Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» в защиту прав интересов ФИО3 к АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании суммы вклада, процентов по вкладу, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» обратилась в суд с исковым заявлением в интересах ФИО3 к АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании суммы вклада, процентов по вкладу, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование заявленных требований указывает, что <дата>ФИО3 заключила с АО «Банк Русский Стандарт» договор банковского вклада. Согласно условиям договора ответчик принял обязательство принять во вклад ... сроком на 360 дней с уплатой процентов в размере 15,00 % годовых. Согласно п. 1.1 Договора, вкладчик вносит, а ответчик принимает денежные средства вкладчика во вклад и зачисляет их на депозитный счет №. <дата> истец исполнил свои обязательства по внесению суммы вклада на депозитный счет, что подтверждается квитанцией от <дата>. По истечению срока вклада истцом было установлено, что ответчик зачислил на депозитный счет только ..., что подтверждается банковской выпиской по счету №. До настоящего времени обязательства по договору вклада ответчиком не исполнены. Просит суд взыскать с ответчика сумму вклада в размере ...; взыскать с ответчика проценты по вкладу в размере ...; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере ...; взыскать с ответчика штраф за отказ от удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке в порядке ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечена ФИО8, ГУ - ЦБ РФ по ЦФО в лице отделения по Костромской области для дачи заключения.

В судебном заседании лица, участвующие в деле, не присутствуют, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статей 4, 6, 18 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

В силу пунктов 1 и 5 статьи 14 Закона РФ «О защите прав потребителей», вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие недостатков услуги, подлежит возмещению в полном объеме. Исполнитель освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования услуги. Аналогичные правила установлены ст. ст. 1095, 1098 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 5 ст. 14 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

В п. 28 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (п. 4 ст. 13, п. 5 ст. 14, п. 5 ст. 23.1, п. 6 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, ст. 1098 ГК РФ).

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой указанной статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

и иные операции, предусмотренные указанным Законом.

Отношения, вытекающие из договора банковского вклада, регламентируются главой 44 Гражданского кодекса РФ.

В силу ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426 ГК РФ).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии со ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

В соответствии со ст. 838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом Договором банковского вклада. В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором.

Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Давая нормативное определение договора банковского вклада в ст. ст. 834, 836 ГК РФ, федеральный законодатель указал на наличие двух последовательных юридических фактов, необходимых для совершения договора: заключение в письменной форме соглашения между банком и вкладчиком и фактическую передачу банку конкретной денежной суммы, зачисляемой на счет вкладчика, открытый ему в банке.

Заключение договора банковского вклада между банком и клиентом оформляется открытием последнему так называемого депозитного счета, который является разновидностью банковского счета.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Поскольку договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (п. 2 ст. 834 ГК РФ), поэтому его заключение для банка является обязательным. Отказ банка от заключения договора при наличии у него возможности принять вклад от гражданина не допускается (п. 3 ст. 426 ГК РФ).

Как следует из материалов гражданского дела <дата>ФИО3 заключила с АО «Банк Русский Стандарт» договор банковского вклада «Русский стандарт – максимальный доход» № (в рублях Российской Федерации, непополняемый, с выплатой процентов в конце срока на карточный счет).

Договор представлен суду в подлинном экземпляре (т.1 л.д. 56 – 59), подписан истцом и представителем АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО5 и скреплен печатью банка.

В силу п.1.1. вкладчик вносит, а Банк принимает денежные средства вкладчика во вклад и зачисляет их на депозитный счет №, открываемый Банком в рамках договора на имя вкладчика.

Согласно п.п. 1.1.1. – 1.1.3. договора банковского вклада сумма денежных средств, поступивших на депозитный счет в день внесения первоначального взноса во вклад, признается первоначальной суммой вклада. Днем внесения первоначального взноса во вклад считается день, в течение которого на депозитный счет поступила первая сумма денежных средств. Суммой вклада признается фактически размещенная вкладчиком в течение дня внесения первоначального взноса во вклад на депозитном счете сумма денежных средств, срок вклада составляет 360 дней. Днем начала срока вклада считается день, следующий за днем внесения первоначального взноса во вклад. Днем окончания срока вклада считается последний день срока вклада.

В соответствии с п. 2.2. банк выплачивает вкладчику сумму вклада и проценты путем зачисления на банковский счет №, открытый вкладчику в банке для проведения операций с использованием карты.

