Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 521 411, 49 руб., в том числе: -задолженность по основному долгу в размере 1 433 214,59 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 196,90 руб., с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 14, 5% годовых от суммы долга за каждый день просрочки по день вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора, также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 807, 06 руб.; обратить взыскание на принадлежащее ответчику нежилое помещение, общей площадью ... кв.м., расположенное на первом этаже девятиэтажного здания с кадастровым №..., установив начальную продажную стоимость в размере равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в результате судебной экспертизы.

Требования истца обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АКБ БАРС» БАНК и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику целевой кредит в размере 1 435 200 руб. под 14,5 % годовых, сроком на 180 месяцев, на приобретение в собственность помещения, общей площадью ... кв.м., расположенного на первом этаже девятиэтажного здания, находящегося по адресу: <адрес>

В качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, между сторонами был заключен договор залога (закладная), предметом которого выступает вышеуказанная квартира.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю – ПАО «АК БАРС» БАНК ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение обязательств по кредитному договору банк осуществил перечисление денежных средств на счет ответчика, однако в нарушение условий договора, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились ответчиком не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, что привело к образованию задолженности по кредиту в размере 1 521 411,49 руб.

В целях урегулирования спора во внесудебном порядке, истцом в адрес ответчика были направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако какие-либо меры по погашению задолженности по кредиту ответчиком не принимались.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, истец вынужден обратиться в суд за защитой нарушенного права.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, направил заявление, согласно которому просит также взыскать с ответчика в свою пользу судебные расходы за оплату судебной экспертизы в размере 15 000 руб.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом в соответствии со ст. 113, 116 ГПК РФ принимались все необходимые меры для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствуют направление судебных повесток по месту регистрации и жительства ответчика, иного места жительства ответчика суду не известно, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик уклоняется от извещения о времени и месте рассмотрения дела, следовательно, признает его неявку неуважительной. В соответствии со ст. 117, 118 ГПК РФ суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу:

Согласно ст. 56 ГПК РФ – каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику целевой кредит в размере 1 435 200 руб. под 14,5% годовых, сроком на 180 месяцев, на приобретение в собственность нежилого помещения, общей площадью ... кв.м., расположенного на первом этаже девятиэтажного здания, находящегося по адресу: <адрес> кадастровый №....

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил денежные средства.

Ответчиком обязательства по погашению кредитной задолженности исполняются не надлежащим образом. Обратного не доказано.

В адрес ответчика неоднократно направлялись требования о досрочном истребовании задолженности. Однако ответа не последовало, требования остались без удовлетворения.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Заемщик обязан возвратить Банку сумму кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором, в соответствии со ст. 810 ГК РФ, уплатить установленные договором проценты (ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 521 411,49 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 1 433 214,59 руб., задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 196,90 руб., с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 14, 5% годовых от суммы долга за каждый день просрочки по день вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, доказательств отсутствия своей вины в нарушении условий договора, иного расчета суммы задолженности ответчик суду не представил.

Расчет взыскиваемой денежной суммы составлен истцом исходя из требований закона и условий кредитования.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 521 411,49 руб., а также процентов за пользование кредитом по ставке 14,5% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу обоснованны и подлежат удовлетворению.

При существенном нарушении договора другой стороной по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда (п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ).

Поскольку ответчиком надлежащим образом не исполняются взятые на себя обязательства по кредитному договору, задолженность в полном объеме до настоящего времени не погашена, сумма задолженности подлежит взысканию с него по решению суда, соответственно кредитный договор с ответчиком подлежит расторжению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество –нежилое здание, суд приходит к следующему.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.08.2019) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредиты предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее, чем три месяца (п.2 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Исходя из условий кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ, целевой кредит был предоставлен ФИО1 для приобретения в его собственность нежилого помещения, общей площадью ... кв.м., расположенного на первом этаже девятиэтажного здания с кадастровым №... по адресу: г<адрес>, стоимостью 2 392 000 руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по договору является ипотека нежилого помещения в силу закона.

Права кредитора удостоверены закладной.

В целях определения рыночной стоимости заложенной квартиры, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ была назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно экспертному заключению ООО «...» №... от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость помещения, общей площадью ... кв.м., расположенного на первом этаже девятиэтажного здания, находящегося по адресу: <адрес>, составляет 2 433 000 рублей.

В силу статьи 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более, чем три месяца, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования истца об обращении взыскания на предмет залога в полном объеме, установив начальную продажную стоимость залогового имущества, подлежащего продаже с публичных торгов, согласно результатам экспертизы в размере 80 % от 2 433 000 рублей.

Таким образом, начальная продажная стоимость залогового имущества составляет 1 946 400 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 807,06 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.

Расходы по оплате судебной экспертизы истец просит возместить экспертному учреждению за счет ответчика, требования к которому удовлетворены. Стоимость судебной экспертизы в размере 15 000 руб., которая была оплачена истцом, что подтверждается платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку требования истца удовлетворяются в полном объеме, на ответчика возлагается обязанность возмещения данных судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АК БАРС» БАНК - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 521 411, 49 руб., в том числе: -задолженность по основному долгу в размере 1 433 214,59 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 196,90 руб., с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых от суммы долга за каждый день просрочки по день вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АК БАРС» БАНК расходы по оплате госпошлины в размере 27 807,06 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АК БАРС» БАНК расходы по оплате судебной экспертизы в размере 15 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество — нежилое помещение, общей площадью ... кв.м., расположенное на первом этаже девятиэтажного здания, находящегося по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 1 946 400 руб., для уплаты из стоимости предмета залога задолженности ФИО1 по кредитному договору.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Новосибирский районный суд г.Новосибирска.

Мотивированное заочное решение изготовлено 02.09.2019.

Председательствующий- /подпись/ О.Г. Семенихина