Гражданский кодекс часть 1

Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Афанасьевой А.А., при секретаре судебного заседания Боголюбовой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, и встречному иску ФИО2 ФИО5 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитной задолженности отсутствующей, обязательств по кредитному договору исполненными,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 827 рублей 79 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 234 рублей 83 копеек.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем акцепта заявления-оферты был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 300000 рублей под 22,9 % годовых на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде у ответчика возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 208 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 208 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 340 499 рублей 79 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредиту составляет 67 827 рублей 79 копеек, в том числе просроченная ссуда – 58 806 рублей 40 копеек, проценты – 2 876 рублей 38 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1 977 рублей 88 копеек, неустойка по ссудному договору – 107 рублей 55 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1699 рублей 58 копеек, иные комиссии – 2 360 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил, чем продолжает нарушать условия договора.

Ответчиком ФИО2 в ходе судебного разбирательства по делу был предъявлен встречный иск к ПАО «Совкомбанк», в котором он просит признать кредитную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ним и ПАО «Совкомбанк» в размере 67 827 рублей 79 копеек отсутствующей, обязательства по кредитному договору исполненными, указав в обоснование своих требований следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ему предоставлен кредит в размере 300 000 рублей сроком на 60 месяцев под 22,9 % годовых. Одновременно при заключении договора Банк: -включил его в Программу страхования по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия 36 месяцев; -подключил услугу «Гарантия минимальной ставки 9,9%», срок действия 36 месяцев; -выдал карту и подключил пакет расчетно-гарантийных услуг <адрес>ДД.ММ.ГГГГ банк зачислил на его депозитный счет № денежные средства в сумме 300 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик в соответствии с графиком внес платеж по кредиту в сумме 14 500 рублей; ДД.ММ.ГГГГ внес платеж по кредиту в размере 14 500 рублей; ДД.ММ.ГГГГ обратился в офис банка с целью досрочного погашения кредита в полном объеме и уплатил 300 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ дополнительно уплатил 2000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ по требованию банка внес еще 9500 рублей.

Согласно заявлению о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями договора потребительского кредита № ему банком предоставлен транш в размере 300 000 рублей на срок 36 месяцев. На основании указанного заявления он был включен в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита. Размер платы за программу составляет 0,42% (1258 руб. 33 коп.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы (п. 2.1 раздела В заявления). Порядок оплаты программы определен п. 3.1 заявления - ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение Льготного периода путем списания с его банковского счета. В соответствии с п. 3.2 заявления при досрочном закрытии договора действие услуги прекращается и невостребованная часть комиссии не подлежит уплате.

На основании этого же заявления заемщику подключена услуга «Гарантия минимальной ставки 9,9%», оплата которой предусмотрена ежемесячными равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение Льготного периода путем списания с его банковского счета. При досрочном закрытии договора действие услуги подлежало прекращению, невостребованная часть комиссии уплате не подлежала (п. 3 раздела Г заявления).

В нарушение условий договора банк противоправно в январе 2021 года списал со счета заемщика: - плату за включение в программу страховой защиты заемщика в размере 22 306 рублей 44 копеек; - платеж за услугу «Гарантия минимальной ставки 9,9 %» в размере 7238 рублей 52 копейки.

Кроме того, если банк счел, что вносимой им суммы в размере 300 000 рублей недостаточно для полного погашения кредита, то в соответствии с п. 6 и п. 7 индивидуальных условий договора потребительского кредита данная сумма подлежала списанию в погашение кредита в дату планового платежа - ДД.ММ.ГГГГ (в соответствии с графиком). В нарушение условий договора ДД.ММ.ГГГГ в погашение кредита банком списаны лишь 750 рублей.

За счет внесенного ДД.ММ.ГГГГ платежа (300 000 рублей) банк неправомерно списал плату за дополнительные услуги в январе 2021 года, а остаток средств в размере 230 777 рублей 41 копейки списаны банком со счета в счет погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. При этом банком начислены проценты за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5791 рублей 04 копейки, что также считает незаконным, не соответствующим условиям договора. Тем самым своими неправомерными действиями банк препятствовал заемщику в досрочном погашении кредита, чем нарушил его права.

