Гражданский кодекс часть 1

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М., при секретаре Масальской В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 138121,8 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3962,44 руб..

Требования мотивированы тем, что 23.03.2019 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер скрыт>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита. В адрес ответчика направлялась досудебная претензия о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, извещена надлежаще, причина неявки суду не известна.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с общими условиями Договора потребительского кредита, устанавливается порядок кредитования Банком Заемщиков-физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ). Цель, порядок выдачи и погашения кредита: Заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику. Предоставление Банком потребительского кредита Заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: Открытие Банковского счета Заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытие лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита; подписание Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита; получение Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита; выдача Заемщику Расчетной карты с установленным лимитом (кредит перечисляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет Заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении Заемщиком кредитом посредством Расчетной карты) (л.д.21-25).

В соответствии с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных Договором о потребительском кредитовании, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае, если Заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные Договором о потребительском кредитовании. Банк в срок, указанный в Заявлении-оферте Заемщика, акцептует Заявление-оферту или отказывает к акцепте. Акцепт Заявления-оферты Заемщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытие Банковского счета-1 Заемщику в соответствии с законодательством РФ, если иное не предусмотрено Заявлением-офертой; предоставления Заемщику кредита в сумме, указанной в разделе «Б» Заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему Банковский счет -1 (в случае, если Заемщик выразит желание открыть в Банке Банковский счет-1), в случае отказа Заемщика от открытия в Банке Банковского счета-1 – путем перечисления денежных средств на счет в другом банке. Заявление-оферта Заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а Договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения Заемщиком суммы кредита. Моментом получения Заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый Заемщику в соответствии с Заявлением-офертой Банковский счет-1 либо зачисление суммы кредита на счет в другом банке. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты (л.д.18).

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с анкетой-заявлением о предоставлении потребительского кредита с использованием карты рассрочки «Халва» (электронное средство платежа) (л.д.15), просила Банк заключить с ней Универсальный договор на условиях, указанных в настоящей Анкете, Договоре потребительского кредита, в «Правилах банковского обслуживания физических лиуц в ПАО «Совкомбанк», Тарифах Банка, размещенных на сайте Банка и выданных ФИО1 с Договором потребительского кредита на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в настоящей Анкете. Акцептом является открытие Банковского счета и зачисление на него денежных средств с отражением Банком первой операции; активация расчетной карты, получение Банком первого реестра операций. Настоящая Анкета является подтверждением о присоединении к «Правилам банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, подтверждаю свое согласие с ними и обязуюсь их выполнять. Прошу после полного погашения задолженности по Договору потребительского кредита и возникновения нулевого остатка на Банковском счете расторгнуть Договор банковского счета, закрыть Банковский счет без дополнительного распоряжения с моей стороны. Заключить со мной Договор расчетной карты, выпустить расчетную карту на условиях согласно Тарифам «Карта Халва». Прошу выдать мне расчетную карту в день заключения Договора потребительского кредита.

Сторонами 23.03.2019 года были подписаны Индивидуальные условия Договора потребительского кредита по которым: сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения: Согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора; срок действия договора, срок возврата кредита: Согласно Тарифам Банка; процентная ставка: согласно Тарифам Банка; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по Договору или порядок определения этих платежей: Согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора; обязанность заемщика заключить иные договоры: Заключение договора Банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: Согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора; согласие заемщика с общими условиями Договора: Заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать. ФИО1 просит выдать расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита в день заключения Договора потребительского кредита. ФИО1 просит денежные средства, поступающие на открытый Заемщику Банковский счет без дополнительного распоряжения со стороны Заемщика направлять на исполнение обязательств Заемщика по Договору потребительского кредита в сумме, не превышающей Минимальный обязательный платеж (л.д.14).

Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва»: срок действия договора: 10 лет (120 месяцев); лимит кредитования лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора, максимальный лимит кредитования 350000 рублей, минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за 1-ый раз выхода на просрочку: 590 руб., за 2-ой раз подряд: 1% от суммы полной задолженности+590 руб., 3-й раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности+590 руб., начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки; полная стоимость кредита 0%, комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых, начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки. Перевод на карту иных банков 1,1% от суммы перевода+50 рублей – в момент совершения операции; переводы через Систему «Интернет-банк» на счета открытые в иных Банках – 0,5% от суммы перевода; перевод по поручению Клиента через сотрудника Банка на счета открытые в иных Банках 2,9% от суммы перевода (л.д.26).

Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

23 марта 2019 года между истцом – ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор <номер скрыт> о предоставлении заемщику потребительского кредита в сумме 120 000 рублей. Срок кредитования - до 23 марта 2029 года, процентная ставка 0% годовых (л.д.6).

Согласно выписке по счету расчетная карта активирована 31.03.2019 г., ФИО1 начала осуществлять приобретение товаров, что подтверждается выпиской по счету, где отображены все расходные операции и место совершения операций по карте (л.д. 8-12).

Таким образом, в соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным. Стороны заключили соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

С 08.10.2019 года ответчик прекратила осуществлять погашение задолженности (л.д.7).

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней) (л.д.23).

На 20.11.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 440 дней.

Согласно расчета, представленного истцом, по состоянию на 20 ноября 2020 года по кредитному договору имеется задолженность в размере 138121 рубль 80 копеек, из них: 119985 рублей 72 копейки просроченная ссуда, 3595 рублей 99 копеек неустойка на остаток основного долга, 7769 рублей 28 копеек штраф за просроченный платеж, 6256 рублей 81 копейка комиссии, 514 рублей – неустойка на просроченную ссуду (л.д. 6-7).

Расчет судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора. Указанные суммы подлежат взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».

В адрес ответчика направлялась досудебная претензия о возврате образовавшейся просроченной задолженности (л.д.16-17). До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3962 рубля 44 копейки (л.д. 4).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 138121 рубль 80 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 3962 рубля 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья: Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 19.02.2021 года.