Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке Кемеровской области 13 октября 2016 года гражданское дело по иску Князевой ..... к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», Акционерному обществу «Национальное бюро кредитных историй» о внесении изменений в кредитную историю,

УСТАНОВИЛ:

Князева Е.Ю. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк», АО «Национальное бюро кредитных историй» о внесении изменений в кредитную историю.

Требования мотивированы тем, что ..... между ПАО «Восточный экспресс банк» и Князевой Е.Ю. заключен кредитный договор № сч. ....., по условиям которого банк предоставил истцу кредит в сумме 65000 рублей.

Указанный кредитный договор сторонами исполнен полностью, задолженность отсутствует.

..... обратившись в Национальное бюро кредитных историй за отчетом о кредитной истории, Князева Е.Ю. получила информацию, о том, что ПАО «Восточный экспресс банк» передал информацию о ней без письменного или иным способ документально зафиксированного согласия на это.

Князева Е.Ю. считает, что ПАО «Восточный экспресс банк» в нарушение ст. 5 Федерального закона № 218-ФЗ от 30.12.2004 года «О кредитных историях» передало в АО «Национальное бюро кредитных историй» персональные данные и информацию о кредитной истории истца без ее согласия. Указанные действия ПАО «Восточный экспресс банк» повлекли за собой внесение неполных и недостоверных сведений в единую историю, чем были нарушены права истца.

Князева Е.Ю. просит признать действия ПАО «Восточный экспресс банк» о предоставлении в АО «Национальное бюро кредитных историй» информации о кредитной истории в связи с договором кредита на сумму 65000 рублей и по обработке персональных данных незаконными, признать отказ АО «Национальное бюро кредитных историй» о внесении изменений в кредитную историю Князевой Е.Ю. оформленный в виде письма исх. ..... от ..... незаконным, как несоответствующий Федеральному закону от 30.12.2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях», обязать ПАО «Восточный экспресс банк» отозвать у АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию о кредитной истории Князевой Е.Ю. в связи с договором, и прекратить обработку её персональных данных, обязать АО «Национальное бюро кредитных историй» внести изменения в кредитную историю Князевой Е.Ю. в виде удаления информации в отношении Князевой Е.Ю.

В судебном заседании Князева Е.Ю. на исковых требованиях настаивала, дала показания аналогичные изложенным в исковом заявлении. Кроме того, показала, что кредит она оформляла онлайн, карту привезли на рабочее место, так же привезли договор, сказали, где необходимо расписаться, о том, какие условия были прописаны в договоре, ей не разъяснили. На сегодняшний день отношения между ней и банком прекращены, требования по кредиту ею исполнены. Кредитный договор был заключен в 2015г., и сразу же началась обработка персональных данных. Если бы со стороны сотрудников банка было бы доведено, что будут обрабатываться ее персональные данные, то она не стала бы заключать данный кредитный договор. Ее не вынуждали заключать кредитный договор, вынуждали лишь сделать это в спешном порядке, и таким образом она подписала заявление, в котором указано согласие на обработку персональных данных. Она считает, что банком это делается специально: мелкий шрифт, вежливые менеджеры. Когда она обратилась в банк с заявлением выдать кредитный договор, то ей отказали в приеме заявления и выдаче кредитного договора.

Представитель ПАО «Восточный экспресс банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, направил письменные возражения, согласно которым просит в удовлетворении исковых требований Князевой Е.Ю отказать. Право на отзыв субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных не является безусловным, особенности обработки персональных данных могут устанавливаться федеральным законом, определяющим цель обработки персональных данных. Претензия в Банк об отзыве персональных данных поступала. Заемщику направлен ответ от ....., доведена информация о том, что передача информации третьим лицам прекращена. В связи с наличием действующих кредитных договоров заключённых между Банком и Князевой Е.Ю., Банк не может прекратить обработку персональных данных в силу прямого указания закона.