Вместе с тем, согласно п. 6 индивидуальных условий Договора потребительского кредита банк предоставляет ему льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа МОП составляет 850 рублей. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Информационный график является Приложением к заявлению на предоставление транша. Ни в индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, ни в заявлении о предоставлении транша, ни в информационном графике банком ему не был определен льготный период. Из содержания графика следует только один период - период кредитования в 36 месяцев, состав ежемесячного платежа (14 380 рублей) не определен. Таким образом, данное условие договора между сторонами не согласовано. В связи с этим, считает, что списание банком средств с его счета на погашение кредита и процентов в размере 750 рублей и 100 рублей соответственно в октябре 2020-декабре 2020 года, а также платы за дополнительные услуги в списанном банком размере не соответствует условиям договора.

По смыслу норм Закона «О защите прав потребителей» информация о предоставляемых услугах, доводимая до потребителя, должна быть понятной, легко доступной и исключающей возможность введения потребителя в заблуждение, а также все суммы по вышеуказанным услугам в целях обеспечения правильного понимания условия потребителем должны указываться в рублях.

По заявлению-оферте от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с просьбой заключить с ним на неопределенный срок договор банковского счета с выдачей электронного средства платежа - банковской карты, а также подключением к банковской карте пакета расчетно-гарантийных услуг Супер стоимостью 19 999 рублей. Банк обязался оказать ему следующий комплекс расчетно-гарантийных услуг: -начисление процентов на собственные средства, находящиеся на его банковском счете; - начисление кэшбэка за покупки; - застраховать его за счет банка на основании его отдельного заявления в страховую компанию; - осуществить необходимые финансовые расчеты, связанные с программой страхования; - гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая; - осуществить комплекс иных расчетных услуг в рамках Программы страхования.

В связи с тем, что расчетно-гарантийные услуги, входящие в пакет Супер, банком ему не оказывались, взимание банком с него платы за них в размере 19 999 рублей считает неправомерным и нарушающим его права потребителя.

Согласно п.9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита договор банковского счета подлежал заключению без дополнительной оплаты.

Кредитная организация (исполнитель) вправе взимать с клиента (потребителя) плату в виде вознаграждения (комиссии) за оказание банковских и (или) иных услуг, при условии, что каждая предоставляемая потребителю на возмездной основе услуга четко определена условиями договора, имеет реальный характер, обладает полезными свойствами (направлена на удовлетворение нужд потребителя), а взимаемая с клиента плата обусловлена оказанием ему конкретной услуги, цена которой установлена и поставлена в прямую зависимость от характера и объема услуги, доведена до сведения потребителя.

Пунктом 3 заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, а также п. 2.2 заявления о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, на него банком возложена обязанность по оплате компенсации банку расходов на оплату страховых премий, уплаченных банком в качестве страхователя в пользу страховой компании по договору добровольного группового страхования (6,89 % и 55,19 % соответственно). Указанные условия незаконны и ущемляют его права потребителя (ст. 16 Закона РФ о защите прав потребителей»). Взыскание с него банком комиссии за услугу «Возврат в график» (март-июнь 2021 года) в размере 2360 рублей не соответствует условиям договора и удовлетворению не подлежит.

Он обратился в ПАО «Совкомбанк» с единственной целью - получить займ на сумму 300 000 рублей. В течение 2 месяцев добросовестно вносил ежемесячные платежи в соответствии с установленным графиком. А после (ДД.ММ.ГГГГ) полностью погасил кредит. При этом уплатил банку за пользование деньгами в течение двух месяцев в размере 41 500 рублей сверх суммы займа. Считает, что свои обязанности по кредитному договору исполнил в полном объеме, что влечет за собой прекращение его обязательств по кредитному договору.

Представитель истца по первоначальному иску и ответчика по встречному иску ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В представленном суду отзыве на встречное исковое заявление представитель ПАО «Совкомбанк» указал, что с доводами встречного иска не согласен, считает их не состоятельными, поскольку ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 300000 рублей под 22,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Из содержания Общих условий договора потребительского кредита видно, что ФИО1 ознакомлен с условиями кредитования, осознает и понимает их, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, со всеми условиями программ кредитования банка. Все указанные данные в договоре потребительского кредитования согласованы с ответчиком, что подтверждается его подписью.

Информация о полной стоимости кредита доведена до ФИО1: указана сумма кредита, срок кредита, процентная ставка, размер платы за включение в программу страхования защиты заемщиков, размер неустойки в виде пени. Согласно п.7 Индивидуальных условий кредитного договора досрочное погашение кредита происходит по заявлению заемщика, в дату, предусмотренную п.6 ИУ, в порядке, предусмотренном ОУ. В случае частичного досрочного погашения, а также изменения существенных условий Договора, заемщик обязан посетить Банк для подписания дополнительного соглашения в течение пяти календарных дней с момента получения уведомления от Банка способом, установленным договором.

