Гражданский кодекс часть 1

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ООО Торговая компания «Контур» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец обратился в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на то, что 20.06.2016г. между ПАО «Сберегательный банк России» и ООО «Контур» заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, а также дополнительных соглашений № 1 от 29.07.2016г., № 2 от 15.06.2017г., № 3 от 24.04.2018г., № 4 от 18.10.2018г., № 5 от 23.01.2019г., банк предоставил кредит на сумму 12 419 730,58 руб. для погашения задолженности по кредитному договору № от 09.04.2015г., заключенному между заемщиком и ВТБ 24 (ПАО) на срок по 20 июня 2023 года, заемщик взял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере, установленном в кредитном договоре. Согласно п. 4 и дополнительных соглашений к нему, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом: на период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по 30.09.2016г. (включительно) по фиксированной процентной ставке 16,2%; на период с 01.10.2016г. (включительно) по 15.06.2017г. (включительно) по переменной процентной ставке в размере от 16,2% до 19,2% годовых исходя из совокупного кредитного оборота за соответствующий квартал по счетам заемщика; на период с 15.06.2017 г. (включительно) по 01.10.2017г. (не включая эту дату) по фиксированной процентной ставке в размере 15,7% годовых; за период с 01.10.2017г. (включительно) по дату получения заемщиком бизнес- карты (включая эту дату) по переменной процентной ставке в размере от 15,7% до 19.2% годовых из совокупного кредитового оборота за соответствующий квартал по счетам заемщика; за период с даты получения заемщиком бизнес –карты (включая эту дату) по 30.09.2018 г (включительно) по фиксированной процентной ставке в размер 12,7% годовых; за период с 01.10.2018г. (включительно) по 18.10.2018г. (не включая эту дату) по переменной процентной ставке в размере от 12,7% годовых до 19,2% годовых исходя из совокупного кредитового оборота за соответствующий квартал по счетам заемщика, размере перечисленной заработной платы за квартал на счета работников заемщика, объема перечислений денежных средств на счета заемщика в рамках договора эквайринга; за период с 18.10.2018г. (включительно) по дату полного погашения кредита по переменной процентной ставке в размере от 12,7% до 19,2% годовых исходя из совокупного кредитового оборота за соответствующий квартал по счетам заемщика /поручителей, размера перечислений заработной оплаты в квартал на счета работников заемщика/поручителей в рамках договор эквайринга. Переменная процентная ставка устанавливается ежеквартально кредитором, без заключения дополнительного соглашения путем письменного уведомления заемщика. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено: поручительством ФИО5, ФИО3, ФИО4, ООО Торговая компания «Контур», ИП ФИО6, залогом недвижимого имущества, принадлежащего ФИО5: жилого дома общей площадью 109,1 кв. м., инвентарный № расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельного участка, на котором находится закладываемый объект недвижимости по адресу: <адрес>, общей площадью 1417 кв. м, кадастровый №, категория земель –земли населенных пунктов –для размещения дома индивидуальной жилой застройки. Заемщиком неоднократно допускались просрочки уплаты основного долга, что видно из представленного расчета. Банком принято решения об инициировании процедуры банкротства в отношении заемщика ООО «Контур», досрочном взыскании всей сумы задолженности с поручителей, обращении взыскания на заложенное имущество. Общий размер задолженности, с учетом уточнения исковых требований, на 15.01.2020 г. составил 6 706 046,75 руб. Истец просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору в размере 6 706 046,75 руб., из которых 6 671 330,48 руб. – просроченный основной долг, 9 678,71 руб. –неустойка за неуплату процентов, 25 037,56 руб. –неустойка за неуплату основного долга. Обратить взыскание на предмет ипотеки –– жилой дом общей площадью 109,1 кв. м., инвентарный №, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, установить начальную продажную стоимость в размере залоговой 2 119 500 руб.; на земельный участок, на котором находится закладываемый объект недвижимости по адресу: <адрес>, общей площадью 1417 кв. м, кадастровый №, категория земель –земли населенных пунктов –для размещения дома индивидуальной жилой застройки, установив начальную продажную стоимость 360 000 руб., взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины 49 676,74 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 уточненные исковые требования поддержала.

