Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском в суд к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска указал, что ** между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 2128000,00 рублей, на срок до **, на условиях процентной ставки по кредиту 19,7% в год. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. По условиям кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов, комиссий, заемщик уплачивает банку пени в размере 0,6% от суммы просроченного платежа. Просроченная задолженность по кредитному договору не погашена и составляет 2278860,95 рублей. В расчете задолженности для включения в исковое заявление задолженность по пени учитывается в размере 10% от фактически начисленной. Сумма задолженности по договору № от ** с учетом уменьшения пени составляет 2070323,27 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 1841438,98 рублей, сумма задолженности по плановым процентам 205713,43 рублей, сумма задолженности по пени по процентам 11841,18 рублей, сумма задолженности по пени по основному долгу 11329,68 рублей.

Между банком и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО). Заключение договора произведено в соответствии со ст.428 ГК РФ посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Ответчиком подписана и предоставлена в банк Расписка в получении международной банковской карты №. Лимит овердрафта согласован сторонами и составил 107000,00 рублей. Условия договора определены в Правилах и Тарифах. Договору присвоен учетный номер №. Банк исполнил свои обязательства по договору, с ** заемщику была предоставлена возможность пользоваться денежными средствами с использованием банковской карты в размере, не превышающем лимит овердрафта. Ответчик неоднократно пользовался денежными средствами, однако гашение задолженности производилось частично. По состоянию на ** задолженность составляет 109899,38 рублей. В расчете задолженности для включения в исковое заявление задолженность по пени учитывается в размере 10% от фактически начисленной. С учетом уменьшения пени задолженность по кредитному договору № от ** составляет 106315,07 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 100310,21 рублей, сумма задолженности по плановым процентам 5606,60 рублей, сумма задолженности по пени 398,26 рублей.

Также между сторонами заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) №. В соответствие с договором ответчику предоставлена банковская карта № с лимитом овердрафта 300000,00 рублей. С ** ответчику предоставлена возможность использовать денежные средства в рамках договора в пределах лимита задолженности. По состоянию на ** задолженность ответчика по договору № от ** составляет, с учетом уменьшения неустойки, 312499,43 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 278237,07 рублей, сумма задолженности по плановым процентам 28705,83 рублей, сумма задолженности по пени 5556,53 рублей.

Кроме того, ** сторонами заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), в рамках которого ответчику предоставлена кредитная карта № с кредитным лимитом 106000,00 рублей. Просроченная задолженность по договору № от ** по состоянию на ** с учетом уменьшенной неустойки составляет 112812,11 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 102247,02 рублей, сумма задолженности по плановым процентам 9337,58 рублей, сумма задолженности по пени 1227,51 рублей.

Обращаясь с иском, просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ** по состоянию на ** в размере 2070323,27 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 1841438,98 рублей, сумма задолженности по плановым процентам 205713,43 рублей, сумма задолженности по пени по процентам 11841,18 рублей, сумма задолженности по пени по основному долгу 11329,68 рублей; задолженность по кредитному договору № от ** по состоянию на ** в размере 106315,07 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 100310,21 рублей, сумма задолженности по плановым процентам 5606,60 рублей, сумма задолженности по пени 398,26 рублей; задолженность по кредитному договору № от ** по состоянию на ** в размере 312499,43 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 278237,07 рублей, сумма задолженности по плановым процентам 28705,83 рублей, сумма задолженности по пени 5556,53 рублей; задолженность по кредитному договору № от ** по состоянию на ** в размере 112812,11 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 102247,02 рублей, сумма задолженности по плановым процентам 9337,58 рублей, сумма задолженности по пени 1227,51 рублей. Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21209,75 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена. В заявлении, направленном в адрес суда, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции. Направила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Также направила письменные возражения по иску, в которых указала, что на момент заключения договоров она не имела возможности внести изменения в их условия, поскольку договоры были типовыми, условия в них были заранее определены ответчиком в стандартных формах, и она была лишена возможности влиять на их содержание. В связи с чем, считает, что ее права были ущемлены при заключении стандартной формы договоров. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

В силу нормы, содержащейся в п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии сост. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что ** между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор№, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 2128000,00 рублей, по **, на условиях процентной ставки по кредиту 19,7% в год.

В соответствии с условиями договора денежные средства в сумме 2128000,00 рублей были перечислены банком ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Кредитный договор сторонами подписан без разногласий.

В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2.3 договора дата ежемесячного платежа по кредиту – 18 число каждого месяца, дата окончательного гашения кредита – **, величина ежемесячного платежа составляет 56585,15 рублей (п.2.5 договора)

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 4.2.3 договора банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе, в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части кредита или срока уплаты процентов.

Ответчик в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполнял в полном объеме, допускал просрочку платежа по графику. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета, а также представленным истцом расчетом задолженности по договору.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В силу пункта 2.6 Договора неустойка составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств

Истец в иске указывает, что задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 118411,78 рублей.

Вместе с тем, истец в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части неустойки до 10% от фактически начисленной, что составило 11841,18 рублей.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что сумма требований по кредитному договору № от ** по состоянию на ** составляет 2070323,27 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 1841438,98 рублей, сумма задолженности по плановым процентам 205713,43 рублей, сумма задолженности по пени по процентам 11841,18 рублей, сумма задолженности по пени по основному долгу 11329,68 рублей.

