Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 «о взыскании долга по договору кредитования» и по встречному исковому заявлению ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» «о расторжении кредитного договора»

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Туркменский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 «о взыскании долга по договору кредитования».

В обоснование исковых требований указало, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 59985.65 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору оставляет 138896,31 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просило взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 138896,31 рублей, в том числе: 59985,65 рублей – задолженность по основному долгу, 78910,66 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также взыскать расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 3977,93 рублей.

Ответчик ФИО1 обратилась с встречным исковым заявлением к ПАО КБ «Восточный» в котором указала, что между нею и Публичным Акционерным обществом «Восточный экспресс банк» был ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитования № согласно которому были предоставлены денежные средства в размере- 59985,65 рублей сроком до востребования. Ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились ею исправно и в соответствующий срок. С ДД.ММ.ГГГГ в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств она утратила возможность производить ежемесячные платежи по кредиту, причиной тому явились следующие обстоятельства: сокращение на работе и отсутствие постоянного заработка. Таким образом, она лишена возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей. Банк подал иск в суд и предъявил ей к оплате задолженность в размере 138896.31 рублей, с чем она не согласна. Банк мотивирует данную сумму начислением процентов на основной долг в течение длительного периода. ДД.ММ.ГГГГ она предложила ответчику расторгнуть договор, отправив ему письменную претензию, установив срок для ответа до ДД.ММ.ГГГГ. На ее предложение ответчик не отреагировал. Она вынуждена требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке, чтобы исключить дальнейшее начисление процентов на основной долг. Полагает, что сложившаяся ситуация (отсутствие постоянного заработка и дальнейшее начисление процентов по кредиту) является крайне существенным обстоятельством, основанием для расторжения заключенного кредитного договора. Согласно ст.404 ГК РФ Суд может уменьшить размер ответственности должника т.е. проценты по кредиту, начисленные за пользование кредитом. В связи с тем, что задолженность по кредиту образовалась в 2014 году, но Банк занял выжидательную позицию и подал в суд только в 2020 году, естественно Банк начислял за весь период проценты. В связи с этим, просила уменьшить сумму начисленных процентов до разумных пределов, расторгнуть договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ответчиком Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк», уменьшить сумму начисленных процентов по договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ответчиком Публичным: акционерным обществом «Восточный экспресс банк» до разумных пределов.

Представитель истца и ответчика по встречному исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, представив заявление, в котором просит рассмотреть дело без их участия, предоставив возражение на встречное исковое заявление, в котором указано, что ФИО1 заполнила, заявку на кредит, была предупреждена, что получение финансовым учреждением такой заявки служит офертой. Если при этом банк, проверив кредитоспособность заявителя, согласится выдать ссуду, то никакого дополнительного соглашения не потребуется: оферта будет акцептована, клиенту откроют счет, и на него будет зачислена требуемая сумма. Из данного заявления усматривается, что ФИО1, понимая и осознавая, выразила свою собственную волю подписать заявление на получение кредита, а также на приятие банком положительного решения в предоставлении ей кредита. По кредитным картам расчет основного долга производится за весь период кредитования. Первоначальная сумма в расчете - это сумма, которую ответчик снял за весь срок кредитования, а именно до востребования и от нее вычитаются ежемесячные поступления. Изначально лимит карты составлял 60 000 рублей. Соответственно, по данному кредитному договору за все пользование кредитной картой, ответчик снял сумму в размере 80253,18 рублей. По кредитным картам имеется возобновляемый кредитный лимит. Ответчик, внося ежемесячные платежи, погашает часть основного долга, которая идет на возобновление лимита, данная сумма доступна в пользовании. Ответчик вправе снова пользоваться доступной суммой, в результате чего остаток основного долга рассчитывается путем вычета из общей потраченной суммы по кредитной карте вносимых сумм, распределяющихся на погашение основного долга. Соответственно за весь срок пользования картой заемщик, снимая возобновляемый лимит, увеличил сумму до 80253,18 рублей, не смотря на то, что изначально лимит составлял 60000 руб. В выписке по счету ответчика указаны все операции, которые он производил за весь период действия карты, в том числе и все выдачи денежных средств (выдача кредита с текущего счета). В связи с тем, что Ответчик перестал вносить ежемесячные платежи, был установлен запрет на возобновление лимита. Считает, что по данному делу вышеуказанных оснований для расторжения договора не усматривается.

Ответчик, истец по встречному исковому заявлению ФИО1 в судебное заседании не явилась, причина не явки суду не известна, о дате и времени судебного заседания уведомлена должным образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело без участия представителя истца, ответчика по встречному исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» и ответчика истца по встречному исковому заявлению ФИО1

Как видно из представленных материалов дела, ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес>, что подтверждается паспортом серии 0704 № выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключили кредитный договор № в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 59985,56 рублей, сроком до восстребования, а ответчик ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре, ФИО1 подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, сумму и условия возврата задолженности по договору.

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 составляет 138896,31 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 59985,65 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 78910,66 рублей.

Ответчик ФИО1, возражала относительно заявленных истцом требований в части размера сумм подлежащих выплате в счет погашения долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, однако, не опровергла расчет истца доказательствами со своей стороны, в том числе о наличии не учтенных кредитором платежей в погашение задолженности.

Исследовав представленные письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исследованные в суде доказательства, принятые судом как достоверные подтверждают, что ФИО1 заключила кредитный договор с ПАО КБ «Восточный», была ознакомлена с графиком платежей, условиями получения кредита, тарифами банка, суммой и условиями возврата задолженности по договору. На момент заключения договора ФИО1 согласилась со всеми его условиями. Однако, получив денежные средства, ФИО1 в настоящий момент не исполняет обязательства, взятые на себя по договору, поэтому требования ПАО КБ «Восточный» являются обоснованными.

В соответствии со ст.450, 451 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. В этом случае договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 3) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. По данному делу вышеуказанных оснований для расторжения договора не усматривается. Указанные ФИО1 основания расторжения договора, а именно: сокращение на работе и отсутствие постоянного заработка, не свидетельствуют о существенном изменении обстоятельств, поэтому встречные исковые требования ФИО1 о расторжении договора не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО КБ «Восточный» перечислил в МРИ ИФНС России № по СК сумму государственной пошлины за подачу искового заявления о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в размере 3977 рублей 93 копейки.

В связи с указанным суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3977,93 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 «О взыскании долга по договору кредитования» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 138896 (сто тридцать восемь тысяч восемьсот девяносто шесть) рублей 31 копейку, в том числе: 59985 (пятьдесят девять тысяч девятьсот восемьдесят пять) рублей 65 копеек– задолженность по основному долгу, 78910 (семьдесят восемь тысяч девятьсот десять) рублей 66 копеек– задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0 рублей 00 копеек – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности.

Взыскать с ФИО1 пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3977 (три тысячи девятьсот семьдесят семь) рублей 93 копейки.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» «О расторжении договора»- отказать.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 14 июля 2020 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Туркменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись А.В. Иванов

Подлинник решения хранится в

гражданском деле № 2-179/2020

Туркменского районного суда

Ставропольского края.