Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО3 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств в связи с отказом от исполнения конверсионных операций, компенсации морального вреда и штрафа,

установил:

Истец ФИО3 обратился в суд с настоящим иском к ответчикуПАО «Сбербанк России» указав, что 09.03.2022г. он пришел в отделение №9013/0164 ПАО Сбербанк, по адресу <...>, с целью узнать, возможно ли пополнить валютный счет и сразу снять с него наличную валюту (доллары США).Взяв в терминале талончик №М001, зашел к кассиру и спросил, можно ли прямо сейчас перевести денежные средства с его рублевого счета на его валютный счет, и тут же их снять в кассе ФИО2 наличными в долларах США. Истец указывает, что на данный его вопрос он неоднократно получил положительный ответ от данного сотрудника ФИО2. Также истцу было предложено воспользоваться тремя вариантами перевода рублевый в доллары СШАа именно: самостоятельно через приложение Сбербанк ФИО2, через данного кассира и с помощью сотрудника операционного зала данного отделения ПАО «Сбербанк».Воспользовавшись приложением Сбербанк ФИО2, истец произвел следующие конверсионные операции: со счета №, открытого на его имя, перевел денежные средства в суммах 13234 руб., 268680 руб., 134340 руб., 52936 руб.(в общей сумме 469 190 руб.) для зачисления на счет №, открытый на его имя, долларов США в суммах 100USD, 2 000USD, 1 000USD, 400USD (в общей сумме 3500 USD).Истец указывает, что взяв талончик №М004, попал уже к другому кассиру. На просьбу выдать наличные доллары США с его валютного счета, получил отказ со ссылкой на то, что имеет право получить с валютного счета только наличные в рублях по рыночному курсу, что составляло примерно на 100 000 руб. меньше, чем сумма, за которую истец купил 3500 долларов 15 минут назад.Обратившись сразу же по «горячей» линии к ответчику с требованием об отменепроизведенных им конверсионных операций или выдачи ему необходимой наличной валюты, истцу был дан ответ, что нарушений со стороны сотрудника ПАО Сбербанк (кассира) не обнаружено, а оснований для выдачи наличных долларов США не имеется, так как действует указание регулятора Банка России (Временный порядок операций с наличной валютой, установленный БанкомРФ от 09 марта 2022 года), согласно которому валюта, приобретенная после 0 часов 00 минут 09 марта 2022 года не может быть снята с валютного вклада наличными в валюте вклада до 09 сентября 2022 года.

Истцом было направлено письменное обращение в ПАО Сбербанк, а также многочисленные письменные обращения в компетентные органы с изложением вышеуказанные обстоятельств.Истец указывает, что если бы ему была предоставлена полная информация о производимых валютных операциях, то он бы такие конверсионные операции не совершал. В настоящее время он может снять приобретенные им 3 500 USD только наличными в рублях РФ по курсу значительно ниже курса приобретения, то есть, потеряв значительную сумму денег.

Исходя из буквального толкования вышеуказанного Временного порядка операций с наличной валютой, установленного Банком РФ от 09 марта 2022 года, нельзя сделать вывод, что, если валютные средства поступили во вклад 09 марта 2022 года и позднее, то выдача валютных средств наличными до окончания действия временных ограничительных мер не предусмотрена.

Истец, ссылаясь на положения ст.ст. 454, 845, 854, Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.11 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле», ст.ст.10,12, 15 Закона «О защите прав потребителей», и с учетом уточнений просит взыскать с ПАО Сбербанк в его пользу: 469 190 руб. в связи с отказом от исполнения следующих конверсионных операций: переводы со счета №, открытого на имя ФИО3, денежных средств в суммах 13 234 руб., 268 680 руб., 134 340 руб., 52 936 руб. (в общей сумме 469 190 руб.) для зачисления на счет №, открытый ФИО1, долларов США в суммах 100 USD, 2 000 USD, 1 000 USD, 400 USD (в общей сумме 3500 USD);100 000 руб. компенсацию морального вреда и штраф (л.д.2-5,106).

В судебном заседании истец ФИО3 и представитель истца ФИО4 заявленные требования поддержали, по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика по доверенности ФИО5 в судебном заседании по заявленным требованиям возражал, по основаниям, изложенным в возражениях.

