Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого бака <данные изъяты> к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ <данные изъяты> обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ <данные изъяты> в лице Рязанского филиала и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты>. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес> состоящей из трех комнат, общей площадью <данные изъяты>

В соответствии с п.п.3. кредитного договора заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> то есть по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № открытый в банке, что подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика, тем самым Банк выполнил все свои обязательства.

Согласно п. 4.1.1 кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полом объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

В соответствии с п.п. 4.1.2 кредитного договора Заемщик обязаны возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 кредитного договора.

В соответствии с п.4.4 кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств возврата всей суммы кредита, уплаты всех начисленных на него процентов в случае ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору.

В настоящее время заемщиком обязательства по указанному кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, то есть систематически нарушается график погашения кредита, а срок просроченной задолженности на ДД.ММ.ГГГГдва составляет <данные изъяты>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу и <данные изъяты> – задолженность по начисленным процентам.

В силу п.4.4.3 Договора путем обращения взыскания на предмет залога банк вправе удовлетворить свои требования в полоном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользовании кредитом, иные расходы Банка, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога.

В соответствии с Кредитным договором, Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае просрочки платежа более чем на 30 дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Как видно из представленной выписки по лицевому счету заемщика и расчета кредитной задолженности, данные условия заемщиком нарушаются регулярно.

В соответствии со ст.350 и 351 ГК РФ реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, а начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению профессионального оценщика <данные изъяты> за №-Б стороны определили стоимость предмета залога в размере <данные изъяты> о чем сделана соответствующая запись в кредитном договоре и закладной.

На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере <данные изъяты>

В счет погашения кредитной задолженности - обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость данной квартиры в сумме <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца, будучи извещенным о времени и месте слушания дела, не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 исковые требования о взыскании с него задолженности по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты>. признал в полном объеме, представив в суд письменное заявление об этом. Против удовлетворения требований об обращении взыскания на предмет залога – квартиру возражал, пояснив, что готов выплатить банку денежные средства и не согласен с начальной продажной стоимостью квартиры указанной банком – <данные изъяты>

Суд, выслушав мнение ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, считает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 421ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 810, ч.2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> (далее Кредитор) и ФИО1 (далее Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее Договор), предметом которого являлись денежные средства в сумме <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты>, предоставляемые заемщику на покупку квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимость которой составляет <данные изъяты>.

В соответствии с п.п. 3.1 Договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой ставки в размере <данные изъяты>

В соответствии с п.2.1 Договора кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в ОАО <данные изъяты> открытый на имя Заемщика.

Пунктом 3.3 Договора предусмотрен порядок осуществления Заемщиком ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом.

В соответствии с п.п.4.4 Договора, Кредитор вправе требовать полного досрочного исполнения обязательства по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случаях просрочки Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка не значительна.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному выше кредитному договору. Ответчик ФИО1 свои обязательства по обеспечению своевременного возврата кредита, а также уплаты начисляемых банком процентов в полной сумме и в сроки, установленные указанным выше Договором исполнял не в полной мере и не надлежащим образом. В связи с чем, на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составил <данные изъяты>., из которых задолженность по кредиту - <данные изъяты>., задолженность по процентам - <данные изъяты>

Данные денежные средства истец просит взыскать с ответчика.

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 исковые требования о взыскании задолженности по кредиту в общей сумме <данные изъяты>. признал в полном объеме, представив в суд письменное заявление об этом.

Согласно ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд принимает признание иска ответчиком, если это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства по делу, учитывая, что ответчик добровольно признает иск в указанной части требований, признание иска не противоречит действующему законодательству, не нарушает прав и законных интересов других лиц, суд принимает признание данной части иска и считает требования Банка о взыскании с ФИО1 денежных средств в сумме <данные изъяты>. в счет погашения кредита подлежащими удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению требования Банка об обращении взыскания на спорную квартиру, по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1.3, 1.4, 1.4.1 Договора от ДД.ММ.ГГГГ - обеспечением исполнения обязательства заемщика по данному кредитному договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно свидетельству № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является собственником указанной выше квартиры, на основании договора купли продажи с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу положений статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 3 ст. 349 ГК РПФ в случае если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее физическому лицу, то взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.

Из п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. п.4.4.3 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, а также в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка не значительна.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ФИО1 имеет задолженность перед банком по уплате указанного выше кредита. Кроме того, им допущена просрочка исполнения обязательства более чем на 30календарных дней, а также нарушены сроки внесения ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Данные обстоятельства подтверждаются имеющейся в материалах дела выпиской по лицевому счету, расчетом кредитной задолженности и не оспариваются ответчиком.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> являются законными и обоснованными.

Доводы ответчика о том, что он готов выплатить испрашиваемый банком долг не влияют на выводы суда об обращении взыскания, поскольку до настоящего времени задолженность им не погашена.

Предусмотренных законом обстоятельств, исключающих обращение взыскания на спорную квартиру, судом не установлено.

Что касается определения начальной продажной стоимости и способа реализации данного имущества, то суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст.56 указанного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно имеющемуся в материалах дела отчету № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость спорной квартиры составляет <данные изъяты>. Таким образом в соответствии с приведенными выше нормами закона - начальная продажная цена заложенного имущества составляет <данные изъяты>

Доводы ответчика о том, что он не согласен с начальной продажной стоимостью квартиры в сумме <данные изъяты>. и считает ее заниженной, не принимаются судом во внимание по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства в обоснование своих доводов и возражений.

Ответчиком не представлено суду доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости, подтверждающих наличие оснований для установления иной начальной продажной стоимости квартиры нежели указано выше.

Определением суда от 16.04.2013года по ходатайству ответчика была назначена судебная оценочная экспертиза, однако от проведения данной экспертизы ответчик уклонился, экспертов для осмотра квартиры не пустил, на последующие извещения о дате обследования объекта экспертизы не реагировал, ссылаясь на недоверие назначенному судом экспертному учреждению. Вместе с тем он определение суда о назначении экспертизы в части выбора экспертного учреждения не обжаловал, каких либо бесспорных сведений дающих основания полагать о возможном необъективном проведении экспертизы учреждением, назначенным судом, не представил. Равно как и не представил каких-либо доказательств, свидетельствующих об отсутствии с его стороны реальной возможности допустить экспертов в квартиру для проведения ее осмотра.

При таких обстоятельствах требования истца об обращении взыскания на спорную квартиру путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости <данные изъяты>. подлежат удовлетворению судом в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме <данные изъяты>., рассчитанная в соответствии со ст.333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества акционерного коммерческого бака <данные изъяты> удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого бака <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>

В счет погашения задолженности ФИО1 <данные изъяты> перед открытым акционерным обществом акционерным коммерческим баком <данные изъяты> по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № - обратить взыскание на <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Спасский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.М.Баркова