Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее - ОАО «МДМ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 О о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которой основной долг - <данные изъяты> рублей, проценты на сумму непросроченного к возврату основанного долга - <данные изъяты> рублей, проценты на сумму просроченного к возврату основного долга - <данные изъяты> рублей, единовременный штраф за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов - <данные изъяты> рублей, штраф за непролонгацию договора страхования неучтенный - <данные изъяты> рублей. Взыскание просит обратить на заложенное в соответствии с договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащее на праве собственности ФИО1 О., определив начальную продажную стоимость <данные изъяты> рублей; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ФИО1 О заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублейпод 13,5 % годовых, сроком на 60 месяцев, с погашением кредита в соответствии с графиком ежемесячных платежей 22-го числа каждого месяца. Истец свои обязательства по указанному договору исполнил в полном объеме, перечислив на лицевой счет ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету №. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога транспортного средства № 00004АК-030/2011-3 от 22.07.2011, согласно условиям которого, предметом залога является автомобиль <данные изъяты>, принадлежащее на праве собственности ФИО1 О.. Общая залоговая стоимость транспортного средства составляет <данные изъяты> рублей. Систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов привело к образованию задолженности перед банком. В связи с тем, что до настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору не выплачена, истец обратился в суд с исковым заявлением.

Истец - ОАО «МДМ Банк» извещен надлежаще, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик - ФИО1 О в судебное заседание не явился, неоднократно извещался судом по месту регистрации (<данные изъяты>) и по месту нахождения объекта недвижимого имущества, принадлежащего ФИО1 О на праве собственности (<данные изъяты>). Судебные повестки возвращены в суд с отметкой оператора почтовой связи об истечении сроков хранения судебного извещения. Сведениями о причинах неполучения судебного извещения, об ином месте жительства ответчика или о невозможности получения им корреспонденции по месту жительства суд не располагает.

Суд учитывает, что при возвращении почтовых извещений с места жительства ответчика, суду необходимо принимать и иные меры для надлежащего уведомления стороны по делу.

Суд предпринимал меры к извещению ответчика, осуществляя звонки на известные номера, однако ответчик на телефонные звонки не ответил.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что суд предпринял все предусмотренные процессуальным законом меры к надлежащему извещению ответчика, ответчик распорядился своими процессуальными правами, отказавшись от получения почтовой корреспонденции, в связи с чем, судом соблюдены положения пункта 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод о правах, гарантирующие справедливое разбирательство.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ФИО1 О заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублейпод 13,5 % годовых, сроком на 60 месяцев, с погашением кредита в соответствии с графиком ежемесячных платежей 22-го числа каждого месяца. (л.д.9-11). Кредитный договор заключен путем подписания ответчиком заявления-оферты на получение кредита по продукту «Автокредит» и заключение договора залога транспортного средства, неотъемлемой частью которого являлись Условия кредитования.

Истец свои обязательства по указанному договору исполнил в полном объеме, перечислив на лицевой счет ответчика ФИО1 О денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету № (л.д.29).

В соответствии с п. 1 Условий кредитования кредитным договором признается договор, заключенный между банком и заемщиком, согласно которому банк, при наличии свободных ресурсов, предоставляет заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором и графиком. Кредитный договор состоит из акцептованного банком заявления (оферты) клиента, Условий кредитования и графика платежей.

В соответствии с Графиком возврата кредита по частям ответчик должен был ежемесячно не позднее 22 числа оплачивать платеж в размере <данные изъяты> рублей, включающий в себя сумму части основного долга и процентов за пользование кредитом (л.д.13).

Заемщик не надлежащим образом исполнял свои обязанности, что на основании вышеуказанных норм закона и п. 6.2. Условий кредитования дает право Банку требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов.

Судом установлено, и не оспорено ответчиком, что заемщик допускал просрочки платежей по кредитному договору, последний платеж в счет исполнения условий договора поступил от ответчика ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.31).

Из пункта 6.2. Условий кредитования следует, что банк вправе досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в безакцептном порядке в определенных случаях, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.

В связи с тем, что ФИО1 О не исполнял обязательства по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ему уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора. (л.д.23-24).

Доказательств исполнения обязанности по возврату суммы кредита, процентов за пользование им, ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 7.1. Условий кредитования в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов за пользование кредитом либо нарушение сроков возврата кредита измененного по соглашению сторон либо по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке задолженность заемщика перед Банком по соответствующей сумме кредита считается просроченной и Банк вправе начислить заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности:

- 300 рублей в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов;

- 1000 рублей при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа;

- 3 000 рублей в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд;

- 1 000 рублей за каждый последующий случай нарушения заемщиком срока платежа, при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ФИО1 О обеспечено залогом автомобиля <данные изъяты>, принадлежащего на праве собственности ФИО1 О, что подтверждается паспортом транспортного средства серии № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16). Общая залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами <данные изъяты> рублей (л.д. 10).

