Гражданский кодекс часть 1

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Россельхозбанк» с требованиями о взыскании денежных средств в размере 4 877 562,60 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 20.03.2021 по 29.03.2021 в размере 5679,35 руб. с дальнейшим начислением до момента фактического исполнения обязательств, компенсации морального вреда в размере 10 000 руб.

В обоснование исковых требований указал, что 10.04.2018 решением Ленинского районного суда г.Перми удовлетворены его исковые требования к АО «Россельхозбанк». На банк судом возложена обязанность оформить договор банковского вклада «Доходный» в пользу третьего лица ФИО3 сроком на 395 дней на условиях, действующих 17.07.2017. 04.07.2018 апелляционным определением Пермского краевого суда решение от 10.04.2018 отменено в части взыскания с банка упущенной выгоды в размере 84 949,46 руб., принято решение об отказе в удовлетворении требований о взыскании упущенной выгоды, изменен размер штрафа, в остальной части решение оставлено без изменений.

19.02.2020 истец обратился в региональный филиал банка в г.Перми для исполнения ответчиком решения суда. Между истцом и ответчиком был заключен договор срочного вклада «Доходный» в пользу третьего лица ФИО3 сроком 395 дней, процентной ставкой 7,35% годовых, днем возврата вклада 20.03.2021. В рамках договора вклада «Доходный» был открыт депозитный счет № и счет вкладчика по обслуживанию вклада №. На депозитный счет по приходно-кассовому ордеру от 19.02.2020 в банк внесена сумма 4 518 900 руб. При заключении договора вклада и при внесении на вклад денежной суммы сотрудники банка не указывали на какие-либо особенности получения денежных средств. Сотрудники банка обусловили возможность заключения срочного договора вклада «Доходный» только одновременным заключением договора вклада «До востребования». По требованию сотрудников банка на вклад «До востребования» было внесено 10 руб. Решением Ленинского районного суда от 30.09.2020 на банк возложена обязанность расторгнуть договор банковского вклада «До востребования», а также взыскать с банка в пользу истца денежные средства в размере 10 руб.

Истец 17.03.2021 обратился в банк за расторжением договора вклада «До востребования» и возврате со вклада 10 руб. Сотрудники банка не смогли произвести расторжение договора вклада «До востребования» и возвратить со счета вклада 10 руб.

Также 17.03.2021 у сотрудника банка ФИО6 была оформлена заявка на подготовку к выдаче 20.03.2021 денежных средств со вклада «Доходный» и начисленных процентов, расторжения договора вклада «До востребования» и получения 10 руб. Сотрудником банка была произведена верификация клиента по предъявленному паспорту. По просьбе истца была получена выписка по счету №. Исходящий остаток на 20.03.2021 составлял 4 877 522,60 руб., с учетом начисленных процентов 3 338 652,60 руб. По заверению сотрудника банка договор вклада «Доходный» был расторгнут, денежные средства со счета вклада переведены на вклад «До востребования» № в размере 4 877 552,60 руб. Далее сотрудником банка ФИО6 был оформлен расходный кассовый ордер № от 20.03.2021 о выдаче со счета № денежных средств в размере 4 877 562,60 руб. РКО № был подписан сотрудником ФИО6 и вторым контролирующим сотрудником, которому также был показан РКО и паспорт истца. Второй сотрудник после контроля оформления РКО также поставил в ордере свою подпись.

Истец за получением денежных средств обратился в кассу банка. Кассиру ФИО7 был предъявлен истцом паспорт. Кассир проверил паспорт, в том числе, в УФ-свете, проверил соответствие данных, указанных в РКО по клиенту, с данными предъявленного истцом паспорта, однако выдавать денежные средства отказалась без получения копии паспорта, ссылаясь на внутренние инструкции, но по просьбе клиента их не демонстрировала. В течение 20 минут кассир с кем-то консультировалась, но отказала в выдаче денежных средств. Истец вновь обратился к сотруднику ФИО6 за выдачей денежных средств со вклада. Однако, сотрудник ссылался также на внутренние инструкции, однако их не продемонстрировал. Далее ФИО6 отошла, чтобы позвать сотрудникам охраны для выпровождения клиента из банка.

