Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «<.........> № к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

<.........> № (ранее - ОАО «<.........>, далее по тексту – ФИО4) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГ. между ответчиками и ФИО4 был заключен кредитный договор № <.........> на основании которого ФИО4 предоставил ответчикам целевой ипотечный кредит по программе «Молодая семья» в размере <.........> рублей, на срок до 15.01.2040г., под 12 % годовых. Указанный кредит был предоставлен ответчикам на приобретение объекта недвижимости – жилого дома площадью 143,10 кв.м и земельного участка общей площадью 600,08 кв.м. по адресу: <.........> условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по нему является залог указанных объектов. Погашение кредита и процентов по нему должно было производиться ежемесячно (п.п. 4.1, 4.3 договора). Согласно п.4.4 договора при несвоевременном погашении кредита или уплаты процентов предусмотрена уплата неустойки. Заемщиками обязательства по кредитному договору должным образом не выполнялись, денежные средства по договору вносились несвоевременно и в суммах, недостаточных для погашения ежемесячной задолженности. Требование ФИО4 от ДД.ММ.ГГ. о досрочном возврате кредита и всех причитающихся платежей оставлено ответчиками без удовлетворения, задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. Истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ. г., солидарно взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ. в размере <.........> руб., в том числе: просроченный основной долг – <.........> руб., просроченные проценты – <.........> руб., неустойка за просроченные проценты – <.........> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – <.........> руб. в долевом порядке с каждого из ответчиков. Кроме того, истец просил суд обратить взыскание на предмет залога – вышеуказанный жилой дом и земельный участок, избрав способ реализации указанного имущества путем проведения публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере <.........> руб.

Представитель истца - <.........> № ФИО7 по доверенности от ДД.ММ.ГГ. г., в судебном заседании поддержала исковые требования по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в с в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания неоднократно извещалась надлежащим образом заказной корреспонденцией, своевременно направленной как по адресу регистрации, подтвержденному сведениями УФМС РФ по <.........> от ДД.ММ.ГГ. г., так и по месту фактического проживания. Принимая во внимание, что ответчики распорядились правом на участие в судебном разбирательстве по своему усмотрению, суд, в порядке ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО4 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ. между ответчиками и ФИО4 был заключен кредитный договор № <.........>, на основании которого ФИО4 предоставил ответчикам целевой ипотечный кредит по программе «Молодая семья» в размере <.........> рублей, на срок до 15.01.2040г., под 12 % годовых. Факт выдачи указанной денежной суммы ответчице ФИО2 подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГ. При заключении договора ответчики были ознакомлены и согласны с его условиями по исполнению кредитного обязательства, о чем свидетельствует их подписи в документах на получение кредита. Указанный кредит был предоставлен ответчикам на приобретение объекта недвижимости – жилого дома площадью 143,10 кв.м и земельного участка общей площадью 600,08 кв.м. по адресу: <.........> п.2.1.2 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по нему является залог указанных объектов.

Таким образом, истец принятые на себя по договору обязательства выполнил надлежащим образом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГ. (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГ. г.) разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 4.1, 4.3 кредитного договора, а также дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГ. г., погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно равными долями, при этом, начиная с ДД.ММ.ГГ. – в сумме <.........>.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное гашение кредита и процентов, то есть по частям, следовательно, к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные п. 2 ст. 811 ГК РФ: «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». Кроме того, в силу ст. 33 ФЗ № «О ФИО4 и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГ. г., при нарушении заемщиком обязательств по договору ФИО4 вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором. Такое условие предусмотрено п. 5.2.5 кредитного договора от ДД.ММ.ГГ. г.

Как следует из выписки о движении денежных средств по счету ответчиков, заемщиками обязательства по кредитному договору должным образом не выполнялись, денежные средства по договору вносились несвоевременно и в суммах, недостаточных для погашения ежемесячной задолженности.

Требование № от ДД.ММ.ГГ. о досрочном расторжении договора и возврате суммы кредита с причитающимися процентами в срок до 26.02.2014г., направленное в адрес ответчиков заказной корреспонденцией, оставлено последними без удовлетворения. В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что обязательства по кредитному договору должным образом ответчики не выполняют. Учитывая изложенное, а также то, что нарушение условий кредитного договора с их стороны носит существенный характер, законные требования истца о досрочном погашении задолженности по кредиту ответчики оставили без удовлетворения, суд полагает, что исковые требования о расторжении кредитного договора, заключенного между истцом и ФИО2, ФИО3 о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно расчету истца, задолженность ответчиков по кредитному договору в указанной части по состоянию на ДД.ММ.ГГ. составляет: просроченный основной долг – 1 <.........> руб., просроченные проценты – <.........> руб. Указанные суммы подлежат солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

Согласно п.4.4. договора при несвоевременном погашении кредита или уплаты процентов предусмотрена уплата неустойки в размере двукратной процентной ставки, действующей на дату возникновения просроченной задолженности с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с требованиями ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ", п.1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГ. N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц регулируются ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей" и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Соответственно, применение ст.333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера пени является допустимым. Принимая во внимание, что ответчики, распорядившись правом на участие в судебном заседании по своему усмотрению, с заявлением об уменьшении размера неустойки в суд не обращались, заявленный истцом расчет задолженности не оспорили, суд не находит оснований для уменьшения размера заявленной к взысканию неустойки за просроченные проценты, которая, согласно расчета истца, составляет 11 277,36 руб. Указанная сумма также подлежит солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

Как следует из материалов дела, право собственности на приобретенный по ипотечному кредиту объект недвижимости подтверждается договором купли - продажи от 18.01.2008г. Государственная регистрация права общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок по ? доли в праве, у каждого произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 28.01.2008г. за № <.........>, №<.........>, о чем 28.01.2008г. (свидетельства о государственной регистрации права серии <.........>, серии <.........>

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ. N 102-ФЗ (ред. от 21.12.2013) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств ФИО4, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В соответствии с п. 2 ст. 334 ГК РФ залог недвижимого имущества регулируется законом об ипотеке.