Согласно п.п. 3.1.1, 3.1.2. банк начисляет проценты на сумму вклада по следующим ставкам: в случае, если сумма денежных средств, фактически размещенных на депозитном счете равна 30 000 рублей Российской Федерации или превышает ее банк начисляет проценты на сумму вклада в соответствии со следующими ставками от 30 000 до 99 999,99 - 15%; от 100 000 рублей и более – 15 %. В случае, если сумма денежных средств, фактически размещенных на депозитном счете менее 30 000 рублей, проценты на сумму вклада начисляются по ставке, указанной в п. 3.5. Договора.

В силу п. 3.5. Договора в случае досрочного истребования вклада проценты на сумму вклада начисляются банком до дня возврата вклада включительно по ставке 0,1 % годовых.

Совместно с договором ФИО3 оформлена анкета ко вкладу, в которой указаны параметры вклада: 360 дней, сумма ... (т.1 л.д. 182).

В подтверждение внесения денежных средств по договору банковского вклада № истцом представлена квитанция на внесение денежных средств от <дата> на сумму ..., которая содержит запись: принять от ФИО3 на основании: внесение наличных денежных средств по договору банковского вклада №.

<дата>ФИО3 обратилась в банк с заявлением, в котором указала, что <дата> она заключила договор №, выполняла внесение через банкомат вместе с менеджером, на счет поступило только ..., остальные ... не поступили. Просила разобраться в данной ситуации и вернуть деньги.

Согласно выписке из лицевого счета № на счет ФИО3<дата> поступило ..., с назначением платежа «внесение денежных средств на текущий счет клиента по договору №»; <дата>, <дата> средства переведены на счет № согласно договору №; <дата> зачислены проценты в размере ... (т. 1 л.д. 25, 26).

По заявлению ФИО3 банком проведена проверка, в ходе которой установлено, что <дата> были проведены две операции по перечислению ... и зачислению ... (т. 1 л.д. 67).

<дата> в ... при проведении операции взноса наличных денежных средств в приемном устройстве № допущена ошибка при вводе номера Договора с клавиатуры устройства, вместо № набрано с клавиатуры №, что усматривается из электронного журнала устройства.

... были перечислены через банкомат в подразделении банка на счет ФИО8 с назначением платежа «внесение денежных средств на текущий счет клиента по договору №» (т. 1 л.д. 70).

<дата> банк направил письмо ФИО8, в котором указал, что АО «Банк Русский Стандарт» получено письменное обращение Клиента Банка об ошибочном перечислении денежных средств в размере ... на счет №. В письме банк порекомендовал третьему лицу обратиться в любой офис банка для размещения денежных средств в размере ... на счете, открытом на имя третьего лица и оформления согласия со списанием средств вышеуказанной суммы с целью возврата заявителю внесенной суммы.

Указанные обстоятельства лицами, участвующими в деле не оспариваются. Сторона ответчика не согласна с пояснениями истца и представителя истца о том, что ошибка в номере договора, повлекшая зачисление денежных средств на счет третьего лица, допущена сотрудником банка.

Ранее в судебном заседании истец ФИО3 пояснила суду, что в 2015 году пришла в банк «Русский стандарт», который находится в г. Кострома по ул. Советской, для того, чтобы заключить договор банковского вклада. Договор банковского вклада со ней заключала девушка, она распечатывала документы, в которых она расписалась. Она сидела, заключала договор, и после оформления договора, она отдала деньги девушке, пока сидела за столом. Девушка выдала ей пластиковую карту. Потом девушка провела их к банкомату. Потом девушка повела ее с мужем к банкомату, вставила деньги, одну купюру банкомат выплюнул, и девушка вставила купюру по второму разу. После этого муж спросил у девушки, как узнать, пришли ли деньги на карту, на что девушка ответила, что деньги придут на карту после окончания срока действия договора, сейчас на карте ничего нет. Девушка вставляла в банкомат свою пластиковою карту. Они с мужем стояли рядом, девушка все делала сама. Она сказала, что на ее карту деньги не придут, пока не пройдет год. <дата> на ее карту должны были прийти деньги, тогда она должна будет позвонить в банк и ей скажут пин-код от карты. Также она не знает, почему девушка повела их не в кассу, а к банкомату, чтобы положить деньги на счет. В мае 2016 года ей нужны были денежные средства, и она позвонила в банк «Русский стандарт», где ей пояснили, что в г. Мурманск банка «Русский стандарт» нет, а также то, что на ее счету имеется только ... Также ей пояснили, что необходимо написать заявление в г. Кострома о том, куда делась оставшаяся часть денежной суммы. После того, как банком была проведена проверка по ее заявлению, она связалась с представителями банка, которые ей пояснили, что она должна сама искать человека, которому были перечислены ее денежные средства.