Согласно представленным в материалы дела возражениям на исковое заявление ответчик просит отказать в удовлетворении требований истца в полном объеме по тем основаниям, что 09.03.2022г. истец самостоятельно, использую удаленные каналы обслуживания, посредством приложения Сбербанк Онлайн, осуществил перевод денежных средств со своего счета № в размере 469190 руб. на свой счет №, что составило 3500USD.Операции перевода средств между счетами подтверждены истцом в Сбербанк Онлайн. Нажав кнопку «подтвердить» Клиент тем самым подтвердил, что ознакомлен с предлагаемыми параметрами конверсионной операции и дал свое согласие на проведение валютно-обменной операции при переводе средств между счетами, открытыми в разных валютах.После подтверждения валютно-обменной операции в системе СберБанк Онлайн, операция перевода средств имеет статус безотзывного. В связи с чем, отменить операции перевода средств между счетами ответчика от 09.03.2022г., не представляется возможным.Считают, что в данном случае услуга Банком была оказана в соответствии с договором банковского обслуживания, а также Условиями по счету и Инструкциями Банка и не противоречит действующему законодательству.09.02.2022г. ответчик обратился в дополнительный офис № с просьбой о снятии денежных средств в долларах США со своего счета №, где сотрудником внутреннего структурного подразделения ФИО2 было разъяснено о возможности снятия денежных средств в долларах США, в случае, если средства находились на его счете до 00:00 мск 09.03.2022г. На основании Временного порядка операций с наличной валютой, утвержденному Банком России 09.03.2022г., в Банке 09.03.2022г. выпущен релиз «Введение с 09.03.2022 новых временных правил выдачи/продажи наличной иностранной валюты». С данным релизом сотрудники были ознакомлены до начала рабочего дня с клиентами.Согласно Временному порядку операций с наличной валютой, утвержденному Банком России 09.03.2022г., все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада. Вместе с тем, Регулятором установлены ограничения на снятие наличной иностранной валюты, поступившей на счет после 00:00 мск 09.03.2022г. Денежные средства можно снять со счета по рыночному курсу на день выдачи, что и было предложено Клиенту.Соответственно, у Банка отсутствовала возможность выдачи клиенту денежных средств в США в сумме 3 500USВ со счета №, в связи с прямым запретом Регулятора. Клиент мог снять только 1 USВ, который был у него на счете по состоянию на 00:00 мск 09.03.2022г.(л.д.29-31).

Выслушав лиц участвующих в деле, допросив свидетелей, проверив материалы дела, и разрешая требования истца по существу, руководствуясь ст.ст.56, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд исходит из следующего.

Из материалов дела следует, что у ФИО3 в ПАО «Сбербанк России» открыт счет № (л.д.32).

Также у ФИО3 в ПАО «Сбербанк России» 21.02.2022г. открытсчет№в валюте счета «доллар США», на данном счете по состоянию на 01.03.2022г. был 1 USВ (л.д.33,46).

09.03.2022г. ФИО3 посредством приложения Сбербанк Онлайн осуществил перевод денежных средств со своего счета № в размере 469 190 руб. на свой счет №, что составило 3 500 долларов США (л.д.34-46,77,78).

На обращения истца в ПАО Сбербанк, Банк России об отменеуказанныхпроизведенных им конверсионных операций или выдачи ему необходимой наличной валюты ФИО3 были даны ответы, что нарушений со стороны сотрудника ПАО Сбербанкне обнаружено, а оснований для выдачи наличных долларов США не имеется, так как действует указание регулятора Банка России (Временный порядок операций с наличной валютой, установленный БанкомРФ от 09 марта 2022 года), согласно которому валюта, приобретенная после 0 часов 00 минут 09 марта 2022 года не может быть снята с валютного вклада наличными в валюте вклада до 09 сентября 2022 года (л.д.6-8,10,11,70-75).

Согласно п.1.1 договора«Сберегательного счета», заключенного 21.02.2022г. между Банком и ФИО3, предметом договора является открытие Банком на имя владельца «Сберегательного счета» совершение, операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, и условиями настоящего договора (л.д.33).

В соответствие с п.1 ст.421Гражданского кодекса Российской Федерации(далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 4 ст.421 ГК РФ предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту. В случае заключения договора банковского счета с несколькими клиентами (совместный счет) такими клиентами могут быть только физические лица с учетом ограничений, установленных валютным законодательством Российской Федерации. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими таким лицам в долях, определяемых пропорционально суммам денежных средств, внесенных каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов, если иное не предусмотрено договором банковского счета (договором установлена непропорциональность). В случае, когда договор банковского счета заключен клиентами-супругами, права на денежные средства, находящиеся на совместном счете, являются общими правами клиентов-супругов (статья 256), если иное не предусмотрено брачным договором, о заключении которого клиенты-супруги уведомили банк.

В соответствии со ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

В силу положений ст.849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Из материалов дела следует, что истцом самостоятельно выполнены вышеуказанные конверсионные операции.