Ввиду указанных неправомерных действий сотрудников банка было составлено требование о выдаче денежных средств, однако денежные средства не возвращены. Незаконными действиями ответчика истцу причинены убытки. За уклонение в выдаче денежных средств и их неправомерное удержание с ответчика подлежат взысканию проценты, исчисляемые по ст.395 ГК РФ. Кроме того, истцу причинен моральный вред, подлежащий компенсации в соответствии со ст.151 ГК РФ и ст.14 ЗоЗПП.

В судебном заседании истец заявленные требования поддержал, указал, что ни действующим законодательством, ни договором вклада не предусмотрено при расходно-кассовой операции снятие копий страниц паспорта клиента и не предусмотрен отказ банка в выдаче денежных средств в случае непредоставления клиентом копии своего паспорта. При этом внутренние инструкции банка не должны противоречить нормативным требованиям, положения же Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ не предусматривают необходимость представления для идентификации физического лица копии его паспорта.

Представитель ответчика с иском не согласился, поддержав доводы, изложенные в письменных возражениях (л.д.34, 35), указав, что требование получения копии паспорта клиента при совершении операций с денежными средствами обусловлено необходимостью в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ представления по запросу уполномоченного органа данных для идентификации физического лица, совершающего операцию с денежными средствами, сведений, необходимых для его идентификации: паспорта или иного удостоверяющего личность документа. Необходимость снятия копии паспорта клиента работником, осуществляющим контроль операций на крупную сумму, предусмотрена и внутренними документами банка.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, выслушав свидетеля, приходит к выводу о необоснованности заявленных требований.

Согласно пункту 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами указанной главы или не вытекает из существа договора банковского вклада (пункт 3 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

На основании п.6 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.5.2 Положения Банка России от 29.01.2018 N 630-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" выдача наличных денег физическому лицу осуществляется по расходному кассовому ордеру 0402009, оформленному физическим лицом или бухгалтерским работником кредитной организации, ВСП.

Проверенный и оформленный бухгалтерскими работниками расходный кассовый документ должен быть передан кассовому работнику. Для проверки и оформления расходного кассового документа клиент предъявляет бухгалтерскому работнику документ, удостоверяющий личность (п.5.3).

Кассовый работник, получив расходный кассовый документ, должен выполнить следующие действия:

проверить наличие подписей бухгалтерских работников, проверивших и оформивших расходный кассовый документ (соответствие этих подписей имеющимся образцам при оформлении расходного кассового документа на бумажном носителе);

сверить соответствие сумм наличных денег, проставленных в расходном кассовом документе цифрами и прописью;

удостовериться в том, что выдача наличных денег производится лицу, указанному в расходном кассовом документе;

подготовить сумму наличных денег, подлежащую выдаче, и уточнить у клиента сумму получаемых наличных денег;

сверить номер контрольной марки, отрывного талона, жетона или другого средства, идентифицирующего клиента, с номером на расходном кассовом документе и приклеить контрольную марку, отрывной талон к расходному кассовому документу, если контрольная марка, отрывной талон отделялись от расходного кассового документа;

передать клиенту расходный кассовый документ для проставления подписи клиента в присутствии кассового работника;

пересчитать подготовленную к выдаче сумму наличных денег в присутствии клиента таким образом, чтобы клиент мог видеть количество пересчитываемых банкнот и монеты Банка России и их номиналы, выдать наличные деньги лицу, указанному в расходном кассовом документе, подписать расходный кассовый документ и проставить штамп кассы на расходном кассовом ордере 0402009 (п.5.4).

Согласно п.3.7.1, 3.7.15 Правил совершения в АО «Россельхозбанк» операций по вкладам физических лиц №173-П, утвержденных решением Правления АО «Россельхозбанк» (далее Правила), операционный работник банка осуществляет прием документов, необходимых для открытия счета по вкладу соответствующего вида и распоряжения вкладом (ранее открытым); изготавливает в помещении банка и заверяет копии с документов, представленных физическим лицом (вкладчиком, представителем, вносителем), а также сличает с оригиналами документов и заверяет копии этих документов, представленных юридическим лицом (представителем, вносителем), в порядке, установленном в п.6.3 настоящих Правил.

