Гражданский кодекс часть 1

Истец ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, в котором просит обязать АО «ТИНЬКОФФ БАНК» закрыть банковский счет на имя истца для обслуживания кредитной банковской карты № № от 01.09.2010.

В обоснование иска указано, что более 10 лет назад истец ФИО1 открыла счет в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» для обслуживания кредитной банковской карты № № от 01.09.2010. Истец желает закрыть счет, несмотря на наличие задолженности, поскольку у Банка отсутствуют перспективы взыскания задолженности. Судебный приказ от 17.12.2019 отменен по заявлению ответчика. Исковая давность по взысканию задолженности прошла. Банк искусственно поддерживает правовую неопределенность в отношениях сторон, что является злоупотреблением правом (ч. 2 ст. 10 ГК РФ).

В судебном заседании истец ФИО1 доводы иска поддержала. Пояснила, что находится в трудном материальном положении, проживает с мужем, оба на пенсии, платят ипотеку. Взрослый сын помогает, оплатил услуги юриста по настоящему делу.

Представитель АО «ТИНЬКОФФ БАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Выслушав пояснения истца, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 10 ГК РФ).

Таким образом, заемщик при заключении договора займа (кредитного договора), должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам. Заемщик обязан реально исходить из финансовых возможностей, в целях исполнения финансовых обязательств.

Материалами дела подтверждается, что 01.09.2010 АО «ТИНЬКОФФ БАНК» открыл счет ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения для обслуживания кредитной банковской карты № №.

17.12.2019 мировым судьей судебного участка № 147 района Строгино г. Москвы вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по выпуску и использованию кредитной карты № в общей сумме 74 034, 57 руб.

28.08.2020 определением мирового судьи судебный приказ отменен по заявлению ФИО1

После отмены судебного приказа ФИО1 обратилась в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» с заявлением от 03.11.2021 о закрытии счета, поскольку не согласна с задолженностью.

В ответе от 17.11.2021 Банк сообщил ФИО1 об отказе в удовлетворении заявления, поскольку на 17.11.2021 ФИО1 имеет задолженность перед АО «ТИНЬКОФФ БАНК» в сумме 55 468,14 руб., что препятствует расторжению договора и закрытию счета.

Действительно, в соответствии со ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время (часть 1).

Вместе с тем, правоотношения между сторонами возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из одного из условий кредитного договора, в связи с чем, к правоотношениям сторон подлежат применению положения главы 42 ГК РФ (Заем и кредит).

Следовательно, применительно к обстоятельствам настоящего дела юридическое значение имеет тот факт, что банковский счет открыт в рамках кредитного договора.

По смыслу норм статей 421 и 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Заключенный сторонами договор банковского счета содержит условия о кредитовании счета и рассматривается как смешанный договор, содержащий в себе элементы двух договоров - договора о банковском счете и договора о кредите.

В данном случае банковский счет является одновременно счетом для отражения и погашения задолженности по кредиту.

При рассмотрении настоящего спора специальной нормой, подлежащей применению, будет являться не статья 859 ГК РФ, а статья 850 ГК РФ, в которой четко указано, что:

- Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В свою очередь глава 42 ГК РФ «Заем и кредит» не предусматривает расторжения договора по желанию клиента при наличии непогашенной задолженности.

Закрытие счета по требованию заемщика по существу является его отказом от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований статьи 310 ГК РФ (Определение Верховного Суда РФ от 07.03.2017 N 7-КГ16-6).

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно части 1 статьи 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишаете того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В данном случае судом не установлено фактов нарушения условий договора займа кредитором, в том числе не установлено фактов нарушения кредитором прав потребителя ФИО1

Вышеуказанные обстоятельства исключают удовлетворение иска в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1 к АО «ТИНЬКОФФ БАНК» о закрытии банковского счета отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Новосибирска.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 марта 2022 года.

Судья (подпись) В.А. Бурнашова

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-1948/2022 (УИД 54RS0006-01-2022-000189-94 ) в Ленинском районном суде г. Новосибирска.

Помощник судьи

О.В. Ищенко