В силу ст.9 Федерального закона от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать «услуги» для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В абз. «д» п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона РФ «О защите прав потребителей» следует учитывать, что под финансовой «услугой» следует понимать «услугу», оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В силу ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель, обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать в числе прочегоусловия приобретения услуг.

Согласно ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителей»если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе в разумный срок отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной за услуги суммы и возмещения других убытков. При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией об услуге, необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги.

В ходе судебного разбирательства были допрошены в качестве свидетелей старшие менеджеры по обслуживанию физических лиц дополнительного офиса №9013/0164 ПАО Сбербанк ФИО6 и ФИО7

Из показаний свидетеля ФИО6 следует, что 09.03.2022г. к ней обратился истец с целью совершить валютную операцию, на что ему было сообщено, что за наличные денежные средства Банк не меняет валюту с валюты и если валюта находилась на счете до 9 марта, то можно снять средства в валюте.

Из показаний свидетеля ФИО7 следует, что 09.03.2022г. к ней обратился истец с целью снять наличными валюту со счета, на что она ему сообщила, что снять валюту со счета нельзя, так как деньги были переведены 9 марта.

Таким образом, из исследованных судом материалов дела и показаний свидетелей, судом не может быть разделена позиция истца о не предоставлении ему со стороны сотрудников ответчика при совершении им оспариваемых конверсионных операций неполной и недостоверной информации.

В соответствии со ст.11 Федерального закона от 10.12.2003г. №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» купля-продажа иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, в Российской Федерации производится только через уполномоченные банки и государственную корпорацию развития «ВЭБ.РФ».

При этом,Центральный банк Российской Федерации устанавливает для кредитных организаций требования к оформлению документов при купле-продаже наличной иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, а также к размещению кредитными организациями информации о курсах иностранных валют к валюте Российской Федерации и (или) кросс-курсах иностранных валют при совершении таких операций.

Согласно информации Центрального Банка Российской Федерации от 09.03.2022г. Банк России с 9 марта по 9 сентября 2022 года устанавливает следующий порядок выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан: все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до 10 тыс долларов США в наличной валюте, а остальные средства - в рублях по рыночному курсу на день выдачи .

Рыночный курс на день выдачи определяется на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи.

В период действия этого временного порядка валюта будет выдаваться в долларах США в независимости от валюты счета. Конвертация других валют в доллар США будет происходить по рыночному курсу на день выдачи.

Получить валюту можно будет в кассе банка.

Граждане могут продолжать хранить средства на валютных вкладах или счетах. Все средства сохранены и учтены в валюте, в которой был открыт счет или вклад. Условия по вкладу или счету не меняются. Проценты по вкладам будут начисляться, как обычно, в той валюте, в которой вклад был открыт.

Граждане смогут открывать и новые валютные счета и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

Банки не будут в течение срока действия временного порядка продавать наличную валюту гражданам. Поменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент и в любом объеме.

Получить средства со своих валютных вкладов или счетов могут клиенты всех банков без исключения. Банкам может требоваться несколько дней, для того чтобы привезти необходимую сумму в наличной валюте в конкретное отделение.

Таким образом, начиная с 09.03.2022г. Банком России введен сроком на 6 месяцев режим выдачи гражданам с их счетов в иностранной валюте в сумме до 10 00 долларов США, в случае остатка иностранной валюты на счете на 00 час. 09.03.2022г.

Принимая во внимание, что денежные средства в сумме 3 500 долларов США поступили на указанный счет истца после 00 час. 09.03.2022г., в связи с чем, у ответчика не было оснований для выдачи ФИО3 наличными 3 500 долларов США.

Суд также отмечает, что на счете истца № на момент рассмотрения дела находятся 3 500 долларов США, и данное обстоятельство со стороны ФИО3 не оспаривалось.

При таких обстоятельствах в совокупности, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика не допущено каких-либо нарушений при проведении 09.03.2022г. оспариваемых операций по перечислению и конвертации денежных средств истца.

Поскольку в ходе судебного разбирательства не установлено нарушение действиями ответчика прав и законных интересов истца, как потребителя, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца овзыскании с ПАО Сбербанк денежных средств в сумме 469 190 руб. в связи с отказом ФИО3 от исполнения вышеприведенных конверсионных операций.

Соответственно, положения ст.15 и п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» применению не подлежат, а в силу ст.98,100 ГПК РФ судебные расходы истцу не возмещаются.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств суду не представлено и в соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении искаФИО3 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств в связи с отказом от исполнения конверсионных операций, компенсации морального вреда и штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 13.09.2022г.

Судья А.С. Турбина