Гражданский кодекс часть 1

А.Н. ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО МФК «ОТП Финанс» о признании договора целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО2 исполненным.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор целевого займа №. ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно погасила задолженность перед ответчиком оплатив ... руб. Однако, в сентябре ... года адрес истца поступило исковое заявление ООО «Платан» о взыскании с нее задолженности по указанному договору. Заочным решением мирового судьи судебного участка № по Зеленодольскому судебному району от ДД.ММ.ГГГГ данная задолженность была с нее взыскана. Истцу стало понятно, что ответчик не произвел досрочное погашение суммы, а списывал ежемесячные платежи, в результате чего образовалась задолженность. Истец считает, что она исполнила обязательства по договору займа.

Истец А.Н. ФИО2 в судебном заседании на иске настаивала.

Представитель ответчика ООО МФК «ОТП Финанс» в судебное заседание не явился, представил возражение на иск, в соответствии с которым в удовлетворении требований просил отказать, указав, что истцом не было предоставлено заявление о полном или частичном досрочном погашении задолженности по договору займа, что предусмотрено общими условиями договора целевого займа, дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Представитель третьего лица ООО «Платан» в судебное заседание не явился, извещены, представлено возражение на иск, в соответствии с которым в удовлетворении требований А.Н. ФИО2 просят отказать.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено следующее.

Из пояснений истца и материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «ДеАль» был заключен договор №..., согласно которому последний обязался оказать истцу медицинские услуги, а истец обязалась оплатить оказываемые услуги в размере ... руб. Поскольку указанных денежных средств у нее не было, ООО «ДеАль» предложил ей оплатить стоимость услуг путем оформления договора займа с ООО МФК «ОТП Финанс».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» и А.Н. ФИО2 был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого последней предоставлены в долг денежные средства в размере ... руб. на срок 24 месяца под 32,4% годовых для оплаты абонемента (л.д. 33-37).

В соответствии с п.2.1 Общих условий договора целевого займа, заемщик взял на себя по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование ими (л.д.40-44).

Согласно п.6.2 Общих условий договора целевого займа, реализация, обмен, возврат товара не освобождает заемщика от обязанностей по возврату предоставленного займа и уплате процентов (л.д.40-44).

В силу п.7.2 Общих условий договора целевого займа, заемщик не вправе в одностороннем порядке изменять Условия, в томи числе в случае приобретения товара ненадлежащего качества, замены товара или возврата товара (л.д.40-44).

Согласно п.6.6 Общих условий договора целевого займа, в случае если заемщик возвратил товар предприятию и сумма, предусмотренная Условиями, была перечислена предприятием на счет заемщика, факт возврата товара не освобождает заемщика от обязательств по погашению займа, уплате процентов и иных плат, в соответствии с настоящими Условиями. В этом случае заемщик обязан самостоятельно связаться с МФК по телефону и урегулировать вопрос погашения задолженности по договору займа (в том числе, суммы займа, начисленных с даты предоставления займа процентов и иных плат) (л.д.40-44).

В пункте 14 договора потребительского займа заемщик – А.Н. ФИО2 согласилась с Общими условиями договора целевого займа (специальными) ООО МФК «ОТП Финанс», о чем свидетельствует ее подпись.

В соответствии с п. 4.12 Общих условий договора целевого займа (специальные) ООО МФК «ОТП Финанс» заемщик имеет право на досрочное погашение задолженности перед МФК по указанному договору займа в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (л.д.40-44).

Согласно п. 4.13 Общих условий договора целевого займа, заемщик в течение 30 календарных дней с даты предоставления займа вправе осуществить досрочное погашение суммы займа (частично или полностью) без предварительного уведомления МФК путем подачи соответствующего письменного заявления и перечисления в МФК необходимых денежных средств. Заемщик, желающий осуществить досрочное погашение суммы займа (частично или полностью) по истечении срока, указанного в абзаце первом п.4.13 Условий, должен уведомить об этом МФК путем подачи письменного заявления не менее чем за 30 календарных дней по предполагаемой даты досрочного погашения (л.д.40-44).

Заемщик желающий осуществить досрочное погашение суммы займа (частично или полностью) по истечении срока, указанного в абзаце первом п.4.13 Условий, должен уведомить об этом МФК путем подачи письменного заявления не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты досрочного погашения (л.д.40-44).

