Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов.

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) (далее АКБ «РОСБАНК» (ОАО)) обратился в АДРЕС суд АДРЕС с иском к ответчику ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что ДАТА года ФИО2 оформила заявление на получение кредита НОМЕР в Дальневосточном филиале ОАО АКБ «РОСБАНК», которое рассматривается как предложение (Оферта) о заключении Кредитного договора и Договора текущего банковского счета на условиях, изложенных в заявлении и Типовых условиях предоставления Экспресс-кредита (далее Типовые условия): сумма кредита – 40 000 руб. 00 коп., процентная ставка – 17 % в год; срок кредита – НОМЕР месяцев; окончательная дата погашения кредитной задолженности – ДАТА года; дата погашения кредитной задолженности – 15 числа каждого месяца; величина ежемесячного взноса – 1 986 руб. 51 коп. Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита ДАТА года, что подтверждается запросом истории проводок по счету Клиента и мемориальным ордером от ДАТА года. В связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении Договора, а именно – уменьшением ежемесячных доходов Заемщика, в соответствии с п. 1 ст. 450, п. 1 ст. 451 ГК РФ по соглашению сторон Договор был изменен, о чем в соответствии с п. 1 ст. 452 ГК РФ ДАТА года было подписано Дополнительное соглашение НОМЕР к Кредитному договору НОМЕР. Срок Договора в соответствии с п. НОМЕР Дополнительного соглашения увеличен на 12.5 календарных месяцев, окончательный срок возврата кредитов, процентов и комиссии ДАТА года. Процентная ставка в соответствии с п. НОМЕР Дополнительного соглашения устанавливается в размере 18,00 % в год. В соответствии с измененным графиком гашения, Заемщик обязан НОМЕР числа каждого месяца вносить в счет погашения кредита, процентов и комиссий за ведение ссудного счета сумму в размере 1 731 руб. 82 коп. За время действия кредитного договора Заемщик неоднократно нарушал график гашения задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, что подтверждается запросом истории проводок по счету Заемщика. Так, погашение основного долга за период пользования кредитом с ДАТА года по ДАТА года Клиентом производилось в общей сложности на сумму 9 738 руб. 09 коп., остаток задолженности по основному долгу на ДАТА года составляет 30 261 руб. 91 коп. Сумма начисленных процентов составляет (с ДАТА года по ДАТА года) 19 504 руб. 91 коп. Уплата процентов клиентом производилась в общей сложности на сумму 624 руб. 98 коп. Остаток суммы задолженности по процентам составляет 18 879 руб. 93 коп. За нарушение графика погашения задолженности Типовыми условиями (п. НОМЕР) установлена неустойка в размере 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед Банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Согласно п. НОМЕР Типовых условий Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки. Пользуясь данным правом, Банк начисляет неустойку с ДАТА года по ДАТА года в размере 15 000 руб. 00 коп. Уплата неустойки Клиентом не производилась. Остаток суммы задолженности по неустойке составляет 15 000 руб. 00 коп. Таким образом, общая задолженность заемщика перед Банком на ДАТА года составляет 64 141 руб. 84 коп. Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) денежную сумму в размере 64 141 руб. 84 коп. в счет погашения суммы задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА года, включающей в себя: основной долг в размере 30 261 руб. 91 коп., проценты – 18 879 руб. 93 коп., неустойку (пени) – 15 000 руб. 00 коп., а также сумму уплаченной Банком государственной пошлины в размере 2 124 руб. 26 коп.

Представитель АКБ «РОСБАНК» (ОАО) ФИО1, действующая на основании постоянной доверенности б/н от ДАТА года, в судебном заседании на иске настаивает, дала суду пояснения, аналогичные обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении. Просит взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) денежную сумму в размере 64 141 руб. 84 коп. в счет погашения суммы задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА года, включающей в себя: основной долг в размере 30 261 руб. 91 коп., проценты – 18 879 руб. 93 коп., неустойку (пени) – 15 000 руб. 00 коп., а также сумму уплаченной Банком государственной пошлины в размере 2 124 руб. 26 коп.

Ответчик ФИО2 сумму основного долга признает, исковые требования в части взыскания с нее процентов и неустойки не признает, т.к. считает, что и без них ко взысканию предъявлена большая сумма. Считает, что банк должен учесть, что за время действия кредитного договора она какую-то сумму вносила. Принятые обязательства по договору она не смогла исполнять в связи о сложившейся тяжелой жизненной ситуацией, в связи с чем у нее не было возможности исполнять кредитные обязательства.

Выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» (с измен. и дополн.), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные & 1 Главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что в соответствии с оформленным ФИО2 заявлением о предоставлении Экспресс-кредита НОМЕР от ДАТА в Дальневосточном филиале АКБ «РОСБАНК» (ОАО), которое рассматривается как предложение о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении и Типовых условиях предоставления Экспресс-кредита, Банк обязался предоставить клиенту – ФИО2 сумму займа в размере 40 000 руб. 00 коп. сроком до ДАТА года, а клиент – ФИО2 обязалась погасить сумму кредита, проценты в установленный сторонами срок до ДАТА года путем ежемесячного внесения взносов для погашения Кредита, процентов и комиссии 15 числа каждого месяца в размере 1 986 руб. 51 коп.

