Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк СИБЭС» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ООО «Русские Финансы Сибирь» о взыскании суммы долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением, просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Договору потребительского кредитования № от дата по состоянию на дата в размере ...., а именно: .... - сумма просроченной задолженности по основному долгу, ....- сумма просроченной задолженности по процентам за период с дата по дата, .... - задолженность по начисленной неустойки за период с дата по дата; взыскать с дата с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» начиная с дата проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета ..., начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскать с дата с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета ... суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Определением Заводского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области от 13.01.2020 привлечено к участию в деле в качестве соответчика ООО «Русские Финансы Сибирь» с согласия истца, содержащегося в исковом заявлении (л.д. 63-64).

Требования мотивированы тем, что решением Арбитражного суда ... от дата (резолютивная часть объявлена датаг.) по делу № - Банк «СИБЭС» признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между банком и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании № от дата, в рамках которого, банк предоставляет ответчику кредит на потребительские нужды в сумме ... на дата (до дата). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с дата по дата процентная ставка ..., на оставшийся срок процентная ставка составляет ...

Кредитор считается надлежащим образом исполнившим обязанность по предоставлению суммы кредита заемщику в момент выдачи суммы кредита из кассы банка заемщику (п. 20.1 Договора потребительского кредита). Выдача кредита через кассу банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам. Таким образом, банк выполнил все обязательства по Договору потребительского кредитования.

Срок возврата по договору о потребительском кредитовании № от дата наступил, однако, ответчик до сих пор не исполнил обязательства, предусмотренные договором, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней.

После совершения банком указанных действий у клиента возникает обязательство платить проценты по договору и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные условиями предоставления и обслуживания кредитов.

По состоянию на дата размер задолженности ответчика по договору потребительского кредитования № от дата составляет ...

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью Договора потребительского кредитования (п. 20.2 Договора потребительского кредитования).

В случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных Договором потребительского кредитования, заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ... от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 Договора потребительского кредитования).

Представитель истца АО Банк «Сибэс» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, о чем указал в тексте искового заявления (л.д. 6 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, так как выплатила полностью банку весь кредит. Суду пояснила, что согласно кредитному договору она справно ежемесячно платила кредит через кассу ООО «Русские Финансы Сибирь», не оспаривает свою подпись в кредитном договоре. Она платила по графику, кроме того, когда она выплатила полностью кредит, позвонила в банк «СИБЭС» о выдаче ей справки о том, что все ее обязательства выполнены, однако ей там пояснили, что у нее имеется задолженность по кредиту, и что у них нет всех сведений проплаты, попросили направить им по почте чеки. Она все оригиналы чеков отправила простым письмом, копии с чеков не сняла, поэтому на руках у нее ничего нет.

В судебное заседание не явился представитель ответчика ООО «Русские Финансы Сибирь», о времени и месте которого, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Предоставил суду письменный отзыв, в котором указал, что в период до дата согласно соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом от дата ООО «РФС» являлось платежным агентом, и собирало платежи, полученные от должников, в пользу Банка «СИБЭС» АО. Денежные средства, зачисленные на специальный счет платежного агента, открытый в Банке «СИБЭС», списывались Банком самостоятельно, согласно подписанного агентом Распоряжения.

дата Банк «СИБЭС» (АО) (Цедент) уступил ООО «Русские Финансы Сибирь» (Цессионарий) права требования по Договору на основании Договора цессии № от дата (далее - Договор цессии) (номер в реестре к договору цессии от дата -№).

Договор цессии вступил в силу в момент его подписания сторонами (дата).

Согласно п. 13 Договора займа, уступка прав (требований) по Договору третьим лицам не запрещается. Подписав Договор, Заемщик выражает свое безусловное письменное согласие на уступку прав (требований) Кредитором любым третьим лицам.

Платежи, полученные после признания Договора цессии № от дата. недействительным направлялись в адрес Банка «СИБЭС» АО в лице КУ Государственной корпорации «АСВ» во исполнение Договора.

За весь период с момента заключения Договора заёмщиком погашение задолженности по договору производились в следующем порядке и следующими платежами: дата – ..., дата – ...дата – ... рублей, дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – дата, дата..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., а всего ....

Определением Арбитражного суда ... от дата по делу № признан недействительной сделкой договор цессии (уступки права) от дата, заключенный между Банком «СИБЭС» (акционерное общество) (№) и обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русские Финансы Сибирь» (№).