Кроме того, заемщик, желающий осуществить полное досрочное погашение задолженности по договору займа в дату очередного платежа, может осуществить его без предварительного уведомления МФК и без подачи письменного заявления в МФК. Для этого заемщик должен к дате очередного платежа обеспечить перечисление в МФК суммы займу на дату очередного платежа; 4.14.2. оставшуюся сумму процентов за пользование займом (в том числе, процентов на просроченную задолженность по займу), рассчитанную на дату очередного платежа включительно; 4.14.3. платы, предусмотренные договором займа, (при их наличии); 4.14.4. сумму неустойки (при наличии). 4.15. поступление в МФК денежных средств, в сумме, достаточной для оплаты всех платежей, предусмотренных п.4.14 Условий, приравнивается к распоряжению заемщика на полное досрочное погашение задолженности по договору займа. 4.16. в случае поступления в МФК от заемщика суммы денежных средств (в соответствии с п.4.14 Условий), достаточной для полного досрочного погашения задолженности по договору займа, заем считается погашенным, а обязательства заемщика по договору займа выполненными в полном объеме (л.д.40-44).

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «ДеАль» подписан акт о расторжении, согласно которому договор №... от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут по соглашению сторон, ООО «ДеАль» возвращает истцу денежную сумму в размере 60000 руб. на реквизиты по кредитному договору № в МФК «ОТП Финанс» не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26).

Из выписки по счету следует, что сумма .... возвращена в МФК «ОТП Финанс» на открытый в рамках договора займа счет ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45-46).

Согласно ч. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Частью 4 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Из совокупности указанных норм следует, что заемщик в обязательном порядке должен уведомить заимодавца о досрочном погашении займа, при этом форма данного уведомления гражданским законодательством императивно не установлена, в связи с чем, уведомление о досрочном погашении задолженности должно осуществляться в такой форме, которая позволит однозначно свидетельствовать о воле заемщика на досрочное погашение займа.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (статья 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Изложенными правовыми нормами предусматривается право заемщика на досрочное погашение займа при условии уведомления займодавца об этом, а также о том, что Банк по общему правилу без распоряжения клиента не вправе производить действия по распоряжению его денежными средствами.

В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сведений о том, что А.Н. ФИО2 обращалась к ответчику с заявлением о предоставлении сведений о размере задолженности, с заявлением о досрочном погашении займа в соответствии с Общими условиями договора целевого займа, суду не представлено, внесенная А.Н. ФИО2 сумма была зачислена ответчиком на счет истца, а списание денежных средств со счета в погашение займа осуществлялось ответчиком в общем порядке (в соответствии с графиком платежей) из денежных средств, размещенных на счете, в соответствии с условиями договора займа.

Из пояснений ООО МФК «ОТП Финанс», указанных в возражении на исковое заявление следует, что ДД.ММ.ГГГГ от А.Н. ФИО2 на счет были зачисленные денежные средства в размере ... руб. Согласно графику платежей, для полного досрочного погашения задолженности на указанную дату была необходима сумма в размере ... руб. 15 коп. При этом предыдущий платеж в размере ... руб. истцом был пропущен, в связи с чем, А.Н. ФИО2 должна была уплатить не только указанную в графике платежей сумму, но и сумму просроченного платежа, а также неустойку, начисляемую и определяемую в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора целевого займа и Общими условиями кредитного договора. Так как поступившая ДД.ММ.ГГГГ на счет сумма была недостаточной для полного досрочного погашения задолженности, оснований для закрытия договора не имелось. Письменное заявление о полном или частичном погашении долга, истцом не подавалось.

В судебном заседании истец подтвердила, что она не обращалась к ответчику с заявлением, в котором выразила бы намерение распорядиться поступившими на счет денежными средствами для полного погашения задолженности.

Как усматривается из выписки по счету и расчета задолженности, истцом допускались нарушения принятых на себя обязательств по погашению задолженности по договору займа.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО «Платан» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №... от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого права требования по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ответчиком перешли ООО «Платан» в размере ... руб. 37 коп. (л.д.20-24).

Решением мирового судьи судебного участка № по Зеленодольскому судебному району РТ от ДД.ММ.ГГГГ с А.Н. ФИО2 в пользу ООО «Платан» взыскана задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. 96 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20-24).

Принимая во внимание вышеизложенное об обязанности заемщика в целях полного досрочного погашения задолженности по договору займа уплатить не только сумму очередного платежа, но и начисленную за просрочку платежа неустойку, тогда как поступившей на счет денежной суммы в размере .... для такого погашения являлось недостаточным, правовые основания для вывода о прекращении обязательств по кредитному договору в связи с их надлежащим исполнением отсутствуют.

Как выше отмечено, с заявлением о погашении задолженности по договору займа истец к ответчику не обращалась.

Поскольку факт неисполнения А.Н. ФИО2 обязательств по договору займа надлежащим образом нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, исковые требования о признании договора целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МФК «ОТП Финанс» и А.Н. ФИО2 исполненным подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ООО МФК «ОТП Финанс» о признании исполненным договора целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ, оставить без удовлетворения.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, вправе ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Верховного Суда РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Зеленодольского городского суда РТ: Э.А. Булатова

Решение24.01.2022