Согласно п. 3.12.1 Условий кредитования клиент обязан обеспечить за свой счет страхование заложенного имущества в полной его стоимости от рисков утраты, полной гибели и повреждения (КАСКО) в любой страховой компании, соответствующей требованиям банка, в течение всего срока кредитного договора (до полного погашения кредита).

При этом клиент в силу п. 3.12.3 Условий кредитования обязан не позднее даты окончания действия текущего договора страхования предоставить копии/оригиналы документов, подтверждающих пролонгацию/заключение нового договора страхования на очередной срок, и платежные документы/квитанции об оплате страховой премии (очередного страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренным настоящими Условиями.

В разделе Б заявления (оферты) и п. 7.2 Условий кредитования предусмотрена ответственность в виде штрафа в размере 5 000 рублей за каждый полный/неполный месяц нарушения срока предоставления в Банк оригинала или копии договора страхования транспортного средства/документов подтверждающих продление договора страхования транспортного средства на новый срок и документов, подтверждающих оплату страховой премии и оригинала трехстороннего соглашения о порядке выплаты страхового возмещения (л.д. 9, 22).

Таким образом, из содержания кредитного договора следует, что ответственность залогодателя наступает именно за непредставление залогодержателю в установленный договором срок документального подтверждения пролонгации соответствующего договора страхования предмета залога.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 О. заключен договор страхования транспортного средства <данные изъяты>. Срок действия договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 80-83).

ФИО1 О. не представлено доказательств исполнения им обязанности по предоставлению в Банк документов, подтверждающих пролонгацию договора страхования предмета залога, в связи с чем, требования Банка о взыскании с ответчика штрафа за непредоставление сведений о пролонгации договора страхования подлежат удовлетворению.

Материалами дела подтверждается, что задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей, из которой основной долг - <данные изъяты> рублей, проценты на сумму непросроченного к возврату основанного долга - <данные изъяты> рублей, проценты на сумму просроченного к возврату основного долга - <данные изъяты> рублей, единовременный штраф за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов - <данные изъяты> рублей, штраф за непредоставление сведений о пролонгации договора страхования транспортного средства - <данные изъяты> рублей.

Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, учитывая, что ответчиком не опровергнут размер заявленных к взысканию сумм, находит его верным, взыскивая в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, из которой основной долг - <данные изъяты> рублей, проценты на сумму непросроченного к возврату основанного долга - <данные изъяты> рублей, проценты на сумму просроченного к возврату основного долга - <данные изъяты> рублей, единовременный штраф за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов - <данные изъяты> рублей, штраф за непредоставление сведений о пролонгации договора страхования транспортного средства - <данные изъяты> рублей.

Как указано выше, надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено залогом автомобиля <данные изъяты>, принадлежащего на праве собственности ФИО1 О. Общая залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами 2 600 000 рублей (л.д. 10).

Как следует из материалов дела, представитель истца просил в исковом заявлении установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей, согласно экспертному заключению <данные изъяты> об определении рыночной стоимости автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

По делу проведена судебная автотовароведческая экспертиза, согласно заключению эксперта <данные изъяты>№ от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость автомобиля марки <данные изъяты>, составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

При этом согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 23 Закона от 29 мая 1992г. № 2872-1 «О залоге» (с изм. и доп., вступившими в законную силу 01.01.2013), пункта 4.2 Условий кредитования залог обеспечивает исполнение обязательств клиента по кредитному договору, в том числе по возврату кредита, по уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, по уплате штрафных санкций, указанных в пп. 7.1-7.3 Условий кредитования, по возмещению убытков, причиненных Банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, в том числе судебных расходов и расходов, связанных с принудительным исполнением судебного акта, по возмещению расходов, Банка на содержание заложенного имущества и расходов, связанных с обращением взыскания на заложенное имущество и его реализацией.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинается торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со статьей 1 Закона Российской Федерации “О залоге” от 29 мая 1992г. № 2872-1 залогодержатель вправе в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Такое имущество, в соответствии с пунктом 1 статьи 28.1 данного закона, подлежит реализации путем продажи с публичных торгов. В соответствии с ч.11 ст.28.2 данного закона начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, имеются все основания для обращения взыскания на автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности ФИО1 О., заложенный в обеспечение обязательств по кредитному договору.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд считает возможным удовлетворить исковые требования и в части обращения взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную цену заложенного автомобиля в размере <данные изъяты> рублей ((<данные изъяты> * 80) /100)).

Кроме того, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, понесенные истцом при подаче иска, в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумме <данные изъяты> рублей, из них основной долг - <данные изъяты> рублей, проценты на сумму непросроченного к возврату основанного долга - <данные изъяты> рублей, проценты на сумму просроченного к возврату основного долга - <данные изъяты> рублей, единовременный штраф за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов - <данные изъяты> рублей, штраф за непредоставление сведений о пролонгации договора страхования транспортного средства - <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 автомобиль MERCEDES<данные изъяты>, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей, установив порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.В. Диденко