Доказательств погашения кредита ответчиком суду не представлено.

Судом установлено, что между банком и ФИО1 ** был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО). Заключение договора произведено в соответствии со ст.428 ГК РФ посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Ответчиком ** подписана и предоставлена в банк расписка в получении международной банковской карты № сроком действия до мая 2014 г.

Лимит овердрафта согласован сторонами и составил 107000,00 рублей. Условия договора определены в Правилах и Тарифах. Договору присвоен учетный номер №.

Банк исполнил свои обязательства по договору, с ** заемщику была предоставлена возможность пользоваться денежными средствами с использованием банковской карты в размере, не превышающем лимит овердрафта.

Ответчик неоднократно пользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по контракту клиента, однако гашение задолженности производилось частично.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на ** задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ** составляет 106315,07 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 100310,21 рублей, сумма задолженности по плановым процентам 5606,60 рублей, сумма задолженности по пени 398,26 рублей.

** между банком и ФИО1 заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО). Ответчику предоставлена международная банковская карта № сроком действия до ноября 2014 г. с лимитом овердрафта 300000,00 рублей, что подтверждается распиской ответчика в ее получении.

Ответчик неоднократно пользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по контракту клиента.

Согласно расчету истца, по состоянию на ** задолженность ответчика по договору составляет, с учетом добровольно уменьшенной истцом неустойки, 312499,43 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 278237,07 рублей, сумма задолженности по плановым процентам 28705,83 рублей, сумма задолженности по пени 5556,53 рублей.

Из материалов дела следует и не оспаривается ответчиком, что ** между сторонами заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО). В рамках договора ответчику предоставлена международная банковская карта № с кредитным лимитом 106000,00 рублей.

Обязательства по договору ответчиком исполняются ненадлежащим образом, денежные средства в погашение кредита вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме, что подтверждается выписками по счету, предоставленными истцом.

Просроченная задолженность по договору № от ** по состоянию на ** с учетом уменьшенной неустойки составляет 112812,11 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 102247,02 рублей, сумма задолженности по плановым процентам 9337,58 рублей, сумма задолженности по пени 1227,51 рублей.

В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Банк исполнил обязательства, предоставив ответчику возможность пользоваться кредитными денежными средствами с использованием банковских карт.

Ответчик воспользовался предоставленными ему денежными средствами, однако свои обязательства по своевременному внесению сумм в погашение кредита не выполняет, что подтверждается представленной выписками по счету кредитных карт.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обязательства о возврате кредита по кредитным договорам ответчиком не исполнены, договоры не оспорены.

Разрешая спор по существу и проверяя доводы ответчика, изложенные в возражениях, суд приходит к следующему.

При рассмотрении данного дела, суд установил, что кредитные договоры были подписаны со стороны ФИО1 без разногласий, таким образом, она согласилась с предложенными банком условиями, содержащимися в договорах, получила от истца кредитные денежные средства.

Факт заключения названных договоров, получения денежной суммы и пользование предоставленными истцом денежными средствами в ходе рассмотрения дела ФИО1 не оспаривались.

Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности ответчика о существенных условиях договора, о его правовых последствиях, и не дают оснований для вывода о нарушении ее права на получение необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита, либо об ущемлении иных ее прав как потребителя.

Таким образом, условия кредитных договоров были согласованы сторонами без каких-либо изъятий, что подтверждается подписью ответчика в договорах.

Ставя свою подпись, тем самым ФИО1 подтвердила, что именно на этих условиях она готова заключить договоры с банком, не имея намерения их изменять или редактировать.

С учетом приведенного выше, при том, что вступление ФИО1 в кредитные правоотношения инициировано заемщиком самостоятельно, доводы ответчика о том, что она была лишена возможности повлиять на содержание заключенных договоров, являющихся типовыми, условия которых определены в стандартных формах, судом отклоняются ввиду их необоснованности.

Одновременно судом установлено, что обязательства о возврате кредита ответчиком не исполнены, банк представил суду доказательства в подтверждение своих требований, следовательно, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 21209,75 рублей. Требования банка удовлетворены в полном объеме, следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму судебных расходов в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с ФИО1 <данные изъяты>, ** года рождения, задолженность по кредитному договору № от ** по состоянию на ** в размере 2070323,27 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 1841438,98 рублей, сумма задолженности по плановым процентам 205713,43 рублей, сумма задолженности по пени по процентам 11841,18 рублей, сумма задолженности по пени по основному долгу 11329,68 рублей; задолженность по кредитному договору № от ** по состоянию на ** в размере 106315,07 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 100310,21 рублей, сумма задолженности по плановым процентам 5606,60 рублей, сумма задолженности по пени 398,26 рублей; задолженность по кредитному договору № от ** по состоянию на ** в размере 312499,43 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 278237,07 рублей, сумма задолженности по плановым процентам 28705,83 рублей, сумма задолженности по пени 5556,53 рублей; задолженность по кредитному договору № от ** по состоянию на ** в размере 112812,11 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 102247,02 рублей, сумма задолженности по плановым процентам 9337,58 рублей, сумма задолженности по пени 1227,51 рублей.

Взыскать в пользу в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с ФИО1 <данные изъяты>, ** года рождения, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21209,75 рублей.

Всего взыскать: 2623159,63 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение будет изготовлено судом 05.04.2016 г.

Судья А.В.Косточкина

<данные изъяты>