Представитель АО «Национальное бюро кредитных историй», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, направил письменный отзыв согласно которому, 23.05.2016 года АО «НБКИ» получило заявление от Князевой Е.Ю. В соответствии с пунктом 4 статьи 8 ФЗ №218 «О кредитных историях» АО «НБКИ» была проведена проверка оспариваемых сведений, а именно в ПАО «Восточный экспресс банк» был направлен соответствующий запрос. В рамках отведенного на оспаривание кредитной истории срока (30 дней) от ПАО «Восточный экспресс банк» не было получено ответа, корректировка кредитной истории ПАО «Восточный экспресс банк» фактически не производилась. Согласно пункту 5 статьи 8 ФЗ №218 «О кредитных историях» бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части в случае подтверждения заявления субъекта кредитной истории, или оставляет кредитную историю без изменения, так как источник формирования кредитной истории проигнорировал запрос бюро, кредитная история осталась без изменения, о чем АО «НБКИ» направило письмо Князевой Е.Ю. Бюро кредитных историй лишь отражают полученную от источников информацию, хранят ее, а также, в предусмотренных законом случаях и в установленном порядке, осуществляют ее раскрытие. Таким образом вывод истца о том, что АО «НБКИ» отказало во внесении изменений в кредитную историю неверный. АО «НБКИ» со своей стороны провело надлежащую проверку информации кредитной истории. Если суд придет к выводу о том, что кредитная история Князевой Е.Ю. требует корректировки, в таком случае, согласно ФЗ №218 источник формирования кредитной истории должен направить в бюро электронный файл, содержащий корректирующие сведения. Обязанность обновлять кредитную историю лежит на источнике формирования кредитной истории, а не бюро. Из вышеописанного следует, что АО «НБКИ» является ненадлежащим ответчиком и в силу ФЗ №218 обязано вносить в кредитную историю физического лица информацию, переданную источником формирования кредитной истории. Удаление информации самостоятельно бюро кредитных историй не влечет за собой обязанность источника прекратить передачу данных в базу данных бюро кредитных историй и нарушает ФЗ №218 «О кредитных историях».

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования Князевой Е.Ю. к ПАО «Восточный экспресс банк», АО «Национальное бюро кредитных историй» о внесении изменений в кредитную историю не подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях», кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию в бюро кредитных историй.

Согласно статье 5 Федерального закона «О кредитных историях», источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

В силу частей 3 и 7 статьи 8 Федерального закона «О кредитных историях», субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 27.07.2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

Согласно п.1 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

Согласно п.1 ст. 6 Федерального закона от 27.07.2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных допускается в следующих случаях: 1) обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных; 2) обработка персональных данных необходима для достижения целей, предусмотренных международным договором Российской Федерации или законом, для осуществления и выполнения возложенных законодательством Российской Федерации на оператора функций, полномочий и обязанностей; 3) обработка персональных данных необходима для осуществления правосудия, исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, подлежащих исполнению в соответствии с законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве (далее - исполнение судебного акта); 4) обработка персональных данных необходима для исполнения полномочий федеральных органов исполнительной власти, органов государственных внебюджетных фондов, исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления и функций организаций, участвующих в предоставлении соответственно государственных и муниципальных услуг, предусмотренных Федеральным законом от 27 июля 2010 года N 210-ФЗ "Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг", включая регистрацию субъекта персональных данных на едином портале государственных и муниципальных услуг и (или) региональных порталах государственных и муниципальных услуг; 5) обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, в том числе в случае реализации оператором своего права на уступку прав (требований) по такому договору, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем; 6) обработка персональных данных необходима для защиты жизни, здоровья или иных жизненно важных интересов субъекта персональных данных, если получение согласия субъекта персональных данных невозможно; 7) обработка персональных данных необходима для осуществления прав и законных интересов оператора или третьих лиц либо для достижения общественно значимых целей при условии, что при этом не нарушаются права и свободы субъекта персональных данных; 8) обработка персональных данных необходима для осуществления профессиональной деятельности журналиста и (или) законной деятельности средства массовой информации либо научной, литературной или иной творческой деятельности при условии, что при этом не нарушаются права и законные интересы субъекта персональных данных; 9) обработка персональных данных осуществляется в статистических или иных исследовательских целях, за исключением целей, указанных в статье 15 настоящего Федерального закона, при условии обязательного обезличивания персональных данных; 10) осуществляется обработка персональных данных, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом персональных данных либо по его просьбе (далее - персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных); 11) осуществляется обработка персональных данных, подлежащих опубликованию или обязательному раскрытию в соответствии с федеральным законом.

