Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяца, считая с даты его фактического предоставления, на приобретение объекта недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу <адрес>, пгт. <данные изъяты>, <адрес>. Стороны также заключили дополнительное соглашение к договору о вкладе, согласно которого вкладчик поручает банку перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по Кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу. На основании заявления ФИО1 на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства Заемщиком были получены. Также, в качестве обеспечения возвратности кредита, в соответствии с п. 2.1 кредитного договора заемщик передает в залог ОАО «Сбербанк России» жилой дом с земельным участком, расположенным по адресу: <адрес>, пгт. <адрес>, <адрес>. Согласно п.4.1 кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п.4.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом должно производиться заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. В соответствии с п.4.3. Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с графиком платежей (приложение к Кредитному договору), Заемщик обязан производить платежи в счет погашения кредита и процентов ежемесячно, согласно данного графика. Согласно истории договора (расчета суммы задолженности), Заёмщик не регулярно, и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия Кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на основании истории договора (расчета суммы задолженности), задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из них: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>; просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты>; задолженность по пене за кредит – <данные изъяты>. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по данному Кредитному договору Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 5.3.4 кредитного договора). В связи с существенным нарушением условий кредитного договора ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое ответчиком исполнено не было. Согласно п. 2.2 договора право залога приобретаемого объекта недвижимости обремененного ипотекой, подлежит удостоверению закладной. Дата составления закладной ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.1.2 договора залоговая стоимость устанавливается в размере <данные изъяты>% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, данная стоимость указана и в закладной. Согласно закладной оценочная стоимость составляет <данные изъяты>. Залоговая стоимость с применением дисконта 90% составляет: <данные изъяты>. Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходы банка по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: объект недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, пгт. <адрес><адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере <данные изъяты>, в соответствии с предварительным договором купли-продажи.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования признала частично, пояснив, что она в счет погашения долга по кредитному договору, согласно квитанций, внесла <данные изъяты>, поэтому просит уменьшить сумму долга на <данные изъяты>. Задержки по оплате кредита происходят в связи с материальными трудностями, на иждивении имеет дочь, которая учится в высшем учебном заведении на платном отделении. Приобретенный ею жилой дом на кредитные средства является ее единственным жильем,просит суд не обращать взыскание на заложенное имущество и снизить сумму неустойки до минимального размера.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…..

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.811 ч.1 и 2 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяца, считая с даты его фактического предоставления, на приобретение объекта недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, пгт. <адрес>, <адрес>.

Свою обязанность по предоставлению кредита в размере <данные изъяты> банк выполнил в полном объеме, перечислив данную сумму на счет заемщика.

Стороны также заключили дополнительное соглашение к договору о вкладе, согласно которого вкладчик поручает банку перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по Кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка.

Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу.

На основании заявления ФИО1 на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства Заемщиком были получены.

В качестве обеспечения возвратности кредита, в соответствии с п. 2.1 кредитного договора заемщик передает в залог ОАО «Сбербанк России» жилой дом с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>, пгт.<данные изъяты><адрес>.

Согласно п.4.1 кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.4.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом должно производиться заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

В соответствии с п.4.3. Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с графиком платежей (приложение к Кредитному договору), Заемщик обязан производить платежи в счет погашения кредита и процентов ежемесячно, согласно данного графика.

Согласно расчета суммы задолженности, заемщик не регулярно, и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из них: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>; просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты>; задолженность по пене – <данные изъяты>.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ответчицей в счет погашения задолженности внесено <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, итого <данные изъяты>, соответственно сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> подлежит снижению на <данные изъяты>, итого составит <данные изъяты>.

На основании п. 5.3.4 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, суду предоставлено право снижения неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая период просрочки платежа, соразмерность последствиям нарушения обязательства, то, что истица принимает все меры к погашению задолженности по кредитному договору, продолжает оплачивать кредит, исполнять свои обязательства, а также, учитывая требования разумности и справедливости, суд считает уменьшить размер неустойки на <данные изъяты>, то есть до <данные изъяты>.

Согласно ч. 3 ст. 341 ГК РФ если основное обязательство, обеспечиваемое залогом, возникнет в будущем после заключения договора залога, залог возникает с момента, определенного договором, но не ранее возникновения этого обязательства. С момента заключения такого договора залога к отношениям сторон применяются положения статей 343 и 346 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2.2 договора право залога приобретаемого объекта недвижимости обремененного ипотекой, подлежит удостоверению закладной. Дата составления закладной ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 2.1.2 договора залоговая стоимость устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, данная стоимость указана и в закладной.

Согласно закладной оценочная стоимость составляет <данные изъяты>.

Залоговая стоимость с применением дисконта <данные изъяты>% составляет: <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина, которая составила <данные изъяты>, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца госпошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12,56 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (четыреста шестьдесят девять тысяч сто двадцать четыре рубля 31 коп.), в том числе, просроченную ссудную задолженность в размере <данные изъяты>10 коп., просроченную задолженность по процентам в размере <данные изъяты>07 коп., неустойку в размере <данные изъяты>14 коп., а также возврат госпошлины в размере <данные изъяты> (семь тысяч восемьсот девяносто один руб.).

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: объект недвижимости: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, пгт. <адрес><адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере <данные изъяты>, в соответствии с предварительным договором купли-продажи.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца.

Судья А. А. Андреева

В окончательном виде решение подготовлено ДД.ММ.ГГГГ года