Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» обратилось с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между Открытым акционерным обществом Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» (ОАО «ИМПЭКСБАНК»), правопреемником которого в результате реорганизации от является Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № от , в соответствии с которым, Банк обязуется предоставить заемщику ФИО2 денежные средства (кредит) в размере 1 034 000 (один миллион тридцать четыре тысячи) рублей, а заемщик ФИО2 обязуется возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить проценты на них, а также уплатить Банку иные платежи в порядке, предусмотренным Кредитным договором.

Согласно п. 1.2. кредитного договора, кредит предоставляется заемщику для приобретения транспортного средства марки , стоимостью (установлена продавцом по договору купли - продажи) 1 353 400 руб. 00 коп.

В соответствии с п.п. 3.1.- 3.3 кредитного договора, предоставление Банком кредита заемщику осуществляется путем зачисления денежных средств в размере, указанном в пункте 1.1. договора на счет вклада до востребования «Автомобильный» заемщика №, после выполнения заемщиком предварительных условий. Днем предоставления кредита считается день зачисления суммы кредита на счет заемщика.

За пользование полученным кредитом, заемщик согласно п. 3.4 кредитного договора уплачивает Банку 14 (четырнадцать) процентов годовых.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов (п. 4.1. кредитного договора) осуществляются ежемесячно суммами, размер которых указывается в Графике погашения кредита (приложение № к кредитному договору).

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и перечислил на счет вклада до востребования «Автомобильный» ответчика предусмотренную кредитным договором сумму кредита, что подтверждается: мемориальным ордером от , выпиской по текущему счету ФИО2 № за период с по

В соответствии с положениями ст. ст. 807, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п.п. 6.3.5. кредитного договора, заемщик обязуется возвратить сумму, полученного кредита в установленный в кредитном договоре срок, а также своевременно и полностью оплачивать Банку проценты за пользование кредитом, другие платежи.

В соответствии с положениями п.5.1 кредитного договора в случае пропуска (неоплаты) полностью или частично очередного платежа (платежей) по Графику погашения кредита, заемщик обязан до следующей даты очередного платежа погасить просроченную часть задолженности, проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга, уплатить Банку пени в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа, а также штраф за каждый факт просрочки в размере 600 руб.

Ответчик нарушил условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты начисленных процентов. При этом период просрочки погашения задолженности по кредиту по состоянию на составил 338 календарных дней, что подтверждается выпиской по счету № Ответчика за период с по год.

Таким образом, нарушения ответчика выразились в неисполнении условий кредитного договора, а именно: неуплате процентов за пользование кредитными средствами, непогашение суммы основного долга. Размер задолженности ответчика по состоянию на составляет 1 261 760 (один миллион двести шестьдесят одна тысяча семьсот шестьдесят) рублей 07 копеек, из которых: основной долг в размере 743 507 руб. 48 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 96 777 руб. 30 копеек; штраф за просрочку оплаты задолженности в размере 421 475 руб. 29 коп.
В соответствии с положениями п.п. 5.2., 8.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы основного долга, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

При наступлении обстоятельств, указанных в п. 8.1 кредитного договора, Банк вправе направить заемщику письменное требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и иных платежей в рамках кредитного договора.

Согласно п. 6.3.8 кредитного договора, в случае предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

С учетом вышеуказанных фактов, истец направил ответчику письменное Требование о досрочном возврате заемных средств, уплате начисленных процентов, комиссий и штрафных санкций от исх. №. Требование о досрочном возврате заемных средств было направлено ответчику заказным письмом с уведомлением о вручении по адресам, указанным в п. 12 Договора (п. 11.2. Договора) и анкете заемщика, что подтверждается почтовыми конвертами (с соответствующими отметками почтового отделения). Данная корреспонденция не была получена заемщиком и возвращена отправителю (в связи с истечением срока хранения), согласно отметки почтового отделения, .

При этом, в соответствии с положениями п. 11.2 Кредитного договора, все письма, уведомления, извещения и иные сообщения направляются сторонами друг другу в письменной форме в соответствии с реквизитами, указанными в разделе 12 Договора или в дополнительных соглашениях к нему.

Сообщения могут направляться сторонами с использованием следующих средств связи: факс, телеграф, почтовая связь, курьерская связь.

В случае направления одной из сторон сообщений с использованием телеграфа, почтовой либо курьерской связи такое сообщение считается полученным другой стороной с момента, указанного в уведомлении о вручении, а в случае использования для этой цели факса или электронной почты - с момента подтверждения его получения в аналогичной форме (либо подтверждением получения стороной адресатом факсимильного сообщения будет служить наличие автоответа). При этом корреспонденция, направленная в адрес заемщика и возвращенная с почтовой отметкой об отсутствии адресата, считается полученной заемщиком с даты проставления вышеуказанной отметки, в случае если Банк не был заранее уведомлен об изменении адреса заемщика.

