Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что <...> г. ЗАО «Банк ЖилФинанс» заключил кредитный договор <...> с ФИО1 от имени и в интересах которого по доверенности от <...> г. действовала ФИО2 Целевое назначение кредита на приобретение в собственность жилого помещения- квартиры, расположенной по адресу: <...><...> г. между АО «ДОМ.РФ» (далее-Цедент) и АО «Банк ДОМ.РФ» (далее-Истец, Кредитор, Цессионарий) был заключен договор купли-продажи пула закладных № <...>, в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял все права требования по кредитному договору № <...> г., заключенного между ФИО1 и ЗАО «Банк ЖилФинанс». После <...> г. – даты перехода прав требования по кредитному договору, заемщик совершал платежи новому кредитору на счет учета остатка задолженности по кредитному договору, тем самым признав право требования нового кредитора. В соответствии с п. 1.1. кредитного договора <...>. кредитор обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях настоящего договора: сумма кредита 2 300 000 руб. сроком на <...> месяцев с даты фактического предоставления кредита. Ежемесячная плата за пользование кредитом в виде процентной ставки за пользование кредитом на дату заключения договору установлена в размере <...> % годовых. Однако, заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором <...> г. заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Однако, до настоящего времени направленное требование заемщиками не исполнено. У ответчика сформировалась задолженность по состоянию на 02.03.2020 г. по кредитному договору <...><...>., которая состоит из: основного долга в сумме 2 120 590 руб. 83 коп., срочные проценты на просроченную ссуду в размере 7 028 руб. 39 коп. Таким образом, подлежащая ко взысканию сумма задолженности составляет 2 127 619 руб. 22 коп. Согласно п. 1.5. Кредитного договора кредитор и заемщик согласны, что обеспечение исполнения обязательств по договору целевого жилищного займа, предоставленного заемщику как участнику НИС, будет зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу уполномоченного органа, в соответствии с п. 2.1 ст. 20, п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке. <...> г. ФИО1, от имени и в интересах которого по доверенности от <...> г. действовала ФИО2, на основании договора купли-продажи квартиры приобрёл в собственность имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <...>, общей площадью <...> кв.м., жилой помощью <...> кв.м., состоящая из <...> комнат. В договоре купли-продажи квартиры от <...> цена проданного имущества составила 3 180 000 руб. Согласно п. 2.1 договора купли-продажи квартиры от <...> г. имущество приобретено ФИО1 за счет средств целевого жилищного займа в размере 868 717 руб. 89 коп., за счет кредитных средств в размере 2 300 000 руб., предоставленных по кредитному договору. <...> г. в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. <...> г. произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю. На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке <...> г., составленным оценщиком ООО «АЯКС-Риэлт» составляет в размере 3 187 000 руб. Таким образом, в соответствии с п.п. 4 п.2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на него составит 2 549 600 руб. Просят суд расторгнуть кредитный договор <...> г., заключенный между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 2 127 619 руб. 22 коп. (2 120 590 руб. 83 коп. – основной долг+ 7 028 руб. 39 коп.- проценты и расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 838 руб. 10 коп.; обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога в виде квартире, расположенной по адресу: <...>, общей площадью <...> кв.м., жилой площадью <...> кв.м., состоящая из <...> комнат, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 549 600 руб., установив способ реализации заложенного имущество, на которое подлежит обращение взыскания, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит суд рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией, в суд не явился, возражений по иску не представил, в связи с чем, судом принято решение в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что <...> г. ответчиком ФИО1, от имени и в интересах которого действовала ФИО2 по доверенности от <...> г. и ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» был заключен кредитный договор <...>, согласно которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 2 300 000 руб. (п.1.1.1 Договора), сроком на <...> месяцев (п. 1.1.2 Договора). Проценты за пользование кредитом предусмотрены п. 1.1.3 Кредитного договора.

Согласно п. 1.2. кредитного договора кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность ФИО1 жилого помещения, находящегося по адресу: Российская <...>, состоящая из <...> комнат, общей площадью <...>.в.м., расположенного на <...> дома, стоимостью 3 180 000 руб., кадастровый номер: <...>

В соответствии с п. 1.3.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является: ипотека Жилого помещения в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге надвижимости)» с даты ее государственной регистрации.