Вышеуказанный жилой дом и земельный участок под завершение строительства жилого дома приобретены частично за счет кредитных средств <.........> ФИО4», находятся в залоге у ФИО4 с момента регистрации ипотеки в ЕГРПН, то есть с 28.01.2008г.

В силу п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества для реализации на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 2.1.2. Кредитного договора, стороны установили, что залоговая стоимость объекта недвижимости расположенного по адресу <.........> А, устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с предварительным договором купли продажи кредитуемого объекта недвижимости от 26.12.2007г. В соответствии с п. 3 предварительного договора купли продажи кредитуемого объекта недвижимости от 26.12.2007г., общая стоимость кредитуемого объекта недвижимости (жилой дом и земельный участок), расположенного по адресу: <.........>А, составляет <.........> руб.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как усматривается из материалов дела, сумма неисполненного обязательства (<.........>) составляет более 5% процентов от размера оценки предмета залога (<.........> а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составил более трех месяцев.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлены достаточные основания для удовлетворения требований ФИО4 об обращении взыскания на заложенное имущество, в том числе по основанию, указанному в ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), предусматривающему обращение взыскание на заложенное имущество в случае систематического нарушения сроков внесения платежей, а допущенные ответчиками просрочки внесения платежей по кредиту нашли свое подтверждение в судебном заседании и отражены в материалах дела.

На основании изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный, общей площадью 143,10 кв.м., инв. № <.........>, расположенный по адресу: <.........>А; земельный участок общей площадью 600,08 кв.м., под завершение строительства жилого дома, назначением - земли населенных пунктов, адрес объекта: <.........>А, принадлежащие ФИО2, ФИО3 на праве общей долевой собственности, по ? доли у каждого, определив начальную продажную стоимость в размере <.........> руб. 00 коп., путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в долевом расходы по уплате государственной пошлины в размере <.........> руб., подтвержденные платежным поручением № от 09.04.2014г., т.е. по <.........> коп. с каждого из ответчиков.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление <.........> № к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ. г., заключенный между ОАО «<.........> № и ФИО2, ФИО3 – расторгнуть.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГ. года рождения, уроженки <.........>, зарегистрированной по адресу: <.........>А, ФИО3, ДД.ММ.ГГ. года рождения, уроженца <.........>, зарегистрированной по адресу: <.........>А, в пользу <.........> 8635 (место нахождения: 117997, <.........>, дата государственной регистрации в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГ. г., ИНН <.........>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГ. в размере <.........> руб., в том числе: просроченный основной долг – <.........> руб., просроченные проценты – <.........>, <.........> руб., неустойка за просроченные проценты – <.........> руб.

Взыскать в долевом порядке с ФИО2, ДД.ММ.ГГ. года рождения, уроженки <.........>, зарегистрированной по адресу: <.........>А, ФИО3, ДД.ММ.ГГ. года рождения, уроженца <.........>, зарегистрированной по адресу: <.........>А, в пользу ОАО «Сбербанк ФИО4» в лице Находкинского отделения Приморского отделения № (место нахождения: 117997, <.........>, дата государственной регистрации в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГ. г., ИНН <.........> расходы по уплате государственной пошлине в размере <.........> руб., т.е. по <.........> коп. с каждого.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный, общей площадью 143,10 кв.м., инв. № <.........>, расположенный по адресу: <.........>А; земельный участок общей площадью 600,08 кв.м., под завершение строительства жилого дома, назначением - земли населенных пунктов, адрес объекта: <.........>А, принадлежащих ФИО2, ФИО3 на праве общей долевой собственности по ? доли у каждого.

Определить способ реализации предмета залога: жилого дома, назначение: жилое, 2-этажный, общей площадью 143,10 кв.м., инв. № <.........>, расположенного по адресу: <.........>А; земельного участка общей площадью 600,08 кв.м., под завершение строительства жилого дома, назначением - земли населенных пунктов, адрес объекта: <.........>А, принадлежащих ФИО2, ФИО3 на праве общей долевой собственности по ? доли у каждого - с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость при реализации жилого дома, назначение: жилое, 2-этажный, общей площадью 143,10 кв.м., инв. № <.........>, расположенного по адресу: <.........>А; земельного участка общей площадью 600,08 кв.м., под завершение строительства жилого дома, назначением - земли населенных пунктов, адрес объекта: <.........>А, принадлежащих ФИО2, ФИО3 на праве общей долевой собственности по ? доли у каждого - в размере <.........> рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Приморского краевого суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Находкинский городской суд.

Судья В.Н. Довгоноженко