Следовательно, датой уведомления заемщика следует считать , а последним днем истечения срока исполнения требования о досрочном возврате заемных средств - .

Несмотря на это, ответчик своих обязательств в установленный срок и до настоящего времени не исполнил.

Поскольку задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, истец обращается в суд с требованием о взыскании задолженности с ответчика.

Согласно положениям п. 2.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств ответчика по указанному кредитному договору, является залог в пользу истца имущества - автотранспортного средства, а именно: автомобиль марки , стоимостью (установлена продавцом по договору купли - продажи) 1 353 400 руб. 00 коп., принадлежащей на праве собственности Ответчику.

Указанный автомобиль приобретен за счет кредитных средств истца по кредитному договору. Факт передачи данного имущества в залог истцу в обеспечение обязательств по кредитному договору подтверждается договором залога № № от , заключенным между ОАО «ИМПЭКСБАНК» и ответчиком.

Согласно положениям ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Как ранее было отмечено, право залога на движимое имущество у истца возникло в силу договора залога, а, следовательно, залог данного движимого имущества обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, а также уплату кредитору сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Залог обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно положениям ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Положения ст. 350 Гражданского кодекса РФ по вопросу о реализации заложенного имущества содержат отсылочную норму к закону о залоге. В соответствии с положениями ст. 28.1 ФЗ «О залоге» реализация заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно положениям п. 10 ст. 28.1. ФЗ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Принимая во внимание тот факт, что с даты передачи в залог движимого имущества рыночная стоимость автомобиля существенно изменилась, а установленная на тот период времени стоимость не отражает действительную ситуацию на рынке автотранспорта г. Саратова, истцом был проведен мониторинг рынка автотранспорта г. Саратова, на основании чего подготовлено заключение об актуализации стоимости заложенного имущества.

Согласно полученному заключению, рыночная стоимость автомобиля, выступающего предметом залога, на составляет 943 000 (девятьсот сорок три тысячи) рублей.

С учетом этого, истец считаем возможным установление начальной продажной цены движимого имущества при его реализации с публичных торгов, исходя из рыночной стоимости данного имущества, определенной в вышеуказанном заключении, что составляет 943 000 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от в сумме 1 261 760 (один миллион двести шестьдесят одна тысяча семьсот шестьдесят) рублей 07 копеек, из которых: основной долг в размере 743 507 рублей 48 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 96 777 рублей 30 копеек, штрафы за просрочку оплаты задолженности в размере 421 475 рублей 29 копеек, а также обратить взыскание в счет погашения задолженности по Кредитному договору № от на заложенное в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» движимое имущество путем реализации с публичных торгов автомобиля марки , и установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 943 000 рублей и взыскать с ФИО2 сумму государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче настоящего иска, в размере 18 508 рублей 80 копеек.

Поскольку место пребывания ответчика ФИО2 неизвестно, о чем поступили сведения в суд с его последнего известного места жительства, суд в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, назначил данному ответчику адвоката в качестве представителя.

Представитель истца и представитель ответчика адвокат Маштаковой А.А., не возражал рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Принимая мнение явившегося участника процесса и руководствуясь ст.ст. 50, 119, 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика ФИО2 с участием его представителя адвоката, привлеченного к участию в деле судом в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования в полном объеме, дав пояснения аналогично изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика адвокат в судебном заседании не оспаривал факт заключения кредитного договора и неисполнение ФИО2 своих обязательств по договору. Однако, просил суд уменьшить размер штрафных санкций за неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что между Открытым акционерным обществом Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» (ОАО «ИМПЭКСБАНК»), правопреемником которого в результате реорганизации от является Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № от , в соответствии с которым, Банк обязуется предоставить заемщику ФИО2 денежные средства (кредит) в размере 1 034 000 (один миллион тридцать четыре тысячи) рублей, а заемщик ФИО2 обязуется возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить проценты на них, а также уплатить Банку иные платежи в порядке, предусмотренным Кредитным договором.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и перечислил на счет вклада до востребования «Автомобильный» на имя ответчика ФИО2 предусмотренную кредитным договором сумму, что подтверждается: мемориальным ордером от , выпиской по текущему счету ФИО2 № за период с по

В силу пункта 5.1 кредитного договора в случае пропуска (неоплаты) полностью или частично очередного платежа (платежей) по Графику погашения кредита, ФИО2, как заемщик обязан до следующей даты очередного платежа погасить просроченную часть задолженности, проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга, уплатить Банку пени в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа, а также штраф за каждый факт просрочки в размере 600 руб.

Однако, ответчик ФИО2 нарушил условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты начисленных процентов. При этом период просрочки погашения задолженности по кредиту по состоянию на составил 338 календарных дней, что подтверждается выпиской по счету № Ответчика за период с по год.

Согласно представленного истцом расчета, размер задолженности ответчика ФИО2 по кредитному договору по состоянию на составляет 1 261 760 (один миллион двести шестьдесят одна тысяча семьсот шестьдесят) рублей 07 копеек, из которых: основной долг в размере 743 507 руб. 48 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 96 777 руб. 30 копеек; штраф за просрочку оплаты задолженности в размере421 475 рублей 29 копеек.

В соответствии с положениями п.п. 5.2., 8.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы основного долга, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Истец направил ответчику письменное Требование о досрочном возврате заемных средств, уплате начисленных процентов, комиссий и штрафных санкций от исх. №. Требование о досрочном возврате заемных средств было направлено ответчику заказным письмом с уведомлением о вручении по адресам, указанным в п. 12 Договора (п. 11.2. Договора) и анкете заемщика, что подтверждается почтовыми конвертами (с соответствующими отметками почтового отделения). Данная корреспонденция не была получена заемщиком и возвращена отправителю (в связи с истечением срока хранения), согласно отметки почтового отделения, .

Несмотря на это, ответчик своих обязательств в установленный срок и до настоящего времени не исполнил.

Согласно положениям п. 2.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств ответчика по указанному кредитному договору, является залог в пользу истца имущества - автотранспортного средства, а именно: автомобиль марки , стоимостью (установлена продавцом по договору купли - продажи) 1 353 400 руб. 00 коп., принадлежащий на праве собственности ответчику.

Обязанность ответчика ФИО2 как заемщика, установлена условиями договора, а также нормами ст. 809, 819 ГК РФ. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к договору займа. Таким образом, в соответствии с условием кредитного договора погашение полученной ссуды должно производиться частями, а ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком установленного для возврата части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.

Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что заемщиком нарушаются условия кредитного договора. Расчет представленный истцом по размеру задолженности ответчика по кредитному договору соответствует условиям договора, а потому не вызывает сомнений у суда.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в виде основного долга в размере 743 507 рублей 48 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 96 777 рублей 30 копеек.

Вместе с тем, суд исходя из того, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о снижении размера пени (штрафных санкций) до 50 000 рублей.

Учитывая изложенное, суд считает возможным установить начальную продажную цену движимого имущества при его реализации с публичных торгов, исходя из рыночной стоимости данного имущества, определенной в вышеуказанном заключении, что составляет 943 000 рублей.

Таким образом, заявленное истцом требования об обращении взыскания задолженности ФИО2 по кредитному договору на имущество указанное в договоре о залоге, также подлежит удовлетворению, обратив взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от на заложенное в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» движимое имущество путем реализации с публичных торгов автомобиля марки , и установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 943 000 рублей.

Поскольку требования истца удовлетворены частично, то в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика надлежит взыскать, оплаченную истцом при подаче иска в суд государственную пошлину в сумме 12 102 рубля 85 копеек.

Остальная часть исковых требований Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк», предъявленных к ФИО2 о взыскании штрафа за просрочку оплаты задолженности в размере 371 475 рублей 29 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 405 рублей 95 копеек, удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк», предъявленные к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договор в виде: основного долга в сумме 743 507 (семьсот сорок три тысячи пятьсот семь) рублей 48 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 96 777 (девяносто шесть тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 30 копеек, штрафа за просрочку оплаты задолженности в сумме 50 (пятьдесят тысяч) рублей, а всего 890 284 (восемьсот девяносто тысяч двести восемьдесят четыре) рубля 78 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 102 (двенадцать тысяч сто два) рубля 85 копеек.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО2 являющееся предметом залога по договору залога автомобиль марки: , установив начальную продажную цену на указанный автомобиль в размере 943 000 (девятьсот сорок три тысячи) рублей.

В остальной части требований Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк», предъявленных к ФИО2 о взыскании штрафа за просрочку оплаты задолженности в размере 371 475 рублей 29 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 405 рублей 95 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через Октябрьский районный суд г.Саратова в течение 10 дней со дня его изготовления в мотивированной форме, то есть с .

Судья: подпись Т.В. Мещерякова