Согласно п.1 ст. 14 Федерального закона от 27.07.2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», субъект персональных данных имеет право на получение сведений, указанных в части 7 настоящей статьи, за исключением случаев, предусмотренных частью 8 настоящей статьи. Субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав.

Судом установлено, что на основании заявления Князевой Е.Ю. о заключении договора кредитования, ..... между ОАО «Восточный экспресс банк» и Князевой Е.Ю. заключен кредитный договор «....., по условиям которого Князевой Е.Ю предоставлен кредит в размере 65000 рублей под ..... сроком по ..... года

Князева Е.Ю. была согласна с условиями договора и надлежащим образом ознакомлена с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, о чем свидетельствует её подпись в заявлении.

Кроме того, Князева Е.Ю. в анкете заявителя дала свое согласие на обработку ОАО КБ «Восточный» своих персональных данных, как и на предоставление банком автоматизированным способом информации, входящей в состав ее кредитной истории в АО «Национальное бюро кредитных историй».

Обязательства по данному кредиту сторонами выполнены в полном объеме, что сторонами по делу не оспаривается.

Основания для признания незаконными действий ПАО «Восточный экспресс банк» по предоставлению в АО «Национальное бюро кредитных историй» информации о кредитной истории Князевой Е.Ю. по кредитному договору и по обработке персональных данных отсутствуют, поскольку Князева Е.Ю. дала согласие на обработку персональных данных и на предоставление банком информации о кредитной истории в АО «Национальное бюро кредитных историй». Таким образом, при наличии согласия истца на передачу информации в бюро кредитных условий у ПАО «Восточный экспресс банк» имелись основания для обработки персональных данных и передачи кредитной истории истца в АО «Национальное бюро кредитных историй».

По тем же основаниям не подлежат удовлетворению требования Князевой Е.Ю. о возложении на ПАО «Восточный экспресс банк» обязанности отозвать у АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию о кредитной истории Князевой Е.Ю., и прекратить обработку её персональных данных.

..... Князева Е.Ю. обратилась в АО «Национальное бюро кредитных историй» с заявлением о внесении изменений и/или дополнений в кредитную историю. В АО «Национальное бюро кредитных историй» была проведена проверка оспариваемых сведений, путем ее запроса у источника формирования кредитной истории ПАО «Восточный экспресс банк».

При этом обновление кредитной истории или оставление кредитной истории без изменения осуществляется только лишь при подтверждении или опровержении обстоятельств, на которые ссылается субъект кредитной истории в своем заявлении.

Поскольку источник формирования кредитной истории ПАО «Восточный экспресс банк» не сообщил о подтверждении либо об опровержении оспариваемой истцом информации, у АО «Национальное бюро кредитных историй» отсутствовали какие-либо основания для внесения соответствующих изменений в кредитную историю истца. О результатах рассмотрения указанного заявления истцу было сообщено в установленный законом срок, путем направления письма исх. ..... от ......

Таким образом, оснований для признания отказа АО «Национальное бюро кредитных историй» о внесении изменений в кредитную историю Князевой Е.Ю. оформленный в виде письма исх. ..... от ..... незаконным, как несоответствующий Федеральному закону от 30.12.2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях», не имеется.

Кроме того, поскольку в силу прямого указания закона бюро кредитных историй не наделены функциями контроля за корректностью информации, предоставляемой источниками формирования кредитной истории, а лишь отражают полученную от источников информацию, обеспечивают ее сохранность и в предусмотренных законом случаях осуществляют ее раскрытие, суд приходит к выводу о том, что требования Князевой Е.Ю. о возложении на АО «Национальное бюро кредитных историй» обязанности внести изменения в кредитную историю не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Князевой ..... к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», Акционерному обществу «Национальное бюро кредитных историй» о внесении изменений в кредитную историю - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд г.Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: О.В.Орлова

Решение в окончательной форме принято 18.10.2016г.

Судья: О.В.Орлова