Согласно Типовым условиям предоставления Эксперсс-кредита, которые являются неотъемлемой частью Заявления на получение кредита ФИО2 НОМЕР от ДАТА года Клиент не позднее даты погашения кредитной задолженности вносит на ТБС денежные средства в размере величины ежемесячного взноса; уплачивает банку проценты; комиссию за открытие и ведение ссудного счета, а также иные комиссии; исполняет требования Банка о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов; уплачивает Банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору в размере 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Из представленного расчета задолженности по заявлению на получение кредита НОМЕР от ДАТА года, истории проводок, мемориального ордера НОМЕР от ДАТА года следует, что согласно условиям заявления Банк ДАТА года произвел акцепт оферты Заемщика о заключении кредитного договора и открыл Заемщику текущий банковский счет, открыл ссудный счет для выдачи кредита и перечислил на текущий банковский счет Заемщика кредит в размере 40 000 руб. 00 коп. с окончательным сроком погашения ДАТА года, процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 17 % в год.

В связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении Договора, а именно – уменьшением ежемесячных доходов Заемщика, в соответствии с п. 1 ст. 450, п. 1 ст. 451 ГК РФ по соглашению сторон Договор был изменен, о чем в соответствии с п. 1 ст. 452 ГК РФ ДАТА года было подписано Дополнительное соглашение НОМЕР к Кредитному договору НОМЕР.

Срок Договора в соответствии с п. НОМЕР Дополнительного соглашения увеличен на 12.5 календарных месяцев, окончательный срок возврата кредитов, процентов и комиссии ДАТА года.

Процентная ставка в соответствии с п. НОМЕР Дополнительного соглашения устанавливается в размере 18,00 % в год.

В соответствии с измененным графиком гашения, Заемщик обязан 26 числа каждого месяца вносить в счет погашения кредита, процентов и комиссий за ведение ссудного счета сумму в размере 1 731 руб. 82 коп.

За время действия кредитного договора Заемщик ФИО2 неоднократно нарушала график гашения задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, что подтверждается запросом истории проводок по счету Заемщика.

Так, погашение основного долга за период пользования кредитом с ДАТА года по ДАТА года Клиентом производилось в общей сложности на сумму 9 738 руб. 09 коп., остаток задолженности по основному долгу на ДАТА года составляет 30 261 руб. 91 коп.

Сумма начисленных процентов составляет (с ДАТА года по ДАТА года) 19 504 руб. 91 коп. Уплата процентов клиентом производилась в общей сложности на сумму 624 руб. 98 коп. Остаток суммы задолженности по процентам составляет 18 879 руб. 93 коп.

За нарушение графика погашения задолженности Типовыми условиями (НОМЕР установлена неустойка в размере 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед Банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Согласно п. НОМЕР Типовых условий Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки.

Пользуясь данным правом, Банк начисляет неустойку с ДАТА года по ДАТА года в размере 15 000 руб. 00 коп.

Уплата неустойки Клиентом не производилась. Остаток суммы задолженности по неустойке составляет 15 000 руб. 00 коп.

Таким образом, общая задолженность заемщика ФИО2 перед АКБ «РОСБАНК» (ОАО) по состоянию на ДАТА года составляет 64 141 руб. 84 коп.

Требования истца подтверждаются расчетом задолженности, заявлением ФИО2 о предоставлении Экспресс-кредита от ДАТА года, Типовыми условиями предоставления Экспресс-кредита, Выпиской из Стандартных тарифов Дальневосточного Территориального Управления ОАО АКБ «РОСБАНК» для клиентов физ.лиц (кредитные продукты), утвержденными Приказом НОМЕР от ДАТА года, мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА года, заявлением ФИО2 на реструктуризацию задолженности по кредиту от ДАТА года, Дополнительное соглашение НОМЕР к Кредитному договору НОМЕР от ДАТА года от ДАТА года, графиком погашения кредита (Приложение к Дополнительному соглашению НОМЕР от ДАТА года), запросом истории проводок, Уставом АКБ «РОСБАНК» (ОАО), Свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ, генеральной лицензией на осуществление банковских операций НОМЕР, Положением о Дополнительном офисе НОМЕР Дальневосточного филиала АКБ «РОСБАНК» (ОАО), выпиской из протокола НОМЕР заседания Совета директоров ОАО АКБ «РОСБАНК» от ДАТА года.

Изложенные доказательства отвечают требованиям, предъявляемым соответственно к их содержанию и форме – относимости и допустимости, поэтому суд допускает их в качестве доказательств по настоящему гражданскому делу.

Учитывая, что наличие и состав задолженности ФИО2 перед АКБ «РОСБАНК» (ОАО) подтверждается имеющимися в деле документами, исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом заявлено требование о взыскании судебных расходов – уплаченной государственной пошлины в размере 2 124 руб. 26 коп., что подтверждается платежным поручением НОМЕР от ДАТА года.

Учитывая вышеизложенное, размер подлежащих удовлетворению требований банка, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в счет возмещения судебных расходов денежная сумма 2 124 руб. 26 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 167, 98 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДАТА года рождения, уроженки АДРЕС, зарегистрированной по адресу: АДРЕС, АДРЕС фактически проживающей по адресу: АДРЕС, АДРЕС, работающей: Почтовое отделение связи НОМЕРАДРЕС, в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в счет погашения задолженности по кредитному договору деньги в сумме 64 141 руб. 84 коп., в том числе: основной долг – 30 261 руб. 91 коп., проценты за пользование кредитом – 18 879 руб. 93 коп., неустойка- 15 000 руб. 00 коп., а также в счет возмещения судебных расходов деньги в сумме 2 124 руб. 26 коп.

Всего взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) деньги в сумме 66 266 руб. 10 коп. (шестьдесят шесть тысяч двести шестьдесят шесть руб. 10 коп.).

Решение может быть обжаловано в АДРЕС суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме через АДРЕС суд АДРЕС Хабаровского края.

Судья: Ж.А. Федосеева.