Допрошенный в судебном заседании свидетель ФИО6 суду пояснил, что ФИО3 является его супругой. Они с супругой обратились в банк «Русский стандарт», где обещали при внесении денежных средств на вклад начисление процентов по ставке 15 % годовых. Они с супругой решили открыть вклад, пришли в банк, подошли к оператору – молодой женщине. Оператор оформила документы, попросила их отдать ей деньги, они ей вручили ... Документы подписывала его супруга, он в это время, находился рядом с ней, они сидели за столом у окошка, в окошке находился оператор. Деньги передали после подписания договора вклада. Оператор приняла у них деньги и передала им договор вклада. Когда она взяла у них деньги, она почему-то повела их к банкомату, хотя, если они приходили в другой банк для того, чтобы положить деньги на вклад, обычно для внесения денежных средств их отправляют в кассу. В рассматриваемом случае, они с супругой стояли около банкомата, он стоял с боку, поэтому не видел, куда оператор вносит денежные средства. Оператор – девушка вставила в банкомат свою карту, потом ввела номер. Денежные средства в размере ... оператор внесла в банкомат, а ... не прошли. Его это также смутило, почему автоматика так плохо работает. Затем ... оператор внесла снова. Тогда он спросил оператора, как проверить, что денежные средства ушли в нужное место, на что ему был дан ответ, что денежные средства поступят на счет после окончания срока действия договора. Через год, когда они пришли получать денежные средства, оказалось, что на карточке лежат только ..., вместо ...

Допрошенная свидетель Свидетель №1 суду пояснила, что работала в банке Русский стандарт с мая по июнь 2015 года. У нее был последний рабочий день <дата>. Работала операционистом, в ее обязанности входила консультация клиентов, оформление продуктов банка, но не кассовая рабата – она не работала с деньгами. Клиента банка по фамилии ФИО3 она не помнит, поскольку прошло уже два года. Когда она работали в банке Русский Стандарт, у нее было две карты – зарплатная и обычная дебетовая. Обе карты находились в ее личном пользовании. Всех сотрудников банка оформляли как клиентов банка, выдавая дебетовую карту. Когда она увольнялась из банка, она обе карты закрыла. Всем сотрудникам банка выдавалась данная карта. В офисе банка Русский стандарт, где она работала, не было кассового узла. Она не обладала функциями кассира. В этом операционном офисе кассира не было. Клиенты в данном операционном офисе вносили денежные средства только через банкомат. Клиент подходит к банкомату, вводит номер договора, после чего на экране отображается счет, на который вносятся денежные средства, фамилия, имя, отчество клиента. Далее клиент вносит денежные средства и банкомат выдает чек об оплате. Если чек из банкомата не вышел, то клиент может обратиться к менеджеру и запросить у него выписку или справку, подтверждающие наличие денежных средств на счету. Идентификация проводится при оформлении договора. Они берут паспорт, спрашивают, какую сумму клиент желает внести на счет. Они свою карту не вставляли в банкомат, чтобы внести денежные средства. Как техническое устройство проводит идентификацию иного лица, если он пополняет вклад, она сказать не может.

В силу п. 3 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Согласно п. 28 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» банкомат - автоматическое (без участия уполномоченного лица кредитной организации, или банковского платежного агента, или банковского платежного субагента) устройство для осуществления расчетов, обеспечивающее возможность выдачи и (или) приема наличных денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, и по передаче распоряжений кредитной организации об осуществлении перевода денежных средств.

Суд критически оценивает письменные пояснения банка о том, что сведения о банковской карте, с использованием которой <дата> производились операции по внесению денежных средств в размере ... и перечисления их на счет ФИО8№, открытый в рамках договора №, в архивных базах не обнаружены в силу следующего.