Ответчики ФИО3, ФИО5, ФИО4, ФИО6, ООО «Контур», третье лицо ООО «Контур», надлежаще извещенные о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явились.

Представитель ФИО4 –ФИО2 оставил решение вопроса на усмотрение суда.

Как видно из материалов дела, 20.06.2016г. между ПАО «Сберегательный банк России» и ООО «Контур» заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, а также дополнительных соглашений № 1 от 29.07.2016г., № 2 от 15.06.2017г., № 3 от 24.04.2018г., № 4 от 18.10.2018г., № 5 от 23.01.2019г., банк предоставил кредит на сумму 12 419 730,58 руб. для погашения задолженности по кредитному договору № от 09.04.2015г., заключенному между заемщиком и ВТБ 24 (ПАО) на срок по 20 июня 2023 года, заемщик взял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере, установленном в кредитном договоре. Согласно п. 4 и дополнительных соглашений к нему, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом: на период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по 30.09.2016г. (включительно) по фиксированной процентной ставке 16,2%; на период с 01.10.2016г. (включительно) по 15.06.2017г. (включительно) по переменной процентной ставке в размере от 16,2% до 19,2% годовых исходя из совокупного кредитного оборота за соответствующий квартал по счетам заемщика; на период с 15.06.2017 г. (включительно) по 01.10.2017г. (не включая эту дату) фиксированной процентной ставке в размере 15,7% годовых; за период с 01.10.2017г. (включительно) по дату получения заемщиком бизнес- карты (включая эту дату) по переменной процентной ставке в размере от 15,7% до 19.2% годовых из совокупного кредитового оборота за соответствующий квартал по счетам заемщика; за период с даты получения заемщиком бизнес –карты (включая эту дату) по 30.09.2018 г (включительно) по фиксированной процентной ставке в размер 12,7 годовых; за период с 01.10.2018г. (включительно) по 18.10.2018г. (не включая эту дату) по переменной процентной ставке в размере от 12,7% годовых до 19,2% годовых исходя из совокупного кредитового оборота за соответствующий квартал по счетам заемщика, размере перечисленной заработной платы за квартал на счета работников заемщика, объема перечислений денежных средств на счета заемщика в рамках договора эквайринга; за период с 18.10.2018г. (включительно) по дату полного погашения кредита по переменной процентной ставке в размере от 12,7% до 19,2% годовых исходя из совокупного кредитового оборота за соответствующий квартал по счетам заемщика /поручителей, размера перечислений заработной оплаты в квартал на счета работников заемщика/поручителей в рамках договор эквайринга. Переменная процентная ставка устанавливается ежеквартально кредитором, без заключения дополнительного соглашения путем письменного уведомления заемщика.

Исполнение обязательств по кредитному обеспечено: договором поручительства от 20.06.2016г. и дополнительными соглашениями, заключенными с ФИО5, договором поручительства от 20.06.2016г. и дополнительными соглашениями, заключенными с ФИО3, договором поручительства от 20.06.2016г. и дополнительными соглашениями с ФИО4, договором поручительства от 20.06.2016г. и дополнительными соглашениями, заключенными с ООО Торговая компания «Контур», договором поручительства от 20.06.2016г. и дополнительными соглашениями, заключенными с ИП ФИО6, залогом недвижимого имущества (договор ипотеки от 20.06.2016г.) и дополнительными соглашениями к нему, принадлежащего ФИО5: жилого дома общей площадью 109,1 кв. м., инвентарный №, №, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельного участка, на котором находится закладываемый объект недвижимости по адресу: <адрес>, общей площадью 1417 кв. м, кадастровый №, категория земель –земли населенных пунктов –для размещения дома индивидуальной жилой застройки. Согласно договора ипотеки от 20.06.2016г. оценочная стоимость жилого дома 2 826 00 руб.,. с учетом дисконта 25%- 2 119 500 руб. Стоимость земельного участка 480 000 руб., с учетом дисконта 25% для целей залога – стоимость 360 000 руб.

