Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Абсолют банк» к Кулавиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк (ЗАО) (далее Абсолют банк) обратился во Всеволожский городской суд Ленинградской области с иском к Кулавиной О.В., в котором просил суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> долларов США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения; в счет погашения указанной задолженности обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, идентификационный №, цвет черный жемчуг, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, паспорт транспортного средства <адрес>, выдан <данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ, находящийся в залоге Банка на основании Договора о залоге №; установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты> руб., определив способ реализации заложенного имущества – продажа с торгов; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленного требования истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Абсолют банком и Кулавиной М.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля.

В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №. При нарушении заемщиком своих обязательств по договору Банк вправе согласно договору залогу обратить взыскание на заложенное имущество и реализовать его.

В нарушение ст.ст. 307,810 ГК РФ и п.5.1 Кредитного договора ответчик свои обязательства перед Банком по кредитному договору не выполнил. Вследствие ненадлежащего исполнения своих обязательств у ответчика на ДД.ММ.ГГГГ образовалась непогашенная задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. –сумма основного долга, <данные изъяты> руб. –сумма процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. –сумма пеней за несвоевременную оплату задолженности.

Определением Всеволожского городского суда Ленинградской области от 28.08.2013 гражданское дело передано по подсудности в Приозерский городской суд.

Определением Приозерского городского суда от 21.10.2013 настоящее гражданское дело принято к производству.

10.01.2014 в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса РФ истец уточнил ранее заявленные требования и просил взыскать с Кулавиной О.В. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.; в счет погашения указанной задолженности обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, идентификационный № цвет черный жемчуг, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, паспорт транспортного средства <адрес>, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, находящийся в залоге Банка на основании Договора о залоге №; установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты> руб., определив способ реализации заложенного имущества – продажа с торгов; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк (ЗАО) не явился. О времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик Кулавина О.В., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. Согласно письменному заявлению исковые требования признала частично, не возражала против взыскания основной суммы задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. и обращении взыскания на заложенное имущество при установлении начальной продажной стоимости автомобиля в размере <данные изъяты> руб. В удовлетворении требований о взыскании неустойки в сумме <данные изъяты> руб. просила истцу отказать, полагая, что размер неустойки является необоснованно завышенным.

Исследовав материалы дела, оценивая собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 и частью 2 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из кредитного договора.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Абсолют банк» и Кулавиной О.В. заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей для покупки автотранспортного средства <данные изъяты> у фирмы-продавца <данные изъяты> за цену, определяемую как сумму эквивалентную в российских рублях, <данные изъяты> долларов США на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Фактическое предоставление Заемщику кредита в сумме <данные изъяты> долларов США подтверждается выпиской по счету заемщика №.

Согласно пункту 1.3 Кредитного договора, Банк предоставил Заемщику кредит на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Порядок погашения задолженности по кредиту определен сторонами в п. 5.1 Кредитного договора, в соответствии с которым платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме последнего) составляет <данные изъяты> руб.

Пунктом 4.1.Кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом в течение срока до ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик обязан уплатить Кредитору проценты в размере 11 % годовых.

В силу статей 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает день его исполнения, оно подлежит исполнению в этот день.

Выпиской по счету Заемщика № подтверждается, что в нарушение пункта 5 Кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплаты начисленных процентов в виде ежемесячных платежей в течение срока действия кредитного договора ответчик выполнял ненадлежащим образом.

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору у Кулавиной О.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед Банком образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>., которая до настоящего времени им не погашена.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором не предусмотрено возвращение займа частями (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 9.1. Кредитного договора предусмотрено право Банка потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и предусмотренной кредитным договором неустойки, а Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и неустойку в случае. Если Заемщик нарушает сроки платежей, установленных разделом 5 кредитного договора.

Поскольку, заемщиком Кулавиной О.В. обязательства по кредитному договору не исполнены, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании основного долга в сумме <данные изъяты> руб. и процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. являются обоснованными и соответствуют положениям закона.

Расчет истца проверен судом и ответчиком не оспорен.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ просрочка платежа Заемщиком позволяет Банку применить меру гражданско-правовой ответственности в виде неустойки.