Определением Восьмого арбитражного апелляционного суда от дата по делу № удовлетворено ходатайство общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русские Финансы Сибирь» о приостановлении исполнения судебного акта. Приостановлено исполнение определения Арбитражного суда ... от дата по делу № до принятия Восьмым арбитражным апелляционным судом постановления по результатам рассмотрения апелляционной жалобы общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русские Финансы Сибирь» на определение Арбитражного суда ... от дата по делу №

Постановлением Восьмого арбитражного апелляционного суда от дата по делу № Определение Арбитражного суда ... от дата по делу№ оставлено без изменения.

Соответственно, права требования Банка «СИБЭС» по Договору восстановлены с дата, и уже с этой даты он является надлежащим кредитором. Соответственно, все платежи, уплаченные до этой даты, являются платежами надлежащему Кредитору.

Уведомление Ответчику о том, что ООО «РФС» не осуществляет операции в рамках соглашения, заключенного между Банком «Сибэс» (АО) и ООО «РФС» - платежным агентом о приёме платежей физических лиц и перечислении данных денежных средств Банку «Сибэс» (АО), не направлялось, так как ООО «РФС» после дата принимало платежи от Истца не как платежный агент Банка «Сибэс» (АО), а как надлежащий кредитор, а в дальнейшем - как платежный агент надлежащего кредитора до признания договора цессии недействительным. После признания договора цессии недействительным ООО «РФС» проинформировало всех плательщиков, что все платежи по Договору должны осуществляться напрямую на расчетный счет Банка «Сибэс» (АО), путем размещения Объявления на стендах в кассах оплат, путем направления письменных сообщений. Если всё же платежи поступали, они направлялись надлежащему кредитору.

Просит рассмотреть данное дело в отсутствии ООО «РФС». (л.д. 77-78).

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, дав оценку представленным доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

В соответствии со ст. 312 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено соглашением сторон и не вытекает из обычаев или существа обязательства, должник вправе при исполнении обязательства потребовать доказательств того, что исполнение принимается самим кредитором или управомоченным им на это лицом, и несет риск последствий непредъявления такого требования.

Если представитель кредитора действует на основании полномочий, содержащихся в документе, который совершен в простой письменной форме, должник вправе не исполнять обязательство данному представителю до получения подтверждения его полномочий от представляемого, в частности до предъявления представителем доверенности, удостоверенной нотариально, за исключением случаев, указанных в законе, либо случаев, когда письменное уполномочие было представлено кредитором непосредственно должнику (пункт 3 статьи 185) или когда полномочия представителя кредитора содержатся в договоре между кредитором и должником (пункт 4 статьи 185).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что дата ФИО1 обратилась в АО Банк «СИБЭС» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 18).

дата между Банком «СИБЭС» АО (Кредитором) и ответчиком ФИО1 (Заемщиком) заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям предоставления кредита в размере ...., сроком на дата процентная ставка с даты предоставления кредита по дата составляет ..., на оставшийся срок с дата по дата -... (л.д. 10-12).

Ответчик ФИО1 с условиями предоставления кредита ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении и в кредитном договоре.

В соответствии с п. 6,20 Договора о потребительском кредитовании, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами по ...., последний платеж .... в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (л.д. 13).

Банком исполнены обязательства по предоставлению кредита заемщику ФИО1 в размере ...., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 29-40).

Всего заемщик обязан вернуть банку ... основного долга и ... процентов по кредиту. Полная стоимость кредита составила ...

Согласно приложению № к договору потребительского кредитования, исполнение обязательств по кредитному договору можно производить в следующем порядке: путем внесения наличных денежных средств в кассу кредитора банка «СИБЭС» АО; путем перечисления безналичных денежных средств кредитору по указанным реквизитам; путем внесения наличных денежных средств в кассу банковского агента ООО МФО «Русские Финансы Сибирь» (л.д. 14).

В период до дата согласно соглашения № о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом от дата ООО «РФС» являлось платежным агентом, и собирало платежи, полученные от должников, в пользу Банка «СИБЭС» АО. Денежные средства, зачисленные на специальный счет платежного агента, открытый в Банке «СИБЭС», списывались банком самостоятельно, согласно подписанного агентом распоряжения (л.д. 107-111).

дата Банк «СИБЭС» АО и ООО МКК «Русские Финансы Сибирь» заключили договор цессии №, согласно условиям которого, цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и/или договоров о потребительском кредитовании, принадлежащие цеденту на дату заключения договора цессии.

В соответствии с 1.3 договора реквизиты договоров, фамилии, имена, отчества должников, размер требований, указаны по каждому договору отдельно в приложении № к настоящему договору цессии.

