Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело, возбужденное по исковому заявлению Паршиковой М.Н. к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя,

установил:

Паршикова М.Н. через представителя по доверенности Бакирову Е.О. обратилась в суд с иском к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» /далее по тексту ПАО «УБРиР»/ о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. В соответствии с условиями данного кредитного договора выдача кредита ответчиком была осуществлена после уплаты истцом комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», в связи с чем истцом уплачена комиссия в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. под <данные изъяты> годовых. В соответствии с условиями данного кредитного договора выдача кредита ответчиком осуществлена после уплаты истцом комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», в связи с чем истцом уплачена комиссия в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. под <данные изъяты> годовых. В соответствии с условиями данного кредитного договора кредит ответчиком выдан после уплаты истцом комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», в связи с чем истцом уплачена комиссия в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. В соответствии с условиями вышеназванного соглашения выдача кредита ответчиком осуществлена после уплаты истцом комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», в связи с чем, истцом уплачена комиссия в размере <данные изъяты>

Таким образом, выполняя условия кредитных договоров, истец уплатил комиссию за предоставление услуг в рамках пакетов на общую сумму <данные изъяты> Действия ответчика в части взимания комиссии за предоставление услуг истец считает незаконными, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ в его адрес направлена претензия, которая оставлена без удовлетворения.

На основании вышеизложенного, истец просил суд признать недействительными в силу ничтожности условия кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания ответчиком комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», применить последствия недействительности части сделок, взыскать с ответчика уплаченные комиссии в сумме <данные изъяты>, неустойку <данные изъяты>, штраф, а также судебные расходы по оплате услуг нотариуса в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.

Истец Паршикова М.Н., представитель истца Бакирова Е.О. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещены. Представителем истца Бакировой Е.О. направлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, ходатайств об отложении не заявлял.

Суд, с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст.167 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно статье 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 16 Федерального закона № 2300-1 от 07 февраля 1992 г. «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, тип кредита «Кредитная карта для клиентов (без подтверждения дохода) (Тарифный план 8)». В соответствии с договором истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ а также пакет банковских услуг «Универсальный».

Плата за предоставление услуг в рамках пакета взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания анкеты в размере <данные изъяты> в год от суммы кредитного лимита. Плата за ежемесячное обслуживание пакета взимается ежемесячно в течение срока пользования кредитом в размере <данные изъяты>. Всего по данному договору удержана плата за предоставление пакета услуг в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету №.

Из анкеты-заявления Паршиковой М.Н. следует, что пакет банковских услуг «Универсальный», включает в себя услуги по подключению доступа к системе «Телебанк» с выдачей ПИН-конверта, информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк. Клиент, оформивший пакет услуг «Универсальный», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании анкеты-заявления.

Также, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, тип кредита «Кредит «Минутное дело». В соответствии с договором истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ а также пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя услуги по информированию и управлению карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, изменение даты ежемесячного платежа по кредиту. Клиент, оформивший пакет услуг «Универсальный», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании анкеты-заявления.

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком Паршиковой М.Н. произведено досрочное погашение кредита, таким образом, обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком исполнены в полном объеме.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, тип кредита «Кредит «Открытый». В соответствии с договором истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ., а также пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя услуги по информированию и управлению карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, изменение даты ежемесячного платежа по кредиту. Клиент, оформивший пакет услуг «Универсальный», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании анкеты-заявления.

Также, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с договором истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты>, а также пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя услуги по подключению доступа к системе «Телебанк» с выдачей конверта с ПИН-кодом и обслуживанию системы «Телебанк», перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода, SMS-банк (информирование и управление карточным счетом). Клиент, оформивший пакет услуг «Универсальный», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании договора потребительского кредита.

Из выписки по счету № следует, что со счета, открытого истцу, из кредитных денежных средств ДД.ММ.ГГГГ списана плата (комиссия) за предоставление пакета услуг в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с претензией о возврате уплаченных комиссий, однако, требования истца ответчиком в добровольном порядке исполнены не были.

Однако доказательств того, что истец нуждался в предоставлении услуг в рамках пакетов «Универсальный», по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено.

На момент подписания предложенных банком форм договора заемщик не располагал информацией о возможности получить кредит без предоставления банком дополнительных платных услуг, и соответственно, у истца не было возможности заключить кредитные договоры на иных условиях.

Анкеты – заявления от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, подписанные Паршиковой М.Н., имеют типовой характер, с заранее оговоренными условиями, при этом информация об оплате за предоставление пакета банковских услуг не представляет возможным определить конкретную стоимость отдельно взятой банковской услуги в рамках пакета «Универсальный» и разделить эти услуги, в связи с чем, заемщик лишен возможности воспользоваться правом отказа от исполнения какой-либо одной из услуг, так как условиями кредитных договоров не установлена стоимость отдельно взятой банковской услуги.

Следовательно, кредитные соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ заключены на условиях, ущемляющих права потребителя и противоречащих ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о недействительности указанных условий кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, как несоответствующих требованиям закона, что влечет за собой применение последствий недействительности сделок путем взыскания с ответчика в пользу истца уплаченных комиссий в размере <данные изъяты>

При этом к спорным правоотношениям не применимы положения статей 28 и 31 Закона «О защите прав потребителей», регламентирующих последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги), поскольку действия кредитной организации по взиманию комиссии не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании Закона о защите прав потребителей. В связи с чем исковые требования о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требование истца о возврате уплаченных сумм комиссий ответчиком в добровольном порядке удовлетворено не было, суд принимает решение о взыскании в пользу истца штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме <данные изъяты>

Далее, в соответствии с частью 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно части 4 статьи 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В соответствии с положением статьи 453 ГК РФ исполнив свои обязательства по кредитному договору, который в установленном законом порядке изменен или расторгнут не был, истец не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений.

Поскольку кредитные обязательства по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены истцом в полном объеме, что подтверждено выписками из лицевых счетов, исковые требования о признании недействительными условий данных договоров удовлетворению не подлежат.

В связи с тем, что судом отказано в удовлетворении исковых требований о признании условий кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, правовых оснований для взыскания с ответчика уплаченных по ним комиссий не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая характер спора, продолжительность рассмотрения дела, степень участия представителя в процессе рассмотрения дела, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>, выразившихся в консультировании, составлении искового заявления и подготовке искового материала.

Расходы на оформление доверенности представителя не могут быть признаны судебными издержками, поскольку представленная истцом доверенность выдана для участия представителя не по конкретному делу.

На основании ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от ее уплаты, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ПАО «УБРиР» подлежит взысканию государственная пошлина в местный бюджет в размере <данные изъяты>

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Паршиковой М.Н. удовлетворить частично.

Признать недействительными (ничтожными) условия кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания ответчиком комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный».

Взыскать с Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Паршиковой М.Н. выплаченную комиссию в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в местный бюджет государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Ишимбайский городской суд РБ в течение месяца со дня составления мотивированного решения - с 31 июля 2016 года.

Судья Совина О.А.