Гражданский кодекс часть 1

Пригородный районный суд Республики Северная Осетия-Алания в составе: председательствующего судьи Байсангуровой Д.К., при секретаре судебного заседания Гиоевой З.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо – Осетинского отделения №8632 к ФИО1 с привлечением к участию в деле в качестве третьего лица Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Северо – Осетинского отделения №8632 обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать досрочно с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору ... от ... в размере ... копейки, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - ... рублей, задолженности по просроченным процентам – ... рублей, неустойки в размере ... рублей; расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный ПАО «Сбербанк России» в лице Северо – Осетинского отделения ... с ФИО1; обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Северо – Осетинского отделения №8632 на имущество ФИО1, являющегося предметом ипотеки в силу закона, а именно на: дом, общей площадью 146,7 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: .... Кадастровый (условный) .... Запись в ЕГРП: ... от ... Ипотека в силу закона. Земельный участок, общей площадью ... кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: .... Кадастровый (условный) .... Запись в ЕГРП: ... от ... Ипотека в силу закона. Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества ... рублей. Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Северо – Осетинского отделения №8632 с ФИО1 расходы по оплате госудасрвтенной пошлины в сумме ... копеек. В обоснование иска указало, что ... ПАО «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор ... с ФИО1 от имени и в интересах которого действовала ФИО2 на основании доверенности, удостоверенной ... нотариусом Владикавказского нотариального округа РСО – Алания, о предоставлении кредита «Военная ипотека – Приобретение готового жилья» в сумме ... рублей на приобретение объекта недвижимости: дом и земельный участок, находящиеся по адресу: ... именуемое далее объект недвижимости, под 9,5 % годовых на срок по ..., считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору – залог (ипотеку) объекта недвижимости:

- дом, общей площадью ... кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: .... Кадастровый (условный) .... Запись в ЕГРП: ... от ... Ипотека в силу закона. Цена залогового имущества-... рублей.

- земельный участок, общей площадью ... кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: .... Кадастровый (условный) .... Запись в ЕГРП: ... от ... Ипотека в силу закона. Цена залогового имущества-... рублей.

Во исполнение своих обязательств по предоставлению ответчику кредита, предусмотренных п.1 заключенного кредитного договора, истец ... перечислил денежные средства на счет ... заемщика ФИО1, указанный в п.17 кредитного договора. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. В соответствии с условиями кредитного договора погашение суммы кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п.10-11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет объект недвижимости в залог, а именно: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: ..., общей площалдьб ... кв.м., количество этажей 2, в том числе подземных 0, на земельном участке общей площадью ... кв.метров, кадастровый номер земельного участка ..., целевое назначение (категория) земельного участка земли населенных пунктов, вид разрешенного использования земельного участка для индивидуальной жилой постройки договорной стоимостью ... рублей. В нарушение условий кредитного договора ответчиком в течение действия договора нарушены его обязательства по погашению кредита и уплате процентов, гашение кредита не производится в нарушение условий договора. Истцом на протяжении срока действия договора ответчику направлялись уведомления о принятии мер по погашению просроченной задолженности, однако уведомления остались без ответа и удовлетворения. По состоянию на ... задолженность перед взыскателем составляет ... рублей 23 копейки, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - ... рублей, задолженности по просроченным процентам – ... рублей, неустойки в размере ... рублей.

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, в ходатайстве приложенном к иску, сторона истца просила о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме и не возражает против принятия заочного решения.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, своих представителей в судебное заседание не направил, каких либо возражений по иску в адрес суда не представил. При таких обстоятельствах, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Третье лицо представитель Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Суд, в силу части 3 статьи 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонный отказ от исполнения обязательство не допускается.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из кредитного договора ... от ..., усматривается, что ПАО «Сбербанк России» в лице Руководителя офиса ипотечного кредитования отдела по работе с партнерами и ипотечного кредитования Северо – Осетинского ОСБ №8632 предоставил ФИО1, являющегося участником накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих кредит «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья» в размере ... рублей, на срок 192 месяца с даты фактического предоставления кредита, под 9,50 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Как следует из п.6. кредитного договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 191 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей.

Из п.10. кредитного договора следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению: заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: залог объекта недвижимости, указанный в п.11 договора: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: ..., общей площалдьб ... кв.м., количество этажей 2, в том числе подземных 0, на земельном участке общей площадью ... кв.метров, кадастровый номер земельного участка ..., целевое назначение (категория) земельного участка земли населенных пунктов, вид разрешенного использования земельного участка для индивидуальной жилой постройки договорной стоимостью ... рублей. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Из п.12. кредитного договора следует, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 1) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.5 общих условий кредитования) в размере 7,75% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); 2) за несвоевременное страхование/возобновление страхования объектов недвижимости, оформленных в залог (в соответствии с п.4.4.2. общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.19 договора (в соответствии с п..... общих условий кредитования): в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 договора на момент расчета неустойки, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора ... от ... ответчиком оставлено без внимания. Данные о направлении ответа на указанное предложение отсутствуют.