На основании п.6.3.1-6.3.3 названных Правил операционный работник вправе изготовить и заверить копии с документов, представленных физическим лицом (вкладчиком, представителем, вносителем) для открытия счета по вкладу, распоряжения счетом по вкладу и для его закрытия. Копии с оригиналов документов изготавливаются в помещении банка посредством копирования при помощи специальной техники, предназначенной для этих целей. На изготовленной копии документа операционный работник учиняет надпись «копия верна», указывает свои фамилию, имя, отчество, должность, а также проставляет дату изготовления копии, собственноручную подпись и оттиск печати или штампа подразделение банка, установленного для этих целей распорядительным документом банка/филиала.

В соответствии с п.9.4.4 Правил в случае, если операция по выплате части вклада наличными денежными средствами соответствует критериям операции на крупную сумму, контролирующий работник передает расходный кассовый ордер и копию паспорта работнику, осуществляющему контроль операций на крупную сумму в порядке, установленном Положением №469-П. Копия паспорта прилагается к расходному кассовому ордеру на крупную сумму и помещается в кассовые документы дня.

Согласно п.9.5.3 Правил выплата всего вклада наличными денежными средствами вместе с перечисленными процентами в подразделении банка, в котором ведется счет по вкладу, оформляется в порядке, изложенном в пунктах 9.4.1-9.4.5 настоящих Правил с участием контролирующего работника.

В соответствии с Положением о совершении кассовых операций в АО «Россельхозбанк» №469-П под крупной суммой понимается сумма выдачи денежной наличности с банковского счета (счета по вкладу) клиента – физического лица, равная или превышающая в филиалах банка и их ВСП (за исключением РФ АО «Россельхозбанк» - «ЦРМБ» и филиалов СКФО – 1 500 000 рублей.

В соответствии с п.6.2.9, 6.2.13 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» (далее Условия) банк имеет право запрашивать у вкладчика документы и сведения в случаях, предусмотренных законодательством РФ, настоящими Условиями и приложениям к настоящим Условиям; отказать вкладчику в совершении операции по вкладу в случае непредствления вкладчиком документов, предусмотренных законодательством РФ, в том числе валютным законодательством, Регламентом взаимодействия клиентов физических лиц с АО «Россельхозбанк» при осуществлении операций, подлежащих валютному контролю, законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Согласно п.6.3.1 Условий вкладчик обязан представлять информацию, необходимую для исполнения требований Федерального закона N 115-ФЗ.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

В силу ст.4 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, а также об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) и их причинах, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

На основании п.п.4 п.1 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции, следующие сведения по указанным в пунктах 1 - 1.4, 1.6 - 1.8, 2 статьи 6 и пункте 1 статьи 7.5 настоящего Федерального закона подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами: сведения, необходимые для идентификации физического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом (данные паспорта или другого документа, удостоверяющего личность), данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес его места жительства или места пребывания.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 №СВ-003896/2020/7600 от 19.02.2020 между сторонами заключен договор банковского вклад «Доходный» в пользу третьего лица ФИО3, сроком размещения 395 календарных дней, днем возврата вклада – 20.03.2021, истцу открыт депозитный счет №, счет вкладчика по обслуживанию вклада № (л.д.7). На основании заявления истца от 19.02.2020 истцу открыт вклад «До востребования» с суммой вклада 10 руб., неограниченным сроком размещения (л.д.8).

19.02.2020 истцом на счет № по договору вклада №СВ-003896/2020/7600 от 19.02.2020 внесены денежные средства в размере 4 518 900 руб. (л.д.9).

Решением Ленинского районного суда г.Перми от 30.09.2020 расторгнут договор банковского вклада «До востребования», заключенный между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» 19.02.2020, с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 10 руб., компенсацию морального вреда в размере 700 руб., штраф в размере 355 руб.

Согласно выписке по счету № исходящий остаток по счету на 20.03.2021 с учетом начисленных процентов составил 4 877 552,60 руб. (л.д.10).

Согласно выписке по счету № в связи с расторжением договора вклада №СВ-003896/2020/7600 от 19.02.2020 на счет истца № 20.03.2021 осуществлен возврат денежных средств в размере 4 877 562 руб. (л.д.11).

