Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество «Смоленский банк» (далее - Банк) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» предъявило иск к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 62453,75 руб., а также в возврат госпошлины 2073,61 руб. (л.д.2-4).

В обоснование иска указано, что между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № в форме заявления о предоставлении кредита №, Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам и Информационного графика платежей, по которому Банк предоставил ответчице кредит в сумме 40 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 21% годовых.

Ответчица в свою очередь приняла обязательство погашать кредитную задолженность путем внесения ежемесячных платежей в сумме 2055,43 руб. 03 числа каждого месяца. В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 прекратила внесение платежей в погашение кредитной задолженности, в связи с чем образовалась задолженность и были начислены штрафные санкции.

Банк просил взыскать с ответчицы сумму кредита вместе с причитающимися процентами в размере 62453 руб. 75 коп., из которых:

• 34442,96 руб.- задолженность по кредиту;

• 21048,42 руб. - задолженность по неуплаченным процентам;

• 6962,37 руб. - штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей.

Представитель Банка в письменном отзыве на возражения ответчика указывает, что в соответствии с Федеральным законом о банковской деятельности и Федеральным законом о банкротстве прекращение обязательств перед кредитной организацией, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, путем зачета однородных требований запрещается, произведенная выплата страхового возмещения, за вычетом встречных требований, не означает погашения задолженности перед банком и взаимозачетом являться не может.

ФИО1 в возражениях на иск указала, что у нее отсутствуют обязательства перед Банком, поскольку после отзыва у Банка лицензии, находящиеся во вкладе ФИО1 денежные средства были выплачены ей за минусом кредитной задолженности по кредитному договору. Удержанная при выдаче вклада сумма была ровна задолженности ответчицы по кредитному договору и это свидетельствует о погашении долга по кредиту.

Исследовав письменные материалы дела, суд отказывает в удовлетворении иска-.

В соответствии с решением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении истца открыто конкурсное производство. Определением суда срок конкурсного производства продлен (л.д.22-23,24-26).

Конкурсным управляющим ОАО «Смоленский Банк» этим же решением назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно п. 4. ч. 1 ст.50.21 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий имеет право направлять заявления о расторжении договоров, заключенных кредитной организацией и об истребовании имущества кредитной организации у третьих лиц.

Из приведенного закона следует, что заявления о расторжении кредитных договоров и взыскании образовавшейся задолженности могут быть подсудны судам общей юрисдикции.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № в форме заявления о предоставлении кредита №, Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам и Информационного графика платежей, по которому Банк предоставил ответчице кредит в сумме 40 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 21% годовых.

ОАО "Смоленский Банк" перечислило заемщику денежные средства в размере 40000. руб., что подтверждается расходным кассовым ордером N от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).

Из выписки из реестра обязательств банка перед вкладчиком и справки о выплаченных суммах и вкладах следует, что между ОАО "Смоленский Банк" и ФИО1 был заключен договор банковского вклада (л.д. 56-57,58).

Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" установлены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организаций, которые осуществляют функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам.

В соответствии с ч. 7 ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Данное положение, учитывающее взаимные обязательства банка и вкладчика при определении размера возмещения по вкладам, направлено в том числе на надлежащее исполнение вкладчиком своих обязательств перед банком.

В соответствии со ст. 8 названного Закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности"; введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Имеющаяся в материалы дела справка о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение от ДД.ММ.ГГГГ, (л.д. 58) указывает на то, что ГК "Агентство по страхованию вкладов", как страховщиком по обязательному страхованию вкладов, в соответствии с ч. 7 ст. 11 Закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" выплачено ФИО1 страховое возмещение в размере 360 756,17 руб. за вычетом встречных требований банка по спорному кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства подтверждаются также реестром обязательств ОАО "Смоленский Банк" перед вкладчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 432790,02 руб., а сумма встречных требований - 72033,85руб. Таким образом, размер страхового возмещения по вкладам ФИО1 с учетом суммы встречных требований составляет 360 756,17 руб. (л.д. 41-42).

Данные обстоятельства истцом не оспаривались.

Указанная выплата ответчику Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов", как страховщиком по обязательному страхованию вкладов, в соответствии с ч. 7 ст. 11 Закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" страхового возмещения в сумме 72033,85 руб. в счет возмещения долга по кредитным договорам, не признана в установленном законом порядке недействительной, т.е. обе стороны согласились с ее размером.

Таким образом, размер возмещения по вкладу ФИО1 был определен Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" с учетом суммы встречных требований банка к вкладчику, то есть при выплате ФИО1 страхового возмещения по ее вкладу, ее задолженность по двум кредитным договорам, в том числе и по договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ была учтена, в связи с чем не усматривается оснований считать задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ не выплаченной.

Поскольку суд не усматривает оснований считать задолженность ФИО1 по основному долгу не выплаченной, то основания для взыскания с нее процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку уплаты и за пользованием кредитом, отсутствуют, и исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска Открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Поскольку судом принято решение в окончательной форме, оно подлежит обжалованию в течение пятнадцати дней со дня вынесения решения суда с подачей апелляционной жалобы в коллегию по гражданским делам Смоленского областного суда через районный суд.

Председательствующий: М.С.Мурашко