При таких обстоятельствах, кредитный договор подлежит расторжению.

Согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Вместе с тем указанные последствия, вызванные расторжением договора, наступают на будущее время и в силу общих норм обязательственного права (статьи 307, 408 ГК РФ) не прекращают возникших ранее договорных обязательств должника, срок исполнения которых уже наступил.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям и заемщиком нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа.

Пени, установленные договором, являются определенной договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ). Основания освобождения от ответственности содержатся в ст. 401 ГК РФ. Расторжение договора в качестве основания освобождения стороны от ответственности (уплаты неустойки) в законе не указано.

Из содержания приведенных норм следует, что расторжение договора займа (кредита) влечет прекращение обязательств сторон на будущее, но не прекращает обязательств заемщика по возвращению уже полученного кредита и уплаты предусмотренных статьей 809 ГК РФ процентов за весь период пользования кредитом до момента его возврата. Не прекращается и обязанность заемщика по уплате неустойки при нарушении обязательств.

Частью 5 ст. 453 ГК РФ установлено, что если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

В судебном заседании установлено, что на момент рассмотрения дела, ответчиком ФИО1 не внесены суммы по кредитному договору и согласно представленным истцом расчетам задолженность с учетом суммы основного долга, процентов за пользование кредитами и сумм штрафных санкций, составляет 2 418 896,23 рублей. Оснований не доверять представленным истцом расчетам у суда не имеется.

Требования договора по возврату суммы кредита и уплате процентов за его пользование заемщиком не выполнены в полном объеме, в связи с чем, суд считает обоснованным требования кредитора о взыскании долга по кредитному договору.

В обеспечение исполнения своих обязательств по своевременному и полному возврату кредита, уплате процентов, начисленных за его использование, и штрафов заемщик предоставляет банку обеспечение – объекты недвижимости: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ... (п.10. договора).

В судебном заседании установлено, что общая сумма задолженности по кредитному договору ... от ..., составляет ... рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Как следует из материалов дела, в обеспечение исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору ... от ..., заемщик предоставил кредитору в залог жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ....

Поскольку ответчик ФИО1 допустил неисполнение обязательств по кредитному договору ... от ..., на указанное заложенное имущество следует обратить взыскание для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

При изложенных обстоятельствах, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

Статьей 50 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из указанных норм закона, во исполнение взыскания задолженности по кредитному договору следует обратить взыскание на предоставленное кредитору в залог по договору об ипотеке недвижимое имущество, расположенное по адресу: ....

Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Из содержания пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соотвествии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.10 кредитного договора).

На основании указанных норм закона, поскольку взыскиваемая задолженность возникла из кредитного договора, обеспеченного ипотекой, во исполнение взыскания этой задолженности следует обратить взыскание на заложенное по этому договору недвижимое имущество: дом, общей площадью ... кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: .... Кадастровый (условный) .... Запись в ЕГРП: ... от ... и земельный участок, общей площадью ... кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: .... Кадастровый (условный) .... Запись в ЕГРП: ... от ..., принадлежащих ответчику, с установлением его начальной продажной цены равной стоимости имущества – ... рублей, которая определена в п.5 закладной от .... Данных об изменении этой цены сторонами не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из платежного поручения ... от ... усматривается, что истцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере ... руб., следовательно, в силу ст.98 ГПК РФ указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо – Осетинского отделения №8632 к ФИО1 с привлечением к участию в деле в качестве третьего лица Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать досрочно с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо – Осетинского отделения №8632 сумму задолженности по кредитному договору ... от ... в размере ... копейки, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - ... рублей, задолженности по просроченным процентам – ... рублей, неустойки в размере ... рублей.

Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный ПАО «Сбербанк России» в лице Северо – Осетинского отделения №8632 с ФИО1.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Северо – Осетинского отделения №8632 на имущество ФИО1, являющегося предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

- дом, общей площадью ... кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: .... Кадастровый (условный) .... Запись в ЕГРП: ... от ... Ипотека в силу закона;

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества - ... рублей.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Северо – Осетинского отделения №8632 с ФИО1 расходы по оплате госудасрвтенной пошлины в сумме ... копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловно в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.К. Байсангурова