Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с данными исковыми требованиями, с учетом уточненных исковых требований просит суд признать действия АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» выразившиеся в отказе ФИО1 принять денежные купюры в размере <данные изъяты> юаней нарушающими права потребителя; признать действия АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» выразившиеся в отказе предоставить ФИО1 для ознакомления правилами приема поврежденных денежных знаков иностранных государств, разработанных АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» нарушающими права потребителя; обязать АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» принять денежные банкноты иностранного государства номинальной стоимостью <данные изъяты> юаней в количестве <данные изъяты> штук.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГФИО1 обратился к АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее Банк) с целью заключения договора банковского вклада в иностранной валюте. Оператор Банка указал истцу, что Банк может принять только <данные изъяты> юаней, в принятии <данные изъяты> юаней было отказано со ссылкой на ветхость купюр. Истцу было также отказано в предоставлении внутренних правил, которым руководствуется сотрудник Банка отказывая в принятии купюр. Из ответа Банка от ДД.ММ.ГГГГ не содержится сведений о том, какие конкретно признаки ветхости имела каждая купюра из <данные изъяты> штук юаней, в каких местах были испачканы и имели потертости, каков процент потертости и загрязнения. Истец полагает, что вышеуказанные действия Банка нарушают его права как потребителя. Представленные истцом Банку банкноты иностранного государства, не имели признаков повреждений, указанных в п. <данные изъяты> Указаний ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ№, следовательно, должны были быть приняты кассовым работником Банка. То обстоятельство, что представленные истцом банкноты иностранного государства <данные изъяты> юаней, не являлись ветхими, подтверждается тем, что ДД.ММ.ГГГГ данные купюры в размере <данные изъяты> июней были приняты ПАО «Сбербанк», что подтверждается справкой о проведенной операции и отрывным талоном к приходно-кассовому ордеру. Также указывает, что вышеуказанные денежные купюры иностранного государства, ранее истцом были приобретены в АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», что подтверждается соответствующими справками.

В судебном заседании истец ФИО1, представитель истца ФИО3 уточненные заявленные требования поддержали в полном объёме по тем же основаниям и мотивам, которые изложены в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Согласно представленному отзыву на иск указывает, что истцом не представлено доказательств, что ПАО «Сбербанк» принял именно те купюры, которые якобы не были приняты АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», об этом свидетельствует также факт обмена суммы <данные изъяты> юане, а не <данные изъяты> юаней. Истцом не доказано, что со стороны Банка имели место «манипуляции» с купюрами истца, также не представлено доказательств, что истец не имел возможности ознакомиться с правилами приема поврежденных денежных знаков иностранных государств, данные правила расположены в зоне обслуживания клиентов, на сайте Банка. Просит суд в удовлетворении требований истца отказать, взыскать с истца в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» судебные расходы, связанные с направлением отзыва истцу.

Иные лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в соответственные со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 849 ГК РФ, ч. 2 ст. 31 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», зачисление денежных средств на счета клиентов осуществляется не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа.

На основании п. 2 ст. 140 ГК РФ случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Российской Федерации определяются законом или в установленном им порядке.

Согласно ст. 4 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», валютное законодательство Российской Федерации состоит из данного федерального закона и принятых в соответствии с ним федеральных законов, органы валютного регулирования издают нормативные правовые акты по вопросам валютного регулирования только в случаях, предусмотренных этим федеральным законом (часть 1).

Пунктом 5 статьи 4, частью 1 статьи 57 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», к функциям Банка России отнесено установление правил проведения банковских операций.

В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относится кассовое обслуживание физических лиц.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГФИО1 обратился в ПАО «Азиатско-тихоокеанский банк» с заявлением на открытие вклада сумма вклада (в валюте Китайский юань).

Из раздела <данные изъяты> данного заявления следует, что сумма вклада составляет <данные изъяты> Китайский юань).

Как следует из пояснений истца, банк принял денежные средства в размере <данные изъяты> юаней, во внесении <данные изъяты> юаней было отказано ввиду их ненадлежащего качества.

Из заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 обратился с заявлениемАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», согласно которому указал, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился в отделение банка для открытия вклада. Предоставил наличные денежные средства в размере <данные изъяты> юаней, полученные из этого же отдела в ДД.ММ.ГГГГ., банк принял только <данные изъяты> юаней, ссылаясь на внутренние документы, не принял оставшуюся часть по причине ветхости валюты. Просит принять всю сумму, т.к. приобрел данную сумму в данном банке.

