Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «АРС ФИНАНС» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору №... от (дата), образовавшуюся за период с (дата) по (дата) в размере 70 211 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 306 рублей 34 копеек.

Требования мотивированы тем, что (дата) между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №... на сумму 30 000 рублей. ООО МФК «Мани Мен» имеет статус микрофинансовой организации. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако, ответчик в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. (дата) ООО МФК «Мани Мен» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) истцу на основании договора уступки прав (требований) №.... условие о передаче прав требования содержится в договоре займа и согласовано сторонами в момент его заключения. Ранее истец обращался за взысканием суммы задолженности в приказном порядке, судебный приказ был вынесен, но впоследствии отменен по заявлению должника.

Представитель истца ООО «АРС ФИНАНС» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска в суд просил о рассмотрении спора в его отсутствие (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил судебное заседание провести без его участия, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Указал, что согласно п. 45 выписки из ЕГРЮЛ основным видом деятельности истца ООО «АРС ФИНАНС» является 82.91 «Деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации», таким образом, истец к юридическим лицам, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу не относиться, и как следствие, не имеет право требования по договору, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком. Кроме того, указал, что в силу положений ч. 3 ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» исковые требования не могут превышать двукратного размера суммы займа, т.е. 60 000 рублей.

Представитель третьего лица ООО «МФК Мани Мен» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №..., пришел к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из положений ст. 420 ГК РФ следует, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктами 1, 2 статьи 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из положений п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 3 указанной статьи, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно положениям ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ (в редакции от 27.12.2018 года, действовавшей на момент заключения договора займа) «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Частью 24 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 27.12.2018 года, действовавшей на момент заключения договора займа) предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно части 23 указанной статьи процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Как установлено ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ (в редакции от 27.12.2018 года, действовавшей на момент заключения договора займа) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч. 2).

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч. 3).

Ограничения по размеру процентов, ранее установленные частью 1 статьи 12.1 названного закона, признаны утратившими силу на основании статьи 2 Федерального закона от 27.12.2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Из положений п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Протоколом от 22.06.2017 года № КФНП-22 Банка России утвержден «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации».

Согласно п. 3 ст. 2 Стандарта онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Из положений п. 4 ст. 4 Стандарта следует, что в случае если документы, указанные в подпунктах 1, 2 и 4 пункта 3 настоящей статьи, были подписаны получателем финансовой услуги аналогом собственноручной подписи (включая электронную подпись), микрофинансовая организация обеспечивает получателю финансовой услуги доступ к электронным копиям указанных документов с возможностью просмотра и скачивания таких документов до полного исполнения микрофинансовой организацией и получателем финансовой услуги обязательств по договору об оказании финансовой услуги.

Пунктом 4 статьи 18 стандарта предусмотрено, что в случае подачи обращения в электронном виде, обращение и приложенные к нему документы должны быть подписаны простой электронной подписью или иным видом электронной подписи, определенным в договоре между получателем финансовой услуги и микрофинансовой организацией. При этом использование личного кабинета получателя финансовой услуги в соответствующей микрофинансовой организации признается надлежащим способом обмена сообщениями между получателем финансовой услуги и микрофинансовой организацией.

Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В судебном заседании установлено, что (дата) в офертно-акцептной форме между ООО МФК «Мани Мен» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского займа (микрозайма) (л.д. 11-16), по условиям которого ответчику предоставлен займ в сумме 30 000 рублей на срок 30 календарных дней до (дата) под 365 % годовых.

Единовременный платеж по договору (дата) составит 39 000 рублей, в том числе проценты за пользование займом в сумме 9 000 рублей (п. 6).

В пункте 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (л.д. 13 об.).

Согласно п. 1.1. Оферты на предоставление займа №... от (дата), оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления клиенту оферты он подпишет ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора.

В случае акцепта оферты кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на указанные клиентом банковский счет или банковскую карту, либо через платежную систему Contact, либо через международную платежную систему денежных переводов «Юнистрим», либо через сервис «Золотая Корона – Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо с использованием платежного сервиса «Яндекс.Деньги» или с использованием предоплаченной банковской карты международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный Центр» (ООО) (п. 1.2 Оферты).

Согласно п. 1.3 оферты, акцептуя ее, клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные Офертой.

В соответствии с п. 1.4 Оферты акцептуя ее, клиент подтверждает, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», являющиеся составной частью договора займа.

Согласно п. 1.5 Оферты клиент вправе не акцептовать ее.

Пунктом 4.4 Оферты предусмотрено право кредитора в случае нарушения клиентом принятых на себя обязательств по погашению займа уступить третьему лицу свои права требования путем заключения договора возмездной уступки прав (цессии) с соблюдением условия п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, то есть только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика (клиента), полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа (л.д. 13 об., 16 об.).

