Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хуснуллиной ФИО4 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) об обязании предоставить копии документов по кредитному делу,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с требованием обязать Банк предоставить копии документов по кредитному делу заемщика ФИО1, а именно: копию договора от 19.06.2012 г. № 2153558130 на выпуск кредитной карты, копию приложения к данному договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету по тем основаниям, что между истцом и ответчиком 19.06.2012 года был заключен договор № 2153558130 на выпуск кредитной карты. По условиям данного договора Банк открыл истцу текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание, истец же в свою очередь обязался возвратить Банку полученный кредит, выплатить проценты за его использование в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

В силу того, что на нее законом возложена обязанность по доказыванию факта нарушения Банком положений законодательства РФ и нарушения ее прав как заемщика, ей необходима выписка по лицевому счету для перерасчета ранее уплаченных денежных средств, для выявления незаконного удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также расчет процентов за пользование чужими денежными средствами.

Истцом был соблюден досудебный порядок обращения, а именно она 27.07.2016 года обратилась в Банк посредством направления письменной претензии, однако по состоянию на дату подачи иска ответа не получила, также не получила копий запрашиваемых документов, в связи с чем истец сама без помощи суда, не имеет возможности получить данные документы.

На исковое заявление от ответчика по делу ООО «Хоум Кредит энд Финанс» поступило возражение, согласно которого ответчик просит отказать в удовлетворении требований истца по причине того, что Банком был дан письменный ответ на претензию, в котором был описан установленный порядок и возможность получения запрошенных документов. Кроме того, при заключении договора клиент Банка получает свой комплект документов, составляющих кредитный договор. Так истец своей подписью в Договоре об использовании карты, подтвердила, что получила заявку, информацию о расходах по кредиту, тарифы Банка, Тарифный план. Также сделана отметка о том, что истец прочел и полностью согласился с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов и использованием системы «Интернет-Банк», Памятку об условиях использования Карты и Памятку застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования, исходя из чего можно сделать вывод о том, что заемщик располагал сведениями и документами, об истребовании которых просит в исковом заявлении. Кроме того, заемщик имел возможность в любое время получить в Банке нужную ему информацию по Договору, в т.ч. копии документов, составляющих кредитный договор и выписку о движении денежных средств по счету. Между тем, сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента Банка. Обращение Заемщика в суд не имеет цели защитить нарушенное право, а является способом публичного давления на Банк и злоупотреблением правом, что в свою очередь, служит самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в силу положений ст. 10 ГК РФ.

В судебное заседание истец ФИО1 и ее представитель ООО «Эскалат», извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явились, текст искового заявления содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик по делу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, от него имеется письменное заявление о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

Суд, проверив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, применимы положения Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в статье 26 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силустатьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между Истцом и Банком 19.06.2012 года был заключен договор № 2153558130 на выпуск кредитной карты, согласно условиям которого Банк открыл истцу текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание, истец в свою очередь обязался возвратить Банку полученный кредит, выплатить проценты за его использование в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Согласно заявке на открытие и ведение текущего счета, лимит овердрафта по заключенному между истцом и ответчиком Договора, составляет 50000 рублей, ставка по кредиту 34, 9 %, указан номер счета для проведения оплаты по кредиту, а также содержится подтверждение клиента о том, что ему понятны все пункты договора, условия коллективного страхования, получены заявка, Информация о расходах по кредиту, Тарифы Банка и Тарифный план. Подписав своей рукой заявку на открытие и ведение счета, истец согласилась со всеми условиями предоставления кредита, ознакомилась с документами, составляющими в целом кредитный договор.

На основании вышеизложенного, учитывая прямое требование закона, копии кредитного договора, приложений к нему, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету, могут быть предоставлены банком только самому заемщику, т.е. исключительно истцу ФИО1 либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

В свою очередь, ФИО1 доказательств того, что при заключении кредитного договора до ее сведения Банком не была доведена какая - либо информация, которая по смыслу Закона «О защите прав потребителей» должна быть доведена до заемщика, не представлено.

В материалах дела имеется претензия от 27.07.2016 года, направленная истцом в адрес ответчика о предоставлении копий документов по заключенному кредитному договору, однако сведений о получении данной претензии Банком истцом не предоставлено.

Между тем, Банком предоставлен в суд письменный ответ на обращение ФИО1, в котором истцу разъясняется о том, что на основании писем, поступающих по почте Банк не может с полной достоверностью установить личность (идентифицировать) клиента, имеющего право на получение запрашиваемой информации, поскольку Банк в силу положений действующего законодательства является гарантом сохранения тайны банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Также в данном письменном ответе ФИО1 разъяснены возможные варианты и способы обращений в Банк за получением запрашиваемой информации, в том числе личное посещение любого офиса Банка, через контактный центр, в Интернет – банке, в кредитном кабинете, в мобильном банке.

Между тем, истцом не предоставлено доказательств того, что она каким-либо иным образом (из перечисленных в ответе) обращалась за необходимой ей информацией и данная информация ей представлена не была.

Суд учитывает и то, что, подписав заявку на открытие и ведение счета, истец подтвердила своей личной подписью то, что ознакомлена и полностью согласна с условиями и тарифами Банка, ей получены заявка, Информация о расходах по кредиту, Тарифы Банка и Тарифный план. Таким образом, истец ознакомилась с документами, составляющими в целом кредитный договор, получила все необходимые документы, составляющие кредитный договор.

Таким образом, истцом не доказан факт невозможности самостоятельного получения запрашиваемых у Банка документов, а также факт непредставления при заключении кредитного договора необходимой информации по кредиту, которая по смыслу Закона «О защите прав потребителей» должна быть доведена до истца, а также не доказан факт направления и получения его претензии о направлении запрашиваемых копий документов Банком

Поскольку Договор заключен в 2012 году, в настоящее время не расторгнут, исполняется, выбор потребителем услуги произведен, следовательно, истребование документов в настоящее время не связано с выбором услуги, поэтому указанные нормы не регулирует отношения сторон по истребованию документов.

Согласно частям 1 и 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 26 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом, в силу чего даже в случае получения претензии истца по почте ответчик не мог, в силу указанных норм, не нарушая их положений, предоставить охраняемую законом информацию, при наличии сомнений в отправителе данной корреспонденции.

На основании вышеизложенного, суд отказывает в удовлетворении исковых требований истца о предоставлении копий документов по кредитному договору от 19.06.2012 г. № 2153558130

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Отказать в удовлетворении исковых требований Хуснуллиной ФИО4 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об обязании предоставить копии документов по кредитному делу

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд РБ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Белокатайский межрайонный суд

Председательствующий

судья: подпись Г.С. Комягина

копия верна

судья Г.С.Комягина

секретарь Р.Я.Мингажева