Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества коммерческий банк «Форбанк» в лице ликвидатора - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «Эдельвейс» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Форбанк» (далее АО КБ «Форбанк») в лице ликвидатора - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковыми требованиями о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в размере 429 520 руб., взыскании солидарно с ФИО2, общества с ограниченной ответственностью «Эдельвейс» (далее ООО «Эдельвейс») процентов за пользование кредитом по ставке 16% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита; неустойки (пени) по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ООО «Эдельвейс, транспортное средство , путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 71 000 руб.

Требования мотивированы тем, что между АО КБ «Форбанк» и ответчиком ФИО2 заключен договор потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ№, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере № руб. с уплатой №,% годовых со сроком возврат до ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с п.№ раздела № «Общие условия договора потребительского кредитования» кредитного договора, денежные средства путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выписками по счету.

Согласно п.п. № раздела № «Общие условия договора потребительского кредитования» кредитного договора, заемщик обязуется возвратить банку кредит частями и уплатить проценты за пользованием кредитом на условиях, предусмотренных кредитным договором и дополнительными соглашениями к нему (в том числе индивидуальными условиями кредитного договора, указанными в разделе № кредитного договора).

В силу п.№ раздела № кредитного договора уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в количестве, размере и даты, установленные графиком платежей (приложение № к кредитному договору).

Вместе с тем заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п.№ раздела № кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита/его части, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик уплачивает банку неустойку в виде штрафа в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по кредиту/его части.

При нарушении сроков уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа по процентам за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 429 520 руб., в том числе:

- 134 445 руб. основной долг;

- 152 311 руб. просроченный основной долг;

- 11 464 руб. проценты срочные (16% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)

- 85 069 руб. проценты просроченные (16% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 29 584 неустойка ( 20% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 16 647 руб. пеня за несвоевременную оплату процентов (20% годовых за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ООО «Эдельвейс» заключен договор залога имущества от ДД.ММ.ГГГГ№

В соответствии с п.№ договора залога залогодатель, полностью обязывается отвечать перед банком за исполнение обязательств заемщиком - ФИО2 по кредитному договору.

В обеспечении своевременного выполнения перед банком обязательств, указанных в п.№ договора залога, залогодатель передал банку в залог принадлежащее залогодателю на праве собственности транспортное средство -

В соответствии с п.№ договора залога по обоюдному согласию залогодержателя и залогодателя залоговое имущество оценивается на сумму № руб.

В адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ банком направлены претензии об исполнении обязательств перед банком, однако данные претензии оставлены без ответа и удовлетворения.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АО КБ «ФорБанк» признано подлежащим принудительной ликвидации. Полномочия ликвидатора возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Горно - Алтайского городского суда Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ, дело передано для рассмотрения по подсудности в Железнодорожный районный суд г. Барнаула.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчик ФИО2, являющийся также представителем ответчика ООО «Эдельвейс» в судебном заседании возражал против заявленных требований в полном объеме, ссылаясь на хищение, предмета залога, в результате чего не имеет источника дохода для оплаты кредита.

Иные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что между АО КБ «Форбанк» и ответчиком ФИО2 заключен договор потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ№, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере № руб. с уплатой №,% годовых со сроком возврат до ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с п.№ раздела № «Общие условия договора потребительского кредитования» кредитного договора, денежные средства путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выписками по счету.

Вместе с тем заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Ответчик ФИО2 свои обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность.

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Как следует из содержания искового заявления, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 429 520 руб., в том числе:

- 134 445 руб. основной долг;

- 152 311 руб. просроченный основной долг;

- 11 464 руб. проценты срочные (16% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)

- 85 069 руб. проценты просроченные (16% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 29 584 неустойка (20% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 16 647 руб. пеня за несвоевременную оплату процентов (20% годовых за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Ответчиком контррасчет не представлен, поэтому суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании задолженности по договору займа, не находя оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки.

Суд удовлетворяет требования истца и в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом по ставке 16% годовых, начисляемых на сумму основного долга с учетом ее уменьшения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата долга; неустойки (пени) по ставке 20% годовых, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата долга.

В силу п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу ст.330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Статья 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнения основного обязательства из потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ№, автомобиль до настоящего времени принадлежит должнику, сведениями о наличии иных правообладателях либо правопритязаниях на автомобиль суд не обладает, исковые требования об обращении взыскания на автомобиль подлежат удовлетворению.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с частью 3 статьи 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 года.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229 ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. Следовательно, требования истца об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества удовлетворению не подлежат

В связи с изложенным, суд удовлетворяет исковые требования в части обращения взыскание на предмет залога - , определяя способ его реализации путем продажи с публичных торгов.

Ссылка ответчика на снижение доходов, вследствие хищения транспортного средства судом не принимается во внимание, поскольку данное обстоятельство не освобождает должника от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, а отсутствие денежных средств не является основанием для освобождения заемщика от ответственности за неисполнение денежного обязательства, начисления процентов за просрочку возврата долга, штрафа.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 495,20 руб.

руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Форбанк» в лице ликвидатора - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческий банк «Форбанк» в лице ликвидатора - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в размере 429 520 руб.

Взыскивать в солидарном порядке с ФИО1, общества с ограниченной ответственностью «Эдельвейс» в пользу акционерного общества коммерческий банк «Форбанк» в лице ликвидатора - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16% годовых, начисляемых на сумму основного долга с учетом ее уменьшения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата долга.

Взыскивать в солидарном порядке с ФИО1, общества с ограниченной ответственностью «Эдельвейс» в пользу акционерного общества коммерческий банк «Форбанк» в лице ликвидатора - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку (пени) по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата долга.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство », путем реализации с публичных торгов.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, общества с ограниченной ответственностью «Эдельвейс» в пользу акционерного общества коммерческий банк «Форбанк» в лице ликвидатора - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 13 495,20 руб.

В удовлетворении исковых требований в оставшейся части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения через Железнодорожный районный суд г. Барнаула.

Судья О.А. Чернигина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.