1, действующей на основании доверенности №----- от 04.10.2019г. сроком до 26.10.2020г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Чувашского регионального филиала АО "Россельхозбанк" к ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4, ФИО5, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4, ФИО5, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указав, что 15 сентября 2016 года между Банком и ФИО6, ФИО2 был заключен кредитный договор <***> на сумму 909 000 руб. для приобретения в собственность ФИО6 (1/2 доля) и ФИО2 (1/2 доля) жилого помещения (двухкомнатной квартиры) общей площадью 63.3 кв.м., на 6 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: Чувашская Республика, г. адрес с кадастровым номером -----, общей стоимостью 1 809 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 11,3 % годовых, сроком до 15 сентября 2030 года.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислил на расчетный счет заемщика сумму кредита.

Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены Закладной, выданной в установленном порядке Управлением Росреестра по Чувашской Республике первоначальному залогодержателю - АО «Россельхозбанк».

Заемщик-залогодатель ФИО6 умер дата согласно свидетельству о смерти -----

Наследниками ФИО6 первой очереди по закону являются супруга ФИО2 и дети ФИО3, ФИО4, ФИО5.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от 28.06.2019 наследниками принято наследство, состоящее из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, адрес

Ответчики надлежащим образом не выполняют условия кредитного договора, платежи не вносят. На направляемые в адрес ответчиков требования о необходимости исполнения договорных обязательств ответчики не реагируют.

Истец со ссылкой на ст. ст. 309, 310, 314, 361-363, 809, 819 ГК РФ просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору 227 658,67 руб. и далее проценты за пользование кредитом начисленные с 22 февраля 2020 по день вступления в силу решения суда, исходя из ставки 11,30 % годовых, возврат госпошлины в размере 5 476,59 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить. Выразила согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, ФИО5, извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Согласно ст.167 ГПК РФ суд признал неявку ответчиков неуважительной и в соответствии со ст.233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела в полном объеме, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Анализируя представленные по делу доказательства, суд установил, что 15 сентября 2016 года между Банком и ФИО6, ФИО2 был заключен кредитный договор № ----- на сумму 909 000 руб. для приобретения в собственность ФИО6 (1/2 доля) и ФИО2 (1/2 доля) жилого помещения (двухкомнатной квартиры) общей площадью 63.3 кв.м., на 6 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: адрес с кадастровым номером -----, общей стоимостью 1 809 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 11,3 % годовых (п.1.1-1.5 Договора).

Срок возврата кредита определен до 15 сентября 2030 года. Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены Закладной (л.д.25-28). Заемщики обязались вносить платежи по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом согласно графику возврата. Установлен порядок начисления и уплаты процентов и комиссий, порядок возврата кредита (п. 4.1, 4.2 Договора). Согласно п. 4.1. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учёта срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Индивидуальных условиях кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается датой окончательного возврата Кредита, определённой в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращён досрочно в полном объёме до Даты его окончательного возврата.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимися Приложением 1 к кредитному договору.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи и заканчивается в дату Платежа, определённой в Индивидуальных условиях кредитования, следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие Процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определённой в Индивидуальных условиях кредитования, следующего календарного месяца (включительно)

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определённую в соответствии с условиями Договора.

Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком, являющимся Приложением 1 к Договору.

В соответствии с п. 4.7. Кредитного договора, п. 6.2.5.1. Закладной в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком о6язательств по кредитному договору, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита.

Рассмотрев заявку на получение кредита, Общество, на основании банковского ордера №5253 от 15 сентября 2016 года перечислило на расчетный счет заемщика ФИО6 денежную сумму в размере 909 000 руб. (л.д. 24).

Наследниками ФИО6 первой очереди по закону являются супруга ФИО2 и дети ФИО3 дата.р., ФИО4 дата.р., ФИО5 дата.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от 28.06.2019 наследниками принято наследство, состоящее из ? доли в праве общей долевой собственности па квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, адрес

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что дата выдачи кредита – 15 сентября 2016 года, дата погашения кредита - 15 сентября 2030 года.

Основанием заявленного иска явились пункт 2.5.8 Договора и пункт 2 статьи 811 ГК РФ.

Согласно п. 4.7 Договора, п. 6.2.5.1. Закладной при неисполнении Заемщиком обязанности по возврату в срок Кредита и/или начисленных процентов. Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Исходя из положений статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч.1). Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства (ч.2). До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (ч.3).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что Банком в адрес ответчиков направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору (письмо от 17.01.2020. л.д. 38).

Между тем, судом установлено, что ответчики по настоящее время в график не вошли, задолженность по кредитному договору не погасили.

Таким образом, судом установлено, что ответчики на момент подачи иска, т.е. на 02 марта 2020 г. имели нарушение графика ежемесячных платежей.

Следовательно, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита.

Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, задолженность по кредиту по состоянию на 21 февраля 2020 года составляет в размере 227 658,67 руб., а именно: основной долг в размере 171 280,82 рублей; просроченный основной долг в размере 44 058, 15 руб., проценты за пользование кредитом за период с 16.08.2019 по 21.02.2020 г. в сумме 12 319,70 руб.