ФИО1 подтвердил свое согласие с офертой, посредством проставления кода, полученного в SMS-сообщении от кредитора на указанный ответчиком номер мобильного телефона +№... (л.д. 10).

Суд считает, что представленные документы полностью соответствуют указанным выше нормам права, оснований сомневаться, что договор с ООО МФК «Мани Мен» заключен именно ответчиком нет.

Займодавец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, ответчиком ФИО1 от ООО МФК «Мани Мен» получено 30 000 рублей на банковскую карту №... (п. 17 Индивидуальных условий).

Ответчик свои обязательства по возврату займа не исполнил.

(дата) между ООО МФК «Мани Мен» (цедент) и ООО «АРС ФИНАНС» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) № №..., на основании которого к истцу перешли права требования к должникам цедента, указанным в Реестре должников по форме Приложения №..., в том числе право требования по договору займа №... от (дата), заключенному с ФИО1 (л.д.21-23, 25-27).

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 2 указанной статьи, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из положений части 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Судом установлено, что принадлежащие займодавцу ООО МФК «Мани Мен» права по договору займа №... года, заключенному с ФИО1, на основании договора уступки права требования от (дата) перешли ООО «АРС ФИНАНС».

При это суд считает несостоятельными доводы ответчика о том, что ООО «АРС ФИНАНС» является ненадлежащим истцом.

Действительно, согласно п. 45 выписки из ЕГРЮЛ основным видом деятельности истца ООО «АРС ФИНАНС» является 82.91 «Деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации»

Согласно «ОК 029-2014 (КДЕС Ред. 2). Общероссийский классификатор видов экономической деятельности», утвержденного Приказом Росстандарта от 31.01.2014 года № 14-ст, под п. 82.91 находится Деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации, данная группировка включает:

- взыскание платежей по счетам и пересылку собранных платежей клиентам, включая услуги по взысканию долгов;

- сбор информации, например кредитной истории или послужного списка о физических лицах и компаниях и предоставление информации банковским учреждениям, розничным продавцам и прочим, нуждающимся в оценке кредитоспособности этих физических лиц и компаний.

Указанная группировка включает в себя и деятельность по возврату просроченной задолженности с физических лиц.

Таким образом, основным видом деятельности истца является в том числе и деятельность по возврату просроченной задолженности, поэтому первоначальный кредитор был вправе уступить истцу права требования по договору микрозайма, заключенному с ответчиком.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по возврату займа ООО «АРС ФИНАНС» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

(дата) мировым судьей судебного участка № 6 Орджоникидзевского судебного района Пермского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу ООО «АРС ФИНАНС» (л.д. 21, гр.дело №...).

Определением мирового судьи от (дата) на основании письменных возражений ответчика судебный приказ был отменен (л.д. 24 гр.дело №...).

Как следует из договора займа №... от (дата)ФИО1 получена сумма займа в размере 30 000 рублей сроком до (дата).

Обязательства по возврату денежных средств ответчиком не исполнены, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Поскольку до настоящего времени ответчиком долг не возвращен, требования о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АРС ФИНАНС» суммы основного долга в размере 30 000 рублей заявлены обосновано и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом суд исходит из следующего.

Учитывая изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), на основании части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и в соответствии с Указанием от 29 апреля 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости и потребительского кредита (займа)» Банк России установил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 июля по 30 сентября 2019 года, применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в первом квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 30 дней включительно и суммой до 30 000 рублей включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 350,349 %.

Полная стоимость займа по заключенному между сторонами договору не превышает указанные значения 365 % годовых, а также не превышает установленные ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ, 1 процент в день.

Согласно расчету истца просроченные проценты за период с (дата) по (дата) составляют 40 211 рублей (л.д. 17-18).

Общая сумма процентов составляет 40 211 рублей и не превышает полутора размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), следовательно, положения ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ истцом не нарушены.

Возражения ответчика в указанной части судом отклоняются, вопреки доводам ФИО1 в указанной выше статье речь идет не о сумме исковых требований в целом, а только о сумме начисленных процентов, неустоек, штрафов, иных мер ответственности и платежей за услуги, сумма основного долга не входит в указанный перечень.

Суд взыскивает с ФИО1 в пользу ООО «АРС ФИНАНС» проценты за пользование займом за период с (дата) по (дата) в сумме 40 211 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2 306 рублей 34 копеек (л.д. 6-7).

С учетом удовлетворения исковых требований ООО «АРС ФИНАНС» в полном объеме с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2 306 рублей 34 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженца <АДРЕС>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» задолженность по договору потребительского займа №... от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 70 211рублей, из которой: 30 000 рублей – задолженность по основному долгу; 40 211 рублей - проценты за пользование займом; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 306 рублей 34 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г.Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья <.....> Е.В. Сорина

<.....>