Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Файзуллина А.Р. к Непубличному акционерному обществу "Первое коллекторское бюро", Публичному акционерному обществу "Совкомбанк" о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л:

Файзулина А.Р. обратилась в суд с иском к Непубличному акционерному обществу "Первое коллекторское бюро"(далее НАО "ПКБ"), Публичному акционерному обществу "Совкомбанк"(далее ПАО "Совкомбанк") о признании недействительным и отмене договора потребительского кредитования № от 18 октября 2007 года с ПАО "Совкомбанк" на сумму 75120 рублей 99 копеек, о признании недействительным и отмене договора цессии(уступки прав требований) от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и НАО "ПКБ", об обязании ПАО "Совкомбанк" и НАО "ПКБ внести изменения и дополнения в кредитную историю Файзуллина А.Р. в связи с непричастностью к долгу по договору с ПАО "Совкомбанк" от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ с НАО "ПКБ" №, указав в обоснование иска, что в ДД.ММ.ГГГГ она обратилась за получением кредита в ПАО "Совкомбанк", кредит ей одобрили. На следующий день ей позвонил сотрудник банк и сообщил о наличии не погашенного кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75120 рублей 99 копеек. В связи с тем, что в 2018 году она не оформляла кредит на указанную сумму, она ДД.ММ.ГГГГ направила заявление в ООО "Бюро кредитных историй Эквифакс" о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю. На указанное заявление дан ответ с отказом, в котором указано, что после проведенной проверки источник оставил сведения по договору на сумму 75120 рублей 99 копеек от ДД.ММ.ГГГГ без изменения. Источник сообщил, что согласно договору цессии(уступки прав требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между "Аll4you Lt" и НАО "ПКБ", Цедент передал, а Цессионарий принял права требования по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенным Цедентом с физическими лицами, в том числе по кредитному договору, заключенному с ПАО "Совкомбанк" и Файзулиной А.Р. НАО "ПКБ" было приобретено право требования задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, с суммой задолженности в размере 75120,99 руб. НАО "ПКБ" не обладает информацией о непричастности к долгу, поскольку документального подтверждения в адрес бюро не поступало. Полагает, что в судебном порядке необходимо признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 75120,99 руб. между ПАО "Совкомбанк" и Файзулиной А.Р. и отменить его. В связи с тем, что кредитный договор не оформлялся, необходимо признать договор цессии между НАО "ПКБ" и ПАО "Совкомбанк". Просит обратить на различные паспортные данные указанные в отчете-информации по субъекту кредитной истории.

В судебном заседании истец Файзулина А.Р. доводы иска поддержала по указанным в иске основаниям.

Представитель ответчика - ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, были извещены, представили возражения на исковое заявления, в котором указали о несогласии с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Файзулиной А.Р. и АКБ "Электроника" АО был заключен кредитный договор № на открытие счета для погашения кредита. По этому договору Файзулиной А.Р. был приобретен вексель(Файзулина А.Р. оформила кредит) № в сумме 59180,00 руб. В последующем был заключен договор уступки прав требований(цессии) от ДД.ММ.ГГГГ №Ц-003, был осуществлен переход прав новому кредитору - НАО "ПКБ". Полагают, что иск предъявлен к ним необоснованно, так как источником кредитной истории является НАО "ПКБ". Обращают внимание суда, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ. Доводы истца о том, что она не знала о заключении договора являются недостоверными, что подтверждается подписью истца в договоре.

Представитель ответчика - НАО "ПКБ" в судебное заседание не явился, был извещен, просят провести судебное заседание в отсутствие их представителя, указали на несогласие с доводами иска. В работе НАО "ПКБ" кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не находился и не находится, право требования по данному кредитному договору не приобреталось, по агентской схеме также не работало. Равно как и не имеется договора уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО "Совкомбанк". Между тем НАО "ПКБ" осуществляет в отношении Файзулиной А.Р. действия по взысканию задолженности по двум кредитным договорам: - по кредитному договору №, основание является договор цессии(уступки прав(требований)) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между НАО "ПКБ" и All4you Ltd в лице ООО "Бюро кредитной безопасности Руссколектор". Сумма задолженности на дату уступки прав требований и по настоящее время составил 75120,99 рублей, из них сумма основного просроченного долга 22220,94 руб., процентов 1384,86 руб., штрафов - 51515,19 руб.; - по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Файзулиной А.Р. и ООО "Русфинанс Банк", основание является договор цессии(уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между НАО "ПКБ" и ООО "Русфинанс Банк". Сумма задолженности на дату уступки прав (требований) и по настоящее время составляет 3656 рублей, из них сумма основного просроченного долга 3656 рублей. Задолженность по указанному кредитному договору взыскана судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 Кунашакского района Челябинской области № от ДД.ММ.ГГГГ. Полагают, что истцом избран ненадлежащий ответчик и неверный способ защиты своего права.

Третье лицо - ООО "Бюро кредитных историй Эквифакс" в судебное заседание не явился, были извещены.