20.03.2021 сотрудником банка оформлен расходный кассовый ордер № на выдачу ФИО1 со счета № денежных средств в размере 4 877 552,60 руб. (л.д.12).

20.03.2021 истец обратился в банк с требованием выдать денежные средства на основании РКО № в полном объеме (л.д.13).

Согласно пояснениям свидетеля ФИО7, сотрудника АО «Россельхозбанк», заведующей операционной кассой, в выдаче истцу денежных средств ею действительно было отказано, поскольку ФИО1 отказался исполнить ее законное требование по предоставлению копии паспорта, а именно отказал в предъявлении паспорта для осуществления копирования его страниц. Предъявление данного требования основано на внутренних инструкциях банка, согласно которым копия паспорта подлежит приобщению к расходному кассовому ордеру и помещается в кассовые документы дня.

Разрешая заявленные требования, суд не находит оснований для признания действий банка, выразившихся в отказе истцу в выдаче денежных средств, незаконными, следовательно взыскания в пользу истца денежных средств, процентов за их пользование и компенсации морального вреда.

Проанализировав требования Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, согласно которым организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения, необходимые для идентификации физического лица, совершающего операцию с денежными средствами, а именно данные паспорта или другого документа, удостоверяющего личность; а также содержание запросов Росфинмониторинга, предусматривающих представление копий паспортов лиц, имеющих право на проведение финансовых операций по счетам; положения Правил совершения в АО «Россельхозбанк» операций по вкладам физических лиц №173-П, предусматривающих необходимость снятии копии паспорта клиента при выдаче вклада наличными денежными средствами на крупную сумму; Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк», которые предоставляют банку право запрашивать у вкладчика необходимые документы в предусмотренных законом случаях и отказать вкладчику в совершении операции в случае их непредставления, суд приходит к выводу о том, что действия сотрудника банка соответствовали вышеуказанным требованиям и положениям. Кассовый работник банка правомерно требовал у истца представления копии его паспорта, операция по выдаче истцу суммы вклада наличными денежными средствами соответствовала критериям операции на крупную сумму. Необходимость документальной фиксации паспортных данных клиента предусмотрена положениями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Вместе с тем истец отказал в предъявлении сотруднику банка копии паспорта с целью копирования его страниц, в связи с чем, кассовым работником обоснованно было отказано в осуществлении операции по выдаче денежных средств.

В соответствии с положениями ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Суд расценивает действия ответчика, отказавшего представителю банка в копировании страниц его паспорта с целью осуществления операции по выдаче наличных денежных средств, как злоупотребление правом, поскольку объективных причин, препятствующих совершению истцом указанных действий, не установлено. Истец имел возможность и был обязан исполнить требование ответчика, однако, от выполнения такой обязанности уклонился.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика убытков в размере 4 877 562,60 руб., суд учитывает положения ст.15 ГК РФ, согласно которым лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

С учетом установленных обстоятельств, доказательств причинения истцу убытков виновными действиями ответчика суду не представлено.

Денежные средства в размере 4 877 562,60 руб. как сумма невостребованного вклада находятся на счете истца. На основании п.6 ст.837 ГК РФ договор вклада считается продленным на тех же условиях. Истец вправе потребовать выдачи суммы вклада в любое время. Неправомерного удержания денежных средств банком не установлено, соответственно, на данную сумму не подлежат начислению и проценты по правилам ст.395 ГК РФ.

С учетом изложенного в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о взыскании денежных средств в размере 4 877 562,60 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 20.03.2021 по 29.03.2021 в размере 5679,35 руб. с дальнейшим начислением до момента фактического исполнения обязательств, следует отказать.

Поскольку нарушений прав истца действиями ответчика не установлено, оснований для компенсации морального вреда суд также не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о взыскании денежных средств в размере 4 877 562,60 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 20.03.2021 по 29.03.2021 в размере 5679,35 руб. с дальнейшим начислением до момента фактического исполнения обязательств, компенсации морального вреда в размере 10 000 руб. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд города Перми в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Копия верна.

Председательствующий Ю.Н.Шпигарь

Мотивированное решение изготовлено 10.06.2021