Пунктом 7.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком обязательств по уплате ежемесячного платежа в счет возврата кредита и уплате начисленных за пользование кредитом процентов (в составе единого ежемесячного аннуитетного платежа) Банк начисляет пеню на сумму неуплаченного платежа в счет возврата кредита на сумму начисленных за пользование кредитом процентов в размере 1% за каждый день просрочки.

Согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 7 Постановления N 13/14, если определенный в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Гражданского кодекса РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

По общему правилу размер процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, определяется ставкой рефинансирования Банка России.

Учетная ставка банковского процента за период просрочки Кулавиной О.В. обязательства составляет 8,25% годовых.

Таким образом, суд, соглашаясь с доводами ответчика, полагает, что проценты, установленные пунктом 7.1 договора от ДД.ММ.ГГГГ, являющиеся мерой ответственности, явно несоразмерны последствиям нарушения ответчиком принятых на себя обязательств, так как доказательства причинения какого-либо ущерба действиями ответчика истцом не представлены.

В целях установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного истцу в результате просрочки исполнения обязательств, на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ, суд считает возможным при расчете подлежащих уплате процентов, применить процентную ставку, уменьшенную до ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 8,25 %, с учетом того, что в период просрочки она являлась наименьшей.

Таким образом, сумма задолженности, рассчитанной по ставке рефинансирования 8,25% годовых на сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб. за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1053 дня просрочки) составит <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>*8,25% : 365 дн.* 1053 дн.).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требование Закрытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Абсолют банк» о взыскании с Кулавиной О.В. задолженности, рассчитанной по ставке 1 % за каждый день просрочки на сумму соответствующей просроченной задолженности, подлежит частичному удовлетворению, в размере <данные изъяты> руб.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком был заключен договор залога транспортного средства №

В соответствии с пунктом 4.1 Договора предмет залога обеспечивает исполнение залогодателем обязательств в полном объеме по кредитному договору №, заключенному между залогодержателем и залогодателем.

При нарушении заемщиком своих обязательств по договору Банк вправе согласно обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 4.1 Договора залог имущества обеспечивает залогодателем следующих обязательств по кредитному договору и договору залога: возврат кредита в сумме <данные изъяты> руб., уплата процентов на сумму кредита в размере 11% годовых; уплата неустойки в виде пени; возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору; возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание имущества и расходов по обращению взыскания на имущество и его реализации.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что в течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по кредитному договору, при этом требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями кредитного договора удовлетворены, суд приходит к выводу о том, что требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и отвечает требованиям статей 348, 349 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 3 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.

Пунктом 3 Договора залога предусмотрено, что на дату заключения договора предмет залога оценен сторонами в сумме <данные изъяты> долларов США руб.

Суд полагает обоснованным установить заявленную истцом начальную продажную цену автомобиля в размере <данные изъяты> руб., сведения об иной оценки автомобиля сторонами по делу не представлены, ходатайство о назначении экспертизы стороны по делу не заявляли.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. В подтверждение заявленного требования Банком представлено платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму <данные изъяты> руб.

Принимая во внимание, что исковые требования Абсолют банк удовлетворены частично, судебные расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины, подлежат присуждению истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. + 2% (<данные изъяты> руб. -<данные изъяты> руб.)

Руководствуясь положениями статей 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Закрытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Абсолют банк» к Кулавиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Кулавиной О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, в пользу Закрытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Абсолют банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: сумму основного долга – <данные изъяты>., сумму процентов за пользование кредитом- <данные изъяты>., пени за просрочку оплаты задолженности (неустойка) – <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, идентификационный №, цвет черный жемчуг, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, паспорт транспортного средства <адрес>, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, находящийся в залоге Банка на основании Договора о залоге №ДД.ММ.ГГГГ, установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты> руб. Определить способ реализации заложенного имущества – продажа с торгов.

Меры по обеспечению иска, принятые определением Всеволожского городского суда от 15 июля 2013 года в виде ареста на автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный №, цвет черный жемчуг, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, паспорт транспортного средства <адрес>, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд в течение 1 месяца через Приозерский городской суд.

Судья И.Н.Кустарникова