Заемщиком действительно ДД.ММ.ГГГГ был произведен взнос наличных в сумме 300 000 рублей. Однако, внесенная сумма полностью не покрыла образовавшуюся задолженность. При заключении договора заемщиком была подключена услуга «Гарантия минимальной ставки 9,9%». Согласно п.4 Индивидуальных условий кредитного договора указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по Договору устанавливается в размере 22,9 % годовых с даты установления Лимита кредитования. Комиссия за возникшую задолженность согласно тарифам Банка.

В разделе Б заявления о предоставлении транша, подписанным заемщиком собственноручно, указаны условия предоставления транша: сумма транша 300000 рублей на 60 месяцев под 9,9 % годовых. Сумма МОП по траншу составляет 7935,97 руб. Указанная ставка действует, если я использую 80% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша на счет №. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка составляет 22,9%. Срок предоставления транша 36 месяцев. Поскольку данные условия заемщиком выполнены не были, процентная ставка составила 22,9 %, срок предоставления транша 36 месяцев. Сумма минимального платежа и количество платежей при льготном периоде кредитования указан в п.6 Индивидуальных условий потребительского кредита, график не составлялся.

Расчет задолженности формируется в автоматическом режиме, производится с учетом всех фактически внесенных заемщиком платежей в счет гашения кредита. Представить иной расчет не представляется возможным. Также в автоматическом режиме формируется выписка по счету. Поступившие в счет погашения задолженности денежные средства распределяются одномоментно и могут располагаться в выписке в хаотичном порядке, фактически денежные средства списываются в соответствии с п.3.9 Общих условий кредитного договора.

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в ранее данных в судебном заседании объяснениях просил в удовлетворении первоначального иска отказать, так как задолженность по кредитному договору погашена им полностью досрочно, при этом банком необоснованно в нарушение условий договора значительная часть внесенной суммы списана в счет оплаты дополнительных услуг,

плата за которые при досрочном прекращении обязательств по кредиту взиматься не должна. Документы по кредиту не содержат сведений об установленном ему льготном периода кредитования.

На основании ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Заслушав ранее данные объяснения ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску ФИО2, исследовав материалы дела, суд считает, что первоначальные и встречные исковые требования ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. На основании ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором.

Согласно ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказании.

В соответствии с п.п.4, 5 ст.11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть,

уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит траншем в сумме 300 000 рублей под 22,9 % годовых за пользование заемными средствами сроком на 60 месяцев.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору, предоставив ответчику кредит в сумме 300000 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) погашение задолженности должно осуществляться ответчиком ежемесячно путем уплаты минимального обязательного платежа, состав которого определяется общими условиями кредитования. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 850 рублей. Периодичность уплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике, который является приложением к заявлению на предоставление транша.

Частичное досрочное погашение кредита происходит по заявлению заемщика, в дату, предусмотренную п.6 ИУ, в порядке, предусмотренном ОУ. В случае частичного досрочного погашения, а также изменения существенных условий Договора, заемщик обязан посетить Банк для подписания дополнительного соглашения в течение пяти календарных дней с момента получения уведомления от Банка способом, установленным договором.

Сторонами согласован Информационный график погашения кредита и иных платежей, предусматривающий период погашения в 36 месяцев, ежемесячный платеж в размере 14385,40 рублей, последний день каждого месяца.

Одновременно с заявлением о предоставлении кредита ФИО1 обратился в банк с заявлением о предоставлении транша, в соответствии с которым банк включил его в Программу страхования по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия 36 месяцев; - подключил услугу «Гарантия минимальной ставки 9,9%», срок действия 36 месяцев; - подключил пакет расчетно-гарантийных услуг <адрес>

Согласно заявлению о предоставлении транша размер платы за программу страхования по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов составляет 0,42% (1258 руб. 33 коп.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы (п. 2.1 раздела В заявления). Порядок оплаты программы определен п. 3.1 заявления - ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение

Льготного периода путем списания с его банковского счета. В соответствии с п. 3.2 заявления при досрочном закрытии договора действие услуги прекращается и невостребованная часть комиссии не подлежит уплате.

Согласно этого же заявления (п. 3 раздела Г ) оплата услуги «Гарантия минимальной ставки 9,9%» предусмотрена ежемесячными равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение Льготного периода путем списания с его банковского счета. При досрочном закрытии договора действие услуги подлежит прекращению, невостребованная часть комиссии уплате не подлежит.

