Гражданский кодекс часть 1

по иску конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Башмаковский районный суд Пензенской области с иском к ФИО1, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 488 724 рубля 65 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 9,40 % годовых под залог транспортного средства марки <данные изъяты>, цвет серебристый, двигатель № LF №, идентификационный номер (№) №, ПТС <адрес>. В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. Надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору обеспечено залогом вышеназванного транспортного средства марки «<данные изъяты> 3», для чего ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор залога транспортного средства № <данные изъяты>, с залоговой стоимостью 355 500 рублей. Сумма задолженности по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не оплачена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 692 640 рублей 58 копеек, из которых:

- задолженность по основному долгу - 488 708 рублей 41 копейка;

- задолженность по уплате процентов - 48 576 рублей 25 копеек;

- неустойка за несвоевременную оплату кредита - 107 678 рублей 33 копейки;

- неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 47 677 рублей 59 копеек.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 322, 323, 334, 348, 810, 819 ГК РФ, истец ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просил суд:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО АК «АйМаниБанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> задолженность по кредитному договору в сумме 614 962 рубля 62 копейки, из которых:

- задолженность по основному долгу - 488 708 рублей 41 копейка;

- задолженность по уплате процентов - 48 576 рублей 25 копеек;

- задолженность по уплате неустоек - 77 677 рублей 96 копеек.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО АК «АйМаниБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 350 рублей.

3. Обратить взыскание на переданное в залог ООО АК «АйМаниБанк» по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ № ЗКфк 60/2013/02-02/2 транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1, <данные изъяты>», <данные изъяты> года выпуска, цвет серебристый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, дело просила рассмотреть в ее отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, отзыв на исковое заявление не представил.

Исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ юридическое лицо ООО КБ «АйМаниБанк» признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (<данные изъяты>).

На основании п. 1 ст. 129 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты утверждения конкурсного управляющего до даты прекращения производства по делу о банкротстве, или заключения мирового соглашения, или отстранения конкурсного управляющего он осуществляет полномочия руководителя должника и иных органов управления должника, а также собственника имущества должника - унитарного предприятия в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ (здесь и далее положения ГК РФ приводятся по состоянию на дату возникновения спорных отношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком ООО КБ «АйМаниБанк» и заемщиком ФИО1 в оферто-акцептной форме был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 482 575 рублей 50 копеек, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 21,50 % годовых, под залог транспортного средства - <данные изъяты>, 2006 года выпуска, цвет серебристый, двигатель № LF 048711, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимостью 355 500 рублей. Кроме залога, исполнение обязательств по названному кредитному договору обеспечено пени в размере 0,5 % от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Указанные условия кредитного договора содержатся в подписанной ФИО1 и одобренной ООО КБ «АйМаниБанк» заявлении-анкете о присоединении к «Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», а также в самих указанных «Условиях» (<данные изъяты>).

В п. п. 2.3.1-2.3.2, 2.4.1-2.4.8 «Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» предусмотрен порядок обращения взыскания на предмет залога во внесудебном порядке в смысле п. 2 ст. 349 ГК РФ, с оговоркой о том, что он не лишает залогодержателя права на обращение взыскания на предмет залога в судебном порядке.

В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячного платежа по кредитному договору составляет 13 200 рублей (<данные изъяты>).

Выпиской по лицевому счету подтверждается, что ООО КБ «АйМаниБанк» выполнило принятые на себя обязательства и передало ФИО1, а ФИО1 получил от ООО КБ «АйМаниБанк» по указанному выше кредитному договору денежные средства в размере 482 575 рублей 50 копеек для приобретения вышеуказанного транспортного средства, однако платежи по кредиту и уплате процентов носили нерегулярный характер, их размер не соответствовал графику платежей (<данные изъяты>).

Вышеназванные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик ФИО1 систематически нарушая сроки погашения кредита и процентов по нему, свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, задолженность по кредиту на момент рассмотрения спора в суде им не погашена. Доказательств, опровергающих доводы истца о наличии оспариваемой задолженности, суду не представлены.

Согласно прилагаемому к исковому заявлению расчету, размер задолженности ФИО1 по оспариваемому кредитному договору составляет 692 640 рублей 58 копеек, из которых:

- задолженность по основному долгу - 488 708 рублей 41 копейка;

- задолженность по уплате процентов - 48 576 рублей 25 копеек;

- неустойка за несвоевременную оплату кредита - 107 678 рублей 33 копейки;

- неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 47 677 рублей 59 копеек (л.д. 10-13).

В исковом заявлении размер неустоек снижен до 77 677 рублей 96 копеек.

На основании совокупности приведенных выше доказательств суд приходит к выводу о том, что ответчиком ФИО1 обязательства по погашению основного долга и уплате процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты> надлежащим образом исполнены не были, в связи с чем у истца ООО КБ «АйМаниБанк» возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой, то есть заявить требования на общую сумму 614 962 рубля 62 копейки.

Принимая во внимание, что истец снизил требования по уплате неустойки за просрочку платежей по кредитному договору с 155 355 рублей 92 копеек (согласно расчету) до 77 677 рублей 96 копеек (согласно исковому заявлению), оснований для снижения на основании ст. 333 ГК РФ указанной в исковом заявлении неустойки суд не находит, так как неустойка в размере 0,5 % за каждый день просрочки соразмерна последствиям нарушения ФИО1 обязательств по кредитному договору, поскольку нарушение сроков внесения ежемесячных платежей допускается им с мая 2014 года.

При этом суд принимает во внимание положения п.п. 3,4 ст. 1 ГК РФ, согласно которым при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

В связи с тем, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполнил, сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, что составляет 19 750 рублей (395 000 х 5 / 100), и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, истец приобрел право на обращение взыскания на предмет залога транспортное средство марки <данные изъяты> года выпуска, цвет серебристый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

Согласно информации, предоставленной УМВД России по Пензенской области, собственником транспортного средства марки «<данные изъяты> года выпуска, цвет «1 Желтый», идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, ПТС <адрес>, является ФИО1 (<данные изъяты>).

Принимая во внимание, что все идентификационные данные автомобиля, собственником которого является ФИО1, кроме цвета кузова, полностью совпадают с идентификационными данными автомобиля, указанного в кредитном договоре под залог транспортного средства, суд приходит к выводу о том, что находящийся в залоге автомобиль принадлежит ответчику ФИО1.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО КБ «АйМаниБанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 350 рублей, из которых 9 350 рублей по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 614 962 рубля 62 копейки и 6 000 рублей по требованиям об обращении взыскания на транспортное средство.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО АК «АйМаниБанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № АКфк 60/2013/02-02/26466 о предоставлении кредита под залог транспортного средства задолженность в сумме 614 962 рубля 62 копейки, из которых:

- задолженность по основному долгу - 488 708 рублей 41 копейка;

- задолженность по уплате процентов - 48 576 рублей 25 копеек;

- задолженность по уплате неустоек - 77 677 рублей 96 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО АК «АйМаниБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 350 рублей.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО АК «АйМаниБанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> о предоставлении кредита под залог транспортного средства транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1, марки «<данные изъяты> года выпуска, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, цвет «Серебристый» или «1 Желтый».

Разъяснить ответчику ФИО1, что он вправе подать в Башмаковский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья В.Н. Бушуев