Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Собинбанк» к Гусейновой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском, указав, что по договору купли - продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ ответчица Гусейнова Л.А. приобрела в собственность 2-комнатную квартиру №, общей площадью -S1-, расположенную на 1 этаже 9 этажного дома № . Квартира приобретена ответчицей с использованием кредитных средств, предоставленных по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с -БАНК-

Права истца по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству обеспечены закладной. В настоящее время владельцем Закладной является ОАО «Собинбанк». Ответчица свои обязательства исполняют не надлежащим образом: неоднократно более трех раз допускали просрочку исполнения обязательства по внесению аннуитетного платежа, в том числе более чем на 30 календарных дней, не исполняют обязательства по страхованию предмета залога с ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА14-, в том числе: сумма основного долга в размере -СУММА7-; проценты за пользование кредитом по ставке % годовых в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме -СУММА15-; пени по ставке % о суммы неисполненных денежных обязательств за каждый день просрочки исполнения денежных обязательств в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в суме -СУММА10-; расходы на оплату услуг по оценке предмета ипотеки в размере -СУММА6-.

Истец просит взыскать с Гусейновой Л.А. в пользу ОАО «Собинбанк» задолженность по Закладной, а именно: сумму основного долга в размере -СУММА7-; проценты за пользование кредитом по ставке % годовых в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме -СУММА15-; пени по ставке % о суммы неисполненных денежных обязательств за каждый день просрочки исполнения денежных обязательств в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме -СУММА10-; расходы на оплату услуг по оценке предмета ипотеки в размере -СУММА6-, расходы по госпошлине в размере -СУММА12-. Также взыскать проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ на день вынесения решения, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ на день вынесения решения суда.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по , общей площадью -S1-., принадлежащую на праве собственности Гусейновой Л.А., установив продажную цену квартиры путем реализации с открытых торгов в размере -СУММА1-.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался.

Ответчица Гусейнова Л.А. в судебное заседание не явилась, извещалась.

Представитель ответчицы в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что предъявленная банком неустойка ко взысканию явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств и просит ее уменьшить. Кроме того, просит суд при наличии уважительных причин предоставить отсрочку реализации имущества сроком на 1 год.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик должен возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумма займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, в том числе, требований об уплате основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, возмещении убытков и /или в качестве неустойки (штрафа, пени), процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, судебных издержек, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке», жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между -БАНК-» и ответчицей Гусейновой Л.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчице предоставлен кредит на сумму -СУММА8- для приобретения квартиры по . (л.д.41-51).

Факт выдачи кредита подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40).

В соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ответчицей приобретена квартира по , с использованием кредитных средств. Договор прошел государственную регистрацию за №. (л.д. 39).

Исполнение обязательств заемщицы по кредитному договору обеспечено закладной, в соответствии с п.5 денежная оценка предмета ипотеки составляет -СУММА9- (л.д. 27-38).

В соответствии с Договором об уступке прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Собинбанк» были приобретены права по получению всех платежей по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем ответчице Гусейновой Л.А. было направлено уведомление (л.д.21-22).

Требования о досрочном возврате всей суммы кредита, начисленных процентов и неустойки № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-24), врученное Гусейновой Л.А. ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25), ответчицей не исполнено.

Согласно расчету, произведенному истцом, сумма задолженности ответчицы перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумма основного долга в размере -СУММА7-; проценты за пользование кредитом по ставке % годовых в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме -СУММА15-; пени по ставке % о суммы неисполненных денежных обязательств за каждый день просрочки исполнения денежных обязательств в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме -СУММА10-. (л.д.10-12).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчицей своих обязательств по кредитному договору, а именно нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов, требования банка о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а так же неустойкой являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчицы неустойки в размере -СУММА10- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с требованиями ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд учитывает обстоятельства дела, сложность принятых на себя ответчиками обязательств, высокий размер взыскиваемых процентов, длительность неисполнения обязательств, а также сумму полученного ответчицей кредита и считает необходимым снизить сумму пени за просрочку возврата кредита до -СУММА13- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Неустойка в силу ст. 333 ГК РФ по своей правовой природе носит компенсационный характер и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора.

Суд считает также, что сумма пени за просрочку исполнения обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ также подлежит взысканию, сумма пени составляет -СУММА7- х % х 166= -СУММА16-, однако данная сумма подлежит снижению в силу ст.333 К РФ с учетом вышеуказанных обстоятельств до -СУММА4-.

Согласно экспертному заключению №-н, рыночная стоимость 2-комнатной квартиры, расположенной по составляет -СУММА2-., ликвидационная стоимость составляет -СУММА1-. (л.д.14-16).

Учитывая, что закладная не содержит соглашения сторон о начальной продажной стоимости заложенного имущества, а только оценку объекта на момент заключения договора ипотеки, оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" судом не установлено, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенную квартиру, путем реализации с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса подлежащими удовлетворению. При этом, суд считает, что необходимо определить начальную продажную цену реализации имущества с открытых торгов в размере -СУММА2-, как среднюю рыночную стоимость.

Согласно представленному истцом платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ расходы за услуги по определению стоимости предмета залога составили -СУММА6-. (л.д.13).

Представитель ответчика в судебном заседании просил предоставить отсрочку в реализации заложенного имущества на 1 год при наличии уважительных причин. В качестве уважительности причин приводит доводы о наличии у ответчика несовершеннолетних детей, среднедушевом доходе семьи в размере -СУММА3-.

В пункте 3 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закреплено право залогодателя обратиться в суд с заявлением отсрочить реализацию имущества, на которое обращено взыскание, при наличии уважительных причин. Суд может удовлетворить такое заявление посредством указания об отсрочке реализации имущества в решении об обращении взыскания. Отсрочка реализации допускается на срок не более одного года в строго определенных случаях.

Цель предоставления отсрочки - дать должнику возможность в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворить требования кредитора, обеспеченные ипотекой, в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования. В таком случае отпадает необходимость в реализации заложенного имущества, и по заявлению залогодателя суд отменяет решение об обращении взыскания.

Отсрочка может быть предоставлена, если залогодателем является гражданин, но при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

При определении срока отсрочки суд должен учитывать то обстоятельство, что за время такой отсрочки, которая не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки, сумма требований залогодержателя теоретически может превысить стоимость оценки заложенного имущества, указанную в договоре об ипотеке.

В данном случае, суд не усматривает оснований для предоставления отсрочки при вынесении решения суда, поскольку представленные документы не полно отражают материальное состояние ответчика и наличие у него уважительных причин, однако при этом ответчик не лишен права обратиться в дальнейшем с заявлением о предоставлении отсрочки на обращение взыскания на заложенное имущество с предоставлением всех необходимых документов.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в суд в сумме -СУММА12- (л.д.9).

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы за услуги по оценке стоимости квартиры в размере -СУММА6-, а также расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст. ст.192-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «Собинбанк» к Гусейновой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить частично.

Взыскать с Гусейновой Л.А. в пользу открытого акционерного общества «Собинбанк» сумму задолженности по основному долгу в размере -СУММА7- копеек, проценты за пользование кредитом в размере -СУММА15- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА5-, пени в размере -СУММА13- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА4-, расходы на оценку в размере -СУММА6-, государственную пошлину в размере -СУММА11-.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по , условный номер объекта права №, общей площадью -S1-., принадлежащую на праве собственности Гусейновой Л.А., установив продажную цену квартиры путем реализации с открытых торгов в размере -СУММА2-.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г.Перми в течение 10 дней с момента изготовления мотивированной части решения.

Судья: