Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Андоняна Андрея Кеворковича к публичному акционерному обществу (ПАО) «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

с участием истца Андоняна А.К., его представителя Тутаевой С.А. и представителя ответчика Заблуцкис В.Н.,

У С Т А Н О В И Л :

На основании заявления от 01 августа 2017 года ПАО «Сбербанк» (банк) выдал Андоняну (клиент, владелец счета) платежную расчетную (дебетовую) карту № для совершения операций в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете №, с подключением услуги «Мобильный банк» и возможностью дистанционного банковского обслуживания через сеть «Интернет» путем доступа в систему «Сбербанк онлайн».

29 января 2019 года в связи с возникновением у банка подозрений, что операции с денежными средствами клиента совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, банк заблокировал ему платежную карту и доступ в систему «Сбербанк онлайн».

Дело инициировано иском Андоняна о признании указанных действий банка незаконными и возложении на него обязанности разблокировать банковскую карту и доступ в систему «Сбербанк онлайн».

В судебном заседании Андонян и его представитель Тутаева иск поддержали.

Представитель ответчика Заблуцкис иск не признала, ссылаясь на совершение истцом посредствам электронных платежей сомнительных денежных операций и не предоставление на запрос банка экономической целесообразности их совершения.

Выслушав явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле и исследовав доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

Заключение сторонами договора банковского счета с возможностью совершения операций платежной картой и дистанционным банковским обслуживанием, а также блокировка банком платежной карты истца и приостановление дистанционного банковского обслуживания подтверждается заявлением истца о выдаче дебетовой карты и открытии счета, заявлением о разблокировке карты и восстановлении доступа в систему «Сбербанк онлайн», ответами банка на обращение и сторонами не оспаривалось.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно положениям ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 ГК РФ установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Из приведенных норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Федеральный закон № 115-ФЗ).

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закон № 115-ФЗ).

Пунктом 2 ст. 7 названного Закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Данное требование Закона соответствует международным стандартам в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, согласно которым финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе, когда необходимо, выяснять сведения об источнике средств (Сорок рекомендаций ФАТФ, пятая рекомендация).

На основании п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 12 ст. 7 названного Закона предусмотрено, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 этой статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Из материалов дела видно, что у истца в банке помимо счета №, открыт счет индивидуального предпринимателя (ИП) №.

В период с 22 ноября 2018 года по 06 февраля 2019 года по счетам истца № и № проводились операции, которые соответствовали признакам, указывающим на необычный характер согласно Приложению к Положению Банка России от 02 марта 2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»: 1499 Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств, 1411 Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней.

По счету ИП более 90% дебетового оборота связано со списанием денежных средств на собственный счет банковской карты физического лица с последующими переводами на счета 3-х лиц, а также снятием в наличной форме.

За указанный период на расчетный счет ИП поступило 2004677,64 руб., после чего денежные средства списывались с основанием «предпринимательские расходы. НДС не облагается» на собственный счет физического лица (общая сумма списаний 1815800 руб.).

17 января 2019 года банком у клиента запрошена информация с целью пояснения экономического смысла осуществляемых операций, документы, содержащие основания проведения операций, а также документы, подтверждающие источник поступления денежных средств.

Доказательств, необоснованности выводов о подозрительном характере денежных операций в совокупности с операциями, произведенными по расчетному счету ИП, доказательств экономического смысла и реальной направленности этих операций стороной истца вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Поэтому суд считает, что ответчик принял правильное решение о признании денежных операций истца подозрительными, и в целях недопущения вовлечения Банка в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, и в соответствии с Условиями использования банковских карт и Договором банковского счета приостановили оказание истцу услуг дистанционного банковского обслуживания и банковской карты.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска Андоняна Андрея Кеворковича к публичному акционерному обществу (ПАО) «Сбербанк России» о защите прав потребителя.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.