На данное заявление ФИО1 АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» был дан ответ, согласно которому указано, что действия работников Банка соответствовали нормативно-правовым нормам, разработанным Банком России и Правилам приема поврежденных денежных знаков иностранных государств, в том числе на инкассо.

Центральным банком Российской Федерации (Банком России) издана Инструкция № от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».

Согласно пункту <данные изъяты> Инструкции, при осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками идентификация физического лица проводится в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.

При осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками передача физическим лицом кассовому работнику наличной иностранной валюты, наличной валюты РФ, чеков, платежных карт рассматривается как согласие физического лица с условиями осуществления операций с наличной иностранной валютой и чеками, доведенными до физического лица в порядке, установленном пунктом <данные изъяты> Инструкции, если иное не предусмотрено договорами при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу физического лица.

Порядок работы с денежными знаками иностранных государств (группы иностранных государств), имеющими дефекты, повреждения, установлен Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№ «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации».

Пунктом <данные изъяты> данных указаний предусмотрено, что кассовые работники при приеме и пересчете наличной иностранной валюты на основании справочных материалов и получаемых от Банка России информационных сообщений должны определять, является ли принимаемая наличная иностранная валюта законным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств), а также проводить проверку подлинности банкнот иностранных государств (группы иностранных государств). Проверка подлинности банкнот иностранных государств (группы иностранных государств) должна проводиться кассовыми работниками в порядке, аналогичном установленному абзацем <данные изъяты> пункта <данные изъяты> Положения Банка России № для наличных денег.

Инструкцией № от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» главой 2 установлены требования для уполномоченных Банков об организации работы с наличной иностранной валютой, а именно в помещениях уполномоченного банка (филиала), включая помещения внутренних структурных подразделений уполномоченного банка (филиала), в которых осуществляются операции с наличной иностранной валютой и чеками, в доступном для обозрения месте, на стенде или в ином оформленном виде, в том числе на электронных носителях информации, должны размещаться следующие документы и информация:

информация о размерах комиссионного вознаграждения, взимаемого уполномоченным банком (филиалом) за осуществление операций с наличной иностранной валютой и чеками (п. <данные изъяты>),

правила приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), в том числе для направления на инкассо, разработанные уполномоченным банком (филиалом) на основе условий приема указанных денежных знаков их эмитентами (п. <данные изъяты>).

Пунктом <данные изъяты>. инструкции № от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» предусмотрено, что в случае выявления кассовым работником дефектов и повреждений у принятых денежных знаков иностранного государства (группы иностранных государств) или чеков возможность осуществления операций с такими денежными знаками иностранных государств (группы иностранных государств) или чеками определяется в соответствии с правилами приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или в соответствии с правилами приема чеков, разработанными уполномоченным банком (филиалом) в соответствии с подпунктами <данные изъяты> и <данные изъяты> пункта <данные изъяты> настоящей Инструкции.

Правила приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), в том числе для направления на инкассо, определяют, что Банкноты иностранных государств (группы иностранных государств) признаются поврежденными в случае если они имеют дефекты и повреждения, перечисленные в пунктах <данные изъяты> и <данные изъяты> Таблицы настоящих правил и принимаются для совершения следующих операций: покупка поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную валюту Российской Федерации; замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы иностранных государств); прием денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) для направления на инкассо.

Согласно п. <данные изъяты> Инструкции прием на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или чеков осуществляется на основании составленного в произвольной форме письменного заявления физического лица о приеме на инкассо (далее - заявление физического лица) и иных документов в соответствии с условиями их приема эмитентами.

В соответствии с Инструкцией № от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц», банк самостоятельно устанавливает условия приема, в том числе степень повреждений, при которых прием иностранной валюты (банкнот и монет) допускается, плату за прием поврежденных банкнот.

В соответствии с указаниями Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации» ПАО ««Азиатско-Тихоокеанский Банк» разработан порядок осуществления отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой с участием физических лиц в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ№.

Из п. <данные изъяты> данного порядка следует, что в случае обнаружения Кассовым работником дефектов и повреждений у принятых от клиента денежных знаков иностранного государства (группы иностранных государств)возможность осуществления операций с такими денежными знаками определяется в соответствии с правилами приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), разработанными Банком в соответствии с Приложением № к настоящему порядку.

