Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании в с. Одесское Одесского района Омской области 18 апреля 2016 года дело №2-191/2016 года по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Омского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Омского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в исковом заявлении указал, что 16 января 2014 года между ОАО «Россельхозбанк» «кредитор» и ФИО1 «заемщик» был заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения посредством подписания заемщиком Соглашения № от 16 января 2014 года содержащего все существенные условия договора кредитного договора.

В силу Соглашения кредитор принял на себя обязательство предоставить заёмщику денежные средства, а заёмщик в свою очередь принял на себя обязательства возвратить кредитору денежные средства, полученные в кредит, то есть уплатить кредитору сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей, а также сумму начисленных на кредит процентов из расчёта 22,5% годовых.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, перечислив 16 января 2014 года банковским ордером на текущий счёт заёмщика <данные изъяты> рублей.

Согласно пунктов 4.2.1, 4.2.2. Правил и п.10 Соглашения заемщик принял на себя обязательство ежемесячно 10 числа каждого месяца уплачивать банку сумму начисленных на кредит процентов и часть кредита (основного долга) в соответствии с графиками погашения кредита (основного долга) и процентов.

В нарушение условий кредитного договора и ст.309 ГК РФ заёмщик до настоящего времени не исполнил взятые на себя обязательства: не уплатил часть кредита (основного долга) за период с сентября 2014 года по май 2015 года.

В случае если заёмщик не исполняет обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита (п.4.7 Правил).

В связи с тем, что заемщик своевременно не уплатил часть кредита (основного долга) кредитор в соответствии с условиями кредитного договора (п.4.8 Правил) направил заёмщику письменное требование о необходимости в срок до 26.02.2015 года исполнить свои обязательства и произвести досрочное гашение в банк полученного кредита (срочной задолженности), а также произвести гашение просроченной задолженности по начисленным процентам за пользование кредитом и неустойки.

В соответствии со ст.ст.330-331 ГК РФ в случае просрочки исполнения обязательств заёмщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере определённом договором или законом.

Заёмщик принял на себя обязательство в случае просрочки исполнения обязательств по кредитному договору уплатить банку неустойку в размере двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки (п.6.1 Правил).

Общая сумма задолженности заёмщика по кредитному договору по состоянию на 13.05.2015 года составляет 90 629 рублей 31 копейка, из которых: 82 718 рублей 60 копеек- основной долг, 6 694 рубля 29 копеек- начисленные (неуплаченные) проценты за пользованием кредитом; 285 рублей 90 копеек –пеня за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, 930 рублей 52 копейки –пеня за неисполнение обязательств по возврату кредита (основного долга).

Заемщик до настоящего момента не выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору и не погасил задолженность перед кредитором.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 13.05.2015 года в размере 90 629 рублей 31 копейку, из которых: 82 718 рублей 60 копеек- основной долг, 6 694 рубля 29 копеек- начисленные (неуплаченные) проценты за пользованием кредитом; 285 рублей 90 копеек –пеня за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, 930 рублей 52 копейки –пеня за неисполнение обязательств по возврату кредита (основного долга).

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в размере 2919 рублей.

Представитель истца Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Омского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, предоставил суду ходатайство, в котором просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признал частично и показал, что 16 января 2014 года между ОАО «Россельхозбанк» и ним было заключено Соглашение о кредитовании № согласно которого ему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, указанную сумму кредита он получил в банке. В период с 2014 года не помнит точно дату по апрель 2016 года он не имел постоянной работы и у него возникали проблемы с оплатой суммы основного долга и процентов за пользованием кредитом. В 2015 году он устно обращался в дополнительный офис АО «Россельхозбанк» о проведении реструктуризации по кредитному договору, но ему было отказано. В последний раз им была произведена уплата по кредитному договору в августе 2015 года, затем он ещё уплатил 16.02.2016 года. С суммой основного долга по кредитному договору он согласен в остальной части нет, иного расчёта задолженности по кредитному договору он представить суду не может. Требование АО «Россельхозбанк» о досрочном возврате задолженности по кредитному договору он не получал. Он не в состоянии выплатить сразу всю задолженность по кредитному договору.

Выслушав в судебном заседании ответчика и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 16 января 2014 года между ОАО «Россельхозбанк» в лице управляющего дополнительного офиса № Омского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Д.О.Б. «кредитор» и ФИО1 заемщик» было заключено Соглашение № путём присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» №.

Судом установлено, что банк свои обязательства по Соглашению № выполнил полностью, перечислив 16.01.2014 года на текущий счёт заёмщика ФИО1 № – <данные изъяты> рублей согласно банковского ордера № от 16.01.2014 года (л.д.10).

Согласно пунктов 4.2.1, 4.2.2. Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» и п.10 Соглашения № от 16 января 2014 года заёмщик принял на себя обязательство ежемесячно 10 числа каждого месяца уплачивать банку сумму начисленных на кредит процентов и часть кредита (основного долга) в соответствии с графиками погашения кредита (основного долга) и процентов являющихся приложениями к Соглашению. С настоящими Правилами, являющимися неотъемлемой частью заключаемого с ОАО «Россельхозбанк» договора (Соглашение № от 16 января 2014 года) ФИО1 ознакомлен и согласен (л.д.6-9).

