Гражданский кодекс часть 1

6 февраля 2014 года дело по иску Жабинец М.В к АКБ «Пробизнесбанк»о признании незаконным действий, выразившиеся в несвоевременном зачислении денежных средств в размере ... рублей ... копеек в счет платежей по кредиту, возложении обязанности устранить нарушение путем зачисления денежных средств с момента обращения заёмщика, возложении обязанности произвести перерасчет суммы начисленных процентов за пользование кредитом за период с 25.04.13 по 7.05.13 года включительно,

УСТАНОВИЛ:

Жабинец М.В. обратился в суд с иском к АКБ «Пробизнесбанк»о признании незаконным действий, выразившиеся в несвоевременном зачислении денежных средств в размере ... рублей ... копеек в счет платежей по кредитному договору от ** ** ** года № ...., возложении обязанности устранить нарушение путем зачисления денежных средств с момента обращения заёмщика (7.07.13), возложении обязанности произвести перерасчет суммы начисленных процентов за пользование кредитом за период с 25.04.13 по 7.05.13 года включительно.

В судебном заседании истец на иске настаивал.

Представитель ответчика с иском не согласился.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, суд полагает, что в удовлетворении заявленных требований следует отказать, исходя из следующего.

Судом установлено, что 31.05.12 года между Жабинец М.В. и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был заключен кредитный договор № ..., согласно которому банк предоставил заёмщику кредит на сумму ... рублей. Заёмщик обязался до 25 числа включительно каждого месяца, начиная с июня 2012 года обеспечить на счете или внесение в кассу банка денежных средств размере суммы ежемесячного платежа, указанной в Графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно графику платежей, ежемесячный платеж составил ... рублей.

Кредитное обязательство заёмщиком исполнялось надлежащим образом. 24.04.13 года Жабинец М.В. внес очередной платеж в сумме ежемесячного платежа. Как следует из графика платежей, остаток основного долга по состоянию на 25.04.13 года составил ... рубля ... копеек.

30.04.13 года истец внес ... рубля ... копеек на счет № ..., в счет погашения остатка по основному долгу по состоянию на 25.04.13 года.

В соответствии с пунктом 5.1. кредитного договора, заёмщик имеет право по своему усмотрению, при условии соблюдения п.п. 5.1.1.-5.1.2 договора, досрочно исполнить обязательство по кредитному договору в полном объеме или частично. При досрочном исполнении обязательства, график платежей считается измененным, согласно условиям, изложенным в графике платежей (п.п. 1.3, 3.2.2. договора).

В силу п.5.1.2 договора, досрочное исполнение обязательства по договору осуществляется при достаточном количестве денежных средств ( с учетом основного долга, процентов, пеней, иных расходов банка для погашения обязательства) на счете или внесенных в кассу банка через 30 дней с даты подачи заёмщиком заявления.

Согласно части 2 ст. 810 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 19.10.2011 N 284-ФЗ), сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В силу части 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заём) главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, положение п.5.1., 5.1.2 кредитного договора в части установления срока уведомления кредитора о досрочном погашении кредита действующему законодательству не противоречит. Соглашения о более коротком сроке уведомления между сторонами достигнуто не было.

Кроме того, решением суда в г. Сыктывкаре от ** ** ** года Жабинец М.В. было отказано в удовлетворении иска о признании недействительным пункта 5.1.2 кредитного договора от ** ** ** года, признании указанного кредитного договора расторгнутым с 7.05.13 года в связи с его фактическим исполнением, возложении обязанности предоставить документ, свидетельствующий об исполнении кредитного обязательства. Апелляционным определением от ** ** ** года указанное решение оставлено без изменения, апелляционная жалоба без удовлетворения. В силу части 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Таким образом, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, досрочное исполнение обязательства по договору осуществляется при достаточном количестве денежных средств ( с учетом основного долга, процентов, пеней, иных расходов банка для погашения обязательства) на счете или внесенных в кассу банка через 30 дней с даты подачи заёмщиком заявления.

Довод истца об обязанности ответчика списать денежные средства со счета после их поступления не основаны на законе, и противоречат условиям договора.

В соответствии с частью 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Денежные средства, перечисленные истцом, не были зачислены на счет займодавца, а поступили на счет заёмщика, с которого банк имел право списывать денежные средства в размере, согласованным кредитным договором.

Согласно ст. 161 ГК РФ, сделки юридических лиц с гражданами должны заключаться в простой письменной форме.

Стороны согласовали возврат займа по частям в соответствии с графиком платежей, в связи с чем, банк не мог списать со счета заёмщика сумму, большую, чем предусмотрено графиком, без письменного согласия заёмщика. Истец с письменным заявлением о досрочном погашении до перечисления денег не обращался. Денежные средства, находящиеся на счете клиента банка, являются его собственностью, и не могут быть списаны не иначе, как по основанием, предусмотренным договором.

7.05.13 года заёмщик обратился в банк за разъяснениями, как составить заявление, чтобы перечисленная им сумма была направлена на погашение задолженности по кредиту.

В тот же день, 7.05.13 года Жабинец М.В. обратился в банк с заявлением о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. Дата исполнения заявления была определена - 6.06.13, сумма для досрочного погашения задолженности по кредитному договору, включая основной долг и проценты, составила ... рубля ... копеек. Довод истца о том, что ему дали подписать «готовую форму», «он имел ввиду другое», банк навязал условие о досрочной уплате всего кредита, при том, что он просил зачесть досрочно ... рубля ... копеек, в суде не подтвердился.

При толковании договора, согласно ст. 431 ГК РФ, суд принимает буквальное содержание слов и выражений. Заявление действительно составлено по типовой форме, но содержит индивидуальные сведения, относящиеся к кредитному обязательству истца (паспортные даны, номер счета, номер кредитного договора). Тот факт, что Жабинец М.В. просил изменить условия договора именно на условиях, содержащихся в заявлении, подтверждается его подписью.

В тот же день, Жабинец М.В. обратился банк с претензией, в которой заявил о нарушении его прав, выразившихся в не зачислении перечисленных 30.04.13 года денежных средств, в счет исполнения обязательства по кредиту, полагал, что нарушены его права потребителя.

Данное обращение было рассмотрено банком по правилам рассмотрения обращения потребителя относительно качества предоставляемой услуги, в соответствии с Законом «О защите прав потребителей», 08.05.13 года направлен ответ, в котором дополнительно разъяснены положения кредитного договора.

В дальнейшем, в соответствии с достигнутым соглашением о досрочном погашении кредита 6.06.13 года, заёмщик на счете сумму, достаточную для погашения долга не разместил, на счету находилось ... рубля ... копеек вместо ... рублей ... копеек. О частично погашении долга в размере суммы, уплаченной 30.04.13 года, заёмщик банк не просил, соответствующего заявления не направлял. В связи с изложенным, исполнение договора осуществлялось на прежних условиях путем ежемесячного списания денежных средств, в соответствии с графиком платежей. Иных заявлений об изменении договора Жабинец М.В. в дальнейшем банку не направлял.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Суд полагает, что оспариваемые действия банка соответствовали условиям договора и положениям действующего законодательства, оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Жабинец М.В в иске к АКБ «Пробизнесбанк» о признании незаконным действий, выразившиеся в несвоевременном зачислении денежных средств в размере ... рублей ... копеек в счет платежей по кредиту, возложении обязанности устранить нарушение путем зачисления денежных средств с момента обращения заёмщика, возложении обязанности произвести перерасчет суммы начисленных процентов за пользование кредитом за период с 25.04.13 по 7.05.13 года включительно – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд.

Судья Е.Л. Нагибина