Приложением № к порядку осуществления отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой с участием физических лиц в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО): повреждение денежных знаков (банкнот) иностранных государств признаются существенными по следующим признакам: разорванные на части, склеенные; не сохранившие основных признаков платежности; изменившие первоначальную окраску или обесцвеченные; обожженные или прожжённые; залитые полностью или в значительной степени краской, чернилами, маслом; подвергнутые воздействию химических реактивов, в том числе реактивов, приведших к свечению бумаги в ультрафиолетовых лучах; имеющие значительные повреждения умышленного характера (измены основные рисунки, в частности портреты людей, удалена защитная нить, наличие значительных надписей, штампов, в том числе видимых в ультрафиолетовых лучах); банкноты, имеющие явный печатный брак (отсутствие или ненадлежащее расположение водяного знака или защитной нити, непропечатка или смазанность изображений) изменившие геометрические размеры, как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения; денежные знаки иностранных государств, введенные ими из обращения после даты, объявленной банком-эмитентом соответствующего иностранного государства и доведенной до уполномоченных банков Банком России денежные знаки с указанными выше существенными повреждениями Банком не принимаются.

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) осуществляет операции с денежными знаками иностранных государств (группой иностранных государств), имеющими незначительные повреждения, с взиманием комиссии согласно действующих на момент обращения тарифов Банка: покупка поврежденных денежных знаков иностранного государства за наличные рубли РФ; прием поврежденных денежных знаков иностранных государств для зачисления на счета физических лиц в иностранной валюте, осуществления перевода.

П. <данные изъяты> указанного порядка следует, что «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) осуществляет операции по приему денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) для направления на инкассо, принимает на инкассо выводимые из обращения денежные знаки иностранных государств (группы иностранных государств) в соответствии с условиями их приема эмитентами.

Прием на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) осуществляется на основании составленного в произвольной форме письменного заявления клиента о приеме на инкассо и иных документов в соответствии с условиями их приема эмитентами.

В перечне операций, указанных в гл. <данные изъяты> Инструкции №, содержатся следующие операции: покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации (п. <данные изъяты>), продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы иностранных государств) (п. <данные изъяты>), прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в иностранной валюте и валюте Российской Федерации (п. п. <данные изъяты> и <данные изъяты>).

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГФИО1 обратился АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» с заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился в отделение банка для открытия вклада. Предоставил наличные денежные средства в размере <данные изъяты> юаней, полученные из этого же отдела в ДД.ММ.ГГГГ банк принял только <данные изъяты> юаней, ссылаясь на внутренние документы, не принял оставшуюся часть по причине ветхости валюты.

Анализ содержания данного заявления от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует, что ФИО1 обращался в банк для открытия счета иностранной валюты, с заявлением о направлении поврежденных денежных знаков иностранной валюты на инкассо, как это предусмотрено п. <данные изъяты> Инструкции, не обращался.

Вместе с тем, факт удержания и сокрытия ответчиком от истца обязательной к доведению до потребителя необходимой и достоверной информации об услуге по открытию и ведению банковских счетов истцом не подтвержден. Не представлено доказательств о том, что истец обращался к ответчику с требованием предоставить ему для ознакомления правила приема поврежденных денежных знаков иностранных государств, разработанных АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Судом принимаются в качестве достоверного и допустимого доказательства показания свидетеля ФИО4, которая пояснила, что она является работником АО «Азиатско-Тихоокеанский банк», действительно ФИО1 обращался в Банк для открытия банковского счета в иностранной валюте. Денежные средства, представленные истцом, были пересчитаны и последнему было сообщено, что предоставленные купюры денежных средств не могут быть приняты банком в полном объеме, так как часть купюр поменяли цветность, края были потрепанные.

В данном случае показания свидетеля получены в соответствии с требованиями ст. 69 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, являются относимым и допустимым доказательством, свидетель была предупреждена об уголовной ответственности.

При таких обстоятельствах, доводы стороны истца о том, что Банк должен был принять денежные средства в сумме <данные изъяты> юаней и зачислить их на счет, поскольку купюры не имели повреждения, которые невозможно установить визуально, суд находит несостоятельными.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что истец не доказал сам факт нарушения его прав ответчиком при описанных обстоятельствах, следовательно, оснований для удовлетворения требований истца о признании действий АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» выразившиеся в отказе ФИО1 принять денежные купюры в размере <данные изъяты> юаней нарушающими права потребителя, о признании действийАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» выразившиеся в отказе предоставить ФИО1 для ознакомления с правилами, об обязании АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» принять денежные банкноты иностранного государства не имеется.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку требования представителя ответчика о взыскании с истца расходов на отправку отзыва не конкретизированы, суммы, которые представитель ответчика просит взыскать, им не указаны, данные требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о защите прав потребителей, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Белогорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.В. Каспирович

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.