Гражданский кодекс часть 1

Рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Аргаяш гражданское дело по иску АО «А*» к Юмагужину Д.Д. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «А*» обратилось в суд с иском к Юмагужину Д.Д. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты>.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «А*» и Юмагужин Д.Д. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432435 и 438 Гражданского Кодекса РФ.

Во исполнение Федерального закона « О внесении изменений в главу 4 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и опризнании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» N2 99 ФЗ от 05.05.2014 г. о приведении в соответствии с нормами. данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «А*» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «А*».

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> рублей.

Сумма кредитования выдана под <данные изъяты> % годовых.

Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей позднее ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца в размере <данные изъяты>. согласно индивидуальных условий кредитования.

Согласно выписке по счёту Заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Юмагужин Д.Д. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчёту задолженности и справке, сумма задолженности

Юмагужин Д.Д. перед АО « А*» составляет <данные изъяты>

<данные изъяты>., а именно:

-просроченный основной долг <данные изъяты> руб.

-начисленные проценты <данные изъяты> руб.

-штрафы и неустойки <данные изъяты> руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В суд представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Юмагужин Д.Д. в суд не явился, представил суду письменные возражения, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Не соглашаясь с образовавшейся задолженностью, ответчик указал, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты займа в рублях, подлежащие выплате.

На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как Заемщик, был лишён возможности повлиять на его содержание.

Банк, пользуясь его юридической неграмотностью и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенное Постановлении от 23.02.1999 N 4-П, свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц.

В отношениях с банком гражданин и в случае заключения договора кредитовая выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом. В этой связи законодательное ограничение свободы договора в отношении банков обусловлено необходимостью особой защиты прав истца.

В виду вышесказанного, считает, что её права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

Согласно п.4 « Индивидуальных условий № от 13 августа

ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита» - процентная ставка <данные изъяты> % годовых.

Кроме того, в соответствии с условиями «Индивидуальных условий стоимость кредита -<данные изъяты> % годовых.

Указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках и банковской деятельности, не освобождает кредитную организацию, призываемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита в рублях.

Кредитная организация обязана доводить до заемщика

информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания.

Однако, при обращении в банк, истцу не была предоставлена данная информация, что соответственно, противоречит п.7 Указания ЦБР №2008-У.

Гражданским кодексом Российской Федерации запрещается

злоупотреблять правом, а способы защиты должны быть соразмерными нарушению обязательства и не выходить за пределы действий, необходимых для его пресечения (в силу п. 1 ст. 10, ст. 14.)

В постановлении от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", предусматривающем, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

В постановлении от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от 4 декабря 2000 года), предусматривающем, что, если определенный в соответствии со статьей 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, то суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Гражданским кодексом Российской Федерации запрещается

злоупотреблять правом, а способы защиты должны быть соразмерными

нарушению обязательства и не выходить за пределы действий, необходимых для его пресечения (в силу п. 1 ст. 10, ст. 14.)

При решении вопроса о возможности снижения примеияемой ставки процентов суду следует исходить из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой I(ентрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Считает, что установление таких процентов является

злоупотреблением права, что установленная неустойка в размере <данные изъяты> несоразмерны последствию нарушенного им обязательства по кредиту, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ просит суд об их уменьшении.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, несоответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит

требования истца подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «А*» и Юмагужин Д.Д. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в рамках которого Юмагужин Д.Д. просил предоставить кредит в размере <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> % годовых с обязательством внесения ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> рублей.

При этом Юмагужин Д.Д. своей подписью подтвердил, что

понимает и согласен с тем, что акцептом ОАО "А*" оферты будет являться момент зачисление кредитных средств на счет.

ОАО "А*" ДД.ММ.ГГГГ. акцептовал оферту

Юмагужину Д.Д. путем совершения действий по зачислению на счет № суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей, что свидетельствует о принятии ОАО "А*" в порядке, предусмотренном п. 3 СТ. 438 Гражданского кодекса РФ, предложения Юмагужина, оформленного анкетой-заявлением на получение персонального кредита, заключить соглашение о кредитовании, то есть письменная форма договора считается соблюденной.

Следовательно, между ОАО "А*" и Юмагужиным Д.Д. заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме (п. 2 СТ. 432 Гражданского кодекса РФ).

При этом соглашение о кредитовании содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты.

В соответствии с условиями договора Банк в срок и в полном объеме выполнил свои обязательства, осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается анкетой заявлением на выдачу кредита, выпиской по счету №

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГг. наименование Банка изменено на акционерное общество « А*» АО« А*».

Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления персонального кредита клиент обязуется погашать задолженность по кредиту.

Пункты 5.2.1 Общих условий предоставления кредита в течение срока действия договора потребительского кредита заемщик обязуется уплачивать ежемесячные платежи в суммах и сроки, предусмотренные графиком платежей, а также неустойки, предусмотренные договором потребительского кредита.

С Общими условиями предоставления персонального кредита Юмагужин Д.Д. ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в анкете-заявлении.

В нарушение условий соглашения о кредитовании Юмагужин Д.Д. не исполняются обязательства по своевременному внесению платежей, в результате чего образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед ОАО « А*> составляет в размере <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> - основной долг., <данные изъяты> - проценты, <данные изъяты> - неустойка за несвоевременную уплату.

Установив, что обязательства по возврату кредита исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, а именно, ежемесячные платежи не вносит, проценты не уплачивает, на день рассмотрения дела в суде задолженность не погашена, суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности в размере <данные изъяты>.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признается правильным.

В соответствии со СТ. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из пункта 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ПЛенума Высшего Арбитражного Суда РФ N 6/8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

В соответствии со СТ. 56 ГПК РФ бремя доказывания необходимости снижения размера неустойки лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. Однако, Юмагужин Д.Д. доказательств для снижения размера неустойки не представлено, не содержится таких доказательств и в материалах дела.

Размер неустойки <данные изъяты> минимальный, оснований для его снижения суд не усматривает.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед ОАО « А*» составляет в размере <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> основной долг., <данные изъяты> проценты, <данные изъяты> - неустойка за несвоевременную уплату.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признается правильным.

Из пункта 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 6/8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Размер неустойки <данные изъяты> минимальный, оснований для его снижения суд не усматривает.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы Банка по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь СТ.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «А*» удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «А*») с Юмагужина Д.Д. задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере. <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> - просроченный основной долг., <данные изъяты> начисленные проценты, штрафы и неустойки - <данные изъяты>

Взыскать в пользу акционерного общества «А* ») с Юмагужина Д.Д. расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Аргаяшский районный суд.

Председательствующий М.М.Гиниятуллина

Согласовано:

Судья Гиниятуллина М.М.: