Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «ФИО10 к ФИО4 ФИО11, ФИО4 ФИО12 ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что между истцом и ответчиками ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор <***> на выдачу кредита на приобретение в общую совместную собственность квартиры в многоквартирном доме. В соответствии с пунктом 1.1. Кредитного договора Банк обязуется предоставить заемщикам кредит на приобретение в общую совместную собственность квартиры в многоквартирном доме в сумме 5967 000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов в пользование кредитом из расчета 12 % годовых, а Ответчик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты. ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 2.1. Кредитного Договора <***>, кредит был предоставлен Ответчикам путем перечисления денежных средств на счет ответчиков № в ОАО ФИО14 что подтверждается распоряжением на выдачу ипотечного кредита от ДД.ММ.ГГГГ и мемориальным ордером 1 от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Для расчетов по долгу, Ответчику был открыт ссудный счет №. Кредит предоставлялся ФИО1 на основании его письменного заявления с последующим открытием аккредитива в пользу продавца квартиры-ФИО3. Факт перечисления денежных средств на счет продавца подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Права Банка по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированная управлением федеральной регистрационной службой по ДД.ММ.ГГГГ и договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Стоимость имущества с учетом закладной составляет № рублей. Обеспечением исполнения обязательств по указанному кредиту является ипотека в силу закона квартиры, приобретенной по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный номер № от ДД.ММ.ГГГГ расположенной по адресу г. ФИО9, , назначение- жилое, 4-х комнатная квартира (общая площадь 116.00 кв.м., жилая площадь 73.10 кв.м.), этаж 11, условный номер 25:05:000000:000000:05:401:001:003603020, зарегистрированная ДД.ММ.ГГГГ управлением федеральной регистрационной службы по номер регистрации 25-25-©1/215/2007-123. В соответствии с пунктами 4.4.1., 4.4.2 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком какого-либо из своих обязательств по кредитному договору, истец - кредитная организация вправе потребовать исполнения обеспеченных залогом обязательств путем обращения взыскания на предмет залога. В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, в порядке установленным процессуальным законодательством. Согласно пунктам 5.4. Кредитного договора проценты в случае не исполнения обязательств Банк вправе требовать, повысить проценты на сумму просроченного платежа в размере действующей ставки по кредиту увеличенной в 1,5 раза за каждый календарный день просрочки. До января 2009 г. кредит, а также проценты за пользование кредитом уплачивались ответчиком своевременно и в полном объеме. Начиная с февраля 2009 г. ответчиком не уплачивалось ни суммы основного долга, ни суммы начисленных процентов. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате основного долга составляет № руб., задолженность по уплате процентов составляет 1126006, 20 руб. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик должен уплатить истцу денежные средства всего в размере 6 934 559,55 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику письмо № с требованием погасить, уплатить проценты по нему, однако ответ на нее не поступил, денежные средства истцу до настоящего времени не уплачены. Просит взыскать солидарно с ответчиков по данному делу в пользу Открытого акционерного общества «ФИО16»: сумму основного долга 5 808 553,35 рублей, сумму просроченных неоплаченных процентов № рублей, государственную пошлину 46 872, 80 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ФИО2, являющееся предметом договора ипотеки <***> от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Открытого акционерного общества «ФИО15» в следующем составе: квартиры, расположенной по адресу , назначение- жилое, 4-х комнатная квартира (общая площадь 116.00 кв.м., жилая площадь 73.10 кв.м.), этаж 11, расположенная по адресу: город ФИО9, , условный номер 25:05:000000:000000:05:401:001:003603020, зарегистрированная ДД.ММ.ГГГГ управлением федеральной регистрационной службы по . Определить первоначальную продажную стоимость имущества с учетом закладной, в размере № рублей.

Представитель истца в судебном заседании поддержала заявленные требования в полном объеме по основаниям и доводам, изложенным в иске. Дополнительно пояснила, что оценка была произведена специалистом Банка, который вправе производить оценку, квартира специалистом осматривалась. На основании анализа была определена стоимость квартиры в сумме 8 200 000 рублей. Просит требования удовлетворить в полном объеме.

ФИО5 в судебном заседании согласился с требованиями по основному долгу, с процентами не согласен, однако не возражал против того, что они определены договором. Однако, при заключении договора относительно начисления процентов была устная договоренность. С марта 2009 г. не выплачивают кредит, в связи с возникшими финансовыми трудностями. Не согласен с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку иного жилья у них не имеется. Оценка квартиры была произведена независимым экспертом, в связи с чем, стоимость квартиры составляет 6380000 рублей. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик ФИО22 поддержала пояснения ФИО5 Просила также в требованиях истцу отказать.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, давая оценку всем добытым по делу доказательствам в их совокупности, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419). В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательств.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Материалами дела установлено, что истцом и ответчиками ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор <***> на выдачу кредита на приобретение в общую совместную собственность квартиры в многоквартирном доме. В соответствии с пунктом 1.1. Кредитного договора Банк обязался предоставить заемщикам кредит на приобретение в общую совместную собственность квартиры в многоквартирном доме в сумме 5967 000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов в пользование кредитом из расчета 12 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты (л.д.16).

Согласно пунктам 3.1, 3.2.1 Кредитного договора Заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом с 1-го числа месяца следующего за месяцем, в котором были начисленным проценты, по 1-ое число следующего месяца, а также в день полного погашения кредита.

Пунктом 5.4. Кредитного договора предусмотрено, что проценты в случае не исполнения обязательств Банк вправе повысить на сумму просроченного платежа в размере действующей ставки по кредиту увеличенной в 1,5 раза за каждый календарный день просрочки.

В судебном заседании установлено, подтверждается расчетом задолженности и не оспаривается ответчиками, что до настоящего времени ответчиком кредит не оплачен.

Как следует из расчета задолженности, предоставленного истцом и признанного судом верным, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчика по кредитам - 5808553, 35 рублей; задолженность просроченные неполученные проценты- 1126006, 20 рублей (л.д. 15).

Таким образом, поскольку обязательства ФИО1, ФИО2 не исполнены надлежащим образом, суд полагает, что исковые требования ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» о взыскании с ответчиков задолженности основного долга 5 808 553,35 рублей, задолженности по просроченным неоплаченным процентам 1 126 006,20 рублей обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ, указанные суммы подлежат ко взысканию с ФИО1, ФИО2 солидарно.

Обеспечением исполнения обязательств по указанному кредиту является ипотека в силу закона квартиры, приобретенной по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный номер № от ДД.ММ.ГГГГ расположенной по адресу г. ФИО9, , назначение- жилое, 4-х комнатная квартира (общая площадь 116.00 кв.м., жилая площадь 73.10 кв.м.), этаж 11, условный номер 25:05:000000:000000:05:401:001:003603020, зарегистрированная ДД.ММ.ГГГГ управлением федеральной регистрационной службы по номер регистрации 25-25-©1/215/2007-123.

Кредит предоставлялся ФИО1 на основании его письменного заявления с последующим открытием аккредитива в пользу продавца квартиры-ФИО3. Факт перечисления денежных средств на счет продавца подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Права Банка по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированная управлением федеральной регистрационной службой по ДД.ММ.ГГГГ и договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Стоимость имущества с учетом закладной от ДД.ММ.ГГГГ составляет 6515 412 рублей. (л.д. 31).

В соответствии с пунктами 4.4.1., 4.4.2 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком какого-либо из своих обязательств по кредитному договору, истец - кредитная организация вправе потребовать исполнения обеспеченных залогом обязательств путем обращения взыскания на предмет залога.

В силу ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, взыскание для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено на заложенное имущество.

В силу ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов…

В силу п. 3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Истцом было представлено заключение экономиста Кредитного подразделения по определению рыночной стоимости объекта недвижимости, оформленного в обеспечение по выданному кредиту от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 4 данного заключения, возможная рыночная стоимость предмета залога - в г. ФИО9 равна 8200000 рублей. (л.д. 84-86).