Согласно абзаца 5 пункта 1.1 Положения Банка России от 24.04.2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» операции по приему наличных денег от физических лиц - на их банковские счета, счета по вкладам (выдаче наличных денег со списанием сумм выданных наличных денег физическим лицам - с их банковских счетов, счетов по вкладам) являются кассовым обслуживанием клиентов.

В силу п. 3.5. Положения Банка России от 24.04.2008 г. № 318-П при несоответствии фактической суммы наличных денег и суммы, указанной в объявлении на взнос наличными 0402001 (приходном кассовом ордере 0402008), организации (организации, входящей в систему Банка России) предлагается заново составить объявление на взнос наличными 0402001 (приходный кассовый ордер 0402008) на фактически вносимую сумму наличных денег.

При этом кассовый работник перечеркивает первоначально составленное объявление на взнос наличными 0402001 (приходный кассовый ордер 0402008), на обороте перечеркнутой квитанции 0402001 (второго экземпляра приходного кассового ордера 0402008) указывает фактически принимаемую сумму наличных денег, проставляет подпись и передает бухгалтерскому работнику для проверки и оформления вновь составленного объявления на взнос наличными 0402001 (приходного кассового ордера 0402008).

В силу пункта 2.2. Положения Банка России от 24.04.2008 г. № 318-П при осуществлении кассовых операций кредитная организация, ВСП осуществляют идентификацию клиентов в соответствии с требованиями Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положения Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 6 сентября 2004 года N 6005, 11 октября 2006 года № 8374.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2 и 1.4 данной статьи.

В силу п. 2 ст. 7.3 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ требования, установленные пунктом 1 настоящей статьи, не применяются кредитными организациями при осуществлении операций на сумму, не превышающую 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, связанных с осуществлением переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета, за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данные операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Положение Банка России «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств», утв. Банком России 09.06.2012 № 382-П, вводит ряд требований и к защите банкоматов.

В силу п. 2.6.1. Положение Банка России от 09.06.2012 № 382-П оператор по переводу денежных средств, банковский платежный агент (субагент), оператор услуг платежной инфраструктуры обеспечивают учет объектов информационной инфраструктуры, используемых для обработки, хранения и (или) передачи защищаемой информации, в том числе банкоматов и платежных терминалов. Согласно п. 2.6.3. при осуществлении доступа к защищаемой информации, находящейся на объектах информационной инфраструктуры, указанных в подпункте 2.6.1 настоящего пункта, оператор по переводу денежных средств, банковский платежный агент (субагент), оператор услуг платежной инфраструктуры обеспечивают: выполнение процедур идентификации, аутентификации, авторизации своих работников при осуществлении доступа к защищаемой информации; идентификацию, аутентификацию, авторизацию участников платежной системы при осуществлении переводов денежных средств; определение порядка использования информации, необходимой для выполнения аутентификации; регистрацию действий при осуществлении доступа своих работников к защищаемой информации; регистрацию действий, связанных с назначением и распределением прав доступа к защищаемой информации.

При осуществлении доступа к защищаемой информации, находящейся на объектах информационной инфраструктуры, указанных в подпункте 2.6.1 настоящего пункта, оператор по переводу денежных средств, банковский платежный агент (субагент) обеспечивают: выполнение процедур идентификации, аутентификации, авторизации лиц, осуществляющих доступ к программному обеспечению банкоматов и платежных терминалов; выполнение процедур идентификации и контроль деятельности лиц, осуществляющих техническое обслуживание банкоматов и платежных терминалов; регистрацию действий, связанных с назначением и распределением прав клиентов, предоставленных им в автоматизированных системах, входящих в состав объектов информационной инфраструктуры и используемых для осуществления переводов денежных средств (далее - автоматизированные системы), и программном обеспечении, входящем в состав объектов информационной инфраструктуры и используемом для осуществления переводов денежных средств (далее - программное обеспечение); регистрацию действий клиентов, выполняемых с использованием автоматизированных систем, программного обеспечения.

Регистрации в соответствии с абзацем одиннадцатым настоящего подпункта подлежит следующая информация о действиях клиентов, выполняемых с использованием автоматизированных систем, программного обеспечения:

дата (день, месяц, год) и время (часы, минуты, секунды) осуществления действия клиента; набор символов, присвоенный клиенту и позволяющий идентифицировать его в автоматизированной системе, программном обеспечении (далее - идентификатор клиента); код, соответствующий выполняемому действию; идентификационная информация, используемая для адресации устройства, с использованием которого осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления переводов денежных средств, которой в зависимости от технической возможности является IP-адрес, MAC-адрес, номер SIM-карты, номер телефона и (или) иной идентификатор устройства (далее - идентификатор устройства).

