Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Реальные инвестиции» к Туктамышевой А.И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Реальные инвестиции» обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 161,04 рубль, проценты за пользование кредитом по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 210 629,07 рублей, суммы неустойки по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 600 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело без их участия, на исковых требованиях настаивает. В ходатайстве о рассмотрении дела в отсутствие истца от ДД.ММ.ГГГГ указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк с заявлением-Анкетой на выдачу кредитной карты с кредитным лимитом 25 000 рублей. Банк выдал ответчику кредитную карту сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк с заявлением об увеличении кредитного лимита до 100 000 рублей. В соответствии с п. 3.17. Положения «О международных банковских картах «ОАО «ЭКОПРОМБАНК» переоформление банковской карты может производится без оформления заявления, в этом случае отметка о получении переоформленной банковской карты клиентом подтверждает согласие клиента с переформлением Банковской карты. В силу п. 2.10-2.11 Положения «О кредитных картах ОАО «ЭКОПРОМБАНК» перевыпуск кредитной карты и вручение ее клиенту означает продление срока кредита. В ДД.ММ.ГГГГ в связи с окончанием срока действия, кредитная карта была переоформлена без представления от ответчика нового заявления. Получение переоформленной карты со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ. Обе кредитные карты выданы на основании договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.5. анкеты, заполненной ответчиком для заключения кредитного договора и выдачи кредита, срок исполнения по кредитному договору определен сроком действия кредитной карты. По истечении указанного срока, истец узнал о невозврате задолженности по кредитному договору. Считает, что срок исковой давности по кредитному договору не истек, доводы ответчика об этом являются необоснованными.

Ответчик Туктамышева А.И. в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело без ее участия, предоставила письменные возражения, согласно которым исковые требования не признает, просит отказать в удовлетворении иска ссылаясь на то, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку право на взыскание долга у банка возникло в ДД.ММ.ГГГГ, на уступку прав требования он согласия не давала, о переводе долга ее не известили, требование о полном погашении кредита она не получала, не согласна с размером начисленной неустойки в связи с ее чрезмерностью (л.д. №).

Исследовав письменные материалы дела, суд частично удовлетворяет исковые требования по следующим основаниям.

Из исследованных в судебном заседании материалов дела установлено, что на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» предоставил Туктамышевой А.И. кредитную карту MasterCard Standart с лимитом 25 000 рублей под процентную ставку 24,9 % до окончания срока действия кредитной карты, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

На основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» предоставил Туктамышевой А.И. лимит 100 000 рублей под процентную ставку 24,9 % до окончания срока действия кредитной карты, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.7 Положения о международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц договор заключается на основании письменного заявления клиента, прием Банком заявления подтверждается отметкой Банка на заявлении. Отметка Банка о приеме на заявлении удостоверяет факт заключения договора между Банком и Клиентом.

Заявления-анкеты, подписанные ответчиком, были приняты Банком ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Подписав данные заявления-анкеты, ответчик удостоверила своей подписью тот факт, что она ознакомлена с Договором кредитной карты, в том числе с Положением о международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц (с приложениями), Условиями обслуживания и обязуется их соблюдать (л.д.№).

Как следует из Условий обслуживания счетов для учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц, срок действия Банковской карты составляет 36 месяцев, процентная ставка - 24,9% годовых, при невыполнении условий льготного периода кредитования на сумму просроченной задолженности - 50%, расчетный период - календарный месяц, платежный период - следующий за расчетным периодом календарный месяц, минимальный платеж - 5% от суммы кредита, предоставленного Клиенту на конец расчетного периода, срок уплаты минимального платежа и процентов за пользование - до последнего рабочего для платежного периода, штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа - 300 рублей (л.д. №).

Банк перечислил указанную сумму на счет ответчика, тем самым выполнив взятые на себя обязательства (л.д. №).

Размер и сроки выплат по кредитам, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявление - Анкета, Условия обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц, Положение о международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц).

Таким образом, при заключении кредитного договора ответчик приняла на себя обязанность возвратить Банку сумму кредита в сроки, предусмотренные кредитным договором, уплатить проценты за пользование денежными средствами, в случае нарушения сроков оплаты/неполную оплату минимального платежа - неустойку.