Допрошенная в качестве свидетеля со стороны истца ФИО6 суду пояснила, что заключение от ДД.ММ.ГГГГ составлялось ей. Она работает начальником кредитования, при кредитовании они вправе самостоятельно производить оценку, не привлекая оценщика. Квартиру оценивали по сравнительному анализу по интернету, газетам. У неё отсутствует специальное образование оценщика, она также не является членом саморегулируемой организацией, однако, заключение подтверждено головным офисом, который его одобрил.

Ответчиками в свою очередь в материалы дела был представлен отчет об оценке, выполненный НП «Клубом Профессионал». Объектом оценки была 4-комнатная квартира общей площадью 116 кв.м., расположенной по адресу: г. ФИО9, . Оценщиками ПН «Клуб Профессионал» ФИО7 и ФИО8 был сделан вывод о том, что рыночная стоимость оцениваемого объекта по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет округленно 6380000 рублей (л.д. 102-137 ).

Допрошенная в качестве свидетеля со стороны ответчиков ФИО7 показала суду, что она является оценщиком НП «Клуб Профессионал», оценка проводилась ею. Подбирались аналоги, исследовали все возможные варианты. Выезжали на квартиру, осматривали объект оценки. Стоимость 1 квадратного метра без ремонта - 60 т.р., корректировка была сделана в соответствии с учетом состояния квартиру. С ремонтом квартира стоила бы 65 т.р. – 70 т.р. за 1 кв.м. Также учитывалось состояние квартиры. Она является членом саморегулируемой организации, имеет специальное образование оценщика.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом конкретных обстоятельств дела, суд принимает в качестве доказательства отчет НП «Клуб Профессионал», поскольку оно выполнено оценщиками НП «Клуб Профессионал» имеющим необходимое образование, специальность, стаж экспертной работы, аттестацию, являющимися членами саморегулируемой организации оценщиков, в связи с чем, указанное заключение отвечает признакам допустимости доказательств, предусмотренных ст.60 ГПК РФ.

Вместе с тем, суд полагает необходимым определить начальную продажную цену заложенного по договору залога вышеуказанного имущества в размере 6515412 рублей, поскольку данная сумма приближена к оценочной стоимости, согласно отчета представленного ответчиками. Кроме того, данная стоимость согласно закладной была определена сторонами и стороны с нею согласились.

Поскольку обязательства по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ не были исполнены ответчиками, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ФИО2, являющееся предметом договора ипотеки <***> от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Открытого акционерного общества «НОМОС РЕГИОБАНК» в следующем составе: квартиры, расположенной по адресу , назначение- жилое, 4-х комнатная квартира (общая площадь 116.00 кв.м., жилая площадь 73.10 кв.м.), этаж 11, расположенная по адресу: город ФИО9, , условный номер 25:05:000000:000000:05:401:001:003603020, зарегистрированная ДД.ММ.ГГГГ управлением федеральной регистрационной службы по .

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 46 872, 80 руб. в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «ФИО17» к ФИО4 ФИО18, ФИО4 ФИО19 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО «ФИО20 задолженность сумму основного долга № № рублей, сумму просроченных неоплаченных процентов 1 № рублей.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину № рублей.

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину № рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ФИО2, являющееся предметом договора ипотеки <***> от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Открытого акционерного общества «ФИО21 в следующем составе: квартиры, расположенной по адресу , назначение- жилое, 4-х комнатная квартира (общая площадь 116.00 кв.м., жилая площадь 73.10 кв.м.), этаж 11, расположенная по адресу: город ФИО9, , условный номер 25:05:000000:000000:05:401:001:003603020, зарегистрированная ДД.ММ.ГГГГ управлением федеральной регистрационной службы по .

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере № рублей.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Ленинский районный суд г. Владивостока в течение 10 дней.

Судья Ленинского районного

суда г. Владивостока Ю.В. Ундольская