Согласно п. 2.2 договора обязанность по уведомлению должников о переходе прав требований к цессионарию является обязанностью цедента (л.д. 79-106).

Решением Арбитражного суда ... от дата Банк «СИБЭС» АО признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 41-43).

дата Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», конкурсный управляющий Банка «СИБЭС» АО направило в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от дата в размере .... по указанным реквизитам в связи с тем, что Банк «СИБЭС» АО признан несостоятельным (банкротом) (л.д. 27), сведения о получении ответчиком отсутствуют.

Соответчик ООО «Русские Финансы Сибирь» в отзыве ссылаются на следующее:

Определением Арбитражного суда ... от дата договор цессии (уступки права) от дата, заключенный между Банком «СИБЭС» АО и ООО МКК «Русские Финансы Сибирь» признан недействительной сделкой; применены последствия недействительности сделки в виде восстановления права требования ООО МКК «Русские Финансы Сибирь» к Банку «СИБЭС» АО в сумме ..., уплаченных в счет исполнения обязательств по договору цессии.

Данное определение было оставлено без изменения постановлением восьмого Арбитражного апелляционного суда от дата.

За весь период с момента заключения договора заёмщиком погашение задолженности по договору производились в следующем порядке и следующими платежами: дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., дата – ..., а всего ....

Кроме того, согласно пояснениям ФИО1 ею полностью оплачен кредит, однако по просьбе банка она отправила оригиналы квитанций простым письмом в его адрес, не сделав при этом их копий.

В связи с этим дата ФИО1 направила заявление в адрес истца с просьбой разобраться с ее кредитом № от дата (л.д. 69), в ответ на которое получила сообщение банка о том, что им получены сведения, подтверждающие оплату денежных средств в погашение кредитного договора, которые в настоящее время анализируются. Далее будут предприняты меры по взысканию денежных средств с третьих лиц, неосновательно удерживающих ее денежные средства. После судебного решения будет произведена корректировка сведений по ее кредитной истории и писание задолженности по кредиту (л.д. 122).

Однако в ответе на запрос суда, поступившим по электронной почте, представитель Банка «СИБЭС» (АО) сообщил, что дата от ФИО1 письмо с оригиналами кассовых чеков за период с июня 2017 по март 2019 об оплате потребительского кредита № от дата не поступали (л.д. 119).

Согласно п. 2.2.5 Порядка подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа (утв. Приказом Судебного департамента при Верховном Суде РФ от 27.12.2016 № 251) электронный образ документа заверяется в соответствии с Порядком подачи документов простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью.

Согласно ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Направленный в суд электронная копия ответа на запрос квалифицированной электронной подписью не подписана, вследствие чего не является равнозначной документу на бумажном носителе. Аналогичный документ на бумажном носителе в суд представлен не был.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 308 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). Уступка прав требования банка не противоречит п. 1 ст. 819 ГК РФ, так как при передаче данных прав условия кредитного договора не изменяются, а положение должника не ухудшается. При совершении такой цессии сохраняются все гарантии должнику, предусмотренные специальным законодательством.

По смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 385, пункта 1 статьи 312 ГК РФ, если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу, считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.

В случае признания судом соглашения об уступке права (требования) недействительным (либо при оценке судом данной сделки как ничтожной и применении последствий ее недействительности) по требованию одной из сторон данной сделки исполнение, учиненное должником цессионарию до момента признания соглашения недействительным, является надлежащим исполнением.

Указанные положения направлены на защиту интересов должника как исключающие возможность предъявления к нему повторного требования в отношении исполненного обязательства со стороны первоначального либо нового кредитора при наличии между ними спора о действительности соглашения об уступке права (требования).

Таким образом, при надлежащем исполнении должником денежного обязательства новому кредитору в случае последующего признания договора уступки права требования недействительным первоначальный кредитор вправе потребовать от нового кредитора исполненное ему должником по правилам главы 60 ГК РФ, а новый кредитор - потребовать возврата суммы, уплаченной им за переданное право.

Как установлено судом и подтверждается представленными ответчиком квитанциями, а также сведениями о платежах в ООО МКК «РФС» платежи от ответчика поступали своевременно, погашение задолженности производилось в соответствии с договором и графиком платежей, сумма платежей от ответчика поступала в большем размере.

Таким образом, учитывая вышеуказанные положения закона, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 надлежащим образом и в полном объеме исполнила свои обязательства по договору потребительского кредитования № от дата, так как оплата указанных платежей произведена ею своевременно и в полном объеме, что подтверждается ответом на запрос ООО «РФС», а так же ответом на обращение ФИО1 Банка СИБЭС (АО).