Также согласно п.2.9 заявления-анкеты ответчик выразила согласие на то, что Банк вправе в соответствии с законодательством передать права кредитора по договору кредитной карты другому лицу (в том числе, не обладающему лицензией на совершение банковских операций).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 324 390,11 рублей, из них: 95 161,04 руб. - задолженность по основному долгу; 210 629,07 руб. - задолженность по процентам, 18 600 рублей - неустойка (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Реальные инвестиции» и С. заключен агентский договор №, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и С. заключен договор уступки права (требования) № в соответствии с которым к С. перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (л.д. №).

Согласно отчету агента № от ДД.ММ.ГГГГС. передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику Туктамышевой А.И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Таким образом, требования о взыскании задолженности по кредитному договору перешли к ООО «Реальные инвестиции».

Из объяснений представителя истца, изложенных в ходатайстве о рассмотрении дела в отсутствие истца от ДД.ММ.ГГГГ, исследованных в судебном заседании материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк с заявлением-Анкетой на выдачу кредитной карты с кредитным лимитом 25 000 рублей. Банк выдал ответчику кредитную карту сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк с заявлением об увеличении кредитного лимита до 100 000 рублей. В ДД.ММ.ГГГГ в связи с окончанием срока действия, кредитная карта была переоформлена без представления от ответчика нового заявления. Получение переоформленной карты со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ. Обе кредитные карты выданы на основании договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом вышеизложенного, п. 2.5. заявления-анкеты на выдачу кредитной карты, п. 3.17. Положения «О международных банковских картах «ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК», п. 2.9-2.11. Положения «О кредитных картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» переоформленная в установленном порядке кредитная карта, полученная ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, действовала до ДД.ММ.ГГГГ и соответственно договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик заявила о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу статьи 200 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года № 15, Пленума ВАС РФ от 15 ноября 2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – Пленум ВС РФ от 29.09.2015 № 43).

Из разъяснений, изложенных в п. 17, 18 вышеназванного Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17). По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Реальные инвестиции» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Бардымского судебного района Пермского с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанным мировым судьей выдан судебный приказ на взыскание с ответчика кредитной задолженности в размере 269 663,08 рубля, который ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением возражений должника. В суд с иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение менее 6 месяцев после отмены судебного приказа.

Исходя из вышеизложенного, срок исковой давности истцом пропущен по платежам до ДД.ММ.ГГГГ. По периодическим платежам с ДД.ММ.ГГГГ, с учетом обращения истца за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, и периода его действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не пропущены.

Соответственно, сумма основного долга, проценты и неустойка подлежат взысканию с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом сумма основного долга в размере 41 882,91 рубля, проценты на основной долг по ставке 24,9% годовых – 15 555,21 рублей, проценты на просроченный долг по ставке 50% годовых – 48 702,09 рубля, неустойка – 13 800 рублей.

Вместе с тем, по условиям договора предусмотрена неустойка за нарушение срока внесения минимального платежа в размере 300 рублей за каждый факт просрочки. Соответственно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер данной штрафной санкции составляет 13 800 рублей. С учетом положений пункта 1 статьи 333 ГК Российской Федерации, учитывая сумму основного долга, размер процентов (включая наличия процентов по повышенной ставке 50%), суд полагает необходимым уменьшить размер неустойки в виде фиксированного ежемесячного штрафа до 5 000 рублей, поскольку подлежащая уплате штрафная санкция явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «Реальные инвестиции» удовлетворить частично.

Взыскать с Туктамышевой А.И. в пользу ООО «Реальные инвестиции» задолженность по договору кредитной карты по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 41 882,91 рубля, проценты за пользование кредитом по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 257,30 рублей, сумму неустойки по договору кредитной карты в размере 5 000,00 рублей.

В остальной части исковые требования ООО «Реальные инвестиции» к Туктамышевой А.И. оставить без удовлетворения.

Решение сторонами может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Бардымский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 17.02.2020.

Судья А.А. Камакаев