Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Чистяковой Людмиле Гуговне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к Чистяковой Л.Г., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 74 696,14 руб., из которых: 54 461,19 руб. – основной долг, 4 770,24 руб. – проценты за пользованием кредитом, 15 348,71 руб. – штраф, сумма комиссий за направление извещений – 116 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 440,88 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что ДАТА между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Чистяковой Л.Г. заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 272 867 руб., сроком на 36 месяцев, под 29,9 % годовых. Ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 11 561,37 руб.

Ответчик обязательства по возврату кредита и процентов не исполняет, платежи по кредиту не вносит. По состоянию на ДАТА задолженность по договору составляет 74 696,14 руб., из которых сумма основного долга – 54 461,19 руб., 4 770,24 руб. – проценты за пользованием кредитом, 15 348,71 руб. – штраф, а также сумма комиссий за направление извещений – 116 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил отзыв на возражения ответчика, в котором указал, что указанная в исковом заявлении сумма задолженности ответчика по кредитному договору подлежит взысканию с Чистяковой Л.Г. в полном объеме, срок исковой давности не пропущен, он подлежит исчислению заново с даты отмены судебного приказа.

Ответчик Чистякова Л.Г., ее представитель по ходатайству Брюханов Ю.А. в судебном заседании против удовлетворения иска возражали, представили возражения на исковое заявление, в которых указали, что требования Банка не подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности по кредитному договору за период с ДАТА., штрафных санкций и процентов за пользование денежными средствами в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Последний платеж был внесен в ДАТА. размер основного долга и процентов не оспаривает. Поскольку банк потребовал досрочного возврата кредита ДАТА., то с этой даты подлежит исчислению срок давности. Также просили о снижении штрафных санкций.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), с учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, извещенного о дате, времени и месте судебного разбирательства и просившего рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав пояснения ответчика, ее представителя, исследовав представленные доказательства в совокупности, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ, в редакции, действующей на момент спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ (в редакции, действующей на момент спорных правоотношений) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).

Судом установлено, что ДАТА между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Чистяковой Л.Г. заключен кредитный договор НОМЕР.

По условиям договора ответчику предоставлен кредит в размере 272 867 руб., сроком на 36 месяцев, под 29,9 % годовых, посредством выдачи денежных средств в размере 251 000 руб. Чистяковой Л.Г. в кассе Банка, страховой взнос в размере 21 867 руб. перечислен на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно графику платежей и условиям кредитования размер ежемесячного аннуитетного платежа по указанному кредитному договору составил 11 561,37 руб.

Факт предоставления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ответчику суммы кредита подтверждается справкой по счету и не оспорен ответчиком.

Таким образом, судом установлено, что истец свои обязательства перед заемщиком Чистяковой Л.Г. выполнил надлежащим образом.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1.4 раздела II Условий договора, с которыми была ознакомлена Чистякова Л.Г., что подтверждается ее собственноручной подписью в договоре, заемщик обязан погашать задолженность по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании заявления Клиента, содержащегося в заявке, в последний день соответствующего процентного периода.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей на момент спорных правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика ДАТА было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору.

Судом установлено, что заемщик своих обязательств по заключенному с истцом кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Так, из справки по счету следует, что последний платеж в погашение задолженности ответчиком внесен ДАТА., в счет оплаты платежа на ДАТА., иные платежи не поступали, что ответчиком не оспаривается.

Согласно представленному расчету, задолженность по договору составила 74 696,14 руб., из которых сумма основного долга – 54 461,19 руб., 4 770,24 руб. – проценты за пользованием кредитом, 15 348,71 руб. – штраф, а также сумма комиссий за направление извещений – 116 руб.

ДАТА мировым судьей судебного участка № АДРЕС выдан судебный приказ о взыскании с Чистяковой Л.Г. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 74 696,14 руб., и отменен на основании определения мирового судьи судебного участка № АДРЕС от ДАТА в связи с поступившими от Чистяковой Л.Г. возражениями на судебный приказ.

Исходя из требований ст. ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ, в редакции, действующей на момент спорных правоотношений.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда РФ от 21.09.2017 № 1792-О, применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности, которая имеет целью упорядочить гражданский оборот, создать определенность и устойчивость правовых связей, дисциплинировать их участников, способствовать соблюдению договоров, обеспечить своевременную защиту прав и интересов субъектов гражданских правоотношений (поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных гражданских прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков и третьих лиц, которые не всегда могли бы заранее учесть необходимость собирания и сохранения значимых для рассмотрения дела сведений и фактов), защищает участников гражданского оборота от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

В силу требований ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно пункту 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как следует из пункта 1.2.2 Типовых условий, п. 1.1 раздела II Условий договора, срок действия потребительского кредита составляет период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода.

Согласно графику платежей, датой окончания последнего процентного периода по кредитному договору является ДАТА.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Заявление мировому судье о выдаче судебного приказа истцом направлено ДАТА, которое поступило ДАТА. Следовательно, с ДАТА срок исковой давности приостановлен до ДАТА, т.е. на срок 26 дней.

Исковое заявление направлено в суд ДАТА, то есть за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 ГК РФ срока по установленным графиком платежам ДАТА

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом с ответчика за период с ДАТА. в связи с истечением срока исковой давности.

Вместе с тем, срок исковой давности по последнему платежу от ДАТА на момент подачи иска не истек (ДАТА +26 дней = 23.11.2018г.), следовательно, с ответчика подлежит взысканию сумма аннуитетного платежа, составляющая 11 338 руб. 14 коп., из которых 11 063 руб. 01 коп. – сумма основного долга, 275 руб. 13 коп. – сумма процентов за пользование кредитом.

Согласно разъяснениям в пунктах 25, 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТАНОМЕР "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", и пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Требование о взыскании с ответчика штрафа в размере 15 348 руб. 71 коп. также не подлежит удовлетворению, поскольку указанный размер пени начислен Банком за период с 17.06.2015г. по 26.08.2015г., по которому срок исковой давности истек. Не подлежит взысканию с ответчика в пользу истца и сумма комиссий за направление извещений ответчику о ее начислении в размере 116 руб., поскольку данная задолженность образовалась за период с ДАТА по ДАТА., срок исковой давности по которому истек.

Кроме того, из кредитного договора следует, что Чистякова Л.Г. отказалась от данной дополнительной услуги Банка.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с тем, что требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 370 руб. 53 коп. (11 338,14*100:74 696,14 = 15,18%*2 440,88).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Чистяковой Людмиле Гуговне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Чистяковой Людмилы Гуговны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 11 338 руб. 14 коп., из которых: 11 063 руб. 01 коп. – задолженность по основному долгу, 275 руб. 13 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 370 руб. 53 коп., а всего взыскать 11 708 руб. 67 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Т.Г. Полянская