Банковский платежный агент (субагент) обеспечивает регистрацию действий клиентов, выполняемых с использованием автоматизированных систем, программного обеспечения, при наличии технической возможности с учетом выполняемого перечня операций и используемых автоматизированных систем, программного обеспечения, эксплуатация которых обеспечивается банковским платежным агентом (субагентом).

Оператор по переводу денежных средств обеспечивает хранение информации, указанной в абзацах тринадцатом - шестнадцатом настоящего подпункта, не менее пяти лет, начиная с даты осуществления клиентом действия, выполняемого с использованием автоматизированной системы, программного обеспечения.

Таким образом, запрошенные сведения о лице, проводившем операцию по зачислению денежных средств <дата> в размере ... и перечислению их на счет ФИО8№ должны в соответствии с положением Банка России от 09.06.2012 № 382-П храниться в кредитной организации не менее пяти лет.

Согласно статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Указанная норма конкретизируется в части 1 статьи 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Поскольку банком сведения о лице, производившем операцию по зачислению и перечислению денежных средств в размере ... суду не представлены, соответственно банком не опровергнуто утверждение истца ФИО3 о том, что операции по зачислению и перечислению денежных средств производила сотрудник банка. Руководствуясь положениями ст.ст. 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ошибка в номере счета для зачисления денежных средств в размере ... допущена сотрудником банка при зачислении денежных средств на счет истца на основании поручения о внесении денежных средств. Доказательств обратного, а именно документального подтверждения в соответствии с п. 2.6.1. Положение Банка России от 09.06.2012 № 382-П о том, что операция по зачислению денежных средств в размере ... осуществлена ФИО3 суду ответчиком не представлено.

При этом представленные выписки по картам Свидетель №1 суд не может принять, как опровержение факта совершения операции сотрудником банка, поскольку каких-либо допустимых доказательств, кроме пояснений представителя банка о том, что истца обслуживала именно Свидетель №1 материалы дела не содержат, сама свидетель указанный факт не подтвердила, кроме того сотрудником банка при совершении операции могла быть использована банковская карта, зарегистрированная на иное лицо.

В соответствии со ст. 402 ГК РФ действия работника должника по исполнению обязательства считаются действиями должника. Должник отвечает за эти действия, если они повлекли ненадлежащее исполнение обязательств.

Как разъяснил Конституционный Суд РФ в своем Постановлении от 27.10.2015 № 28-П, риск неблагоприятных последствий несоблюдения требований к форме договора банковского вклада и процедуры его заключения возлагается на банк, поскольку как составление проекта такого договора, так и оформление принятия денежных средств от гражданина во вклад осуществляются именно банком, который, будучи коммерческой организацией, самостоятельно, на свой риск занимается предпринимательской деятельностью, направленной на систематическое получение прибыли (абз. 3 п. 1 ст. 2, ст. 50 ГК РФ), обладает специальной правоспособностью и является - в отличие от гражданина-вкладчика, не знакомого с банковскими правилами и обычаями делового оборота, - профессионалом в банковской сфере, требующей специальных познаний.

В частности, если из обстоятельств дела следует, что договор банковского вклада, одной из сторон которого является гражданин, был заключен от имени банка неуполномоченным лицом, необходимо учитывать, что для гражданина, проявляющего при заключении договора необходимые разумность и добросовестность, соответствующее полномочие представителя может явствовать из обстановки, в которой он действует (абз. 2 п. 1 ст. 182 ГК РФ). Например, когда договор оформляется в кабинете руководителя подразделения банка, то у гражданина имеются основания полагать, что лицо, заключающее этот договор от имени банка, наделено соответствующими полномочиями. Подобная ситуация имеет место и в случае, когда договор банковского вклада заключается уполномоченным работником банка, но вопреки интересам своего работодателя, т.е. без зачисления на счет по вкладу поступившей от гражданина-вкладчика денежной суммы, притом что для самого гражданина из сложившейся обстановки определенно явствует, что этот работник действует от имени и в интересах банка.

