Гражданский кодекс часть 1

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Денисовой Н.А., при секретаре Литвиновой Е.Е. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «ПромсвязьБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 277817,45 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5978,17 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Промсвязьбанк» (далее - Банк, ПСБ) и ФИО1 оформлен договор на выпуск и обслуживание международной банковской карты Visa, с установленным лимитом овердрафта для физических лиц. ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО1 заключен договор № на оформление международной банковской карты для физических лиц, в соответствии с которым ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом овердрафта в размере 60 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком было направлено заявление об увеличении лимита овердрафта, которое было удовлетворено банком. По условиям договора ответчик должен был производить ежемесячную плату в размере минимального платежа. В связи с тем, что ответчик не исполнял обязательства по оплате минимального платежа, истец на основании условий договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 349867,88 руб., выставив и направив ФИО1 требование об оплате задолженности со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчиком данное требование оставлено без исполнения.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 277817,45 руб., в том числе проценты - 144066,10 руб., просроченные проценты – 44235,50 руб., просроченный основной долг – 89515,85 руб.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражала против применения ходатайства о пропуске срока исковой давности.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснила, что в связи со сложившейся трудной финансовой ситуацией не могла оплачивать кредит, прекратила его оплату в начале 2015г., в связи с чем заявила ходатайство о применении сроков исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Прекращение обязательств по требованию одной из сторон, в соответствии со ст.407 Гражданского кодекса РФ, допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор банковской карты № по условиям которого Банк предоставил ответчику банковскую карту и открыл лимит овердрафта в размере 60000 руб., который в дальнейшем был увеличен до 90000 руб.

С условиями использования карт и Тарифами Банка ответчик была ознакомлена, согласна, обязалась их выполнять; условия использования карт, Тарифы карт «Промсвязьбанк» и Памятку Держателя получила, что подтверждается собственноручной подписью ответчика в заявлении на получение банковской карты.

Согласно п. 4.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, ответчик обязался ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Как следует из выписок по счету ответчика, в установленный срок данная обязанность ею не исполнена, что предоставляет истцу право требовать от ответчика возврата суммы неразрешенного овердрафта и причитающихся процентов.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 277817,45 руб., в том числе проценты - 144066,10 руб., просроченные проценты – 44235,50 руб., просроченный основной долг – 89515,85 руб.

Истцом в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. было направлено требование о погашении суммы задолженности со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГг. Требование Банка не исполнено.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении при взыскании задолженности по кредиту срока исковой давности.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются данным Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В силу п. 2 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В п. 10 Пленум Верховного суда РФ № 15 от 12 ноября 2001 года и Пленум ВАС РФ № 18 от 15 ноября 2001 года в своем постановлении «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности », разъяснили, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

На основании п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По кредитным картам срок исковой давности отсчитывается с последнего платежа, поскольку лимит всегда возобновляемый, то есть при гашении любой части ранее использованных средств, в случае пополнения счета, заемщик вновь увеличивает свободный лимит задолженности. Лимит задолженности определяется максимально допустимый размер заемщика перед Банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами.

При этом, клиент сам выбирает, когда и какие суммы брать и когда погашать, поэтому при расходовании средств клиентом банком устанавливается отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства, за пользование которыми, согласно Условий заемщик выплачивает начисленные на них проценты, а это означает, что у банка основанием считать нарушение обязательства, является истечение периода действия лимита, поскольку препятствия для единовременного внесения суммы использованных средств отсутствуют.

Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа, внести на карту сумму обязательного платежа, который рассчитывается как процент от суммы основного долга, но не менее установленного условиями, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка №3 Октябрьского района г.Улан-Удэ был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «ПСБ» задолженности по кредитному договору в размере 268542,15 руб., а также судебных расходов в сумме 2942,71 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. мировой судья судебного участка №3 Октябрьского района г.Улан-Удэ на основании возражения на судебный приказ, полученного от ФИО1, вынес определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, данный период прерывает течение срока исковой давности, срок исковой давности с момента отмены судебного приказа начинает исчисляться заново.

Согласно договору на выпуск и обслуживание банковской карты, заключенному с ФИО1, срок возврата кредита по кредитному договору до востребования. В связи с этим срок окончания действия кредита может определяться датой отправки требования.

Стороной истца представлен иной расчет задолженности с учетом применения сроков исковой давности по требованиям, предъявленным до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно расчету истца задолженность ФИО3 составляет 109151,95 руб., в том числе проценты – 94813,15 руб., просроченные проценты – 4385,21 руб., просроченный основной долг – 9953,59 руб.

Расчет судом проверен, является верным.

Иного расчета не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 109151,95 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, подлежат взысканию с ответчика расходы истца по оплате госпошлины в сумме 3383,04 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по договору в размере 109151,95 руб., в том числе проценты – 94813,15 руб., просроченные проценты – 4385,21 руб., просроченный основной долг – 9953,59 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3383,04 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Бурятия в установленном законом порядке, т.е. путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.А.Денисова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