Гражданский кодекс часть 1

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 354465,88 руб., расходов по оплате госпошлины – 6744,66 руб.

В обоснование иска указано, что 31.03.2013 между АО «ОТП Банк» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № 2559171576, который является смешанным договором. Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, вернуть кредит. Однако заемщик, воспользовавшись денежными средствами банка, не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 354465,88 руб. в период с 08.07.2015 г. по 19.12.2018. 19.12.2018 Банк уступил права требования на задолженность заемщика по договору ООО "Феникс" по договору уступки права требования № 04-08-04-03/92, о чем был уведомлен ответчик. 19.12.2018 ООО "Феникс" направило ответчику требование о погашении задолженности. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, расходы по уплате госпошлины.

Определением суда от 27.01.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «ОТП Банк».

Представитель истца, ответчик ФИО2, представитель третьего лица в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не просили отложить судебное заседание, не представили суду доказательства уважительности причин неявки. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствии.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что по тарифу предусмотрен минимальный платеж – 5 % от основного долга. Последний платеж был 18.05.2015. Исходя из 5 % платежа, кредит должен был быть погашен 18.09.2017, плюс 3 года срока исковой давности, срок исковой давности истек 19.09.2020. Кроме того, не предоставлены доказательства заключения договора – заявление о предоставлении кредитной карты. Частичное погашение было 18.05.2015, больше не было погашений. Просил применить срок исковой давности и отказать в иске.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Судом установлено, что 31.03.2013 между АО «ОТП Банк» и ФИО2 путем акцепта оферты был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № 2559171576, с лимитом кредитования 150000 руб., лимитом на снятие наличных - 45000 руб. Получение и пользование ФИО2 кредитными средствами подтверждается выпиской по лицевому счету.

Составными частями договора являлись Тарифы по картам в рамках проекта «перекрестные продажи», правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк».

Согласно п. 8.1.9.1. клиент обязался погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и компенсации, неустойки и иные платежи в размере и сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплате процентов; в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей в течение 3 рабочих дней исполнить требование банка (п.8.1.9.3).

Пунктом 1.1. Порядка погашения кредитов и уплате процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» предусмотрен минимальный платеж - сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период. На дату окончания каждого Расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа.

Согласно п. 5. 3 Тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» ежемесячный минимальный платеж составляет 5% (минимум 300 руб.); который рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы Полной задолженности, но не более Полной задолженности. Подлежит оплате в течение платежного периода. Согласно Тарифу кредитный лимит составляет 150000 руб.

Согласно выписке по счету и расчету задолженности последнее погашение задолженности по кредитной карте (уплата процентов) ответчиком осуществлено 18.05.2015, более никаких погашений не было, при этом к этому времени сумма его задолженности составляла 151177.85 руб.

19.12.2018 Банк и ООО "Феникс" заключили договор уступки права требования № 04-08-04-03/92, согласно которому банк уступил права требования задолженности заемщика по кредитному договору истцу. ФИО2 ООО «Феникс» направило уведомление об уступке права требования, далее - согласно исковому заявлению 19.12.2018 года истец направил ответчику требование о погашении долга по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности ООО "Феникс" задолженность ответчика перед истцом за период с 08.07.2015 г. по 19.12.2018 составляет 354 465,88 руб.

Однако ответчиком, его представителем суду заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196).Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ). В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ. В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункты 14 и 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"). Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» и Тарифами банка (заявление клиента о выдаче кредитной карты с более конкретными условиями выдачи кредитной карты и погашения кредита и процентов за его пользование, график платежей суду истцом не представлен) предусмотрено исполнение обязательства по возврату кредита и начисленных процентов по частям ежемесячно (платежный период исчисляется в месяцах – пункты 1.1., 1.2 Порядка) минимальными платежами (вариант минимального платежа суду не представлен), срок исковой давности (3 года) по каждому платежу течет самостоятельно в отношении каждого платежа по каждому минимальному платежу. Как указано выше, согласно выписке по счету и расчету задолженности последнее погашение задолженности по кредитной карте (уплата процентов) ответчиком осуществлено 18.05.2015, более никаких погашений не было, при этом к этому времени сумма его задолженности составляла 151177.85 руб. После этого фактов признания долга не было, при неполучении очередного платежа в июне 2015 года банку, а далее истцу было известно о нарушении своего права, но истец длительное время по неуважительной причине не обращался в суд за взысканием с ответчика суммы задолженности. Исходя из условий договора с учетом кредитного лимита по тарифу -150000 руб. и 5% минимального платежа: 150000 руб. / ( 150000 руб.Х5%) = 20 мес., последний платеж ответчиком должен был быть погашен в январе 2017 года (июнь 2015 года плюс 20 мес.), соответственно в феврале-марте 2020 года истек трехлетний срок исковой давности по последнему платежу. Исходя из условий договора и из суммы полной задолженности ответчика перед банком, равной к 18.05.2015 года 151177.85 руб., минимального платежа: 151177.85 руб./( 151177.85 руб.х5% ) = 20 мес., соответственно в феврале-марте 2020 года истек трехлетний срок исковой давности по последнему платежу. Допустимые, достоверные доказательства в подтверждение иного расчета погашения суммы задолженности и исчисления срока исковой давности суду истцом либо ответчиком не представлены. Согласно материалам гражданского дела №2-102/2021 ООО «Феникс» направило мировому судье судебного участка №1 по Ишимбайскому району и г. Ишимбай заявление о вынесении судебного приказа 13.01.2021 года - за пределами трехлетнего срока исковой давности. Судебный приказ мировым судьей судебного участка №1 по Ишимбайскому району и г. Ишимбаю вынесен 22.01.2021, определением того же мирового судьи от 02.02.2021 судебный приказ от 22.01.2021 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения. Исковое заявление в Ишимбайский городской суд РБ направлено в суд 03.12.2021 по почте, поступило в суд 07.12.2021. Поэтому с учетом вышеизложенного срок исковой давности истек в феврале-марте 2020 года по всем платежам по вышеназванному кредитному договору, истец обратился в суд за истечением срока исковой давности. Истец не просил восстановить срок исковой давности, не представил доказательства уважительности причин пропуска срока. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс»; пропуск срока исковой давности, если об этом заявила сторона по делу, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Также нет оснований для возмещения истцу расходов по уплате госпошлины. Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ФИО2 задолженности за период с 08.07.2015 г. по 19.12.2018 в размере 354465,88 руб. по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № 2559171576 от 31.03.2013 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме - 21.02.2022 года.

Судья Шагизиганова Х.Н.