В судебном заседании установлено, что заёмщик ФИО1 допускал нарушения уплаты основного долга и суммы процентов за пользование кредитом.

Согласно п.4.7 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» в случае если заёмщик не исполняет обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита.

В связи с тем, что заемщик ФИО1 своевременно не уплатил часть кредита (основного долга) кредитор в соответствии с условиями кредитного договора (п.4.8 Правил) направил 26.01.2015 года заёмщику письменное требование о необходимости в срок до 26.02.2015 года исполнить свои обязательства и произвести досрочное гашение в банк полученного кредита (срочной задолженности), а также произвести гашение просроченной задолженности по начисленным процентам за пользование кредитом и неустойки (л.д.11-12). Заемщик ФИО1 получил требование ОАО «Россельхозбанк» 27 января 2015 года данное обстоятельство подтверждается уведомлением о вручении (л.д.29).

В судебном заседании установлено, что заёмщиком ФИО1 не производилась уплата основой суммы долга и процентов за пользование кредитом с сентября 2014 года по май 2015 года. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету № за период с 16.01.2014 года по 18.04.2016 года (л.д.30-31).

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что в соответствии с п.6.1 Правил кредитования физических лиц

по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» заемщик взял на себя обязательство в случае просрочки исполнения обязательств по договору уплатить банку неустойку в размере двойной ставки рефинансирования Банка России (л.д.6-9).

Согласно расчёта задолженности по кредитному договору по состоянию на 13 мая 2015 года сумма задолженности по кредитному договору № от 16 января 2014 года составила 90 629 рублей 31 копейку, из которых: 82 718 рублей 60 копеек- основной долг, 6 694 рубля 29 копеек- начисленные (неуплаченные) проценты за пользованием кредитом; 285 рублей 90 копеек –пеня за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, 930 рублей 52 копейки –пеня за неисполнение обязательств по возврату кредита (основного долга) (л.д.18).

Суд считает, что расчёты представленные истцом Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Омского регионального филиала АО «Россельхозбанк» произведены правильно, иного расчёта со стороны ответчика суду не представлено.

Суд считает, что ФИО1 допускал нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения и кредитор в лице Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Омского регионального филиала АО «Россельхозбанк» законно и обоснованно предъявляет иск о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, поскольку заёмщик ФИО1 не выполняет условия договора, платежи в счёт погашения кредита и уплата процентов за пользование кредитом не производились по Соглашению № от 16 января 2014 года с сентября 2014 года по май 2015 года, что по мнению суда, является существенным нарушением данного договора, влияющим на финансовое благополучие банка.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Омского регионального филиала АО «Россельхозбанк» предоставил суду доказательства того, что между банком и ФИО1 было заключено Соглашение № от 16 января 2014 года и ФИО1 надлежащим образом не исполняет условия данного соглашения.

Ответчик ФИО1 не представил суду доказательств надлежащего исполнения им обязательств по Соглашению № от 16 января 2014 года.

Доводы в судебном заседании ответчика ФИО1 того, что он согласен с выплатой суммы задолженности по основному долгу, а процентов и пеней нет, поскольку он обращался в 2015 году в дополнительный офис № Омского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» о реструктуризации выплаты по Соглашению о кредитовании, суд считает несостоятельными, поскольку при заключении Соглашения о кредитовании заемщик ФИО1 принимал на себя обязательство об уплате, как основного долга, так и процентов за пользование кредитом, проведение реструктуризации уплаты сумм основного долга и процентов за пользованием кредитом является правом банка, а не его обязанностью.

Доводы в судебном заседании ответчика ФИО1 того, что он не в состоянии выплатить сразу всю сумму задолженности по кредитному договору, суд считает несостоятельными, поскольку обязательства по Соглашению о кредитовании должны исполняться надлежащим образом, кроме того в дальнейшем заемщик не лишен возможности с предоставлением доказательств имущественного положения обратиться с заявлением в суд о предоставлении рассрочки оплаты задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Омского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 13.05.2015 года в размере 90 629 рублей 31 копейку, из которых: 82 718 рублей 60 копеек- основной долг, 6 694 рубля 29 копеек- начисленные (неуплаченные) проценты за пользованием кредитом; 285 рублей 90 копеек –пеня за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, 930 рублей 52 копейки –пеня за неисполнение обязательств по возврату кредита (основного долга).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Суд считает необходимым расходы по оплате государственной пошлины отнести на ответчика ФИО1.

Суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Омского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2919 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Омского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Омского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 13.05.2015 года в размере 90 629 рублей 31 копейку, из которых: 82 718 рублей 60 копеек- основной долг, 6 694 рубля 29 копеек- начисленные (неуплаченные) проценты за пользованием кредитом; 285 рублей 90 копеек –пеня за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, 930 рублей 52 копейки –пеня за неисполнение обязательств по возврату кредита (основного долга).

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Омского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2919 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Омского областного суда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Одесский районный суд Омской области.

Председательствующий: судья А.В. Тарновский