С учетом неоднократно выраженной Конституционным Судом Российской Федерации позиции, согласно которой суды при рассмотрении дел обязаны исследовать по существу фактические обстоятельства и не вправе ограничиваться установлением формальных условий применения нормы, поскольку иное приводило бы к тому, что право на судебную защиту, закрепленное статьей 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, оказывалось бы существенно ущемленным, это означает, что суд не вправе квалифицировать, руководствуясь пунктом 2 статьи 836 Гражданского кодекса Российской Федерации во взаимосвязи с его статьей 166, как ничтожный или незаключенный договор банковского вклада с гражданином на том лишь основании, что он заключен неуполномоченным работником банка и в банке отсутствуют сведения о вкладе (об открытии вкладчику счета для принятия вклада и начисления на него процентов, а также о зачислении на данный счет денежных средств), в тех случаях, когда - принимая во внимание особенности договора банковского вклада с гражданином как публичного договора и договора присоединения - разумность и добросовестность действий вкладчика (в том числе применительно к оценке предлагаемых условий банковского вклада) при заключении договора и передаче денег неуполномоченному работнику банка не опровергнуты. В таких случаях бремя негативных последствий должен нести банк, в частности создавший условия для неправомерного поведения своего работника или предоставивший неуправомоченному лицу, несмотря на повышенные требования к экономической безопасности банковской деятельности, доступ в служебные помещения банка, не осуществивший должный контроль за действиями своих работников или наделивший полномочиями лицо, которое воспользовалось положением работника банка в личных целях, без надлежащей проверки.

Доводы представителя ответчика о том, что по договору банковского вклада истцу не подлежат выплате денежные средства по той причине, что они на ее счет не поступали, суд не принимает во внимание, поскольку ошибка в действия сотрудника банка не свидетельствуют о том, что договор банковского вклада не был заключен, и денежные средства не были переданы должностному лицу банка.

Отсутствие надлежащего контроля со стороны банка за деятельностью его сотрудников, правильностью оприходования и зачисления на расчетный счет полученных от вкладчика денежных средств не может являться основанием для освобождения банка от ответственности за неисполнение принятых на себя обязательств.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.

Вместе с тем, поскольку ... были зачислены на счет истца, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию ....

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, рассчитанные по ставке 15% годовых на 360 дней, с суммы вклада в ... за вычетом начисленных процентов в размере ..., в размере ....

В соответствии со ст.12 ГК РФ компенсация морального вреда является одним из способов защиты гражданских прав.

Статьей 151 ГК РФ установлено, что если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимание обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно ст. 1099 ГК РФ основания и размер компенсации морального вреда определяются правилами, установленными главой 59 и ст.151 ГК РФ. Статьей 15 Федерального закона «О защите прав потребителей» определено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. В связи с тем, что в Федеральном законе «О защите прав потребителя» предусмотрена возможность компенсации морального вреда, то лицо, чьи права, основанные на этом законе, нарушены (в том числе имущественные права) – не обязано представлять доказательства причинения морального вреда. Право на эту компенсацию оно имеет в силу закона и суд определяет лишь размер компенсации в конкретном случае на основании ст. 1101 ГК РФ.

Из правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

С учетом принципа разумности и справедливости суд считает заявленные исковые требования истца о взыскании компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению в сумме ....

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В связи с тем, что ответчиком не были удовлетворены требования истца в добровольном порядке, с АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию штраф в размере: (... + ... + ...) х 50% = ....

Из этой суммы в пользу ФИО3 подлежит взысканию ..., в пользу МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» - ....

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Поскольку истцом были заявлены исковые требования как имущественного, так и неимущественного характера, с учетом размера удовлетворенных судом исковых требований на основании ст.ст. 333.19, 333.20 НК РФ с АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию в доход муниципального образования городской округ город Кострома госпошлина в размере (...+ ...)=....

Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования МОО ЗПП «Блок-Пост» в интересах ФИО3 удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» в пользу ФИО3 сумму вклада в размере ..., проценты в размере ..., компенсацию морального вреда в размере ..., штраф в размере ....

Взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» в пользу МОО ЗПП «Блок-Пост» штраф в размере ....

Взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» в доход бюджета городского округа город Кострома государственную пошлину в размере ....

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.В. Ивкова