Гражданский кодекс часть 1

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «СКБ-Банк» обратился в суд с иском к ответчику А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд взыскать досрочно с А. в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 411 493,21 руб.; расходы по оплате госпошлины в сумме 7 314,93 руб.

Требования мотивированы тем, что между ДД.ММ.ГГГГ. между А. и ПАО «СКБ-Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 400 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 27,9%.

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 400 000 руб. банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером с кассовым символом №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно претензии № от ДД.ММ.ГГГГ. банк сообщил ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ. Требования банка на момент подачи искового заявления ответчик не исполнил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору составляет 411 493, 21 руб., в том числе:

- задолженность по кредиту (основной долг) – 299 233,58 руб.;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 93 195,28 руб.;

- задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами – 19 064,35 руб.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, уведомлен о его дате, времени и месте проведения надлежащим образом, причина неявки суду не известна. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «СКБ-Банк».

Ответчик А. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, представила письменное заявление, в котором просит дело рассмотреть в свое отсутствие.

Представитель ответчика А.С., действующая на основании доверенности, возражала против заявленных требований, пояснила, что за период исполнительного производства с А. было произведено удержание в пользу банка в размере 2 328,42 руб., соответственно сумма задолженности подлежит уменьшению на указанную сумму платежа.

Суд, заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между А. и ПАО «СКБ-Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 400 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 27,9%. Денежные средства были перечислены Банком и получены ответчиком А., что подтверждается расходным кассовым ордером с кассовым символом №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик А. должна была погашать кредит наличными денежными средствами согласно установленного ей графика, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом, однако не исполняла обязанности надлежащим образом.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора погашение задолженности производится заемщиком ежемесячно, в суммах и даты, определенные в графике. Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по настоящему договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользованием кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.1,3.2,3.3 настоящего договора. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту, процентов за пользование Кредитом указывается в графике.

Согласно п. 7.1 кредитного договора в случае нарушения сроков погашения задолженности по настоящему договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов, при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени.

В соответствии с условиями п. 8.1 кредитного договора за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере, установленном законом. Пени подлежат уплате заемщиком в пользу банка с момента предъявления банком соответствующего требования.

Банком в адрес А. была направлена претензия с требованием о необходимости погасить в полном объеме задолженность по кредитному договору в размере 397 426,31 руб., что подтверждается реестром заказных писем. Однако до настоящего времени задолженность перед истцом по кредитному договору ответчиком не погашена.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком был осуществлен платеж в счет погашение долга взыскателю ПАО «СКБ-Банк» путем перечисления денежных средств в сумме 2 328,42 руб.

Очередность погашения задолженности предусмотрена п.5.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому в случае если денежных средств недостаточно для погашения задолженности заемщика по настоящему договору в объеме и сроки, предусмотренные настоящим договором, денежные средства направляются в погашение задолженности в первую очередь на просроченную задолженность по процентам за пользование кредитом.

В связи с произведенной оплатой ответчиком в счет погашение долга взыскателю ПАО «СКБ-Банк» суммы - 2 328,42 руб., сумма задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет: 93 195,28 руб. – 2 328,42 руб. = 90 866,86 руб. Задолженность по кредиту (основной долг) составляет - 299 233,58 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 90 866,86 руб.

Суд считает, что размер начисленных банком процентов за пользование чужими денежными средствами несоразмерен последствиям нарушения обязательства и поэтому должен быть уменьшен.

При этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

При решении вопроса об уменьшении неустойки, начисленной банком ответчику, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд учитывает проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством, и считает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств наступления каких – либо тяжких последствий для банка в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, истцом суду не представлено, как и обоснованности начисления именно данной суммы штрафных санкций в качестве компенсации потерь или действительного ущерба истца от действий ответчика.

С учетом разумности и пропорциональности, суд считает необходимым снизить размер неустойки до 10 000 рублей.

Итого размер задолженности по кредитному договору составляет: 400 100 руб. 44 коп., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) - 299 233,58 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 90 866,86 руб., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами – 10 000 руб.

Расчет проверен судом и признан верным, ответчиком расчет не оспорен.

Поскольку условия кредитного договора, договора поручительства соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, требование истца о взыскании задолженности по указанному договору основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, суд находит возможным взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 201 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с А. в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 400 100 руб. 44 коп., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) - 299 233,58 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 90 866,86 руб., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами – 10 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 201 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: (подпись)

Верно: Судья: Н.А.Путилова