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков, ответчики суду контррасчет не представили.

В соответствии п. 4.1 Договора, а также согласно ст. 809 ГК РФ истец вправе получать с заемщика проценты с оставшейся суммы займа в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата этой суммы.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика процентов с 22 февраля 2020 года по день вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки 11,30 % годовых подлежат удовлетворению.

Согласно п. 2.1 договора займа обеспечением исполнения обязательства Заемщика по договору займа является в силу закона ипотека квартира общей площадью 63,3кв.м. на шестом этаже жилого дома по адресу: Чувашская Республикаадрес с кадастровым номером -----, принадлежащая на праве собственности ответчикам ФИО2 на праве собственности в размере 5/8 долей и ФИО3, ФИО4, ФИО5 по 1/8 доли каждому.

Пунктом 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо договор средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору 23 сентября 2016г. оформлена закладная на квартиру, общей площадью 63,3 кв.м. на шестом этаже жилого дома по адресу: Чувашская Республика, г. Чебоксары, ул.Дементьева, д.1, кв.203.

В соответствии со ст.334, 811 ГК РФ, ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиям п. 4.7 Кредитного договора при неисполнении Заемщиками обязанности по возврату в срок Кредита, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщиков досрочного возврата кредита и является основанием для обращения взыскания на заложенные жилой дом и земельный участок.

В соответствии со ст.1 Закона об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В соответствии со ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 77.1 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст.ст.56, 78 Закона об ипотеке имущество – жилой дом или квартира, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В силу залога займодавец по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

В силу ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Требование залогодержателя (займодавца) удовлетворяется из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, а реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Наличие предусмотренных законом оснований, по которым взыскание на предмет залога не может быть обращено, судом не установлено.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В части установления начальной продажной цены заложенного имущества – квартиру общей площадью 63,3 кв.м. на шестом этаже жилого дома по адресу: Чувашская Республика, адрес, с кадастровым номером -----, суд приходит к следующему.

Согласно условиям закладной, залоговая стоимость квартиры определена в 1 880 000 рублей.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их взаимной связи с условиями кредитного договора, договора об ипотеке, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости, определенной в закладной, в размере 1 880 000 рублей.

На основании изложенного, суд удовлетворяет требование истца в части обращения взыскания на квартиру общей площадью 63,3 кв.м. на шестом этаже жилого дома по адресу: Чувашская Республика, адрес, с кадастровым номером -----, принадлежащую ответчикам ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 1 880 000 рублей.

При этом, в случае, если в силу ст. 350 ГК РФ, сумма, вырученная от продажи предмета залога, окажется недостаточной для полного удовлетворения требований залогодержателя по договору займа, разница подлежит возмещению в общем порядке с залогодателя. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В данном случае ответчики нарушили условия кредитного договора и не произвел погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные кредитным договором, а на направленные в его адрес предупреждения о необходимости исполнения договорных обязательств он не реагирует.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчики существенно нарушили условия кредитного договора, в связи с чем, требования о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из дела усматривается, по данному иску Банк оплатил госпошлину в размере 5 476, 59 руб. согласно платежному поручению № 14 от 27.02.2020 года.

В связи с тем, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, то уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в размере 5 476,59 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 –198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Расторгнуть кредитный договор № ----- от 15 сентября 2016 года, заключенный между ФИО2, ФИО6 и АО «Российский Сельскохозяйственный банк».

Взыскать с ФИО2 действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Кредитному договору № ----- от 15 сентября 2016 г. в размере 227 658 рублей 67 копеек, в том числе: основной долг – 171 280 рублей 82 копейки; просроченный основной долг – 44 058 рублей 15 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 16 августа 2019 по 21 февраля 2020г. – 12 319 рублей 70 копеек.

Начиная с 22 февраля 2020 года по день вступления в законную силу решения суда взыскивать с ФИО2, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по кредитному договору по день фактического возврата суммы основного долга истцу исходя из ставки 11,30 % годовых, взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины по иску в сумме – 5 476 рублей 59 копеек.

Обратить взыскание в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» на предмет залога по кредитному договору №адрес от 15 сентября 2016г., а именно на: квартиру общей площадью 63,3 кв.м. на шестом этаже жилого дома по адресу: Чувашская Республика, адрес, с кадастровым номером -----, принадлежащую ответчикам ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой квартиры 1 880 000 рублей.

При этом, в случае, если в силу ст. 350 ГК РФ, сумма, вырученная от продажи предмета залога окажется недостаточной для полного удовлетворения требований залогодержателя по договору займа, разница подлежит возмещению в общем порядке с залогодателя. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Меры по обеспечению иска, принятые определением Ленинского районного суда г. Чебоксары от 04 марта 2020 года сохранить до исполнения решения суда.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Н.Э.Фомина

Мотивированное решение изготовлено: 28.07.2020