Общий размер задолженности на 15.01.2020 г. составил 6 706 046,75 руб., из которой 6 671 330,48 руб. – просроченный основной долг, 9 678,71 руб. –неустойка за неуплату процентов, 25 037,56 руб. –неустойка за неуплату основного долга.

При этом сумма неисполненного обязательства по указанному договору составляет более 5% от стоимости имущества, на которое обращается взыскание.

Заемщиком неоднократно допускались просрочки уплаты основного долга, что видно из представленного расчета.

Пункт 1.1 договора поручительства устанавливает обязанность поручителя отвечать за исполнение обязательств по договору кредита заемщиком.

Выдача кредита произведена по платежному поручению от 29.06.2016г.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. Специальные применительно к кредитному договору нормы о надлежащем исполнении обязательств установлены п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ, в силу которых заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Как следует из ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Исходя из данной нормы, достаточным основанием для возникновения права требования досрочного взыскания долга по кредитному договору является нарушение срока возврата. При этом приведенная норма не называет в качестве необходимо основания для возникновения такого права наличие просроченной задолженности на день предъявления соответствующего требования к должнику, достаточным является сам факт просрочки. Кредитор также учитывает, что, как и к иным действиям участников гражданского оборота, к действиям кредитора по одностороннему изменению срока возврата займа предъявляются требования разумности и добросовестности.

В соответствии с п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Помимо поручительства физических лиц исполнение обязательств заемщика было обеспечено залогом имущества.

Исходя из п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на залог по общему правилу производится по решению суда.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

По смыслу приведенных статей указанные условия в целях признания нарушений основного обязательства малозначительными должны наличествовать в совокупности. Суммы неисполненных Заемщиком обязательств соотносятся с залоговой стоимостью заложенного имущества. Кроме того, период просрочки составлял более чем три месяца.

Согласно договоров о залоге, залог обеспечивает своевременное исполнение обязательств по кредитному договору.

Расчет приведенных сумм ответчиком не оспорен, суд считает возможным с ним согласиться.

Таким образом, требование о взыскании полученных денежных средств по кредитному договору в связи с неисполнением обязательства заемщиком и обращении взыскания на заложенное имущество, подлежит удовлетворению.

Так же требование подлежит удовлетворению в отношении поручителей.

Согласно статьям 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

При удовлетворении исковых требований в пользу истца с ответчиков в том же порядке подлежит взысканию согласно ст. 98 ГПК РФ оплаченная при подаче иска государственная пошлина 49 676,74 руб. Руководствуясь ст.ст. 194, 198ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ООО Торговая компания «Контур», ИП ФИО6, ФИО5, ФИО3, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно сумму задолженности по кредитному договору 6 706 046,75 руб., в том числе просроченный основной долг 6 671 330,48 руб., неустойку за неуплату процентов 9 678,71 руб., неустойку за неуплату основного долга 25 037,56 руб., расходы по оплате госпошлины 49 676,74 руб., а всего 6 755 723,490 руб. (шесть миллионов семьсот пятьдесят пять тысяч 723 руб. 49 коп.)

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО5 :

– жилой дом общей площадью 109,1 кв. м., инвентарный №, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, установить начальную продажную стоимость в размере залоговой 2 119 500 руб.

-на земельный участок, на котором находится закладываемый объект недвижимости по адресу: <адрес>, общей площадью 1417 кв. м, кадастровый №, категория земель –земли населенных пунктов, для размещения дома индивидуальной жилой застройки, установив начальную продажную стоимость 360 000 руб.

Реализовать указанное имущество путем проведения публичных торгов.

Сумму, вырученную от реализации заложенного имущества, передать ПАО «Сбербанк России».

Решение может быть обжаловано в месячный срок в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда с подачей жалобы через Ингодинский районный суд г. Читы.

Судья Порошина Е.В.