Судом установлено, что с дата ответчик правомерно перечисляла денежные средства на счет ООО МФО «Русские Финансы Сибирь» как банковского платежного агента банка.

Кроме того, в период с дата по дата (момент признания договора цессии недействительной сделкой) ООО «РФС» являлось надлежащим кредитором ответчика, которая правомерно перечисляла денежные средства на счет ООО МФО «Русские Финансы Сибирь».

Ввиду признания данной сделки недействительной исполнение, учиненное должником цессионарию ООО МФО «Русские Финансы Сибирь» до момента признания соглашения недействительным, следует признать надлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности», с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.

ООО МФО «Русские Финансы Сибирь» действуя законно, должно было в соответствии с требованиями данного закона прекратить принимать денежные средства от ответчика с момента отзыва у банка «СИБЭС» АО лицензии, а полученные денежные средства вернуть ответчику, чего ООО МФО «Русские Финансы Сибирь» сделано не было.

Принимая во внимание справку ООО «Русские Финансы Сибирь» о полном погашении кредита заемщиком ФИО1, учитывая отсутствие доказательств нарушения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, правомерное внесение ею денежных средств через кассы банковского платежного агента, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Факт уведомления ФИО1 о смене платежных реквизитов для уплаты кредита суд не принимает во внимание, так как Соглашение от дата о приеме платежей не расторгнуто, изменения в кредитный договор в части условий оплаты кредита не вносились.

Таким образом, суд считает достоверно установленным, что ответчик ФИО1 выплатила по договору № от дата денежные средства в полном объеме, согласно условиям кредитного договора.

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то по смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 385, пункта 1 статьи 312 ГК РФ исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу, считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.

В соответствии с п.п.14,15 ст.4 Федерального закона от 03.06.2009г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц осуществляемой платежными агентами», платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет для осуществления расчетов. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредитования № от дата следует отказать, так как требования и доводы истца опровергаются имеющимися в материалах гражданского дела доказательствами.

Требования истца к Обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная организация «Русские Финансы Сибирь« (далее ООО «РФС») о взыскании суммы долга по кредитному договору суд считает неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

С момента заключения Соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом от дата и до дата ООО «РФС» являлось платежным агентом Банка «СИБЭС» АО, и собирало платежи, полученные от должников, в пользу Банка «СИБЭС» АО. Денежные средства, зачислялись на специальный счет платежного агента, открытый в Банке «СИБЭС», списывались Банком самостоятельно, согласно подписанного агентом Распоряжения.

«27» апреля 2017 года Банк «СИБЭС» (АО) (Цедент) уступил ООО «Русские Финансы Сибирь» «Цессионарий) права требования по договору на основании Договора цессии № от дата (далее - Договор цессии). В рамках данного договора ООО «РФС» перечислило банку ... (что подтверждается материалами Арбитражного дела №).

С дата ООО «РФС» принимало платежи не как платежный агент Банка «СИБЭС», а как надлежащий кредитор, а затем, как платежный агент надлежащего кредитора.

Арбитражный суд в рамках дела № произвёл реституцию в виде восстановления прав требования Банка «СИБЭС» к заёмщикам только дата (так как первоначальное Определение приостанавливалось и обжаловалось). После признания договора цессии недействительным, ООО «РФС» платежи не принимало.

Требование истца не содержит доказательств, необоснованного получения каких либо платежей ООО «РФС» и их незаконного удержания и не содержит ссылки на предоставленные доказательства в материалах делах.

Кроме этого, по смыслу требований истца с ООО «РФС» подлежит взысканию неосновательное обогащение, если будет доказано незаконное удержание данных средств, но эти требования не являются предметом данного спора и должны быть рассмотрены в отдельном исковом производстве по обстоятельствам, возникшим из договора цессии или Соглашения о приеме платежей физических лиц, в котором должник ФИО1 не является стороной. При этом споры между юридическими лицами не подсудны суду общей юрисдикции.

По условиям кредитного договора № от дата ООО «Русские Финансы Сибирь» являлось поручителем должника, но эти требования истца были рассмотрены в Арбитражном суде ... дело №.

Поэтому ООО «Русские Финансы Сибирь» не являются надлежащим ответчиком по заявленным исковым требованиям, и не могут нести финансовую ответственность по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком ФИО1, поэтому требования к данному ответчику также не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, то, следовательно, в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов, также следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В исковых требованиях Акционерного общества « Банк СИБЭС» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация « Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ООО «Русские Финансы Сибирь» – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме -20.03.2020.

Судья: Е.Е.Лысенко