Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Донец (ранее ФИО1) Э. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском и просило взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 176930,05 рублей, из которых: 63305,75 рублей основной долг; 5667,17 рублей проценты на непросроченный основной долг, 89347,89 рублей проценты на просроченный основной долг, 2250 рублей штрафы, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4738,6 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 176930,05 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Банк ДД.ММ.ГГГГ уступил права требования на задолженность ответчика «ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-041019/1627. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. После передачи прав требования истцу погашение задолженности не производилось. В связи, с чем просил взыскать задолженность с ответчика.

Представитель истца - ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчица – Донец (ранее ФИО1) Э.А. в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица - КБ "Ренессанс Кредит" в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайств и возражений не представил.

Выслушав ответчика, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, на основании которого ФИО1 была выдана кредитная карта и открыт банковский счет №, по которому производилось погашение выданного кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета, общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО) (л.д. 34-41), тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс капитал» (ООО) (л.д. 42-44).

В последствие после регистрации брака ДД.ММ.ГГГГ с Донец И.А.ФИО1 изменила фамилию на Донец (л.д. 47).

Как следует из выписки по лицевому счету, ответчиком производилось погашение суммы задолженности, при этом ответчик нарушал обязательства по погашению задолженности, последний платеж в погашение задолженности произведен ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 29-33).

В соответствии с п. 1.2.2.4. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал» кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет по карте, соответственно, считается предоставленным в момент такого зачисления.

Согласно п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковский карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере установленном в тарифах и/или настоящих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору. При этом банк имеет право производить безакцептное списание плат (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнение клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором возмещении издержек по получению от клиента исполнения обязательств по договору, убытков, понесенных банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору, по счета/счета по карте, и /или иных счетов клиента, открытых в банке.

Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (п. 1.2.2.5 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал»).

Согласно тарифному плану, действующему на момент заключения кредитного договора (л.д. 42-44), обслуживание счета составляет 100 рублей в месяц, предоставление дубликатов выписок об операциях по счету 100 рублей за выписку; безналичные операции по счету: перечисление средств в пользу третьих лиц на счета в других банках, включая переводы на собственные счета в других банках и переводы без открытого получателю счета 100 рублей, кроме случаев, указанных в разделе 7 настоящих тарифов, изменение реквизитов по ранее отправленным платежным поручениям, розыск отправленных сумм (не по вине банка), отзыв платежей и другие расследования по поручению владельца счета; кассовые операции: прием наличных денежных средств на текущий счет клиента 0,5% от суммы, выдача наличных денежных средств с текущего счета клиента 3% от суммы, минимум 100 рублей, замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы государств), осуществление денежных переводов без открытия счета 3% от суммы, минимум 100 рублей, кроме случаев, указанных в разделе 7 настоящих тарифов, выдача наличных денежных средств по поступившим переводам без открытия счета 3% от суммы, минимум 100 рублей, проверка подлинности купюр 0,2% от суммы, минимум 200 рублей; обслуживание счетов: по кредитам в Р. рублях на приобретение автомобилей и транспортных средств; по кредитам в Р. рублях сотрудникам банка 0,5% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, по потребительским кредитам и кредитам в Р. рублях 0,9% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, изменение реквизитов по ранее отправленным платежным поручениям, розыск отправленных сумм (не по вине банка), отзыв платежей и другие расследования по поручению владельца счета 500 рублей; безналичные операции по счету: перечисление средств в пользу третьих лиц на счета в других банках, включая переводы на собственные счета в других банках 100 рублей, кроме случаев, указанных в разделе 7 настоящих тарифов, изменение реквизитов по ранее отправленным платежным поручениям, розыск отправленных сумм (не по вине банка), отзыв платежей и другие расследования по поручению владельца счета 500 рублей; кассовые операции: прием наличных денежных средств на текущий счет клиента 0,5% от суммы, выдача наличных денежных средств с текущего счета клиента 3% от суммы, минимум 100 рублей; предоставление информации на запросы физических лиц, являющихся клиентами банка: предоставление копии кредитного договора/оферты взамен утраченного (ой) 290 рублей, включая НДС.

Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на момент переуступки прав требований ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору у ответчика составляла 176930,05 рублей, из которых: 63305,75 рублей основной долг; 5667,17 рублей проценты на непросроченный основной долг, 89347,89 рублей проценты на просроченный основной долг, 2250 рублей штрафы. Доказательств обратному ответчиком не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор № rk-041019/1627 уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования по Кредитным договорам, заключенным между Заемщиками и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), указанным в Акте приема-передачи прав требований, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора, включая штрафы, неустойки комиссии и т.д. (л.д. 52-54 об).

В частности, из акта–приема передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что уступлены права (требования) в отношении ФИО1 в размере 176 930,05 рублей (л.д. 49-51).

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.

Пунктом 1 статьи 385 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

В соответствии с пунктом 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковский карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), право требования по заключенному клиентом с банком договору может быть уступлено банком полностью или частично третьим лицам. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о Клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договора, а также предавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено уведомление об уступке прав требований и требование о полном погашении долга в течение 30 дней (л.д. 45-46).

Таким образом, истец имеет право на обращение в суд с иском о взыскании долга с ответчика.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд, дав оценку представленным сторонами доказательствам, находит расчет задолженности истца верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, а потому приходит к выводу о наличии у ответчика задолженности в пределах заявленных истцом требований 176930,05 рублей. Наличие кредитных обязательств и размер задолженности, ответчица в судебном заседании не оспаривала.

Между тем, ответчица ФИО2 в судебном заседании просила применить срок исковой давности, полагая, что срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Так, в силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из специфики условий договора о пользовании кредитной картой, включая возможность применения ст. 850 Гражданского кодекса РФ, момент формирования задолженности определяется Условиями предоставления и обслуживания карт.

Как установлено судом, срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком-выставлением клиенту заключительного счета. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Дата формирования заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, датой оплаты задолженности является ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Так, действительно, последний платеж по карте в счет погашения задолженности по кредитному договору был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Заключительный счет Банк указывает, что выставил ДД.ММ.ГГГГ. Срок погашения кредитной задолженности установлен в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. Погашение задолженности в указанный срок, а также по его истечению, ответчиком не произведено. Следовательно, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении трехлетнего срока, ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

На основании данного заявления, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 3 судебного участка Первомайского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 47).

С настоящим иском истец обратился в суд согласно штемпелю на почтовом конверте ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 66, 68-69).

Из изложенного следует, что истец обратился в суд с настоящим иском за пределами общего срока исковой давности, установленного статьей 196 Гражданского кодекса РФ, не ходатайствуя при этом о его восстановлении.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено и в материалах дела не содержится.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При указанных обстоятельствах, суд, применяя к спорным правоотношениям исковую давность, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО "Феникс" о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 176930,05 рублей, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4738,6 рублей в связи с пропуском срока обращения в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Донец (ранее ФИО1) Э. А. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Первомайский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 01.09.2022.

Судья Т.В. Баринова