Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 64194 рубля, под 59,40% годовых, из которых 53000 рублей к выдаче, 11194 рубля для оплаты страхового взноса на личное страхование. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в сумме 53000 рублей получены заемщиком в кассе банка. Срок возврата кредита – это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных счет со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту дата перечисления первого Ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что отражено в графике погашения. В соответствии с условиями указанными Кредитного договора погашение задолженности по договору должно производится ежемесячно, равными платежами в размере 4681,14 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается Заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по кредиту. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом Банком не получены проценты по кредиту за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12447 рублей 15 копеек. Согласно расчету, задолженность ФИО1 составляет 67556,61 рублей, из которых: сумма основного долга – 47750,95 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 6510,75 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 12447,15 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 702,76 руб., сумма комиссии за направлении извещений – 145,00 руб. Просят указанную сумму взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2226,70 руб.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, представили в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии их представителя, исковые требования поддерживают полностью. Не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, однако в суд вернулась судебная корреспонденция с отметкой почтового отделения связи «истек срок хранения».

Возвращение почтовым отделением связи судебной повестки и извещения с отметкой «за истечением срока хранения» в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах от 16 декабря 1966 года, согласно которой гарантируется равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела. В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Исходя из смысла вышеприведенных процессуальных норм, суд признает, что ФИО1, был надлежащим образом извещен судом о дне слушания дела, но злоупотребил своим правом, уклонившись от получения судебных извещений и не явившись в суд

Суд, с согласия представителя истца, выраженного в письменном ходатайстве, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам, о чём было вынесено определение судьи Новоузенского районного суда Саратовской области от 17 апреля 2019 года

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.п. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор займа, согласно ст. 807 (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение суммы займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.30 Закона РФ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 30 декабря 2004 года № 219-ФЗ) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из вышеназванной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления о предоставления кредита (л.д.13) между ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого сумма кредита составляет 64 194 руб., из которых 53000 рублей сумма в выдаче, 11194 рубля оплата страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой 59.40%, полная стоимость кредита 59,923% годовых, сумма ежемесячного платежа 4681,14 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту. Количество ежемесячных платежей -24. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ. Неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую банк вправе взимать за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 01 до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении с 01 дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (л.д. 11-12).

Как следует из Общих условий договора, являющихся составной частью Договора наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнение клиентом условий договора; расходов понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3). Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: - при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 дней; при обращении Клиента в Банк с письменным заявлением о расторжение договора полностью или в части; при обнаружении несоответствии информации указанной заемщиком при заключении договора, его реальному положению; при получении Банком информации, свидетельствующей о том, что представленный Заемщику кредит не будет возвращен в срок (п.4) (л.д. 15-17).

Подписав заявление о предоставление кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, стороны согласились с условиями указанными в данных документах, а также с Общими условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этих Договора и Условий, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках этих Договора и Условий.

Как установлено судом истцом исполнены условия договора, так согласно имеющейся в материалах дела выписке по счету, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит на сумму 64194 рубля 00 копеек, из которых 53000 рублей получено ФИО1 и 11194 рубля списано для перевода за личное страхование. Как видно из представленных истцом расчетов сроки погашения ответчиком кредита нарушались, сумма ежемесячного платежа меньше суммы установленной договором (л.д.22).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, последний ежемесячный платеж был произведен ответчиков ДД.ММ.ГГГГ, что привело к образованию задолженности, исходя из положений вышеприведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, суд приходит выводу о наличии оснований для возложения на ФИО1 обязанности по возврату суммы задолженности по основному долгу, убытков банка, т.е. неоплаченных процентов после выставления требования и штрафа за возникновение просроченной задолженности, комиссии за направление извещений.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 67556,61 рублей, из которых: из которых: сумма основного долга – 47750,95 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 6510,75 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 702,76 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 12447,15 руб., сумма комиссий за направление извещений – 145,00 рублей.

С представленным расчетом в части определения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом (убытков банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), комиссии за направление извещений, штрафа, суд согласен, поскольку он основан на условиях договора, которые были сторонами согласованы. В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности либо неправомерности представленного банком расчета, а также свой расчет задолженности, ответчик суду не представил, расчет не оспорил.

Как усматривается из материалов дела, заявленные истцом убытки (неуплаченные проценты) по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора до ДД.ММ.ГГГГ, а именно до фактического исполнения обязательств по договору.

Принимая во внимание, что данное условие договора было согласовано сторонами при подписании кредитного договора, учитывая, что в соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части, учитывая, что после выставления требования, банком не производится начисление и выставление процентов, то есть не происходит двойного обогащения, суд приходит к выводу, что подлежат взысканию убытки Банка в размере неоплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12447,15 руб.

Каких либо доказательств, свидетельствующих о несении банком иных убытков в соответствии с нормами закона, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено.

Таким образом, суд полагает возможным удовлетворить требования Банка, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 67556 рублей 61 копейка, из которых: сумма основного долга – 47750,95 руб., сумма процентов за пользование кредитом -6510,75 руб., убытки (неоплаченные проценты) – 12447,15 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 702,76 руб., комиссия за направление извещений – 145 руб.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, в части снижения размера штрафа, не имеется.

При удовлетворении иска в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, поэтому с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк», с учетом удовлетворенных исковых требований, необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2226 рублей 70 копеек.

На основании изложенного руководствуясь ст. ст. 15, 160, 421, 809, ч. 1 ст. 810, ст. 811, ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 67556 (шестьдесят семь тысяч пятьсот пятьдесят шесть) рублей 61 копейка, состоящую из суммы основного долга в размере 47750 (сорок семь тысяч семьсот пятьдесят) рублей 95 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 6510 (шесть тысяч пятьсот десять) рублей 75 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 702 (семьсот два) рубля 76 копеек, комиссия за направление извещений – 145 (сто сорок пять) рублей, убытков (неоплаченных процентов) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12447 (двенадцать тысяч четыреста сорок семь) рублей 15 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2226 (две тысячи двести двадцать шесть) рублей 70 копеек, всего на общую сумму 69783 (шестьдесят девять тысяч семьсот восемьдесят три) рубля 31 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Новоузенский районный суд (г. Новоузенск) Саратовской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 19 апреля 2019 года.

Судья: Т.А. Шашлова