Гражданский кодекс часть 1

с участием представителя истца закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» Иванова Н.В., ответчика Автономова А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Автономову А.С. о взыскании задолженности и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с указанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что в соответствии с договором № от 26.06.2012 года Автономов А.С. получил кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36,00 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту, с обязательством ежемесячного погашения минимального платежа согласно условиям договора, состоящего из заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуг. Однако ответчик от своих обязательств уклонился и у него по состоянию на 19.03.2013 года образовалась задолженность в размере 83550 руб. 12 коп., состоящая из: 60000 руб. 00 коп. – задолженность по кредиту; 13090 руб. 59 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 4100 руб. 00 коп. – комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа; 2500 руб. – штраф (фиксированная часть); 3859 руб. 53 коп. – штраф (процент от суммы задолженности), а также судебные расходы в размере 2706 руб. 50 коп., состоящие из оплаты госпошлины.

В судебном заседании представитель закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» Иванов Н.В., доводы иска поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Автономов А.С. иск признал частично «в минимальной сумме».

Частичное признание иска занесено в протокол судебного заседания и подписано ответчиком.

Выслушав объяснения участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, суд находит исковые требования ЗАО «Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (ст.ст. 807-818) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, 26.06.2012 года между истцом и ответчиком был заключен договор № о предоставлении последнему кредитной карты «Универсальная», согласно которому истец обязался предоставить денежные средства, с взиманием за пользование кредитом 36,00 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно заявлению от 26.06.2012. Автономову А.С. истцом был предоставлен кредит лимитом в размере 60000 руб. 00 коп. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Из заявления о предоставлении платежной кредитной карты «Универсальная» от 26.06.2012. следует, что ответчик ознакомлен, понимает и полностью согласен, а также обязуется соблюдать положения Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, а также Тарифами банка, которые являются неотъемлемой часть договора о предоставлении банковских услуг.

Согласно п. 9.4 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты ответчик обязан погашать задолженность по кредиту, проценты за его пользование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором.

Из расчета задолженности по договору № от 26.06.2012., заключенного между истцом и ответчиком по состоянию на 19.03.2013 г., усматривается, что Автономов А.С.. неоднократно нарушал сроки платежей по кредиту.

В силу п. 11.6 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты при нарушении клиентом сроков платежей по любому денежному обязательству, предусмотренному настоящим договором более чем на 30 дней, клиент обязан уплатить Банку штраф в размере 2500 рублей + 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

Истцом заявлена сумма, подлежащая взысканию с ответчика в виде:

- 60000 руб. – задолженность по кредиту;

- 13090,59 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом;

- 4100 руб. – комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа;

- 2 500, 00 руб. – штраф (фиксированная сумма) в соответствии с п. 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг;

- 3859,53 руб. – штраф (процент от суммы задолженности) в соответствии с п. 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг.

Учитывая, что Автономов А.С. надлежащим образом не исполняет условия договора, суд находит требования ЗАО МКБ «Москомприватбанк» о взыскании задолженности по кредиту, задолженности по процентам за пользование кредитом, штрафа (фиксированная сумма), штрафа (процент от суммы задолженности) законными и обоснованными.

Принимая решение о размере взыскиваемого штрафа, составляющего согласно расчету истца 2500 рублей- штраф (фиксированная часть) и 3859,53 рублей – штраф (процент от суммы задолженности), суд учитывает количество дней просрочки, а также предусмотренную договором и гражданским законодательством ответственность заемщика за нарушение обязательств и на основании ст. 333 ГК Российской Федерации снижает размер штрафа ( фиксированная часть) до 500 рублей и размер штрафа (процент от суммы задолженности) до 500 рублей.

Сумма комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа в размере 4100 руб. взысканию не подлежит, поскольку такое условие договора фактически направлено на установление обязанности заемщика в случае просрочки уплачивать новые заемные проценты на уже просроченные заемные проценты (сложный процент), тогда как из положений пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита. Таким образом, спорное условие кредитного договора направлено на обход положений закона, следовательно, противоречит им и является ничтожным.

На основании вышеизложенного с Автономова А.С. в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 74090 руб. 52 коп., состоящая из задолженности по кредиту в размере 60000 руб. 00коп., процентов за пользование кредитом в размере 13090 руб. 59 коп., штрафа (фиксированная часть) 500 руб., штрафа (процент от суммы задолженности) 500 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2422 руб. 70 коп.

В удовлетворении остальной части иска суд отказывает.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Автономову А.С. о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Автономова А.С. в пользу ЗАО «Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» задолженность по договору займа № от 26.06.2012 в размере 76513 руб. 30 коп., а также 2422 руб. 70 коп., в счет возмещения судебных расходов на уплату государственной пошлины, а всего: 76513 рублей 30 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд г. Брянска в течение месяца.

Председательствующий судья

Бежицкого районного суда г. Брянска Галкина З.Я.