Из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик в соответствии с графиком внес платеж по кредиту в сумме 14 500 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - в размере 14 500 рублей; ДД.ММ.ГГГГ обратился в банк с целью досрочного погашения кредита в полном объеме и на соответствующий счет внес 300 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ дополнительно - 2000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - еще 9500 рублей.

Согласно справке банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составляет 310 482 рублей 99 копеек (сумма основного долга - 298 500 рублей + проценты по кредиту -11 982 рублей 99 копеек).

Банк произвел плановое погашение кредита в дату следующего платежа по кредиту согласно графику – ДД.ММ.ГГГГ, и только ДД.ММ.ГГГГ произвел частичное досрочное погашение кредита: в первую очередь списал в счет оплаты в полном объеме дополнительных услуг программы страховой защиты заемщиков, Гарантия минимальной ставки и за открытие и ведение карточных счетов всего 39392,80 рублей, процентов - 17674,02 рублей, в счет погашения кредита оставшуюся сумму в размере 230777,41 рублей.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 67 827,79 рублей, в том числе просроченная ссуда – 58 806 рублей 40 копеек, проценты – 2876 рублей 38 копейка, проценты по просроченной ссуде – 1 977 рублей 88 копеек, неустойка по ссудному договору – 107 рублей 55 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 699 рублей 58 копеек, иные комиссии – 2 360 рублей.

Вместе с тем, по мнению суда, с учетом условий заключенного сторонами договора банк при досрочном закрытии договора не вправе был удерживать оставшуюся невнесенной плату за дополнительные услуги, так как действие данных услуг прекратилось и невостребованная часть комиссий уплате не подлежала.

Так как заемщик ДД.ММ.ГГГГ уведомил банк о досрочном погашении кредита с его стороны и внес на счет для этого к ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 302229,63 рублей. Следовательно, в плановую дату платежа ДД.ММ.ГГГГ из данной суммы подлежали удержанию следующие платежи за период декабрь 2020 года: плата за включение в программу страховой защиты заемщиков – 7664,52 рублей, комиссия за услугу гарантия минимальной ставки – 2487,16 рублей, комиссия за открытие и ведение карточных счетов – 3383,72 рублей, уплата процентов – 100 рублей, всего в размере 13635,40 рублей. Остальная сумма в размере 288594,23 рублей (302229,63-13635,40) подлежала списанию в счет досрочного погашения кредита.

Следовательно, с учетом задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ в размере 310 482,99 рублей с учетом списания в счет погашения кредита суммы 288594,23 рублей, к погашению оставалась сумма 21888,76 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ она была частично погашена в размере 9500 рублей и к оплате осталось 12388,76 рублей. По мнению суда, именно данная сумма кредита подлежит взысканию с ответчика в пользу банка. Кроме того, в пределах предъявленных исковых требований с учетом периода образования задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (234 дня) согласно иску и расчету задолженности взысканию в пользу банка с заемщика подлежат проценты по кредиту на данную сумму в размере 1818,81 рублей (12388,76*0,229/365*234), а также неустойка за тот же период в размере 1588,48 рублей (12388,76*0,20/365*234). Таким образом, всего в пользу банка с заемщика подлежит взысканию 15796,05 рублей (12388,76+1818,81+1588,48).

Суд находит не доказанным наличие оснований для взыскания с ФИО1 в пользу банка комиссии за услугу возврат в график в размере 2360 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Тавдинского судебного района <адрес> по гражданскому делу № вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с поступлением возражений должника ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ мировым судьей отменен.

При установленных судом обстоятельствах, поскольку обязательство, принятое заемщиком ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнено перед истцом на согласованных условиях, имеется задолженность в размере 15796,05 рублей, суд считает необходимым удовлетворить требования банка в данной части.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 631,84 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично, взыскать с ФИО2 ФИО7 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15796 рублей 05 копеек, в том числе просроченная ссуда – 12388 рублей 76 копеек, проценты – 1818 рублей 81 копейка, неустойка - 1588 рублей 48 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 631 рубль 84 копейки, всего 16427 рублей 89 копеек, встречные исковые требования ФИО2 ФИО8 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитной задолженности отсутствующей, обязательств по кредитному договору исполненными удовлетворить частично.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ - путем подачи жалобы через Тавдинский районный суд <адрес>, вынесший решение.

Решение изготовлено в совещательной комнате машинописным способом.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись А.А. Афанасьева