От имени ФИО1 кредитный договор подписан ФИО2 по доверенности выданной <...>. Ею же были подписаны информация об условиях предоставления кредита по состоянию на дату заключения договора, график платежей по кредиту, таким образом, подтвердив, что ими до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ФИО1 в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Требования Кредитора со стороны ответчика не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

<...> г. между АО «ДОМ.РФ», именуемое в дальнейшем «Цедент» с одной стороны и АО «Банк ДОМ.РФ», именуемое в дальнейшем «Цессионарий» с другой стороны был заключен договор купли-продажи закладных <...>, в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял все права требования по кредитному договору <...> г. заключенного между ФИО1 и ЗАО «Банк ЖилФинанс».

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.Таким образом, надлежащим взыскателем по кредитному договору является АО «Банк ДОМ.РФ».

<...>. истец направил ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

Требования Кредитора со стороны Заемщика не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Поскольку судом достоверно установлено, что ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору, несвоевременно производил погашение с причитающимися по нему процентами, то данное обстоятельство является основанием для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному № <...> г., образовавшуюся по состоянию на 02.03.2020 г. в размере 2 127 619 руб. 22 коп., из которых: основной долг -2 120 590 руб. 83 коп., проценты- 7 028 руб. 39 коп.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 337 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее –Закон об ипотеке) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно договора <...> г. целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту, Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» ФИО1 предоставлен целевой жилищный займ за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика.

Целевой жилищный заем предоставлен ФИО1 в размере 868 717 руб. 89 коп. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от <...> выданному Закрытым Акционерным Обществом «Банк Жилищного Финансирования», находящегося по адресу: <...> общей площадью <...> кв. метров, состоящую из <...> комнат, находящегося на <...>, договорной стоимостью 3 180 000 руб. ( п. 3.1 Договора).

<...> ответчик ФИО1, от имени и в интересах которого по доверенности от <...> г. действовала ФИО2, на основании купли-продажи приобрел квартиру, находящуюся по адресу: <...>, стоимостью 3 180 000 руб.

<...> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю произведена государственная регистрация права собственности договора купли-продажи от <...> г., с отметкой об ипотеке в силу закона.

На основании п. 4 ст. 77 Закон об ипотеке жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

Согласно п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 Закона об ипотеке, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № <...> г., составленным оценщиком ООО «АЯКС-РИЭЛТ» составил в размере 3 187 000 руб.

Согласно пп. 4 п.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Так как ответчик нарушил свои обязательства по погашению кредита, что явилось основанием для взыскания задолженности, то в силу ФЗ «Об ипотеке» для обращения взыскания на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <...> общей площадью <...> кв.м., жилой площадью <...> кв.м., состоящей из <...> комнат, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 549 600 руб., и способ реализации заложенного имущества, на которое подлежит обращение взыскания, путем продажи с публичных торгов.

Поскольку заемщик нарушил условия кредитного договора о сроках возврата очередной части кредита, в соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.

Доводы истца о невыплате ответчиком долга по договору о предоставлении кредита ответчиком не опровергнуты.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представлять суду доказательства в обоснование их доводов и возражений.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежного поручения № <...> г. АО «Банк ДОМ.РФ» оплачена государственная пошлина в сумме 24838 руб. 10 коп.

Так как иск АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворен в полном объеме, то в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина в размере 24838 руб. 10 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» сумму задолженности по кредитному договору № <...> г. по состоянию на 02.03.2020 г. в сумме 2 127 619 руб. 22 коп., из которых: основной долг в размере 2 120 590 руб. 83 коп., просроченные проценты в размере 7 028 руб. 39 коп.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <...> общей площадью <...> кв.м., жилой площадью <...> кв.м., состоящей из <...> комнат, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 549 600 руб., установив способ реализации заложенного имущества, на которое подлежит обращение взыскания, путем продажи с публичных торгов.

Расторгнуть кредитный договор № <...> заключенный ЗАО «Банк ЖилФинанс» с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» оплаченную государственную пошлину в размере 24 838 руб. 10 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Армавирский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Армавирский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в соответствии с требованиями главы 41 ГПК РФ.

Мотивированное заочное решение изготовлено 06.05.2020 г.

Заочное решение не вступило в законную силу судья подпись С.А. Клюшина