Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1878/13 по иску Закрытого акционерного общества «РУССКИЙ СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО «РУССТРОЙБАНК» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование иска на то, что <дата> между ЗАО «РУССТРОЙБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 000 000 руб. на потребительские нужды сроком погашения до <дата> по ставке 16 % годовых. Однако с <дата> заемщиком не исполняются обязательства по кредитному договору в части погашения процентов и основного долга, в связи с чем банком в адрес ответчика была направлена претензия о досрочном погашении задолженности по кредиту, однако требования банка ответчиком в добровольном порядке исполнены не были. В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по состоянию на <дата> в размере 488 369 руб. 63 коп., в том числе основной долг в размере 446 386 руб. 79 коп., проценты в размере 36 982 руб. 84 коп., комиссия за обслуживание счета в размере 5 000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 083 руб. 70 коп.

В настоящем судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в настоящем судебном заседании исковые требования признал, пояснив, что действительно в установленные договором сроки платежи в счет погашения задолженности по кредиту не вносил, с размером задолженности согласен, в ближайшее время намерен погасить задолженность перед банком.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть нормы, касающиеся договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Соответственно, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ), а заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ч.1 ст. 810 ГК РФ).

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что <дата> между ЗАО «РУССТРОЙБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит для потребительских нужд в размере 1 000 000 руб. на срок до <дата> по ставке 16 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в обусловленных договором размерах и сроки (л. д. 12 – 17).

В соответствии с п. 3.6. кредитного договора ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание операций, связанных с предоставлением, погашением кредита и уплатой процентов составляет 1 000 руб. Комиссия уплачивается ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца на текущий счет заемщика, открытый в банке.

Согласно п. 3.9. кредитного договора полная сумма, подлежащая выплате заемщиком банку, включая сумму основного долга по кредиту, составляет 1 211 948 руб. 45 коп. График погашения указанной суммы согласован в приложении № к договору (п. 3.10. кредитного договора).

Факт предоставления кредита заемщику подтверждается выпиской по ссудному счету основной задолженности ФИО1 за период с <дата> по <дата> (л. д. 24 – 25).

Таким образом, кредитор исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Однако ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки и размерах не исполняет. Так, в период с <дата> по настоящее время денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору от заемщика в банк не поступало.

Данные обстоятельства подтверждаются объяснениями представителя истца, а также выпиской по ссудному счету учета основной задолженности ФИО1 за период с <дата> по <дата> (л. д. 24 - 25), выпиской по ссудному счету учета просроченных процентов ФИО1 (л. д. 26 – 27), выпиской по ссудному счету накопленных процентов ФИО1 за период с <дата> по <дата> (л. д. 28 – 33).

Ответчик ФИО1 в настоящем судебном заседании указанных обстоятельств не оспаривал, пояснив, что в связи с возникшими финансовыми затруднениями не мог погашать задолженность в сроки и на условиях, указанных в кредитном договоре.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору <дата> банк направил заемщику требование № о досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л. д. 18). Однако заемщиком задолженность по кредитному договору до настоящего времени в добровольном порядке не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на <дата> общая сумма задолженности заемщика перед ЗАО «РУССТРОЙБАНК» составляет 488 369 руб. 63 коп., в том числе основной долг в размере 446 386 руб. 79 коп., проценты в размере 36 982 руб. 84 коп., комиссия за обслуживание в размере 5 000 руб. (л. д. 5).

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его правильным, соответствующим требованиям действующего законодательства и условиям заключенного между банком и заемщиком кредитного договора, арифметически верным и, учитывая, что ответчик согласен с размером задолженности, руководствуется расчетом истца при определении размера задолженности по основному долгу и процентов, подлежащих взысканию.

Разрешая требования о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере 5 000 руб., суд находит данные требования не подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Согласно ст. 9 Федерального закона от <дата> № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от <дата> «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от <дата> № 54-П, предусматривает, что предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В соответствии с п. 3.6. кредитного договора, заключенного между сторонами, ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание операций, связанных с предоставлением, погашением кредита и уплатой процентов, составляет 1 000 руб. Комиссия уплачивается ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца на текущий счет заемщика, открытый в банке.

Указанный выше вид комиссии, на взыскании которой настаивает банк, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Действия банка по взиманию комиссии за расчетное обслуживание операций, связанных с предоставлением, погашением кредита и уплатой процентов, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а следовательно, условие кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии в размере 1 000 рублей не основано на законе и применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет законные права ответчика как потребителя оказываемых банком услуг.

Таким образом, условия п. 3.6 кредитного договора, устанавливающего ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание операций, связанных с предоставлением, погашением кредита и уплатой процентов, в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 168 ГК РФ являются ничтожными и не подлежат применению, в связи с чем исковые требования банка о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере 5 000 руб. удовлетворению не подлежат.

Следовательно, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по состоянию на <дата> в размере 483 369 руб. 63 коп., в том числе в счет основного долга 446 386 руб. 79 коп., в счет процентов 36 982 руб. 84 коп.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору частично, суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 8 033 руб. 70 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «РУССКИЙ СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК» в счет задолженности по кредитному договору денежные средства в размере 483 369 руб. 63 коп., в том числе основной долг в размере 446 386 руб. 79 коп., проценты в размере 36 982 руб. 84 коп., в счет судебных расходов по оплате государственной пошлины 8 033 руб. 70 коп., а всего 491 403 руб. 33 коп. (четыреста девяносто одна тысяча четыреста три рубля тридцать три копейки).

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Таганский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Прохорова С. М.