Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ПАО «МТС-Банк» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что между ИП ФИО3 и ответчиком был заключен договора банковского счета. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением о закрытии счета и переводе остатка денежных средств по реквизитам, указанным в заявлении. ДД.ММ.ГГГГ истцом было получено уведомление об отказе в выполнении операции по переводу денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ истцом повторно была направлена претензия о закрытии расчетного счета. Ссылаясь на то, что в переводе денежных средств истцу было отказано, денежные средства были перечислены на расчетный счет истца, открытый в другом банке ДД.ММ.ГГГГ, истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины.

Выслушав представителя истца, поддержавшего заявленные требования, представителя ответчика, возражавшего по иску, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд пришел к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и ИП ФИО3 был заключен договор банковского счета № в рублях № (л.д.57-60)

В соответствии с ч.ч.1,3 ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно ч.1 ст. 859 ГК РФ Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с заявлением о закрытии счета по договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, указав, что остаток денежных средств просит перечислить на счет ФИО4 (л.д.10), однако банком указная операция выполнена не была.

Возражая по иску, представитель ответчика ссылался на то, то ранее ДД.ММ.ГГГГ на счет истца поступили денежные средства в размере <данные изъяты> с назначением «возврат средств по договору инвестирования № от ДД.ММ.ГГГГ» и ДД.ММ.ГГГГ истцом денежные средства в размере <данные изъяты> переведены с назначением платежа «оплата по договору купли-продажи недвижимости» на счет ФИО4 В ходе проведения мер по выявлению нарушений закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указанные операции были признаны сомнительными, ФИО3 было предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ представить документы. Документы представлены не были. Так как в заявлении о закрытии банковского счета ФИО3 просил перевести денежные средств в размере <данные изъяты> с тем же назначением платежа, тому же гражданину, ему было отказано в проведении данной операции по списанию на счет физического лица Солодкого денежных средств на основании п.11 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что распоряжение относительно денежные средств о переводе их на расчетный счет самого истца поступило ДД.ММ.ГГГГ, указанные денежные средства были переведены ДД.ММ.ГГГГ, счет был закрыт.

Как следует из представленной в судебное заседание выписки по операциям на счете №ДД.ММ.ГГГГ на счет истца поступили денежные средства в размере <данные изъяты> с назначением «возврат средств по договору инвестирования № от ДД.ММ.ГГГГ» и ДД.ММ.ГГГГ истцом денежные средства в размере <данные изъяты> переведены с назначением платежа «оплата по договору купли-продажи недвижимости б/н от ДД.ММ.ГГГГ» на счет ФИО4

В соответствии с п.5.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 02.03.2012 N 375-П). В программу выявления операций включаются перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в приложении к настоящему Положению, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии);

Из представленных ответчиком в судебное заседание документов следует, что при проведении проверки указанных операций истцу было предложено представить документы, письмо о чем было направлено в адрес истца.

Доказательств представления документов по указанным операциям истцом суду не представлено.

Как следует из представленной в судебном заседании выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на счет истца так же поступили денежные средства с назначением платежа «возврат средств по договору инвестирования № от ДД.ММ.ГГГГ».

ДД.ММ.ГГГГ истцом в банк представлено заявление о закрытии счета и перечислении остатка денежных средств получателю ФИО4 назначение платежа «оплата по договору купли-продажи недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ» (л.д.10).

В соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ программы организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим, юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) при отказе клиенту в проведении операции, дальнейшие операции могут проводиться только в том случае, если они не будут иметь аналогичный характер с операцией в отношении которой было принято решение об отказе в ее совершении.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Положениями ст. 7 указанного Федерального закона закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.

Согласно п. 2 ст. 7 указанного Федерального закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом из указанной нормы следует, что она не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В соответствии с п. 11 ст. 7 указанного Закона, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.

Согласно ст. 866 ГК РФ банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента. Однако такое неисполнение должно носить неправомерный характер.

В данном случае, отказывая истцу в исполнении банковской операции по переводу денежных средств при закрытии счета, Банк действовал в рамках, возложенных на него Законом о противодействии легализации преступных доходов публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.

Пунктом 12 ст. 7 ФЗ N 115 предусмотрено, что отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 этой статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В связи с поступлением от ФИО3ДД.ММ.ГГГГ распоряжения о переводе его денежных средств на его собственный счет в АО «Тинькофф Банк» денежные средства были переведены, счет закрыт (л.д.15-16).

С учетом изложенного суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований о взыскании процентов в соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании судебных расходов так же не подлежат удовлетворению

Руководствуясь ст.ст. 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Петроградский районный суд в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 18.05.2017 года.

Судья Никитина Н.А.