Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании пункта кредитного договора в части начисления процентов в размере <данные изъяты> годовых недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании пункта кредитного договора в части начисления процентов в размере <данные изъяты> годовых недействительным. Исковые требования мотивированы следующим: между Истцом и ОАО « Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор. Согласно кредитного договора №*** от дд.мм.гггг истец должен уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита (займа) в размере <данные изъяты> годовых. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части торой Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей». Пунктом 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» закреплено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст. 16 Закона «О Защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Статьей 179 ГК РФ предусмотрена возможность признания в судебном порядке недействительной сделки, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальной сделки). Оспариваемым договором предусмотрено, что ответчик предоставляет истца кредит (заем) с счислением процентов в размере <данные изъяты> годовых за пользование денежными средствами. Оспариваемое истцом условие договора займа является кабальным, поскольку размер предусмотренных договором процентов за пользование займом, является завышенным, не соответствующим темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора займа. Очевидно, что условие кредитного договора в части установления процентов за пользование кредитом было крайне невыгодным для истца, поскольку на момент заключения договора займа их размер в несколько раз превышал ставку рефинансирования Центрального банка РФ. Данный факт является общеизвестным, и в силу ст.61 ГПК РФ истец освобождается от доказывания очевидного факта крайне невыгодных условия соглашения с ответчиком о размере процентов. Заемные денежные средства истцом брались на потребительские нужды, в связи с крайне тяжелым материальным положением в семье, наличием долговых обязательств перед иными кредитными организациями, небольшой доход (пенсия), постоянный недостаток денежных средств, отсутствие адекватной государственной поддержки во время настоящего экономического кризиса, привело к существенным ухудшениям условий жизни и вынудило истца заключить с ответчиком договор на крайне не выгодных для истца условиях. Кроме этого постоянное вынужденное приобретение продуктов питания, лекарственных препаратов, одежды, оплата коммунальных платежей еще больше усугубило сложную жизненную ситуацию. Постоянно принимает дорогие лекарственные препараты из-за высокого артериального давления. А появившиеся в последнее время, незадолго до заключения оспариваемого договора, угрозы от коллекторов о расправе над истцом и членами его семьи, послужили решающим толчком к заключению кабального договора займа. Истец понимал, что проценты по договору чрезмерно завышены, но крайняя жизненная необходимость не предоставила ему выбора в заключение договора на иных условиях. Ответчик был проинформирован о наличие крайне сложной финансовой ситуации в жизни истца, но вопреки этому воспользовался ситуацией в своих корыстных интересах, и заключил договор с истцом на условиях явно кабальных для истца. Таким образом, истец вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, срочно нуждался в денежных средствах и заключил договор на предложенных ответчиком крайне невыгодных для него условиях. Средством защиты интересов истца как заемщика, в сложившейся ситуации, от чрезмерно высоких размеров процентов и неустойки и явилось признание данных условий договора недействительными в связи с их кабальностью, что предусмотрено п. 1 ст. 179 Гражданского кодекса РФ. Стоит обратить внимание, что в соответствии ст. 1 и ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами. Однако, как усматривается из приведенных норм, принцип свободы договора не является безграничным и, предполагает добросовестность участников гражданских правоотношений, не исключает разумности и справедливости его условий.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в материалах дела имеется заявления о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца и представителя ответчика.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг ФИО1 обратилась с заявлением в ОАО «Восточный экспресс банк» с предложением заключить кредитный договор. ЗАО «Восточный экспресс банк» дд.мм.гггг заключил с ФИО1 кредитный договор №***, согласно которому сумма кредита составила <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты>, окончательная дата погашения дд.мм.гггг, размер процентной ставки по кредиту – <данные изъяты> годовых, размер ежемесячного платежа <данные изъяты>., схема погашения аннуитет.

Не оспаривая сам факт получения денежных средств, ФИО1 просит признать недействительным пункт кредитного договора №*** от дд.мм.гггг в части начисления процентов в размере <данные изъяты> годовых.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, совершенная под влиянием обмана, на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 статьи 179 ГК РФ, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 ГК РФ.