Третьи лица, привлеченные судом, - ООО "Объединенная долговая корпорация", ООО "Кредит Коллешн Групп", All4you Ltd в лице ООО "Бюро кредитной безопасности Руссколектор", ООО "Русфинанс Банк", ООО "Южноуральское кредитное агентство", ПАО "Росбанк" в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отклонении исковых требований.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Файзулиной А.Р. и АКБ "Электроника" АО был заключен кредитный договор № на открытие счета для погашения кредита. По этому договору Файзулиной А.Р. был приобретен вексель(Файзулина А.Р. оформила кредит) в ПАО "Совкомбанк"(на момент заключения договора ООО "Южно-Уральское кредитное агентство") № на сумму 59180,00 руб.(л.д.73-85)

ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор уступки прав требований(цессии) №Ц-003, был осуществлен переход прав новому кредитору - НАО "ПКБ".(л.д.86-88, 91-93)

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ истец Файзулина А.Р. обратилась в ООО "Русфинанс Банк" о предоставлении кредита. Был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 24080 рублей, под 19% годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с наличием задолженности по заявлению ООО "Русфинанс Банк" мировым судьей судебного участка №1 Кунашакского района Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ, которым с Файзулиной А.Р. в пользу кредитора взыскана задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21701 рубль 55 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 375 рублей 52 коп.(л.д.107)

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Русфинанс Банк" и НАО "ПКБ" заключен договор уступки прав требований №, в том числе в отношении долга истца.(л.д.32-37,55)

Согласно информации представленной НАО "ПКБ" сумма задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 3656 рублей, из них сумма основного просроченного долга 3656 рублей, по кредитному договору № сумма задолженности составляет 75120,99 рублей, из них сумма основного просроченного долга 22220,94 руб., процентов 1384,86 руб., штрафов - 51515,19 руб.

Согласно пункту 4 статьи 3 Федерального закона "О кредитных историях" от 30.12.2004 года N 218-ФЗ (далее - ФЗ "О кредитных историях") под источником формирования кредитной истории понимается, в том числе, организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

В соответствии с частями 1, 3.1 статьи 5 ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В связи с наличием у лица, выступающего кредитором по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сведений о наличии у ответчика Файзулиной А.Р. задолженности по данным договорам, соответствующая информация в силу императивных требований закона подлежала передаче в бюро кредитных историй.

При этом в объем информации об обязательстве заемщика, направляемой в бюро кредитных историй, входят сведения о задолженности в целом, то есть, как в части основного долга, так и в части процентов, неустоек, непогашенных комиссии.

Согласно части 6 статьи 5 ФЗ "О кредитных историях" представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего закона, в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой <данные изъяты>.

Материалами дела подтверждается, что ответчик Файзулина А.Р. обратилась в ООО "Бюро кредитных историй Эквифакс" с заявлением о внесении изменений в кредитную историю, на которое дан ответ от ДД.ММ.ГГГГ№ об отказе в его удовлетворении, поскольку источник формирования кредитной задолженности НАО "ПКБ" наличие задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подтвердил.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 ГК РФ, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

Обязательство прекращается также полностью или частично по основаниям, предусмотренным другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1 ст. 407 ГК РФ).

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

По правилу пункта 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, указывая на отсутствие задолженности перед НАО "ПКБ" по состоянию на момент обращения в суд, достаточных доказательств этому истец Файзулина А.Р. не предоставила.

Доводы истца Файзулиной А.Р. о не заключении кредитного договора с ПАО "Совкомбанк", о признании его недействительным и отмене, с последующей отменой договора цессии с НАО "ПКБ" в части передачи прав требования по указанному договору, признании его недействительным.

Ответчиком ПАО "Совкомбанк" заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, которые суд полагает обоснованными.

В соответствии с пунктом 2 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Кредитный договор № заключен ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной составляет один год. С иском о признании соглашения о кредитовании недействительной сделкой истец Файзулина А.Р. обратилась ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

Так же суд полагает, что доводы иска о не заключении договора кредитования с ПАО "Совкомбанк" опровергаются представленным в материалы дела копией кредитного досье(л.д.73-88).

Основания для признания недействительным договора цессии, в силу доводов иска о недействительности кредитного договора, суд также полагает необоснованными.

Судом не могут быть приняты доводы иска об отсутствии претензий со стороны ответчиков о наличии просроченной задолженности по кредитным договорам.

При этом само по себе отсутствие требований кредитора к заемщику о погашении остатка задолженности по договору не является безусловным основанием для удовлетворения требований о внесении изменений в его кредитную историю.

Поскольку нарушений прав истца Файзулиной А.Р. как потребителя услуги не установлено, у суда отсутствуют основания для возмещения судебных расходов истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Файзуллина А.Р. к Непубличному акционерному обществу "Первое коллекторское бюро", Публичному акционерному обществу "Совкомбанк" о признании договора потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО "Совкомбанк" на сумму 75120 рублей 99 копеек недействительным и его отмене, о признании договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ недействительным и его отмене, об обязании ответчиков внести изменения и дополнения в кредитную историю истца Файзуллина А.Р., взыскании судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Кунашакский районный суд.

Председательствующий Д.М. Насырова