В силу закона такие сделки являются оспоримыми, в связи с чем лицо, заявляющее требование о признании сделки недействительной по основаниям, указанным в статье 179 ГК РФ, согласно положениям ст. 56 ГПК РФ обязано доказать недействительность сделки.

Исходя из смысла приведенных выше норм следует, что к элементам состава, установленного для признания сделки недействительной как кабальной, относится: заключение сделки потерпевшим лицом на крайне невыгодных для себя условиях, совершение ее вынужденно - вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона в сделке воспользовалась, то есть сознательно использовала эти обстоятельства. Кроме того, согласно п.1 ст. 179 ГК РФ речь идет не об одном тяжелом обстоятельстве, а стечении тяжелых обстоятельств, под воздействием которых лицо совершило сделку, а также не о простой невыгодности совершенной сделки, а о «крайне невыгодных условиях» для потерпевшего лица.

Таким образом, помимо крайне невыгодных условий сделки, потерпевший должен доказать, что был вынужден пойти на совершение кабальной для него сделки под влиянием стечения тяжелых для него обстоятельств. Такими обстоятельствами могут быть признаны, как правило, лишь чрезвычайные события. Кроме того, предметом доказывания по настоящему иску является то, что ответчик - ОАО «Восточный экспресс Банк» должен был быть осведомлен о стечении тяжелых обстоятельств у ФИО1, в связи с которыми она была согласна заключить договор на кабальных условиях, и сознательно использовал эти обстоятельства. Только при наличии в совокупности указанных признаков сделка может быть признана недействительной по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву.

В качестве доказательств о наличии крайне тяжелой финансовой ситуации истец направила в суд ходатайство, из которого следует, что она, прежде чем заключить кредитный договор №*** от дд.мм.гггг, имела невыполненные обязательства по следующим кредитным договорам: <данные изъяты>№*** от дд.мм.гггг., <данные изъяты>№*** от дд.мм.гггг., <данные изъяты>№*** от дд.мм.гггг. Начиная с дд.мм.гггг у истца на иждивении находился отец Б.Н.В., <данные изъяты> рождения, который был <данные изъяты> ему требовался постоянный уход и приобретение дорогостоящих лекарственных препаратов. Позже у него был <данные изъяты>, в этом крайне тяжелом положении истец была вынуждена взять кредиты. дд.мм.гггг истец потеряла работу. Начались просрочки по банку <данные изъяты> а появившиеся в последнее время, незадолго до заключения оспариваемого договора, угрозы от коллекторов о расправе над ней и членами её семьи, послужили решающим толчком к заключению кабального кредитного договора. Истец понимала, что проценты по договору чрезмерно завышены, но крайняя жизненная необходимость не предоставила ей выбора в заключение договора на иных условиях. Она вынуждена была заключить договор №*** от дд.мм.гггг с банком ОАО «Восточный экспресс банк». Банк был проинформирован о наличие крайне сложной финансовой ситуации в жизни истца, зная её кредитную нагрузку по кредитам, но вопреки этому воспользовался ситуацией в своих корыстных интересах, и заключил договор с ней на явно кабальных условиях.

При этом истцом суду не представлено письменных или устных доказательств о наличии обстоятельств, при которых договор мог быть признан кабальной сделкой и признан недействительным по этому основанию, как и доказательств, того что сотрудник ОАО «Восточный экспресс банк» при заключении кредитного договора был осведомлен о стечении тяжелых жизненных обстоятельств истца.

Таким образом, истцом не представлено бесспорных доказательств наличия в совокупности таких признаков кабальности сделки, как стечение тяжелых обстоятельств у истца, явно невыгодные для нее условия совершения сделки; осведомленность займодавца о перечисленных обстоятельствах и использование их к своей выгоде.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, применительно к требованиям законодательства, регулирующего спорные правоотношения сторон, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО8 к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании пункта кредитного договора в части начисления процентов в размере <данные изъяты> годовых недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 18 января 2016 года.

Судья - Панфилова А.З.